理财规划师三级专业能力考试真题zxa.docx

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1、2007年5月月理财规划师师三级考试真真题-专业业能力2007年5月月 劳动和社社会保障部国国家职业资格格全国统一鉴鉴定职业：理理财规划师等等级：国家职职业资格三级级卷册二：专专业能力注意意事项：1、考考生应首先将将自己的姓名名、准考证号号等用钢笔、圆圆珠笔等写在在试卷册和答答题卡的相应应位置上，并并用铅笔填涂涂答题卡上的的相应位置处处。2、考生生同时应将本本页右上角的的科目代码填填涂在答题卡卡右上角的相相应位置处。3、本试卷册为：技能技能操作部分，共100小题。4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。5、考

2、试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。地 区：姓 名：准 考 证 号：劳动和社会保障障部职业技能能鉴定中心监监制专 业 能 力（11100题题，共1000道题，满分分为100分分）一、单项项选择题（1170题，每每小题1分，共共70分。每每小题只有一一个最恰当的的答案，请在在答题卡上将将所选答案的的相应字母涂涂黑）1、作作为现金及其其等价物，必必须要具备良良好的流动性性，因此，（ ）不能作为为现金等价物物。（A）活活期储蓄 （BB）货币市场场基金 （CC）各类银行行存款 （DD）股票2、22005年110月

3、，蒋先先生退休，当当年他以定活活两便方式存存入银行200,000元元资金以备不不时之需。22007年22月，因老伴伴突然生病，蒋蒋先生将资金金取出，则这这笔资金适用用的利率是（ ）。（A）一一年期存款利利率 （B）一一年期定期存存款利率打六六折（C）半半年期定期存存款利率打六六折 （D）活活期存款利率率3、沈小姐姐购买了某只只货币市场基基金，关于货货币市场基金金的表述（ ）错误。（AA）就流动性性而言，货币币市场基金的的流动性比一一年期定期存存款好（B）就就收益性而言言，货币市场场基金的收益益一般高于一一年期定期存存款（C）货货币市场基金金可以投资于于经营业绩排排名靠前的公公司发行的期期限在一

4、年以以内的企业债债券（D）一一般来说，申申购或认购货货币市场基金金没有最低资资金量要求44、根据20005年新颁颁布的典当当管理办法，典典当当金利率率按中国人民民银行公布的的银行机构（ ）的法定贷贷款利率及典典当期限折算算后执行。（AA）3个月期期 （B）66个月期 （CC）1年期 （D）2年年期5、小王王新办了一张张信用卡，他他利用信用卡卡不能实现（ ）。（A）记记录与分析自自己的支出情情况 （B）支支取现金（CC）资金调度度 （D）质质押贷款融资资6、关于保保单质押融资资的说法，（ ）不正确。（A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资

5、方式（B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人（D）目前市面上的健康险保单可以质押7、书立（ ）不需要见证人。（A）自书遗嘱嘱 （B）代代书遗嘱 （CC）录音遗嘱嘱 （D）公公证遗嘱8、继继承人的（ ）可以作为为遗嘱见证人人。（A）儿儿子 （B）有有精神病史但但见证时已治治愈的朋友（CC）债务人 （D）年满满15周岁的的邻居9、（ ）属于个人人所有的财产产。（A）朋朋友寄存的宋宋代名画 （BB）银行存款款的利息（CC）代邻居收收取的房屋租租金 （D）公公司购买个人人使用的汽车车10、林某某想要和妻子子陈某签订一一

6、份夫妻财产产协议，林某某应注意夫妻妻财产协议（ ）。（A）只只能针对夫妻妻关系存续期期间财产进行行约定（B）不不能针对夫妻妻双方债务进进行约定（CC）包括夫妻妻一方或双方方的婚前财产产（D）不能能针对夫妻双双方个人财产产的归属进行行约定11、刘刘明强今年665岁，立下下遗嘱：“大女儿读完完大学，已经经找到工作，有有固定工资收收入。小儿子子大专刚刚毕毕业，目前待待业没有生活活来源，我百百年之后，所所遗两居房屋屋，在路号，由小小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。（A）刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效（B）刘明强的遗嘱无见证人，无效（C）刘明强的遗

7、嘱未经公证，无效（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效资料：薛明（男）的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。根据资料回答1216题。12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（ ）。（A）按份共有

8、 （B）共同共有 （C）分别所有 （D）部分共有13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（ ）错误。（A）了解夫妻二人的家庭成员构成情况 （B）代夫妻二人签字确认相关表格（C）界定夫妻家庭财产的权属 （D）了解夫妻二人的经济状况14、薛明叔叔留给薛明的房屋（ ）。（A）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚（B）属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋（C）属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用（D）属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修15、以下描述中，（ ）的说法正确。（A）薛明的

9、稿费属于夫妻共同财产 （B）房屋翻修的费用应当由薛明个人承担（C）温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 （D）薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、如果要对对案例中的房房屋进行分割割，（ ）方方式通常不可可取。（A）变变价分割 （BB）作价补偿偿 （C）实实物分割 （DD）由夫妻二二人协商解决决资料：刘先先生，某外企企员工。20005年9月月，刘先生在在某高档小区区购买了一处处住宅，房屋屋总价1200万元，贷款款70万元。刘刘先生听说等等额本金法下下还款利息较较少，遂决定定按照等额本本金方式还款款，贷款期限限15年，按按月还款，贷贷款利率为固固定利率6.84%。根根据资料回答答17233题（计算

10、结结果保留到整整数位）。117、刘先生生每个月所还还的本金约为为（ ）。（AA）3,8889元 （BB）6,2229元 （CC）289元元 （D）4422元188、刘先生第第一个月所还还利息约为（ ）。（A）33,690元元 （B）33,790元元 （C）33,890元元 （D）33,990元元19、刘先先生第二个月月所还的利息息约为（ ）。（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,968元 （D）7,857元20、刘先生第一年所还利息之和约为（ ）。（A）26,417.02元 （B）36,417元 （C）46,416元 （D）56,417元21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，

11、则所还利息总额约为（ ）。（A）361,095元 （B）461,095元 （C）561,095元 （D）661,095元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（ ）。（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（ ）利息。（A）361,095元 （B）421,383元 （C）561,095元 （D）661,095元资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现

12、在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。根据资料回答2428题（计算结果保留到整数位）。24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（ ）才能弥补退休后的生活费用。（A）50,000元 （B）55,000元 （C）45,000元 （D）40,000元25、根据24题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休

13、的时候，其现值约为（ ）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%）。（A）739,932元 （B）1,250,000元 （C）839,932元 （D）939,932元26、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（ ）。（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）2,000,000元27、根据25、26题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为（ ）。（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）474,602元28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率为5%的投资组合中以达到弥补退休基金

14、缺口的目的，那么每年需需要投入资金金（ ）。（AA）14,3353元 （BB）13,3353元 （CC）12,3353元 （DD）11,3353元299、20055年12月，国国务院发布的的关于完善善企业职工基基本养老保险险制度的决定定要求，从从2006年年1月1日起起，基本养老老保险个人账账户的规模统统一由本人缴缴费工资的111%调整为为（ ）。（AA）7% （BB）8% （CC）9% （DD）10%330、国家统统一规定，养养老保险的结结余要预留相相当于（ ）的的养老金开支支，其余按规规定处理。（AA）1个月 （B）2个个月 （C）33个月 （DD）4个月331、李女士士打算进行外外汇投资

15、，她她了解到我国国实盘外汇柜柜台交易的时时间为（ ）。（A）上午8：30下午4：30 （B）上午8：15下午4：30（C）上午9：00下午4：00 （D）上午9：00下午4：3032、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23，卖出价为103.45元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（ ）日元。（A）19.33 （B）19.37 （C）206,460 （D）206,90033、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（ ）。（A）直接标价法 （B）间接标价法 （C）买入标价法 （D）卖出标价法34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警

16、告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是（ ）。（A）买入并持有证券，不做交易（B）频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动（C）用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次（D）尽量降低交易频率35、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（ ）。（A）客户分析-投资评估-投资实施-资产配置-证券选择-（B）客户分析-证券选择-资产配置-投资评估-投资实施-（C）客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估-（D）客户分析-投资实施-投资评估-证券选择-资产配置-36、小王从理财规划师处了解到（ ）又称非营业信托，是指受托人不以

17、营业为目的而承办的信托。（A）民事信托 （B）商事信托 （C）个人信托 （D）法人信托37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（ ）不是办理非交易过户的原因。（A）继承 （B）出借 （C）赠与 （D）破产支付38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（ ）个人所得税。（A）缴10% （B）缴15% （C）缴20% （D）暂不缴39、张先生了解到（ ）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。（A）LOF （B）ETFs （C）开放式基金 （D）封闭式基金40、对连续（ ）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。（A）1年 （B）2年

18、（C）3年 （D）4年41、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（ ）。（A）79.887元 （BB）82.113元 （CC）110.34元 （DD）123.17元422、某只股票票的发行价格格是8元，某某客户某月以9.55元购买，每每股税后利润润是0.2元元，则该只股股票的市盈率率是（ ）。（A）40 （B）47.5 （C）48.2 （D）48.543、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350，3

19、月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（ ）份该基金。（A）19,700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350 （D）19,704.43/1.248044、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（ ）。（A）最低买入价和最低卖出价 （B）最高买入价和最低卖出价（C）最高买入价和最高卖出价 （D）最低买入价和最高卖出价45、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为（ ）（计算结果保留到小数点后两位）（A）2.19元 （B

20、）2.34元 （C）2.81元 （D）2.92元46、刘女士了解到，（ ）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。（A）A股 （B）B股 （C）H股 （D）N股47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（ ），在册股东即可获利。（A）填权 （B）贴权 （C）加权 （D）减权48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一人时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（ ）。（A）附息债券 （B）贴现债券 （C）单利债券 （D）累进利率债券49、于某由江西老家进京打

21、工，从事建筑工作，月收入1,200元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（ ）。（A）长期重大疾病保险 （B）人身意外伤害保险（C）万能寿险 （D）养老保险50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（ ）。（A）普通医疗保险 （B）长期重大疾病保险（C）产品责任保险 （D）职业责任保险51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（ ）。（A）生存保险 （B）死亡保险 （C）两全保险 （D）变额寿险52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的

22、承保年龄上限，这时理财师应该（ ）。（A）忽略这一信息，继续准备单据（B）如实告知，并建议客户选择其他保险产品（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品（D）如实告知，并放弃此客户53、风险的存存在通常会对对经济单位的的财务状况产产生影响，以以下对这种影影响描述不正正确的是（ ）。（A）人人们必须留存存必要的资金金应付损失发发生对其财务务所带来的巨巨大打击（BB）风险带来来的物质损失失会使人们消消费水平降低低（C）损失导导致相应支出出的增加（DD）通过风险险管理可以使使财务状况较较出险前有所所改善54、助助理理财规划划师有义务提提醒投保人在在保险合同订订立时将保险险标的的重要要事实向保险险人

23、进行口头头或书面陈述述。目前我国国采用（ ）的的方式。（AA）询问回答答告知 （BB）无限告知知 （C）义义务告知 （DD）权利告知知55、客户户对保险“禁止反言”的原则通常常很难理解，助助理理财规划划师在解释这这一概念时应应注意强调这这一原则在保保险实践中主主要用于约束束（ ）。（AA）投保人 （B）被保保险人 （CC）保险人 （D）受益益人56、助助理理财规划划师在收集与与整理客户信信息时可能会会接触到客户大量量的财务机密密，对此助理理理财规划师师负有严格的的（ ）义务务。（A）调调查 （B）保保密 （C）报报告 （D）确确认57、王王某购买了一一辆家用轿车车，并投保了了1年期的商商业车险

24、（含含盗抢险），半半年后王某将将该车转卖给给刘某，保险险部分未变更更，之后刘某某的车辆发生生丢失，此时时王某当时投投保的保单还还在有效期内内，但保险公公司根据保险险的（ ）原原则仍不予赔赔付。（A）最最大诚信 （BB）近因 （CC）可保利益益 （D）损损失补偿588、损失补偿偿原则集中体体现了保险的的宗旨。坚持持这一原则对对于维护保险险双方的正当当权益、防止止被保险人通通过保险补偿偿而得到额外外利益、避免免道德风险的的发生具有重重要意义。但但也有一些保保险产品不适适用于该原则则，如（ ）。（A）财产损失保险 （B）人身意外伤害保险（C）责任保险 （D）信用保证保险59、助理理财规划师经常需要向

25、客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（ ）特点。（A）保险标的的不可估价性 （B）保险金额的定额给付性（C）保险期限的长期性 （D）保险的储蓄性60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（ ）规划经常需要考虑的。（A）现金 （B）消费支出 （C）子女教育 （D）退休养老61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减

26、。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（ ）产品可能会引起客户的兴趣。（A）重大疾病保险 （B）万能寿险 （C）人身意外伤害保险 （D）责任保险62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。（ ）属于多数保险公司的通行做法。（A）给付的保险金累计以不超过保险金额为限（B）不予累计，每次给付以不超过保险金额为限（C）客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额（D）保险公司司通常仅进行行一次赔付资资料：由于去去年股市行情情较好，某客客户打算进行行股票投资，但但考虑到股市市的风险较大大，因此向理理财规划师寻寻求

27、帮助。根根据上述资料料回答6366题。663、（ ）不不是按投资主主体进行分类类的股票类别别。（A）国国家股 （BB）社会公众众股 （C）法法人股 （DD）投机型股股票64、上上证综合指数数于19911年7月155日公开发布布，上证指数数以“点”为单位，基基日定为19990年122月19日，基基期指数定为为（ ）。（AA）100点点 （B）2200点 （CC）500点点 （D）11000点665、投资者者的买卖指令令进入交易所所主机后，撮撮合系统将按按照（ ）原原则进行自动动撮合。（AA）价格优先先 （B）时时间优先（CC）价格优先先，时间优先先 （D）价价格优先，时时间优先，数数量优先666

28、、税法规定定，在人民币币股票成交后后对投资者按按照（ ）税税率缴纳印花花税。（A）千千分之一 （BB）千分之二二 （C）万万分之一 （DD）五元定额额资料：某客客户打算购买买基金，由于于对基金不理理解，特征询询理财规划师师的建议。根根据上述资料料回答6769题。667、（ ）认认为市场是无无效的，证券券价格并没有有反映所有信信息，存在着着定价错误的的证券；市场场的运动趋势势和证券价格格的变化方向向在一定程序序上可以预测测。（A）主主动管理基金金 （B）被被动管理基金金 （C）开开放式基金 （D）封闭闭式基金688、（ ）是是指通常在一一个母基金下下再设立若干干子基金，基基金的各个子子基金独立进

29、进行投资决策策，最大特点点是在基金内内部可以为投投资者提供多多种投资选择择，投资者可可以根据市场场行情变化和和自身投资需需求的改变，在在基金中随时时转换。（AA）基金的基基金 （B）对对冲基金 （CC）离岸基金金 （D）伞伞形基金699、根据开开放式证券投投资基金试点点办法，基基金管理费按按前一日基金金资产净值的的（ ）计提提。（A）00.5% （BB）1% （CC）1.5% （D）11.8%700、关于夫妻妻财产约定的的表述，（ ）正确。（AA）夫妻财产产约定只能对对婚后双方或或者一方所得得财产进行约约定（B）夫夫妻财产约定定只能采取书书面形式（CC）夫妻财产产约定应当进进行公证，否否则无效

30、（DD）夫妻进行行财产约定的的时间只能在在婚后二、案案例选择题（7711000题，每题11分，共300分。每小题题只有一个最最恰当的答案案，请在答题题卡上将所选选答案的相应应字母涂黑）案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询询。根据案例例一回答71180题。71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家

31、庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（ ）。（A）韩女士家庭是否为单亲家庭（B）韩女士是否希望她的儿子出国留学（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长（D）韩女士同事的子女高等教育金筹集计划72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（ ）最容易取得。（A）学校经办的学生贷款 （B）国家助学贷款（C）一般商业性贷款 （D）出国留学贷款73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（ ）就不能通过教育储蓄实现。（A）规避利息税 （B）规避损失本金的风险（C）规避家庭财务危机 （D）获得高于活期

32、存款的收益74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（ ）方式计息。（A）零存整取 （B）定活两便 （C）整存零取 （D）整存整取75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（ ）。（A）客户范围广泛 （B）流动性强（C）投保人出意外保费可豁免 （D）获得免税的好处76、以下关于教育保险的说法中，（ ）错误。（A）有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好（B）教育保险具有强制储蓄的功能（C）一旦银行升息，参照银行

33、存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（ ）。（A）教育储蓄 （B）公司债券 （C）大盘指数基金 （D）子女教育信托78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（ ）原则。（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划（C）充

34、分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备（D）投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每每年约为（ ）。（A）77,500元元 （B）88,100元元 （C）330,0000元 （D）332,4000元80、考考虑到大学四四年的学费加加生活费对于于韩女士家庭庭而言是不小小的负担，因因此理财规划划师建议韩女女士采用定期期定投的方式式为儿子准备备大学学费。因因为定期定投投的好处在于于（ ）。（AA）可以强制制储蓄，并且且每期负担不不会太重（BB）可以最大大限度地规避避投资风险（CC）各项收益益是

35、确定的（DD）在所有投投资方式中，定定期定投获得得的收益率最最高案例二：李女士眼光光比较独到，几几年前就看到到了房价的上上涨趋势，并并于20033年1月在某某海滨城市购购买家庭第二二套普通住房房用于投资。李李女士在购得得住房后又将将其出租，每每月还能获得得一些租金。购购房的房款共共计60万元元。李女士从从银行贷款，首首付两成。在在贷款的过程程中采取等额额本息还款法法，打算200年还清（假假设贷款利率率固定为6%）。李女士士在还款四年年后将住房转转售，由于海海滨城市房价价上升较快，售售价90万。李李女士获利不不菲。根据案案例二回答88188题题（计算结果果保留到整数数位）。811、李女士每每月的

36、还款额额约为（ ）。（A）3,439元 （B）2,345元 （C）3,193元 （D）2,531元82、李女士第一个月所还的利息约为（ ）。（A）2,700元 （B）2,100元 （C）1,200元 （D）2,400元83、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（ ）本金没有还。（A）108,865元 （B）423,799元 （C）56,200元 （D）47,418元84、李女士在这四年里还了（ ）利息。（A）108,865元 （B）423,799元 （C）56,200元 （D）47,418元85、若李女士四年后将该处房产以90万的价格出售，则按照国

37、家规定应当缴纳的营业税为（ ）。（A）45,000元 （B）27,000元 （C）9,000元 （D）20,000元86、李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（ ）。（A）270元 （B）450元 （C）900元 （D）1,000元87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（ ）。（A）9,000元 （B）3,000元 （C）2,400元 （D）1,000元88、购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为（ ）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；

38、当地契税税率为3%）。（A）59,000元 （B）30,000元 （C）27,000元 （D）13,500元案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例三回答8994题。89、客户清楚“不可投辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（ ）。（A）合同订立的最初一年 （B）合同订立的最初两年（C）客户指定定的任意一年年 （D）客客户指定的任任意两年900、客户询问问如在保单宽宽限期内未及及时缴纳保险险费，则（ ）。（A）合合同完全有效效 （B）合合同部分有效效 （C）合合同完全失效

39、效 （D）合合同效力中止止91、客户户询问“保单转让条条款”相关规定，如如果受益人为为不可变更的的受益人，则则（ ）。（AA）保单不能能够转让（BB）需要先取取消“受益人条款款”，再行转让让（C）需要要先经受益人人同意，再行行转让（D）保保单的可转让让性不受影响响92、投保保人可选择的的保险金给付付方式通常不不包括（ ）。（A）定期收入方式 （B）定额收入方式 （C）利息收入方式 （D）本金收入方式93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为（ ）。（A）保单所有人 （B）投保人 （C）被保险人 （D）保单受益人94、客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时

40、间，投保人为不同于被保险人和第一受益人的第三人，则（ ）。（A）推定被保险人先死 （B）推定第一受益人先死（C）不进行推定，保险合同无法理赔 （D）投保人重新指定受益人案例四：联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程序地参与企业管理和企业效益分配，增加职工的凝聚力和向心力，鼓励职工受岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制订年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划师就相关问题进行了解释。根据案例四回答95100题。95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括（ ）。（A）吸引和留住有

41、用的人才 （B）增加企业凝聚力（C）政府相关文件的强制性规定 （D）享受政府的税收优惠96、理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（ ）。（A）非盈利性 （B）企业行为 （C）政府鼓励 （D）企业缴费部分全额税前列支97、理财规划师向张总解释，在我国企业年金缴费由（ ）来负担。（A）企业 （B）政府和企业 （C）政府和个人 （D）企业和个人98、根据国家规定，企业年金的具体负担情况是（ ）。（A）企业完全负担（B）政府和企业各自负一半（C）企业负担员工工资的20%，个人负担工资的8%（D）企业缴纳不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上

42、年度职工工资总额的1/699、根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（ ）。（A）65岁 （B）45岁（C）国家统一规定的法定退休年龄 （D）企业自主决定100、根据国家规定，企业年金基金采用（ ）方式进行。（A）完全基金式 （B）部分基金式 （C）现收现付制 （D）统筹账户制题目 编号 正确 答案 题目 编号 正确 答案 题目编号正确 答案 1 D 31 B 61 B 2 B 32 C 62 A 3 C 33 B 63 D 4 B 34 D 64 A 5 D 35 C 65 C 6 D 36 A 66 A 7 A 37 B 67 A 8 A 38 D 68 D 9 B 39 A 69 C 1

43、0 A 40 C 70 B 11 D 41 A 71 D 12 D 42 B 72 C 13 A 43 D 73 C 14 B 44 B 74 D 15 A 45 C 75 C 16 C 46 C 76 A 17 A 47 B 77 D 18 D 48 A 78 A 19 C 49 B 79 B 20 C 50 D 80 A 21 A 51 C 81 A 22 B 52 B 82 D 23 B 53 D 83 B 24 A 54 A 84 A 25 A 55 C 85 A 26 C 56 B 86 A 27 D 57 C 87 A 28 A 58 B 88 D 29 A 59 D 89 B 30 C 60 D 90 A