商业银行信贷管理习题集33966.docx

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1、商业银行信信贷管理习题集编者 童建良良班级姓名信贷业务务课程习习题（一）一、 选择题：（每每题2分，多多选或少选选均不得分分）1信贷是是以偿还为为条件的货货币借贷行行为，其广广义的业务务指（ ）。A吸收存存款 B。拍卖卖资产 CC。发放贷贷款D办理结结算 E。转让让财物2中央银银行的信贷贷资金运动动，具有下下列特征（ ）。A以稳定定货币为导导向 B。以以盈利为经经营目标C垄断性性、强制性性 DD。有规定定投资项目目、扶持对对象E资金运运动以商品品经营为基基础 F。资资金运用具具有乘数效效应3商业银银行信贷资资金运动包包括以下几几个阶段，依依次是（ ）。A吸收资资金 B。配配置资金 CC。使用资

2、资金 D返还资资金 E。收收回资金4信贷融融资在社会会金融体系系中具有自自己的特征征如下列的的（ ）。A受到社社会公众和和市场的直直接制约 B。不讲讲求资产安安全，无偿偿使用C风险产产生于资产产的质量优优劣 D。受到到社会公众众和市场的的间接制约约598年年以后我国国信贷管理理体制，贯贯彻的基本本原则是（ ）。A总量控控制 B。比比例管理 C。取取消限额D间接调调控 E。指指导计划 F。自自求平衡6商业银银行信贷资资金运动以以物质生产产为基础，明明确以（ ）为导导向。A市场经经济规律 B。价价值规律 C。效用用第一D利率杠杠杆 EE。保本经经营7我国信信贷资金运运动在市场场经济体制制下具有下下

3、列商品化化的倾向（ ）。A资金流流向的趋利利性 B。资资金来源的的一致性C信贷资资金商品化化 D。资资金流向特特定性E资金配配置的市场场化8我国对对商业银行行实行的总总量控制指指标是下列列的（ ）。A存贷款款比例 B。资资本充足率率 C。拆借借资金比例例D中长期期贷款比例例 EE。单个贷贷款比例10商业业银行信贷贷业务中贯贯彻的流动动性原则，采采用的方法法是（ ）。A保持一一定量的国国债 B。选选择贷款对对象C。调整贷贷款期限结结构 D。留留足二级储储备资金E保持资资本充足率率11中央央银行对商商业银行实实行的监测测指标是下下列的（ ）。A外汇资资产比例 B。资资产利润率率 C。资资本充足率率

4、D单个贷贷款比例 E。单单个贷款比比例 F。利利息回收率率12为贯贯彻安全性性原则，商商业银行在在信贷管理理中可采用用下列手段段（ ）。A保持一一定量的国国债 B。选选择贷款对对象C保持资资本充足率率 DD。留足二二级储备资资金E选择合合适的贷款款方式 F。建建立风险补补偿机制二、 辨析题：（每每题5分，请请判断下列列说法正确确与否，并并说出理由由）1 狭义的信贷贷业务仅指指银行贷款款，也就是是只对工商商企业发放放贷款。2.采用“比例管理理”方式后，商商业银行的的经营管理理自主性增增强了，中中央银行可以通过间间接调控进进行信贷宏宏观管理。3.安全性性原则贯彻彻，要求商商业银行采采取低风险险的投

5、资方方向，比如如国债投资资，不向风险高高的项目投投资。4.银行信信贷资金运运用是以社社会生产经经营为基础础，因此银银行唯有保保证对企业业的贷款投放才才能实现自自身的经营营目标。5.商业银银行的盈利利都来自于于信贷资金金的运用，故故足够的信信贷资金吸吸收是其生生存发展的第第一需要。信贷业务务课程习习题（二）一、选择题题：（每题题2分，多多选或少选选均不得分分）1我国风风险权数的的设置是根根据不同资资产受损失失的可能，分分为（ ）。A三类 B。四四类 C。五类类 D。六六类2银行资资本按照其其承担风险险的作用不不同，可分分为（ ）。A股票 BB。债券 CC。附属资资本 DD资本公公积 E。核心心资

6、本3识别和和认定银行行各类资产产风险含量量的基本标标准是（ ）。A资本充充足率 BB。核心资资本充足率率C附属资资本不超过过核心资本本 D。资资产风险基基本权数4对一般般企业及个个人的抵押押贷款，也也存在风险险，其风险险权数定在在（ ）范围内。A0110% B。10015%C50 100% DD1000%5商业银银行根据税税后利润提提取的法定定盈余公积积，除用于于弥补亏损损或转增资资本外，其剩剩余部分应应不低于（ ）的的25%。A核心资资本 B。附属属资本C资本总总额 D。注册册资本6在我国国的商业银银行资本组组成中，坏坏帐准备金金是属于（ ）。A核心资资本 B。附附属资本 CC。财务费费用

7、D。注注册资本7下列项项目中属于于核心资本本的是（ ）。A呆帐准准备金 B。未未分配利润润 CC。资本公公积D长期资资本债券 E。股股权资本8我国商商业银行的的资本总额额应占（ ）的的8%以上上。A核心资资本 B。资产产总额 CC。附属资资本D贷款资资产总额 E。加加权风险资资产总额9提高银银行资本充充足率的途途径是下列列的（ ）。A增加股股票发行 B。增增加资产总总量 C减少低风风险资产D减少高高风险资产产 E。扩扩大资本债债券发行10根据据资本充足足率的要求求，核心资资本的增加加有下列途途径（ ）。A增发债债券 B。增增发股票C盈余公公积转增 D。公开开储备增加加11商业业银行的资资产负债

8、率率一般高于于工商企业业，即负债债比率达（ ）。A60% 以上 B700% 以内内 C90%左左右 D80%左左右 二、案例例分析题：（按每题题的问题，或或多选或单单选，每小小题计2分分）1 已知某商业业银行分行行年末资产产负债表中中的有关指指标项目资资料如下：实收资本7700万元元，资本公公积金1220万元，盈盈余公积金金90万元元，保证金金10万元，未未分配利润润72万元元，存放中中央银行法法定准备金金390万万元，同业业存款6000万元，库库存现金1120万元元，坏帐准准备金1万万元，贴现现25万元元，贷款呆帐准准备金433万元，投投资风险准准备金122万元。请请回答（11）该银行行的核

9、心资本本是多少？（2）该该银行的附附属资本是是多少？（33）该银行行的资本总额是多多少？2假设某某银行本年年度的税后后利润是3300万元元，帐面法法定盈余公公积金为880万元，公益金金为10万万元，已提提取的贷款款准备金443万元，请请回答：（1）按规规定，本年年度该银行行应计提的的法定盈余余公积是多多少？（2）按规规定，法定定盈余公积积可以用于于哪里？（3）根据据规定，法法定盈余公公积金按规规定使用后后剩余部分分最低是多多少？（4）根据据规定提取取的公益金金可以用于于哪里？（5）商业业银行的贷贷款准备金金的提取应应根据什么么提取？3某银行行分行的资资产负债表表资料附后后，请根据据数据分析析回

10、答问题题：资产负债表表资料 单位 万万元资产 金额额 风险险权数 负负债与所有有者权益信用贷款 4000 1000% 短期期存款 55000抵押贷款 88500 770% 中中长期存款款 28000存放央行 5590 0% 向央行借借款 2000准备金 联行行存放款项项 13000存放央行 2220 0% 同业拆拆入 2280备付金 发行金金融债券 4500存放联行 5550 110% 款项 库存现金 655 0% 资本性性债券 80同业拆出 6600 110% 股股权资本 4000其他资产 85 1000% 合 计计 1 10100 合合 计计 111010（1） 该银行在信信贷资金规规模方

11、面存存在什么问问题（计55分）（2） 该银行的资资本充足率率是否达到到要求？如如何改进？（计5分分）（3） 该银行的风风险资产总总量是否达达到监管要要求？（计计5分）三、 辨析题：（每每题5分，请请判断下列列说法正确确与否，并并说明理由由）1 在商业银行行的资产中中保留一定定比例的政政府债券是是因为其风风险权数为为0%，收收 益率率较高。2 股权资本和和债务资本本是有所差差异，在银银行经营中中发挥不同同的功能。3 股权资本和和公开储备备组成的规规定，对资资本充足率率的监管有有重要意义义。4 商业银行的的回购协议议、远期票票据承兑、信信用担保等等作为表外外业务，也也是 资本本充足率监监管的范围围

12、。信贷业务务课程习习题（三）一、 选择题：（每每题2分，多多选或少选选均不得分分）1存款的的功能对于于商业银行行的经营表表现在下列列的（ ）。A直接影影响银行的的贷款规模模 B。作作为签发信信用工具的的基础C减少银银行经营风风险 D。体体现本银行行的市场竞竞争力E参与国国民收入再再分配2活期存存款的特征征是下列的的（ ）。A流动性性大、存取取频繁 B。具有有较强的派派生性C不具有有派生性 DD。期限虽虽短，总有有余额可占占用E能扩大大与客户的的联系，拓拓展市场 FF。期限短短，流动大大，难以利利用3我国银银行储蓄存存款管理的的原则是（ ）。A存款自自愿 B。取取款自由 C。存款款有息 D。为储

13、户户保密 E约定定期限 FF。取款预预约4根据存存款稳定性性不同，银银行存款可可分为（ ）。A对公存存款 BB。活期存存款 C。储储蓄存款D定期存存款 EE。对私存存款5商业银银行的负债债中，最主主要的项目目是（ ）。A吸收公公众存款 BB。同业拆拆入 C。向向央行借款款D同业拆拆出 E。发发行债券 FF。购买国国债6根据存存款性质不不同，可将将银行存款款分为（ ）。A储蓄存存款 B。财政政性存款 CC。对公存存款D企业存存款 E。活期期存款 F。定期期存款7大额可可转让定期期存单，具具有下列特特征（ ）。A面额固固定，可以以转让 BB。面额不不固定，不不可转让C存款数数额大，不不可提前支支取

14、 D。存款款数额大，可可提前支取取E存款利利率略高于于活期存款款 8企业存存款具有下下列规律性性（ ）。A具有派派生性 BB。随着经经济发展存存款逐年增增长C与个人人消费结构构有关 DD。与一定定时期银根根松紧有关关9我国规规定定期存存款存期内内遇国家存存款利率调调整，将（ ）。A继续执执行原约定定利率 B。按按新存款利利率执行C按新旧旧利率分段段计息 D。由由存款银行行自行决定定10我国国商业银行行开办的协协定存款批批准权及存存款利率决决定权在（ ）。A商业银银行总行 BB。中国人人民银行总总行C商业银银行及其分分行 D。中中国人民银银行及其分分行11定期期存款不同同于活期存存款的地方方是下

15、列的的（ ）。A约定存存款期限，具具有投资性性 B。存款款存取频繁繁，服务成成本高C存款流流动小，利利率高于活活期存款 DD。存款稳稳定性强，可可长期使用用12商业业银行的负负债中属于于借入负债债的是下列列的（ ）。A吸收公公众存款 B。央行行借款 C。债债券发行D同业拆拆出 E。同同业拆入13针对对活期存款款流动性风风险的特点点，商业银银行可采取取下列手段段（ ）。A留足备备付金 B。减少少对外贷款款C增加央央行借款 DD。增加持持有的国债债资产 14企业业存款的最最主要来源源是下列的的（ ）。A经营管管理水平 BB。销售与与劳务收入入C国家的的金融政策策 D。企企业经营管管理体制E国民经经

16、济发展趋趋势15我国国商业银行行的备付金金率，应该该是（ ）。A越多越越好 B。越越少越好 C。符符合监管要要求D根据流流动性需要要决定16一般般地说，大大额可转让让定期存单单的利率是是（ ）。A高于活活期的存款款利率 B。高高于同期的的存款利率率C高于无无息活期存存款利率 D。高于于有息活期期存款利率率17储蓄蓄存款的预预测要考虑虑到下列因因素（ ）。A收入水水平 B。消消费结构与与习惯C职业背背景 D。年年龄高低18当我我国银行存存款利率连连续多次下下调后，给给商业银行行经营带来来结果是（ ）。A存款规规模的变动动 B。贷款款规模扩大大B存款结结构发生变变化 DD。银行经经营成本下下降E对

17、银行行流动性管管理要求提提高 FF。适当调调整贷款结结构二、计算题题：（每题题10分）某银行的吸吸收负债如如资料所列列，假设银银行吸收的的资金的累累计营业成成本为1000万美元，银银行所吸收收的资金中中，不可用用的资金是是20%；该银行的的总股本为为10000万美元，股股东要求有有12%的的税后收益益率，而当当时的税率率是20%。若以资资金来源与运用考虑虑该某银行行的保本收收益，请回回答以下问问题。某商业银行行资产负债债情况表 单单位：万美美元 负债项目目平均余额平均利率 利息额无息活期存存款付息活活期存款定定期存款货货币市场借借入资金 15000 28000 55000 20000 0 4

18、8 6 0 112 440 120 负债合合计 11，8800 672（1） 负债平均成成本率是多多少？（2） 可用资金成成本率是多多少？（3） 资金来源的的平均成本本是多少？（4） 银行的最高高存款利率率支付水平平是多少？2某客户户在商业银银行存入11.5万元元，存期33年，约定定利率是33.25%。应在22001年5月122日到期，该该客户可获获取存款利利息是多少少？（分别别以单利和和复利计算算）如果客户到到期未提取取，继续存存款，5月月10日时时银行利率率调整为33年期存款款利率是3.188%。请问问该储户到到期可获取取利息多少少？ 三、辨辨析题：（每每题8分，请判判断下列说说法正确与与

19、否，并说说明理由）1 商业银行信信贷资金的的来源是所所吸收的公公众储蓄，即即银行的全全部负债。2企业存存款增减不不仅与其生生产经营相相关，而且且受到银行行贷款政策策的影响。3储蓄存存款是城乡乡居民的闲闲置资金转转化为投资资的途径之之一，银行行信贷分配体现了一一定时期货货币政策的的要求。4 银行存款管管理关键是是规模管理理与流动性性管理，这这些都与银银行经营的的安全性原则贯贯彻有联系系。信贷业务务课程习习题（四）一、 选择题：（每每题2分，多多选或少选选均不得分分）1依据借借款人的损损益表，银银行主要分分析其（ ）。A偿债能能力 B。销售售能力 C。短期期内盈利来来源D利润水水平 E。资产产管理

20、能力力 F。盈盈利的持续续稳定2考察企企业一定时时期的资产产负债结构构，应该依依据它的（ ）。A资产负负债表 B。损损益表 C。现现金流量表表 D。利润润表3我国的的贷款证的的管理权，明明确由（ ）负责责。A中国人人民银行 BB。中国人人民银行及及其分行C开户银银行 D。主主办银行4我国对对商业银行行发放的自自营贷款，最最长期限一一般为（ ）。A15年年 B。220年 C。5年年 DD。10 年5商业银银行的贷款款种类中风风险最小，偿偿债有保证证的是下列列的（ ）。A信用贷贷款 B。保保证贷款 C。消费费贷款D抵押贷贷款 E。委委托贷款 F。质押押贷款6衡量企企业短期内内偿债能力力的指标是是下

21、列的（ ）。A资产负负债率 BB。速动比比例 C。存存货比例D销售利利润率 EE。负债比比例7商业银银行分析企企业的信用用状况的基基本要素是是下列的（ ）。A品德 B。担担保 C。资本本 D。经经营环境E企业体体制 FF。能力 8商业银银行分析借借款人的信信用状况，对对“应收账款款”项目主要要关心（ ）。A金额的的大小 B。帐帐龄长短 CC。账款集集中在哪些些客户D应收账账款产生的的原因 EE。货物的的结构9商业银银行考察企企业经营是是否正常，应应该根据（ ）进进行全面分分析。A资产负负债表 BB。 C。现现金流量表表 D。利润表表 E。股股东权益变变动表10企业业申请与银银行建立“主办银行行

22、关系”的应符合合下列条件件（ ）。A 已在该银行行建立一般般帐户 B. 借借款数额大大C. 借款数额小小 D。已在在该银行建建立基本存存款帐户E与该银银行有较长长的、稳定定的、良好好合作关系系F已领取取了中国人人民银行颁颁发的贷贷款证 11商业业银行办理理委托贷款款，风险承承担者是委委托人，银银行只获得得（ ）。A贷款利利息 BB。手续费费 CC。担保费费 DD。管理费费12商业业银行的贷贷款种类中中风险最大大，只有少少数借款人人获得的贷贷款是（ ）。A信用贷贷款 BB。保证贷贷款 C。消消费贷款D抵押贷贷款 EE。委托贷贷款 F。自自营贷款13按照照我国最新新规定，逾逾期贷款超超过（ ）作为

23、不不良资产单单独统计。A一个月月 BB。三个月月 C。三年年 DD。一年14当一一个企业的的存货周转转率快于同同行业水平平时，说明明（ ）。A营销能能力较强 B。偿债债能力较强强 C。资产产收益好D可能是是存货不足足 EE。存货周周转期长15我国国规定企业业借款人申申请贷款时时，其资产产负债率应应符合（ ）。A60% B。700%以内 C。550% D。贷贷款人要求求16对借借款人经营营活动中的的现金流量量分析，关关键是（ ）。A 盈利水平高高于同行业业水平B 经营活动中中净流量是是否能够偿偿付到期债债务C 销售收入是是否高于同同行业水平平D 应收帐款是是否真正能能够收回E 出售有价证证券是否

24、为为了弥补现现金不足17影响响贷款定价价的要素是是下列的（ ）。 A资金平平均成本 B。贷贷款的风险险度 C贷贷款费用 D。资本边边际成本 E。贷贷款期限 FF目标收收益率18资产产转换循环环周期，包包含（ ）。A经营性性循环 B。生生产性循环环C。资本性性循环 D。实实物性循环环 二、实务务应用题：（每题110分）1已知某某企业的997年9月月份末的资资产负债表表的资产总总额是35525万元元，其中流动资产产合计10058万元元，包括存存货6399万元，应应收账款3319万元元，现金是1000万元。负负债总额是是23955万元。其其中流动负负债是6995万元，包包括：应付账款3390万元元。

25、应付票票据2855万元。股股东权益总总计是14480万元元。同期的现金流流出入净额额是3644万元。根根据上述资资料回答：该企业的的资产负债债结构怎么样样？该企业业的短期偿偿债能力又又怎么样？2某企业业于某年77月20日日与银行签签定500万元元的贷款承承诺协议，规规定承诺期限为11个月，从从8月1日日起计收承承诺费，费费率为0.55%, 该企业业于8月6日提了了100万万元,8月月16日提提了2000万元, 8月288日提了2200万元元,请问该笔贷贷款总的承承诺费是多多少？3假设某某公司客户户申请贷款款900万万元人民币币，银行的的资金来源源如下；预预计贷款的管理理费用是99.55万万元，

26、预期期股东收益益率达到112%，企企业所得税税率为20%。可可用资本比比例是9.87%，可可用负债成成本率是111.255% ，按按照综合成本定价该该笔贷款的的最低可接接受贷款利利率是多少少?三、辨析题题：（每题题5分，请请判断下列列说法正确确与否，并并说明理由由）1 陈述与保证证条款的设设计对银行行贷款管理理起到积极极作用，因因为它对借借款人履约行为为提出约束束，规定了了不能做一一些行为，应应该做什么么行为。2 应收帐款与与库存商品品是一个企企业的流动动资产，也也是用以偿偿还短期债债务的来源之一一，故多多多益善。3 现金流量表表分析弥补补了资产负负债表与损损益表的不不足，使银银行真正掌掌握借

27、款人的偿偿债能力强强弱。4 如果企业借借款人没有有偿清旧债债，说明其其偿债能力力存在问题题，所以按按现行规定，不不可发行新新的贷款。信贷业务务课程习习题（五） 一、 选择题：（每题22分，多选选或少选均均不得分）1次级贷贷款的特点点如下所列列（ ）。A有充分分把握按期期偿还贷款款本金利息息B借款人人内部管理理问题未得得到解决，妨妨碍债务及及时足额偿偿还；C借款人人处于半停停产状态，银银行已经诉诉诸法律；D借款人人出现支付付困难，又又不能以市市场条件获获取新的资资金；E借款人人的产品销销售收入出出现持续下下降，经营营利润出现现下降；2抵押贷贷款的操作作，银行选选择抵押资资产原则是是下列的（ ）。

28、A价值大大 B。可变变现 C。价价值稳定D不动产产 E。易保保存3担保贷贷款的保证证人按照我我国规定，应应具备下列列条件（ ）。A单位组组织 B。具有有偿债能力力 C。有法法人资格D能独立立承担民事事责任 EE。属于经经济实体组组织4抵押贷贷款合同具具有下列特特点（ ）。A 抵押权人享享有处置抵抵押资产权权利，以补补偿贷款本本息损失B 抵押权的设设立是合同同生效的条条件C 抵押人占有有抵押财物物并负有管管理责任D 抵押人占有有抵押财物物并负有管管理责任E 抵押物处置置所得不足足补偿银行行贷款本息息的，可提提出追偿5 短期商业性性贷款是满满足企业日日常经营所所需资金不不足而提供供的，包括下列的（

29、 ）。A临时贷贷款 BB。票据贴贴现贷款 C。循环环周转限额额贷款D抵押贷贷款 EE。透资放放款6贷款风风险分类方方法实施的的步骤，依依次是（ ）。A贷款种种类分析 B。阅阅读贷款档档案 C。信信贷讨论D确定还还款可能性性 E。确确定贷款分分类结果 FF。审查贷贷款基本情情况7借款人人无法足额额偿还贷款款本息，即即使执行抵抵押或担保保，也肯定定发生一定定损失的贷款款，属于（ ）。A正常贷贷款 B。可可疑贷款 CC。关注贷贷款D损失贷贷款 E。次次级贷款8下列属属于有问题题贷款的是是（ ）。A损失贷贷款 B。次次级贷款 C。关关注贷款D可疑贷贷款 E。正正常贷款 F。呆呆帐贷款9下列（ ）属于于

30、贷款特性性，决定有有必要进行行贷款风险险分类管理理。A贷款具具有内在风风险 B。贷款款无法按照照市场定值值C贷款信信息不对称称 D。贷贷款担保方方式的作用用有限E贷款资资产比例较较大10五级级分类方法法，是依据据（ ）进进行贷款分分类的。A借款人人的资信等等级 BB。偿债可可能性C贷款期期限长短 D。贷贷款风险度度大小E担保方方式的可靠靠性11按揭揭贷款的操操作，由（ ）向商业业银行提出出，以楼宇宇作为抵押押物。A借款人人 BB。房屋所所有者C。房地产产发展商 D。企业业或个人12按揭揭贷款中的的费用涉及及下列的（ ）。A贷款利利率 B。公证证费 C。财财产保险 D。印花税税 E。代代理费二、

31、简答题题：（每题题4分）1.在我国国商业银行行贷款管理理的程序，有有几个环节节？2.陈述与与保证条款款的设计，对对贷款银行行带来什么么好处？3抵押贷贷款、质押押贷款办理理展期要注注意什么？5 按揭贷款的的对象、用用途与基本本建设贷款款有什么不不同？ 三、计计算题：（每每题5分）1 某企业向银银行申请了了技术改造造贷款，期期限2年。以以本企业的的固定资产产做担保。经过评估固固定资产的的价值是33600万万元，银行行规定的抵抵押率是555%，请请问该笔贷款的发放放限额是多多少？2 某企业为组组织生产经经营需要补补充流动资资金，向银银行申请了了短期商业业性贷款，银行根据其其信用等级级授信比例例定为855%，已知知企业的总总资产64400万元元，总负债42000万元，该该企业的最最高授信额额度是多少少？四、辨析题题：（每题题5分）1 抵押贷款方方式运用可可有效防范范贷款风险险，而且使使商业银行行管理上比比信用贷款款管理方法简简化得多。2 五级贷款分分类方法的的推行，对对我国商业业银行信贷贷管理具有有革新意义义。3商业银银行在发放放贷款和贷贷后管理中中，信贷员员掌握信用用分析技术术是一项基基本技能。4贷款风风险度的确确定为商业业银行贷款款管理提供供了定量化化的方法，可可以控制贷贷款风险扩大。