某省农村信用社担保业务管理办法12636.docx

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1、河北省农村信用社担保业务管理办法（试行）第一章 总则第一条 为加强强河北省省农村信信用社（以以下简称称信用社社）信贷贷业务管管理，防防范信贷贷风险，提提高信贷贷服务水水平，根根据中中华人民民共和国国担保法法、贷贷款通则则等法法律法规规及有关关信贷管管理规定定，结合合全省农农村信用用社实际际，制定定本管理理办法。第二条 担保的的定义担保是指为为保证债债务人（包包括借款款人和其其他信贷贷业务债债务人）履履行信贷贷业务合合同（协协议）约约定的义义务，由由债务人人或者第第三人向向信用社社提供的的保障信信用社债债权实现现的一种种法律行行为。担保是信用用社信贷贷业务的的第二还还款来源源，当债债务人不不按时

2、清清偿债务务时，信信用社可可以要求求担保人人代为偿偿还或以以处分担担保物的的方式清清偿。根据担保保法的的规定，担担保合同同是主合合同的从从合同，主主合同无无效，担担保合同同也无效效，但担担保合同同另有约约定的，按按照约定定。因此此信用社社应与担担保人约约定担保保合同的的独立性性，即担担保合同同的效力力独立于于主合同同，主合合同无效效并不影影响担保保合同的的效力。第三条 担保的种类类（一）保证证保证是指保保证人和和信用社社约定，当当债务人人不履行行或不能能履行债债务时，保保证人按按照合同同约定履履行债务务或者承承担责任任的行为为。 保证分分为一般般保证和和连带责责任保证证。一般般保证指指保证人人

3、和信用用社约定定，当债债务人不不能履行行债务时时，由保保证人承承担保证证责任的的一种担担保方式式。连带带责任保保证是指指保证人人和信用用社约定定，保证证人与债债务人对对债务承承担连带带责任的的一种担担保方式式。在连连带责任任保证条条件下，无无论债务务人是否否能履行行债务，债债权人均均可向担担保人主主张权利利。信用用社只接接受保证证人提供供的连带带责任保保证，不不接受保保证人提提供的一一般保证证。（二）抵抵押抵押是指债债务人或或者第三三人不转转移对拥拥有所有有权、处处分权的的财产的的占有，将将该财产产作为对对信用社社债权的的担保。债债务人不不履行债债务时，信信用社有有权依照照担保保法及及有关法法

4、律、法法规的规规定，以以拍卖、变变卖该财财产的价价款优先先受偿或或者以抵抵押财产产折价抵抵贷。（三）质押押质押是指债债务人或或者第三三人将其其动产或或权利移移交信用用社占有有，作为为对信用用社债权权的担保保。债务务人不履履行债务务时，信信用社有有权依照照担保保法及及有关法法律、法法规的规规定，以以拍卖、变变卖该动动产、权权利的价价款优先先受偿或或者以该该财产折折价抵贷贷。按质押物品品的不同同，质押押分为动动产质押押和权利利质押。动动产质押押是指以以动产交交信用社社占有，作作为债权权担保的的一种质质押方式式。权利利质押是是指将享享有所有有权的财财产权利利移交信信用社占占有，将将该权利利作为债债权

5、担保保的一种种质押方方式。第四条 担担保特殊殊形式（一）多种种方式担担保多种方式担担保是指指同一债债务采用用保证、抵抵押和质质押中两两种或两两种以上上担保方方式进行行的担保保。在同同时采用用保证、抵抵押和质质押等多多种担保保时须注注意：1、在实现现债权时时，保证证合同如如无特别别约定，原原则上首首先实现现抵（质质）押权权。如果果实现抵抵（质）押押权不能能全部清清偿债权权，保证证人只对对抵(质质)押权权以外的的债权部部分承担担保证责责任。2、如果信信用社未未经保证证人同意意放弃抵抵押权、质质押权，则则保证人人在信用用社放弃弃权利的的范围内内免除保保证责任任。（二）共同同保证共同保证是是指由若若干

6、个保保证人对对同一债债务提供供的担保保。共同同保证可可分为按按份保证证和连带带保证。按按份保证证是指保保证人依依保证合合同所确确定的份份额，就就主合同同债务对对债权人人承担担担保责任任。连带带保证是是指每一一个保证证人均对对全部债债务承担担连带保保证责任任。信用用社不接接受共同同保证中中的按份份保证方方式。第五条 担担保方式式选择信用社信贷贷业务目目前既可可以采用用保证、抵抵押及质质押三种种担保方方式的任任何一种种，又可可采用多多种方式式担保和和共同保保证等方方式。信信贷经办办人员应应根据客客户信用用状况、信信贷品种种、金额额、期限限、风险险程度以以及各种种担保方方式的特特点，合合理要求求客户

7、采采用不同同的担保保方式。第六条 担担保范围围担保范围分分为法定定范围和和约定范范围。（一）担担保法规规定的法法定范围围为：1、主债权权：即由由借款合合同、银银行承兑兑协议、出出具保函函协议书书等各种种信贷主主合同所所确定的的独立存存在的债债权。2、利息：由主债债权所派派生的利利息。3、违约金金：指由由法律规规定或合合同约定定的债务务人因过过错不履履行或不不完全履履行债务务时，应应付给信信用社的的金额。 4、损害赔赔偿金：是指债债务人因因不履行行或不完完全履行行债务给给信用社社造成损损失时，向向信用社社支付的的补偿费费。5、实现债债权的费费用：是是指债务务人在债债务履行行期届满满而不履履行或不

8、不完全履履行债务务，信用用社为实实现债权权而支出出的合理理费用。一一般包括括诉讼费费、鉴定定评估费费、公证证费、拍拍卖费、变变卖费、执执行费等等费用。 66、质物物保管费费用：是是指在质质押期间间，因保保管质物物所发生生的费用用。（二）如需需另行约约定担保保责任范范围，可可在担保保合同中中予以约约定。第二章 保保证第七条 保保证人选选择客户向信用用社提出出信贷申申请时，信信贷经办办人员应应要求客客户提供供担保方方式意向向。如采采用保证证担保形形式，信信贷业务务经办人人应依据据掌握的的情况对对客户提提出的保保证人意意向进行行判别。如如认为不不符合条条件，应应告知客客户另行行提供保保证人或或改变担

9、担保方式式。客户户应在提提交的信信贷业务务申请书书上写明明采用担担保方式式及保证证人全称称，并提提供保证证人的下下列材料料：（一）担保保意向书书(见附附件1)。担保保意向书书应对保保证责任任作出明明确表示示。担保保意向书书必须具具备以下下内容：被保证证人名称称，保证证的信贷贷类别、币币种、金金额、期期限等。担担保意向向书上应应加盖公公章，并并有法定定代表人人（负责责人）或或授权代代理人签签字。（二）经工工商行政政管理部部门年检检合格的的法人营营业执照照正本。保保证人如如为企业业法人的的分支机机构，在在提供营营业执照照正本同同时，提提供企业业法人的的书面授授权委托托书(原原件)；授权委委托书必必

10、须具备备以下内内容：授授权代理理人全称称；保证证的信贷贷类别、币币种、金金额、期期限等。授授权委托托书上应应加盖法法人公章章，并由由法定代代表人签签字。（三）法定定代表人人(负责责人)或或其授权权代理人人的身份份证明文文件。（四）股份份有限公公司、有有限责任任公司、中中外合资资企业、中中外合作作经营企企业担任任保证人人的，须须提供董董事会(或类似似机构)关于同同意出具具保证担担保的文文件或其其他具有有同等法法律效力力的文件件或证明明。包括括授权委委托书、董董事会决决议等。（五）经财财政部门门核准或或会计师师事务所所审计的的近3年年及申请请前1个个月度财财务报表表(资产产负债表表、损益益表、现现

11、金流量量表)（原原件)。企企业成立立不足33年的提提供与其其成立年年限相当当的财务务会计报报表。（六）中国国人民银银行颁发发并年审审合格的的贷款卡卡。 （七）税务务部门年年检合格格的税务务登记证证明。（八）需提提供的其其他材料料。第八条 对对保证人人评价信贷经办人人员应对对保证人人进行严严格调查查、评价价。对保保证人的的评价包包括确认认保证人人的主体体资格、评评价保证证人的代代偿能力力等方面面。（一）审查查保证人人的主体体资格包包括：1、经信用用社认可可的具有有较强代代偿能力力的、无无重大债债权债务务纠纷的的以下单单位和个个人可以以接受为为保证人人：（1）从事事符合国国家法律律、法规规的生产产

12、经营活活动的企企业法人人；（2）营利利性的事事业单位位法人；（3）其他他经济组组织，包包括：依依法登记记领取营营业执照照的私营营独资企企业、依依法登记记领取营营业执照照的合伙伙企业、合合伙型联联营企业业（经全全体合伙伙人书面面同意的的）、依依法登记记领取我我国营业业执照的的中外合合作经营营企业(经出资资各方书书面同意意)、依依法设立立并领取取营业执执照的企企事业法法人分支支机构但但经法人人书面授授权者；（4）自然然人。2、信用社社不接受受下列单单位作为为保证人人：（1）国家家机关，但但经国务务院批准准为使用用外国政政府或者者国际经经济组织织贷款进进行转贷贷的除外外；（2）以公公益为目目的的事事

13、业单位位：学校校、幼儿儿园、医医院、科科学院、图图书馆等等；（3）社会会团体；（4）无企企业法人人的书面面授权或或者超出出企业法法人书面面授权范范围提供供保证的的企业法法人的分分支机构构；（5）企业业法人的的职能部部门； （66）有信信用劣迹迹的自然然人、企企业法人人和机构构。（二）评价价保证人人的代偿偿能力。对对符合主主体资格格要求的的保证人人应进行行代偿能能力评价价。对经经过评价价符合保保证人条条件的保保证人，信信贷经办办人员要要撰写信信贷业务务调查报报告随信信贷审批批材料一一并报送送信贷业业务审查查人员。如如不符合合条件，应应及时将将保证人人材料退退还，并并要求债债务人另另行提供供保证人

14、人或提供供其他担担保方式式。第九条 签签订合同同（一）所担担保的信信贷业务务经规定定的审批批程序批批准后，应应在与客客户签订订信贷合合同（或或协议，下下同）的的同时签签订保证证合同。（二）保证证合同一一般采用用统一标标准格式式。（三）保证证期间一一律约定定为自信信贷合同同生效之之日至信信贷合同同履行届届满之日日后两年年。（四）如因因特殊要要求需调调整保证证合同的的条款或或采取非非标准保保证合同同文本的的，应送送上级联联社业务务发展部部门（或或信贷、法法规部门门）审查查同意。（五）保证证合同经经保证人人加盖公公章且法法定代表表人(负负责人)或委托托代理人人签字，信信用社加加盖公章章且法定定代表人

15、人或负责责人签字字后生效效。第十条 对对保证人人的检查查、监控控和问题题处理（一）信贷贷经办人人员应定定期对保保证人进进行检查查，对保保证人代代偿能力力的变动动情况进进行监控控。（二）信贷贷业务发发放后每每3个月月必须对对保证人人检查一一次，检检查后，在在客户检检查报告告中反映映检查情情况，提提出相应应处理措措施和建建议。（三）对保保证人实实施检查查和监控控的主要要内容有有：1、生产经经营活动动；2、财务变变动状况况；3、重大投投资活动动；4、重大体体制改革革；5、重大法法律诉讼讼和对外外担保；6、重大事事故和赔赔偿；7、重大人人事调整整；8、其他需需要检查查和监控控的重大大事项。（四）保证证

16、期间，如如发现保保证人的的代偿能能力下降降，无力力承担其其保证责责任，应应及时报报告并要要求债务务人另行行提供保保证人或或追加抵抵押、质质押等担担保。（五）保证证人因转转变企业业体制或或经营方方式影响响保证责责任履行行的，信信贷经办办人员应应及时要要求债务务人另行行提供保保证人或或追加抵抵押、质质押等担担保。（六）债务务人或信信用社要要求变更更信贷合合同的，应应当事先先取得保保证人的的书面同同意。未未取得保保证人的的书面同同意，不不得变更更信贷合合同条款款或内容容。第十一条 履行保保证合同同（一）债务务人履行行合同偿偿还债务务后，信信贷经办办人员应应及时通通知保证证人。（二）信贷贷合同到到期后

17、，如如债务人人未清偿偿或未全全部清偿偿债务，信信贷经办办人员在在向债务务人发出出催收通通知的同同时，应应向保证证人发出出履行行保证责责任通知知书(见附件件2)，履履行保证证责任通通知书由由信贷经经办人员员送达保保证人一一式二联联，其中中一联由由保证人人法定代代表人(负责人人)或委委托代理理人签收收，并加加盖公章章后带回回保管。信信贷经办办人员必必须在保保证合同同约定定的信贷贷合同期期限届满满之日后后两年内内向保证证人主张张权利，以以免丧失失保证追追索权。（三）发出出通知书书后，信信贷经办办人员应应督促债债务人尽尽快履行行合同，同同时要求求保证人人代偿。必必要时通通过司法法手段强强制债务务人及保

18、保证人履履行还款款义务。第十二条 无效合合同的处处理对于因企业业法人的的分支机机构未经经法人书书面授权权或者超超出授权权范围订订立保证证合同的的，保证证人及信信用社应应当根据据各自过过错承担担相应的的民事责责任。信信用社无无过错的的，由企企业法人人承担民民事责任任。如法法人的内内部职能能部门未未经法人人同意，为为他人提提供保证证的，保保证合同同无效，保保证人不不承担保保证责任任。但应应根据其其过错大大小，由由法人承承担相应应的赔偿偿责任。第三章 抵抵 押押第十三条 确定抵抵押方式式客户在向信信用社提提出信贷贷申请时时，信贷贷业务经经办人员员应要求求提供担担保方式式意向。如如采用抵抵押担保保，信

19、贷贷经办人人员应依依据平时时掌握的的情况，对对客户提提出的抵抵押人和和抵押物物进行初初步判断断。如认认为不符符合条件件，应告告知客户户另行提提供抵押押人、抵抵押物或或改变担担保方式式。第十四条 选择抵抵押物（一）信用用社接受受下列财财产的抵抵押：1、抵押人人所有的的、依法法有权处处分的房房屋和其其他地上上定着物物； 22、抵押押人所有有的、依依法有权权处分的的机器、交交通运输输工具和和其他财财产； 33、抵押押人依法法有权处处分的土土地使用用权； 44、抵押押人依法法承包并并经发包包方同意意抵押的的荒山、荒荒沟、荒荒丘、荒荒滩等荒荒地的土土地使用用权； 55、依法法可以抵抵押的其其他财产产。

20、（二二）信用用社不接接受下列列财产的的抵押： 11、土地地所有权权； 22、耕地地、宅基基地、自自留地、自自留山等等集体所所有的土土地使用用权； 33、学校校、幼儿儿园、医医院等以以公益为为目的的的事业单单位、社社会团体体的教育育设施、医医疗卫生生设施和和其他社社会公益益设施； 44、所有有权、使使用权不不明或有有争议的的财产； 55、依法法被查封封、扣押押、监管管的财产产； 66、法律律规定禁禁止流通通的财产产(采矿矿权、金金银及其其制品等等)； 77、自然然资源； 88、租用用的财产产； 99、依法法不得抵抵押的其其他财产产。第十五条 接受抵抵押材料料 客客户向信信用社提提送信贷贷申请报报

21、告的同同时，应应提交抵抵押人出出具的担担保意向向书及下下列材料料： （一一）抵押押财产的的产权证证明资料料： 11、以土土地使用用权作抵抵押的，须须提交县县级以上上土地管管理部门门颁发的的国有有土地使使用证； 22、以房房屋作抵抵押的，须须提交： （11）以现现房作抵抵押的，须须提交房房产管理理部门核核发的房房屋所有有权证、县县以上土土地管理理部门发发给的国国有土地地使用证证；（2）以在在建工程程作抵押押时，须须提交国国有土地地使用权权出让协协议(合同)、土土地使用用权证书书、建建设用地地规划许许可证、建建设工程程规划许许可证、施施工许可可证等等； 33、以机机器设备备抵押的的，提供供机器设设

22、备购置置发票及及其他产产权证明明； 44、以交交通工具具抵押的的，提供供公安、交交通管理理部门颁颁发的交交通工具具行驶证证件。 （二二）抵押押人资格格证明材材料。 11、法人人：经工工商行政政管理部部门年检检合格的的企业法法人营业业执照正正本、事事业法人人执照正正本； 22、非法法人：经经工商行行政管理理部门年年检合格格的营业业执照正正本、授授权委托托书； 33、自然然人：抵抵押人身身份证明明。 （三三）股份份有限公公司、有有限责任任公司、中中外合资资企业作作为抵押押人的，须须提供董董事会(或类似似机构)关于同同意出具具抵押担担保的文文件或其其他具有有同等法法律效力力的文件件或证明明。包括括授

23、权委委托书、董董事会决决议等。 （四四）财产产共有人人出具的的同意抵抵押的文文件。 （五五）已向向其他抵抵押权人人设定抵抵押权的的资料。（六）海关关同意被被监管商商品抵押押的证明明。第十六条 抵押押审查信贷经办人人员应对对客户或或抵押人人提交的的材料和和抵押物物进行审审查，对对抵押物物进行全全面评价价。（一）审查查抵押人人对抵押押物占有有的合法法性。1、抵押财财产是否否具有产产权证明明，产权权证明上上的产权权所有人人与抵押押人是否否相同；2、查阅董董事会、股股东会(或类似似机构)的决议议，审查查抵押是是否经董董事会等等有权机机构同意意。决议议必须包包括下列列内容：抵押物物名称、规规格、数数量、

24、座座落地点点，抵押押信贷的的类别、金金额，抵抵押期限限，抵押押担保范范围，授授权代理理人；3、如财产产为两人人或两人人以上共共有，同同意出具具抵押的的文件必必须由全全体共有有人签字字或盖章章和法定定代表人人(或授授权代理理人)签签字。（二）审查查抵押物物的合法法性。1、以依法法取得的的国有土土地上的的房屋作作抵押的的，该房房屋占用用范围内内的国有有土地使使用权必必须同时时抵押；2、以房改改优惠售售房条件件取得房房屋所有有权的住住宅只能能抵押个个人拥有有的产权权部分；3、以出让让方式取取得的国国有土地地使用权权作抵押押，必须须将抵押押时该国国有土地地上的房房屋同时时抵押，抵抵押期限限必须在在国有

25、土土地使用用期内：4、乡(镇镇)、村村企业的的土地使使用权不不得单独独抵押。以以乡(镇镇)、村村企业的的厂房等等建筑物物抵押时时，其占占用范围围内土地地使用权权应同时时抵押；5、交通运运输工具具已向交交通管理理部门办办理领取取牌照等等手续；6、海关监监管期内内的动产产作抵押押的，需需由负责责监管的的海关出出具同意意抵押的的证明文文件。根根据海关关有关规规定，享享受减免免关税的的商品55年内由由海关监监管，被被监管的的财产作作抵押，必必须经海海关批准准；7、对以国国有企业业已确认认为关键键设备、成成套设备备或重要要建筑物物设立抵抵押的，必必须提供供政府主主管部门门批准的的证明文文件。（三）审查查

26、条件。抵抵押物除除必须符符合担担保法规规定的条条件外，还还应符合合以下条条件：1、坚固耐耐用，不不易毁损损；2、通用性性强，容容易变现现；3、价值稳稳定，不不易贬值值，受市市场波动动的影响响小。 （四）审查查抵押的的有效性性。1、信用社社在受理理抵押时时应注意意抵押的的有效性性，抵押押财产的的范围应应当以登登记的财财产为准准，因此此在签订订抵押合合同时，不不能将抵抵押物笼笼统写为为“全部财财产”，应逐逐项列明明抵押财财产清单单，并办办理相应应的抵押押登记；2、根据企企业破产产法，法法院受理理破产申申请前六六个月至至破产宣宣告之日日期间对对原来没没有财产产担保的的债务提提供财产产担保行行为无效效

27、。因此此，为防防止抵押押无效，应应避免即即将破产产企业在在法院受受理破产产申请前前6个月月至破产产宣告之之日期间间办理抵抵押手续续。第十七条 确定价价值 （一）抵抵押物价价值应由由信用社社认可的的资产评评估机构构评估确确定或信信用社自自行评定定。 （二）信信贷经办办人员应应认真查查阅资产产评估机机构出具具的评估估报告，主主要查阅阅：1、评估机机构是否否具有评评估资格格，是否否经信用用社认可可；2、评估报报告的合合法性、真真实性、科科学性；3、评估物物与抵押押物的品品种、数数量是否否相符；4、抵押物物评估的的方法是是否科学学；（三）信贷贷经办人人员如发发现抵押押人提供供的抵押押物评估估报告不不符

28、合要要求，应应要求抵抵押人交交经信用用社认可可的评估估机构进进行评估估。（四）对于于抵押物物价值较较低或其其他原因因难以由由资产评评估机构构确定的的，可由由信用社社与抵押押人协商商确定抵抵押物价价值。协协商确定定抵押物物价值时时，应充充分综合合考虑抵抵押物帐帐面价值值、成新新率、同同类物品品市场价价格、变变现能力力及抵押押物价值值的变动动趋势等等因素。第十八条 确定抵抵押率 （一）确确定抵押押率的依依据主要要有：1、抵押物物的适用用性、变变现能力力。选择择的抵押押物适用用性要强强，由适适用性判判断其变变现能力力。对变变现能力力较差的的，抵押押率应适适当降低低；2、抵押物物价值的的变动趋趋势。一

29、一般可从从下列方方面进行行分析：（1）实体体性贬值值：即由由于使用用磨损和和自然损损耗造成成的贬值值；（2）功能能性贬值值：即由由于技术术相对落落后造成成的贬值值；（3）经济济性贬值值或增值值：即由由于外部部环境变变化引起起的贬值值或增值值。（二）信贷贷员应根根据抵押押物的评评估现值值，分析析其变现现能力，充充分考虑虑抵押物物价值的的变动趋趋势，科科学地确确定抵押押率。（三）担保保评价的的审查人人员应认认真审核核抵押率率计算方方法，准准确确定定抵押率率，抵押押率计算算公式为为：抵押率=担担保债权权本息总总额/抵抵押物评评估价值值额1000%。（四）抵押押率一般般不超过过70。 第十九条 抵押权

30、权的存续续期间抵押权与其其担保的的信贷业业务主债债权同时时存在，抵抵押权的的存续期期间至被被担保的的债权全全部受偿偿之日止止。第二十条 抵押担担保评价价经审查、评评价符合合抵押条条件的，信信贷业务务经办人人员撰写写信贷业业务调查查报告随随信贷审审批材料料一并报报送信贷贷业务审审查人员员。如不不符合条条件，应应及时将将抵押人人材料退退还，并并要求债债务人另另行提供供抵押人人、抵押押物或提提供其他他担保方方式。第二十一条条 签订订合同信贷业务经经办人员员应在与与客户签签订信贷贷合同的的同时，与与抵押人人签订抵抵押合同同。第二十二条条 保险险信贷经办人人员根据据抵押物物的实际际情况，可可以要求求抵押

31、人人到信用用社认可可的保险险公司，按按信用社社指定的的险种办办理抵押押物保险险。第二十三条条 抵押押物登记记信贷业务经经办人员员应按担担保法的的规定办办理抵押押物登记记手续。 （一）担担保法规规定的登登记部门门是： 1、以无无地上定定着物的的土地使使用权抵抵押的，为为核发土土地使用用证的土土地管理理部门。根根据我国国土地地管理法法的规规定，由由县级（含含）以上上土地管管理部门门负责核核发土地地使用权权使用证证书，所所以必须须在县级级（含）以以上土地地管理部部门登记记才有效效； 2、以房地地产或乡乡（镇）、村村办企业业厂房等等建筑物物抵押的的，为县县级以上上地方政政府房屋屋产权管管理部门门；3、

32、以林木木抵押的的为县级级以上林林木主管管部门； 44、以航航空器、船船舶、车车辆抵押押的，为为运输工工具的管管理部门门。这里里所指的的管理部部门是指指核发行行驶执照照的部门门，如颁颁发航空空器证照照的航空空航天管管理部门门、颁发发船舶行行驶证照照的交通通管理部部门、颁颁发汽车车行驶证证照的公公安交通通部门等等；5、以企业业的设备备和其他他动产抵抵押的，为为财产所所在地的的工商行行政管理理部门；6、以担担保法第第四十二二条所列列财产以以外的财财产抵押押，为抵抵押人所所在地的的公证部部门。（二）信贷贷经办人人员应于于抵押合合同签订订后155日内到到登记部部门办理理抵押物物的登记记手续。抵抵押物登登

33、记的程程序一般般是：1、抵押权权人及抵抵押人向向登记部部门领取取并填写写抵押权权登记申申请表，并并提交相相应的材材料。办办理抵押押登记时时一般应应提交如如下材料料：（1）借款款合同(或其他他信贷合合同)；（2）抵押押合同(包括抵抵押物清清单)；（3）抵押押物估价价报告；（4）抵押押人、抵抵押权人人营业执执照；（5）抵押押人、抵抵押权人人法定代代表人授授权委托托书；（6）财产产共有人人同意抵抵押的证证明材料料；（7）中外外合资、中中外合作作、公司司制企业业的董事事会或有有权机构构批准同同意抵押押的文件件。其中：办理理房产抵抵押登记记需专门门提交的的材料是是：（1）房产产抵押权权登记申申请表；（2

34、）房房屋所有有权证；（3）土土地使用用权证书书。办理土地使使用权抵抵押登记记需专门门提交的的材料是是：（1）土地地使用权权抵押登登记申请请书；（2）土地地使用权权抵押协协议书；（3）土土地使用用权证书书。办理动产抵抵押登记记需专门门提交的的材料是是：（1）动产产抵押登登记申请请表；（2）动产产抵押物物的所有有权或使使用权证证书；（3）动产产抵押物物存放状状况资料料。2、登记部部门查验验抵押物物及相关关材料。登登记部门门受理登登记申请请材料后后，对抵抵押行为为进行审审查，对对不符合合抵押物物登记条条件的，书书面通知知申请人人，并将将申请材材料退回回申请人人；3、登记部部门办理理抵押物物登记，向向

35、抵押权权人核发发登记证证书。（1）用土土地使用用权抵押押的，由由核发土土地使用用权证书书的县县以上土土地管理理部门向向信用社社发给土土地使用用权他项项权证；（2）用房房产抵押押的，由由颁发房房屋所有有权证的的房产管管理部门门向信用用社发给给房屋屋他项权权证；（3）用机机器设备备等动产产抵押的的，由企企业所在在地工商商行政管管理部门门在信用社社有关合合同文本本上签章章登记。 （三）抵抵押物登登记后，抵抵押合同同生效。不不需办理理抵押物物登记的的，自抵抵押物权权利证书书移交信信用社后后生效。第二十四条条 文件件保管信贷业务经经办人员员办妥抵抵押手续续后，应应及时整整理抵押押文件，按按规定移移交有关

36、关部门、人人员妥善善保管。抵抵押物权权证、保保单及其其他重要要单证由由会计部部门负责责保管，权权利凭证证必须入入库保管管。需要要领用、退退回时，应应经领导导批准并并办理登登记、交交接手续续。需专专门保管管的抵押押文件有有：（一）土土地他项项权证；（二）房房屋他项项权证；（三）抵抵押物保保险单；（四）公公证书。第二十五条条 抵押押物监管管（一）抵押押期间，信信贷人员员应经常常检查抵抵押物的的状况，要要求抵押押人保持持抵押物物的正常常状况。如如发现抵抵押物价价值非正正常的减减少，应应及时查查明原因因，采取取有效措措施。如发现抵押押人的行行为将造造成抵押押物价值值的减少少，应要要求抵押押人立即即停止

37、其其行为。如抵押人的的行为已已经造成成抵押物物价值的的减少，应应要求抵抵押人恢恢复抵押押物的价价值。如如抵押人人无法完完全恢复复，应要要求抵押押人提供供与减少少的价值值相当的的担保，包包括另行行提供抵抵押物、质质物、权权利质押押或保证证。（二）抵押押期间，未未经信用用社同意意，抵押押人不得得有转让让、出租租或其他他处分抵抵押物的的行为。抵抵押人如如提出上上述处分分抵押物物的要求求，必须须向信用用社提出出书面申申请，经经该笔信信贷业务务的原审审批（咨咨询）部部门批准准后办理理。经信用社同同意，抵抵押人可可以全部部转让并并以不低低于信用用社认可可的最低低转让价价款转让让抵押物物的，抵抵押人转转让抵

38、押押物所得得的价款款应当优优先用于于向信用用社提前前清偿其其所担保保的债权权。抵押人经信信用社同同意可以以部分转转让抵押押物的，所所得的收收入应存存入信用用社的专专户或偿偿还信用用社债权权，并保保持剩余余抵押率率不高于于规定的的抵押率率。抵押人经信信用社同同意出租租抵押物物，所得得的租金金收入应应存入信信用社的的专户或或偿还信信用社债债权。（三）抵押押期间，抵抵押物因因灭失所所得赔偿偿金(包包括保险险金和损损害赔偿偿金)应应作为抵抵押财产产，由抵抵押人存存入信用用社指定定的帐户户。抵押物灭失失后，信信用社可可以就抵抵押物灭灭失后所所得赔偿偿金数额额不足清清偿部分分，要求求客户或或抵押人人提供新

39、新的担保保。（四）抵押押期间，抵抵押人有有下列情情形之一一的，信信贷经办办人员应应立即向向领导报报告，经经有权部部门批准准，可以以向人民民法院提提起诉讼讼，请求求人民法法院保护护信用社社的抵押押权：1、抵押人人未经信信用社同同意擅自自处分抵抵押物；2、抵押人人的行为为足以使使抵押物物价值减减少，信信用社要要求抵押押人停止止其行为为抵押人人不予理理睬的；3、抵押人人转让抵抵押物的的价款明明显低于于其价值值，信用用社要求求抵押人人提供相相应的担担保，抵抵押人不不提供的的；4、抵押人人没有就就其转让让抵押物物所得的的价款向向信用社社提前清清偿其所所担保的的债权的的；5、抵押人人有故意意阻碍信信用社依

40、依法实现现抵押权权的其他他行为的的。第二十六条条 抵押押权的实实现（一）实现现程序1、信贷业业务经办办人员对对尚未清清偿或未未全部清清偿抵押押担保的的信贷合合同项下下债务的的债务人人发出催催收通知知后，债债务人仍仍不履行行合同偿偿还债务务，信贷贷业务经经办人员员经检查查确认债债务人难难以偿还还债务的的，应向向领导报报告，申申请采取取实现抵抵押权的的措施。 2、经批准准后，由由信用社社有关部部门派员员与抵押押人协商商处分抵抵押物。经经协商能能与抵押押人达成成一致意意见的，采采用协议议的方式式处分抵抵押物，收收回信贷贷资产本本息。3、如经协协商不能能与抵押押人达成成一致意意见的，应应向法院院提起诉诉讼。（二）实现现方法按担保法法的规规定，不不论采取取协议还还是诉讼讼的方式式实现抵抵押权，均均采用以以下3种种方法处处分抵押押物：1、拍卖。拍拍卖是指指通过公公开竞价价的形式式，将抵抵押物转转让给最最高应价价者，以以拍卖的的价款收收回信贷贷资产。对于以房地地产抵押押的，抵抵押合同同签订后后，抵押押土地上上新增的的房屋不不属于抵抵押物。需需要拍卖卖该抵押押的房地