某担保有限公司流程制度.docx

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1、江西乐亿担保有限公司江西乐亿亿担保有有限公司司担保业务务流程管管理制度度总则本制度是是公司担担保业务务的规范范性业务务流程，本公司司担保业业务及相相关业务务严格遵遵照本流流程执行行。流程概述述本公司担担保业务务流程包包括项目目受理、项目初初审、项项目风控控审核、项目评评审、项项目收费费、出具具担保、项目保保后管理理、逾期期项目代代偿、项项目追偿偿九个阶阶段，并并据此制制定各阶阶段流程程管理制制度与流流程图。具体阶段段流程制制度及流流程图附附后。1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司总经经理批准准之日起起执行

2、。江西乐亿亿担保有有限公司司二O一四四年二月月二十四四日江西乐亿亿担保有有限公司司担保业务务受理制制度一、目的的为了规范范担保业业务受理理操作程程序，有有效选择择优质客客户，提提高工作作效率，降低业业务成本本，特制制定本制制度。二、范围围公司所有有向符合合本公司司要求的的法人或者者自然人人提供的的融资担保保业务。三、企业业申请担担保受理理的基本本条件1、经工工商行政政管理部部门登记记注册、合法经经营、独独立核算算、自负负盈亏，具有法法人资格格并经过过当年年年检，经经营范围围符合国国家政策策；2、在同同本公司司建立信信用合作作关系的的商业银银行和其其它金融融机构开开立基本本帐户或或一般帐帐户，资

3、资信情况况良好，有还本本付息能能力，并并持有人人民银行行颁发的的贷款卡卡；3、财务务会计核核算规范范，有完完善的财财务会计计机构和和财务管管理制度度；4、依法法经营，生产经经营范围围符合国国家或地地方产业业发展政政策，无无不良信信用记录录及重大大民事、经济纠纠纷；5、企业业连续两两年盈利利（新成成立的企企业不受受此款约约束）；6、被担担保企业业能向本本公司提提供抵押押、质押押或保证证等有效效充分的的反担保保措施；7、单笔笔担保金金额原则则上不超超过借款款企业总总资产的的10%；8、企业业申请的的担保额额不超过过该企业业有效净净资产的的50%；9、借款款企业资资产负债债率不超超过700%；10、

4、符符合我公公司要求求的其他他条件。不符合以以上条件件的不予予受理，特殊情情况需事事先报业业务主管管负责人人审核批批准。四、 个人受理理条件（一） 必须具备备民法法通则及担担保法规定完完全民事事行为能能力及经经营等主主体资格格；（二） 为公务员员、事业业单位或或国有企企业正式式职工，或者个个人资产产及收入入能够承承担与贷贷款规模模相适应应的责任任能力；（三） 信誉良好好、无任任何犯罪罪及不良良记录；（四） 无重大债债务纠纷纷及诉讼讼事件；（五）其其家庭成成员全部部同意以以其全部部家庭财财产承担担责任；（六）借借款用途途符合国国家产业业政策或或者经营营项目符符合国家家法律、法规规规定。五、受理理时

5、效受理客户户申请应应在2个工作作日内完完成，特特殊情况况不得超超过3个工作作日。六、受理理程序申请担保保的项目目，业务务部门客客户经理理应与客客户进行行初步的的事前沟沟通，了了解客户户概况，并提供供相关的的咨询服服务；如如符合受受理条件件客户，应填写写担保保申请书书，同同时提供供相关基基础资料料，填表表日期即即为项目目受理日日期。1、企业业应提供供的相关关基础资资料（1）、经年年检的企企业法人人营业执执照（副副本复印印件）；（2）、企业业组织机机构代码码证（副副本复印印件）；（3）、企业业税务登登记证（国税、地税复复印件）；（4）、企业业章程、股东出出资协议议书；（5）、贷款款卡复印印件；（6

6、）、企业业注册时时的验资资报告以以及历次次股权变变动的验验资报告告；（7）、企业业经营场场所的权权属证明明或租赁赁合同；（8）、涉及及国家专专卖、专专控、特特殊行业业和需申申领生产产经营许许可证的的行业，需提供供相关主主管机构构出具的的批准证证明或相相关证书书；（9）、企业法法定代表表人的任任职资格格证明、身份证证复印件件；（100）、项项目经办办人员身身份证复复印件及及授权书书原件；（111）、企企业近三三年的财财务报表表和相应应的审计计报告，以及企企业最近近三个月月的财务务报表，财务报报表包括括资产负负债表、利润表表、现金金流量表表及报表表附注等等；（能能提供经经会计师师事务所所（或审审计

7、师事事务所）审计的的风险系系数可降降低）（122）、企企业股东东会或董董事会同同意申请请贷款担担保及提提供相应应反担保保的决议议；（13）、企业业基本情情况简介介，包括括企业的的生产工工艺、主主要产品品、主要要供销渠渠道、历历史沿革革、贷款款用途、还款来来源等方方面的介介绍；（144）、企企业申请请贷款用用途的证证明，包包括购销销合同、合作协协议等；（15）、主要要存货、长期投投资、固固定资产产明细表表，应收收、应付付、预收收、预付付账款明明细及账账龄分析析表；（166）、近近六个月的的银行存存款流水水对账单单；（17）、可以以反映企企业生产产经营情情况的其其他证明明文件，如能反反应企业业管理

8、水水平、信信誉程度度、行业业地位等等的获奖奖证书；能反映映企业主主要负责责人人品品道德、敬业精精神的各各种奖励励及证书书；技术术报告、环评证证明、产产品照片片、政府府计划的的有关文文件等；（188）、企企业提供供抵押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的抵抵押物清清单、权权利凭证证、评估估资料等等；（199）、企企业提供供质押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的质质物清单单、权利利凭证等等，并根根据公司司的要求求将质物物转移至至指定的的存放地地点；（200）、企企业股东东会或董董事会同同意提供供抵押、质押反反担保的的决议；（21）、公司司要求企企业提供供的其他他资料。2、需要要企业提提供

9、第三三方保证证反担保保的，反反担保人人需提供供以下资资料：（1）、经年年检的企企业法人人营业执执照（副副本复印印件）；（2）、企业业组织机机构代码码证（副副本复印印件）；（3）、企业业税务登登记证（国税、地税复复印件）；（4）、企业业章程；（5）、贷款款卡复印印件；（6）、企业业注册时时的验资资报告以以及历次次股权变变动的验验资报告告；（7）、涉及及国家专专卖、专专控、特特殊行业业和需申申领生产产经营许许可证的的行业，需提供供相关主主管机构构出具的的批准证证明或相相关证书书；（8）、企业法法定代表表人的任任职资格格证明、身份证证复印；（9）、企业业近三年年的财务务报表和和相应的的审计报报告，以

10、以及企业业最近三三个月的的财务报报表，财财务报表表包括资资产负债债表、利利润表、现金流流量表及及报表附附注等；（能提提供经会会计师事事务所（或审计计师事务务所）审审计的风风险系数数可降低低）（100）、 企业股股东会或或董事会会同意为为借款企企业提供供保证反反担保的的决议；（11） 、 应公公司要求求提供的的其他资资料。七、个人人贷款申申请需要要提交的的资料（1）、个人人身份证证件、户户口本（复印件件），家家庭成员员情况说说明；（2）、个人人无犯罪罪记录证证明（户户口所在在地派出出所证明明）；（3）、家庭庭成员同同意借款款函或者者签名；（4）、个人人收入及及资产状状况证明明；（5）、以往往贷款

11、或或借款记记录及相相应证明明；（6）、经办办人员授授权委托托手续及及身份证证明文件件；（7）、申请请贷款用用途的证证明，包包括购销销合同、合作协协议等；（8）、主要要还款来来源证明明及反担担保保障障措施；（9）、近六六个月的的银行存存款流水水对账单单；（100）、自然然人第三三人提供供抵押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的抵抵押物清清单、权权利凭证证、评估估资料等等；（111）、自然然人第三三人提供供质押反反担保的的，需提提供作为为反担保保物的质质物清单单、权利利凭证等等，并根根据公司司的要求求将质物物转移至至指定的的存放地地点；（122）、自然然人第三三人提供供保证反反担保的的，按照照

12、个人借借款担保保措施要要求提供供资料；（133）、企业提提供保证证保证、抵押或或者质押押反担保保的按照照前述企企业反担担保条件件提供相相关资料料；（14）应公司司要求提提供的其其他资料料。注：带“”号资料料为必须须提供，并核实实原件并并留存复复印件，所有企企业提供供复印件件必须并并加盖公公章。以上资料料由业务务部门客客户经理理与原件件、实物物核对一一致后，客户经经理在核核实原件件后应在在复印件件上签字字确认（或加盖盖“与原件件核对无无误”条形章章），提提出受理理意见。在初步认认定事实实的基础础上，对对符合条条件的项项目正式式进行受受理、编编号、登登记并填填写担担保项目目受理审审批表（编编号按受

13、受理时间间顺序编编排），按资料清单单提供的的资料作为为担保保申请书书的附附件，报报业务部部区域经经理审批批办理，受理程程序完成成。八、附则则1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司总经经理批准准之日起起执行。江西乐亿亿担保有有限公司司20144年1月1日江西乐亿亿担保有有限公司司担保业务务受理流流程客户咨询1、 客户经理为客户提供咨询2、 客户经理了解客户概况3、 客户经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请1、 企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相关资料资料审核客户经理对客户提供的资料与

14、原件核对确保其真实、合法有效 提 供供 的的 资资 料料 不不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表 全全进入项目目初审流流程江西乐亿亿担保有有限公司司担保项目目受理登登记表编号受理时间受理人企业名称称担保概况况联系人及及联系电电话备 注江西乐亿亿担保有有限公司司项目初审审管理制制度一、目的的为了规范范公司项项目的受受理、调调查和初初审，发发现和控控制项目目前期风风险，提提高初审审工作时时效，特特制定本本制度。二、适用用范围：适用于我我公司登登记受理理的所有有担保项项目。三、初审审时效担保项目目受理程程序完成成以后，业务部部门应在在5个工作作日内完完成初审审调查，并撰

15、写写项目目调查报报告及及，在担保项项目审批批表上上签署业业务部门门意见，并应将将担保保申请书书、担保项项目报批批表、项目目调查报报告及及相关企企业资料料一并提提交公司司运保部门门进行风风险审查查。四、初审审负责人人员1、项目目初审由由业务部部客户经理理具体操操作和负负责；2、项目目初审由由担保业业务部区区域经理理最终负负责，担保项项目审批表签署部部门意见见。五、项目目初审的的内容1、项目目概况项目内容容、项目目行政审审批、项项目投资资、预测测效益、自有资资金、银银行贷款款、担保保金额、担保期期限、资资金用途途、还款款来源等等；2、担保保申请企企业基本本情况企业全称称、法定定代表人人、企业业住所

16、、注册资资金、经经营范围围、股东东及股权权结构、企业历历史沿革革等；3、企业业法人及及法定代代表人资资信状况况企业及法法定代表表人在同同行业中中的资信信状况，信用记记录状况况等；4、经营营情况及及市场预预测企业生产产经营状状况，生生产经营营规模、技术及及管理团团队，产产品的销销售情况况及市场场占有率率如何，年收入入及利润润状况等等；5、财务务状况及及分析财务基础础数据、指标分分析、财财务分析析（财务务结构分分析、偿偿还能力力分析、获利能能力分析析）等；6、项目目优势及及风险揭示示（1）、项目优优势：企业定位位、经营营规模、技术、人员、市场、财务（现金流流）等，在还款款来源与与还款意意愿等方方面

17、的优优势； （2）、项目风风险：经营风险险、政策策风险、技术风风险、人人员风险险、市场场风险和和财务风风险等影影响企业业经营及及还款的的风险因因素。 7、反担担保措施施保证金、第三方方保证反担担保、抵抵押反担担保、质质押反担担保等；初审报报告中可可根据担担保项目目的风险险程度、担保金金额大小小、担保保投资项项目类型型等实际际情况，本着可可操作和和有效的的原则，确定一一种或几几种反担担保措施施；8、基本本风险度度评价通过对项项目整体体情况的的分析，项目负负责人AA、B角角需要对对项目整整体风险险度进行行评价，对项目目作出优优势判断断和风险险揭示，对项目目整体情情况作出出中肯的的评价；9、结论论及

18、建议议担保项目目客服经经理应在在项目目调查报报告中中明确说说明对担担保项目目的态度度，明确确得出“建议”或“不建议议”担保的的结论。六、初审审程序1、项目目受理与与实地调调查：客服经理理按照区区域经理理的安排排，要根根据受理理程序、受理项项目，收收集项目目有关资资料，对对项目及及客户进行行全面的的调查；对客户户所提供供的资料料（复印印件）进进行核对对；了解解客户法定定代表人人、主要要经营者者的真实实情况；经营、办公场场权属状状况、企企业生产产经营情情况、财财务及人人力资源源管理情情况，并并且查看看抵押物物、质物物的实际际情况，了解客客户信誉誉状况、资产状状况、还还款能力力保障、经营项项目可靠靠

19、度、反反担保人人实际情情况等。业务部部门区域域经理可可根据项项目需要要申请运运保部风风控员与与项目客服服经理同同时展开开调查，或在客客户经理理实地调调查后，另行对申请人人进行实实际调查查；对于于特殊项项目由业业务部门门与运保保部门协协商确定定调查的的方式。2、撰写写初审报报告：由业务部部客服经理理进行，根据项项目资料料与调查查情况出出具担担保项目目调查报报告；然后由由业务部部区域经经理组织织会审，签署部部门意见见后提交交运保部。3、否决决项目：初审过程程中若发发现客户户出具虚虚假资料料、违法法乱纪问问题及客客户主动动要求撤撤回担保保申请等等影响到到初审工工作继续续进行的的，或经经初审后后认为不

20、不符合公公司项目目担保要要求的，参加初初审人员员应出具具意见，由业务务部区域域经理签签署意见见并报主主管负责责人同意意后终止项项目并归归档，同同时回复复银行与与客户。4、暂缓缓项目：若客户要要求暂缓缓处理或或经初审审认为不不完全符符合项目目担保要要求，如如项目有有关重要要资料不不齐全、反担保保措施不不充分等等，影响响到初审审工作的的继续进进行，由由客服经理理出具暂暂缓处理理意见，经业务务部区域域经理签签署意见见并报主管管负责人人批准后后，该项项目可以以暂缓处处理，并并回复银银行与客客户。七、特殊殊项目的的处理 公司司遇到特特殊担保保或投资资项目，经请示示主管负负责人批批准后，可以增增加或减减少

21、调查查初审程程序，适适当延长长或缩短短初审时时间，以以满足服服务客户户和控制制风险的的需要。八、附则则1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司总经经理批准准之日起起执行。江西乐亿亿担保有有限公司司 220144年1月1日江西乐亿亿担保有有限公司司项目初审审管理制制度流程程项目受理理实地调查客服经理及相关人员对客户及项目进行实地调查分析研究依据实地调查分析情况撰写项目调查报告 继续续调查补补充资料料项目暂缓客户要求暂缓处理或需要进一步调查处理讨论、修改业务部内部对项目调查报告进行讨论及修改，并填写担保项目审批表

22、未通过项目否决经初审认为不符合我公司项目担保要求讨论 通通过资料及项目调查报告交运保部项目终结结归档风控审核核审字20014年 号江西乐亿亿担保有有限公司司担保项目目审批表申请担保保单位名名称： 拟担保金金额： 拟担保期期限： 贷款银行行： 贷款用途途： 现有担保保余额： 是否新增增：是 否保证金： 保费：其它费用用：客户经理理签字： 年 月 日区域经理理意见：签字：年年月日风控员意意见：签字：年年月日主管负责责人意见见：签字：年年月日运保部负负责人意意见：签字：年年月日总经理审审批结论论：签字：年年月日江西乐亿亿担保有有限公司司风险审核核制度一、目的的为规范公公司风险险审核制制度，严严格控制

23、制担保业业务风险险，提高高工作效效率，特特制定本本制度。二、适用用范围：公司所有有担保及及与担保保业务相相关的项项目。三、风险险审核执执行组织织公司担保保项目审审核由公公司运营营保障部部具体执执行，风风控员具具体承办办。四、参与与人员1、由运运保部指指定风控控员专人人审核和和进行实实地调查查；2、必要要时请业业务部客客服经理理及法务务专员参加加。五、审核核时效1、公司司贷款担担保业务务，业务务部门受受理后，5个工作作日内完完成初审审调查报报告。业业务部门门将初审审调查报报告连同同项目基基础资料料移交运运保部风控员员，进行行风控审审核，3个工作作日完成成审核，出具风风控审核核意见；2、运保保部根

24、据业务务部门需需求，可可一同参参与前期期调查，如风控控员与业业务部门门会同进进行实地地调查的的，运保保部应在在调查完完毕后33个工作作日完成成风控审核核，出具具风控审核核意见。3、遇特特殊情况况，审核核时效可可灵活处处理。六、审核核内容1. 合合规性审审查：主要审查查借款人人和反担担保人的的法人主主体资格格、独立立承担民民事、经经济责任任的能力力，是否否符合担担保的基基本条件件，审查查担保报报批手续续、文件件、项目目资料的的合法性性、真实实性、规规范性，审查担担保金额额、期限限、费率率、反担担保措施施是否合合规。2. 法法律风险险审查：主要审查查借款人人贷款用用途的合合法性、反担保保措施的的合

25、法性性、对特特定风险险所采取取的法律律防范手手段的有有效性等等；3. 反反担保措措施审查查：主要是审审查借款款人提供供的反担担保抵、质押以以及保证证担保措措施的可可操作性性，审查查抵押（出质）人对抵抵（质）押财产产是否享享有处分分权，抵抵（质）押财产产上是否否具有其其他影响响反担保保债权实实现的他他项权利利，能否否按照法法律法规规的规定定办理他他项权利利登记，抵（质质）押物物能否快快速变现现等，审审查保证证人是否否具有与与其承担担保证责责任相匹匹配的民民事行为为能力、偿债能能力保证证、资产产现状、个人信信誉等；4. 风风险可控控性审查查：主要审查查借款人人借款项项目的第第一、第第二还款款来源是

26、是否充足足、可靠靠、合法法、有效效，反担担保措施施的设立立是否能能够充分分触动借借款人的的利益而而调动其其还款积积极性，第三方方反担保保人是否否具有充充足的保保证反担担保能力力；测算借款款人的信信用评价价指标、担保风风险度，对客户户经营中中存在的的主要问问题及担担保项目目的潜在在风险作作出评价价。七、审核核结论及及处理1、审批批项目：经风控控员审核核符合项项目担保保要求，风控员员填写风控审核核报告，会同业务部部门客户户经理将将担保保申请书书、担保业业务审批表、项项目调查查报告及相关关企业资资料报公公司评审审会进行行集体评评审。2、存疑疑项目：风控员员审核对对存有疑疑义的项项目，应应填写风控审核

27、核报告，出具具项目调调查补充充意见，将项目退还还业务部部补充调调查。业业务部补补充调查查完毕后后可将报报运保部重重新审核核。不能能补充调调查意见见的，视视为否决决项目。3、否决决项目：经风控员员审核认认为不符符合项目目担保要要求，风风控员应应在风控审核核报告上写出出风控审核否决决意见，经运保保部负责责人签署署后，连连同项目目资料返返回业务务部门。否决的的项目，担保业业务部存存有异议议的，可可上报公公司总经经理决定定该担保保项目是是否继续续进行。4、暂缓缓项目：经风控员员审核认认为不完完全符合合项目担担保要求求，如项项目有关关重要资资料不齐齐全、反反担保措措施不充充分等，风控员员在风控审核核报告

28、中出具具暂缓处处理意见见，经运运保部主主管负责责人签署署后，连连同项目目资料返返回业务务部门继继续进行行初审。八、附则则1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司总经经理批准准之日起起执行。江西乐亿亿担保有有限公司司 20144年2月24日江西乐亿亿担保有有限公司司担保项目目风控审核核报告一、简述述项目基基本情况况、贷款款金额、贷款用用途及期期限二、重点点分析项项目存在在的潜在在风险及及防范措措施三、反担担保设置置及可控控性分析析四、机构构审核意意见：审核人签签字：运营保障障部 年 月 日日江西乐亿亿担保有有限

29、公司司风控审核核流程图图客户基础资料业务部门暂缓审核初审通过未通过继续调查项目终止运保部风控员法律性文件风控审核通过注：图中虚线表示，提供担保后，项目终结前的资料归档流程。项目终止评审委员会否决通过提供担保江西乐亿亿担保有有限公司司评审委员员会评审审制度一、目的的为了规范范公司业业务评审审流程，有效地地防范和和控制经经营风险险，特制制定本制制度。二、范围围本制度适适用于担担保的业业务和项项目。三、定位位和职责责公司担保保业务评评审委员员会是对对公司担担保业务务进行集集体评审审的组织织机构，根据公公司业务务需要对对有关项项目进行行评审，为公司司经营层层和决策策层提供供评审意意见和建建议。公公司业

30、务务部、运运保部为为评审的的日常工工作机构构，具体体组织担担保项目目的集体体评审工工作等。四、人员员构成和和参会人人员评审委员员会设委委员5人，由由下列人人员组成成：主任委员员：总经理理（或由由总经理理特别授授权人）委 员员：副总总经理、业务部部门负责责人、运运保部负负责人、财务部负负责人必要时按按项目需需要可聘聘请外部部专家列列席评审审会。项目陈述述人员：项目客客服经理理、风控控员根据项目目情况，经主任任委员同同意，可可允许上上述人员员以外的的有关人人员列席席评审会会议。五、工作作程序：1、通过过风控审核核后，需需要提交交会议评评审的项项目，运运保部至至少在会会议召开开前2天，将会会议需审审

31、批的项项目文件件、资料料报送评评审委员员会委员员传阅。2、会议议由运保保部召集，会议召召开前22天，发发出口头头或书面面会议通通知。与与会人员员必须按按时参加加会议，不得无无故缺席席，如有有特殊情情况须向向主任委委员请假假。若参参加人数数未达全全体委员员数的三三分之二二，则会会议改期期举行。对确需需紧急处处理的业业务，若若到会委委员不足足全体委委员数三三分之二二时，经经评审委委员会主主任委员员同意，可由评评审会记记录员在在电话征征求评审审委员同同意的情情况下，会议决决议生效效，但缺缺席委员员须进行行事后补补签手续续；3、会议议由运保保部确定专专人记录录，会议议记录的的内容主主要包括括：会议主主

32、题、出出席人员员、每位位与会评评委对项项目所持持的意见见以及会会议最后后综合的的意见。4、评审审会由业业务部门门和运保保部风控员员各自陈陈述部门门意见。5、参加加会议人人员对项项目情况况提出疑疑问的，项目客服服经理及及风控员员负责解解答。6、与会会评委根根据公司司的有关关规定，对项目目可行度度和风险险度提出出评审意意见。7、与会会评委对对担保项项目进行行独立表表决，明明确表示示“同意”、“不同意意”或“复议”， 表表示“不同意意”或“复议”的委员员需说明明不同意意的理由由和复议议条款。到会三三分之二二以上的的评审委委员同意意的，视视为项目目评审通通过；8、评审审会主任任委员员员综合大大多数评评

33、委的意意见，对对审议的的项目提提出评审审意见。9、经评评审会审议议的项目目，应于于会后的的一个工作作日内业业务部门门准备相相关法律律性文件件，并填填写法律律性文件件审核表表送运保保部审核核。运保部部应在11个工作作日内完完成审核核。10、为为项目提提供担保保后，全全部有关关该项目目的资料料在三个个工作日日内归档档完毕，客户基基础资料料交由业业务部门门指定的的档案管管理人员员留存归归档，相相关权属属证件及及合同等等法律性性文件由由运保部部建档后后交由行政政部统一一保管。11、评评审会会会议由运运保部负负责会议议记录，并根据据会议的的内容形形成会议议纪要，交由到到会委员员分别签签字确认认。根据据评

34、审会会会议纪纪要，业业务部完完善相关关项目资资料后按按担保保业务审审批表流程要要求报公公司总经经理签批批。12、有有以下情情形的项项目进行行复议：（一）公公司评审审会否决决，但公公司总经经理决定定复议的的项目；（二）多多数评审审人员质质疑，公公司总经经理认为为有必要要进一步步调查的的项目；（三）自自公司批批准担保保之日起起3个月月后才办办理手续续的项目目。复议仅限限一次，自项目初初审程序序开始办办理，如如有必要要可重新新确定相相关调查查人员。六、评审审权限范范围：1、主任任委员（总经理理）享有有一票否否决权。七、附则则1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归

35、江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司总经经理批准准之日起起执行。江西乐亿亿担保有有限公司司 20014年2月24日江西乐亿亿担保有限限公司项目评审审意见表表申请担保保单位第会议会议时间间：年月月日会议地点点：主持人：记录员：参会评审审人员：评审意见同意票不同意票票复议票评审会结结论：评审会决决议一、同意意担保金金额：万万元，担担保期限限：，费费率：，保费费：元，保证金金：元，监管费费元。二、确定定的反担担保措施施：三、不同同意担保保理由：四、复议议内容：担保项目目评委表表决表申请担保保单位： 第 次会会议评审意见见：同意担担保， (同意意担保，但对担担保金额额、期限限以及收收费情

36、况况等有异异议的加加以说明明 ) 不同意意担保，理由：复议，内容江西乐亿亿担保有有限公司司项目资料料目录 文件编号号资 料料 名名 称称 页次备注江西乐亿亿投资担担保有限限公司担保业务务收费管管理制度度一、目的的为了规范范担保业业务收费费流程，统一担担保业务务收费标标准，特特制订本本制度。二、适用用范围：适用于我我公司所所有的担担保项目目。三、收费费标准1、担保保费：由公司总总经办根根据企业业实际经经营情况况、风险险情况、贷款额额度、抵抵押物情情况等综综合评定定担保费费费率，收费比比率控制制在5%7%之间；计算公式式：担保保费=担担保金额额收费比比率。2、反担担保保证证金（财财务顾问问费）：经

37、评审委委员会讨讨论，确确定项目目风险程程度，根根据风险险度确定定收费比比率，收收取比率控控制在110%20%之间；计算公式式：保证证金=担担保金额额收费比比率。四、收费费程序1、项目目经理计计算费用用客户经理理根据收收费标准准，逐一一计算各各项费用用，填写写收费通通知单（每项费费用要求求填写具具体计算算过程）后交区区域经理理复核；例如：担担保金额额200万万元，年年保费率率5%，担保期期限1年年，需在在结算单单中“担保费费”一栏填填写：220000,0000元5%1=11000000元元。2、业务务部区域域经理复复核业务部区区域经理理接到收收费结算算单，复复核无误误后签字字确认；如有减减免请在

38、在备注栏栏签注原原因；3、财务务部审核核财务部接接到业务务部交来来的收费费结算单单，按收收费标准准逐一核核对无误误后，签签字确认认；4、费用用减免的的审批如低于收收费标准准计算费费用，需需总经理理预先审审批后方方可由财财务部审审核；5、收款款人员收收取费用用收款人员员依据收收费结算算单收取取费用，款项到到帐核对对无误后后，加盖盖“收讫”章及收收款人员员名章或或者签名名。客户经理理持签批批完整的的结算单单请财务务部印章章管理员员在担保保合同上加盖盖公章。费用收收取由财财务部负负责人为为最终负负责人。五、退费费程序对于已收收取费用用，因故故需要退退费的业业务，客客户经理理用红色色钢笔或或碳素笔笔填写退退款原因因及金额额，部门门主管负责责人复核核后交财财务部审审核，经经总经理理签批后后办理退退款。六、附则则 1、本制制度根据据执行情情况可做做适当修修改和调调整；2、本制制度解释释权归江江西乐亿亿担保有有限公司司；3、本制制度经公公司领导导批准之之日起执执行。江西乐亿亿担保有有限公司司20144年2月24日江西乐亿亿担保有有限公司司担保业务务收费管管理制度度流程客户经理计算各项费用并填写结算单 计 计 算 有 算业务部区域经理复核 误有 误误财务部经理审核低于收费费标准收收费 按按标准收收费出纳收