电子银行业务流程规则及风险控制rvd.docx

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1、电子银行业务流流程规则及风风险控制1.目的本规则及要求对对电子银行业业务的业务规规则及安全控控制要点进行行定义及规范范，旨在确保保业务规范操操作和主要风风险得到有效效控制。2.适用范围本规则及要求适适用于云南省省农村信用社社辖内各级农农村信用社（以以下简称“信信用社”）办办理电子银行行业务签约和和注销、信息息修改、使用用等各交易环环节。3.定义、缩写写和分类(1) 电子银银行：指云南南农村信用社社利用面向社社会公众开放放的通讯通道道或开放型公公众网络，以以及为特定自自助服务设施施或客户建立立的专用网络络，向客户提提供的银行服服务。在此特特指网上银行行与手机银行行。(2) 电子银银行服务系统统：

2、为客户提提供电子银行行服务的系统统。(3) 企业集集团客户：因因业务往来需需要，归集下下属单位（或或者紧密关联联单位）的账账户统一管理理的企业客户户。(4) 个人网网上银行大众众版：通过“个个人网上银行行大众版”登登录，客户可可以使用有限限制的个人网网上银行服务务。(5) 个人网网上银行专业业版：通过 “个人网上上银行证书版版”登录，客客户可以使用用完全服务的的个人网上银银行服务。(6) 签约账账户：客户到到信用社营业业网点进行活活期结算账户户及银行卡签签约，可以通通过电子银行行服务系统进进行管理的账账户。(7) 关联账账户：个人客客户通过网上上银行服务系系统将本人所所拥有的账户户追加到其网网

3、银上进行余余额、明细等等查询的账户户，该账户未未经信用社柜柜面签约。(8) USBB-Key：存有中国金金融认证中心心（CFCAA）颁发的数数字安全证书书载体。(9) 折扣率率：电子银行行端转账汇款款业务的手续续费打折比率率，实际手续续费=标准手手续费折扣扣率。(10) 落地地处理：客户户通过电子银银行系统发出出交易请求，根根据云南省农农村信用社账账务处理规则则，需要由营营业机构柜员员参与审核完完成款项结算算的过程。(11) 发起起社：具有办办理中国人民民银行大小额额支付业务资资格的营业机机构。(12) 非发发起社：不具具上一条所述述资格的营业业机构。(13) 提出出社：具有参参与中国人民民银

4、行同城票票据交换资格格的营业机构构。(14) 非提提出社：不可可以做同城交交换的营业机机构。(15) 本社社交易：交易易双方账户开开户社为同一一营业机构的的交易。(16) 区内内交易：交易易双方账户开开户社为同一一核算社的交交易，不含本本社交易。(17) 跨区区交易：交易易双方账户开开户社不为同同一核算社的的交易。(18) 落地地处理：客户户通过电子银银行系统发出出交易请求，根根据云南省农农村信用社账账务处理规则则，需要由营营业机构柜员员参与审核完完成款项结算算的过程。4.基本政策(1) 省联社社全面领导管管理云南省农农村信用社电电子银行业务务，科技结算算中心具体负负责电子银行行业务日常指指导

5、、管理。(2) 按照职职责权限要求求设置岗位，不不得违规混岗岗操作。(3) 电子银银行系统不单单独设置账务务体系，其账账务处理由核核心业务系统统完成；账务务差错参照现现行差错调整整流程处理。(4) 客户在在电子银行进进行的交易，以以在核心业务务系统所产生生的电子信息息为交易的有有效凭据，核核心业务系统统根据电子信信息打印记账账凭证，会计计核算部门据据此进行有关关会计处理。电电子银行记账账凭证采用统统一格式的“电电子银行转账账凭证”，网网银交易流水水号由电子银银行系统统一一产生。(5) 客户使使用电子银行行服务系统时时凭交易密码码或第三方安安全认证机构构中国金融认认证中心（CCFCA）颁颁发的数

6、字安安全证书进行行交易。(6) 电子银银行服务系统统的客户为在在云南省农村村信用社开立立合法账户的的个人（以下下称“个人客客户”）、企企业及其他合合法组织（以以下称“企业业客户”）。(7) 个人客客户可签约网网上银行的账账户类型：凡凡是设有非简简单密码，状状态为正常或或部分冻结的的实名制银行行卡、个人结结算存折户；企业客户可可签约进网上上银行的账户户类型：状态态为正常或部部分冻结的基基本户、一般般户、临时户户、专用户。(8) 签约账账户在挂失、只只收不付、不不收不付期间间，电子银行行服务系统将将停止该账户户资金转出交交易，只提供供查询及资金金转入服务；签约账户在在部分冻结期期间，电子银银行服务

7、系统统可在其账户户可用余额范范围类使用。(9) 网点经经办人员办理理非查询类业业务必须授权权处理，内部部管理系统重重要操作换人人审核。办理理业务时必须须对客户进行行风险提示。5.业务规则5.1规程控制制(1) 企业客客户转账付款款额度由企业业客户按账户户申请，经办办社审批；企企业客户落地地限额由各信信用社制定辖辖内标准，经经办社可根据据风险控制措措施及客户实实际情况设定定。可分为行行内转账、跨跨行转账，单单笔转账额度度、日累计转转账额度、单单笔落地限额额、日累计落落地限额设置置。(2) 个人客客户转账付款款额度由个人人客户申请，经经办社审批；个人客户落落地限额按全全省统一标准准执行。各账账户共

8、享同一一转账额度，不不区分行内、跨跨行。(3) 客户通通过电子银行行服务系统发发起的交易不不允许超过设设置的转账付付款单笔限额额、日累计限限额。(4) 客户通通过电子银行行服务系统发发起超过落地地审批额度的的交易须由付付款账户的开开户社在柜面面人工审批授授权才能进行行交易。(5) 客户通通过电子银行行服务系统发发起的交易均均视为付款方方在其付款账账户开户社发发起的交易。(6) 行内转转账按柜面方方式处理，个个人客户间转转账同转账业业务，涉及企企业客户的转转账在区（县县）内转账、跨跨区（县）转转汇。(7) 跨行汇汇款分为普通通、加急及同同城交换提出出，普通方式式根据金额的的区间通过人人行大小额支

9、支付系统发出出，人民币五五万元（含）以以下使用人行行小额支付系系统，人民币币五万以上使使用人行大额额支付系统，加加急方式统一一用人行大额额支付系统实实时发出。(8) 客户发发起交易的账账户开户社为为核算社的，按按上一条方式式发起，非核核算社的通过过转汇至其核核算社按上一一条方式发起起。(9) 跨行汇汇款加急方式式不会发生落落地处理，需需落地的业务务不能通过加加急方式发起起；系统不受受理错过人民民银行大额支支付系统清算算窗口的加急急汇款交易。(10) 折扣扣率，企业客客户分为自设设折扣率和全全省统一折扣扣率，两个折折扣率按照最最低折扣率计计算，实际手手续费=标准准手续费最最低折扣率；个人客户全全

10、省统一设定定唯一折扣率率，实际手续续费=标准手手续费统一一折扣率。此此折扣率仅对对交易手续费费打折，不与与服务费、工工本费、特殊殊业务费挂钩钩。5.2安全控制制(1) 第三方方安全认证机机构中国金融融认证中心（CCFCA）颁颁发的数字安安全证书保证证电子银行系系统交易的安安全。(2) 客户的的交易密码，CCFCA数字字安全证书为为办理网上银银行交易的必必要条件。凡凡使用密码进进行的一切交交易，其一切切责任由客户户承担。(3) 签约客客户登录时，登登陆密码连续续错误输入六六次电子银行行服务立即被被锁定二十四四小时（从最最后一次输入入错误开始计计时）；累计计错误输入十十次电子银行行服务立即被被锁定

11、，客户户需到信用社社营业网点（个个人客户可到到任一网点、企企业客户须到到账户开户社社）解锁。在在解锁前客户户不可再次登登录电子银行行。(4) 客户在在网上银行交交易时USBB-Key的的证书密码连连续累计错误误输入九次，证证书将作废。客客户需到信用用社营业网点点（个人客户户可到任一网网点、企业客客户须到账户户开户社）进进行证书的更更换或证书PPIN码重置置。5.3操作控制制(1) 企业客客户可由授权权代理人办理理业务，但需需如实填写并并提交电子子银行企业客客户授权委托托书（Peek-1-0006），加加盖单位公章章，法定代表表人签章；个个人客户办理理业务时需本本人办理，不不允许代理人人办理。(

12、2) 根据银银监会 “三三个办法，一一个指引”文文件精神的要要求，防范信信贷风险严控控信贷资金流流向，若客户户选择自主支支付方式，电电子银行企业业客户签约账账户为贷款发发放账户，必必须人工将落落地限额设置置为0元，每每笔交易都需需落地审核资资金的流向及及用途。5.4交易费用用(1) 云南省省农村信用社社提供的电子子银行服务为为有偿服务，分分为：服务费费、交易费、工工本费、特殊殊业务费、代代付业务服务务费、集团业业务服务费等等。(2) 服务费费、交易费系系统中自动扣扣收，工本费费、特殊业务务费由人工收收取，客户应应按有关业务务管理规定和和公告的收费费标准支付。代代付业务服务务费、集团业业务服务费

13、经经办社与客户户协商收取。5.5落地处理理(1) 本业务务在核心业务务系统操作，必必须由付款账账户开户社的的业务主管严严格按云南省省农村信用社社账务审批机机制进行审批批授权。(2) 柜员签签退核心业务务系统时，系系统不会检查查是否存在待待处理落地交交易，柜员须须自行检查处处理。(3) 营业网网点日终签退退时必须处理理完系统内的的落地交易才才能做机构签签退。6.企业客户电电子银行业务务流程描述与与安全控制要要求1）企业电子银银行业务流程程包括：申请请、办理、使使用和注销四四个阶段。2）流程的主要要风险是：A、虚假申请资资料未被识别别；B、使用过程中中的外部攻击击；C、信用社内部部经办人员的的违规

14、操作。3）针对主要风风险的关键控控制环节是： A、申申请资料真实实性审核；B、病毒检测及及防御，USSB-Keyy等电子安全全设备的正确确保管；C、事后监督。4）具体的流程程描述与控制制要求见下表表：企业客户电子银银行业务具体体的流程描述述与风险控制制提示阶段流程描述控制要点6.1申请1. 客户提出出开通电子银银行服务申请请2. 经办社审审核，如果客客户具备以下下使用电子银银行的条件，则则告知客户相相关办理程序序（1）拥有有在本网点开开立的结算账账户。（2）拥有有必要的上网网条件。6.2办理续6.2办理1. 客户签约约与提交电子子银行业务申申请资料（1）客户户同意并与经经办社签署电电子银行企业

15、业客户服务协协议（Peek-1-0001），如如实填写电电子银行企业业客户操作员员变更申请表表（Pekk-1-0110），加盖盖单位公章。（2）客户户如实填写电电子银行企业业客户服务申申请表（PPek-1-004），加加盖单位公章章与签约账户户的预留印鉴鉴。（3）客户户对以上资料料确认无误后后，将相关申申请表，企业业证件（组织织机构代码证证，营业执照照、事业单位位登记证书或或主管部门出出具的有效批批文），账户户资料，授权权代理人身份份证件提交账账户经办社审审核。注：企业证件件、账户资料料及授权代理理人身份证件件提交原件与与复印件。（4）客户户签约电子银银行成功，领领取电子安全全设备时，须须提交

16、电子子银行企业客客户电子安全全设备签收单单（Pekk-1-0005）加盖单单位公章。2. 经办社经经办人员审核核网银业务申申请资料（1）经办办人员对客户户提交的资料料予以仔细审审核。审核内内容包括：资料的真实实性、完整性性；审核电子子银行企业客客户服务协议议、电子子银行企业客客户服务申请请表、电电子银行企业业客户操作员员变更申请表表内容填写写的真实性、完完整性、准确确性。注：经办人人员必须确保保电子银行行企业客户服服务申请表上上填写的账户户信息、加盖盖的预留印鉴鉴与客户原开开户时的预留留印鉴完全一一致；企业客户签签约电子银行行及申请相关关服务必须符符合人民银行行人民币银银行结算账户户管理办法等

17、等相关法律法法规的规定要要求；在企业证件件、账户资料料及授权代理理人身份证复复印件上加盖盖原件与复印印件相符章。（2）经办办人员审核完完毕后，签章章确认，并加加盖网点业务务印章。3. 经办社经经办人员为客客户开通电子子银行服务系系统，为客户户绑定电子安安全设备。（1）经办办人员对客户户申请电子银银行服务的资资料审核完毕毕后，在电子子银行内管系系统签约网上上银行及手机机银行，设置置企业客户可可用服务功能能。注：开通手手机银行必须须开通网上银银行，不能单单独开通；手机银行不不能使用USSB-Keyy。（2）经办办人员在电子子银行内管系系统为客户追追加签约账号号，增加企业业操作员，为为企业操作员员分

18、配操作账账户、操作权权限。（3）经办办人员在核心心业务系统为为企业操作员员绑定电子安安全设备及密密码信封。注：企业操操作员电子银银行初始登陆陆密码为密码码信封内打印印密码；符合开通条条件的企业，经经办人员在收收到电子银银行企业客户户服务申请表表3个工作作日内为企业业开通电子银银行服务。（4）经办办人员将客户户号、电子安安全设备编号号填写在电电子银行企业业客户电子安安全设备签收收单预留空空格栏内。（5）客户提交交的电子银行行申请资料服务协议议、申请表等等一式两份，最最终处理完毕毕后，客户各各留存一份、经经办社各留存存一份。（6）经办办人员指导客客户电子安全全设备的安装装使用和电子子银行业务的的操

19、作。4. 电子银行行代付业务签签约处理流程程（1）企业业客户如需开开通代付业务务，应如实填填写电子银银行企业客户户代付业务协协议（Peek-1-0002），需需加盖单位公公章；电子子银行企业客客户服务申请请表加盖单单位公章并加加盖签约账户户的预留印鉴鉴。注：客户在签签约电子银行行同时开通代代付业务可不不用重复填写写电子银行行企业客户服服务申请表，在在签约电子银银行以后开通通代付业务时时需填写。（2）客户户申请开通代代付业务时，应应提交相关申申请表、企业业证件（组织织机构代码证证，营业执照照、事业单位位登记证书或或主管部门出出具的有效批批文）、账户户资料、授权权代理人身份份证件。注：客户在在签约

20、电子银银行同时开通通代付业务可可不用重复提提交以上资料料，在签约电电子银行以后后开通代付业业务时需提交交。企业证件、账账户资料及授授权代理人身身份证件提交交原件与复印印件。（3）经办办人员认真审审核账户登记记表及预留印印鉴，审核无无误后加盖经经办人员名章章与网点业务务公章。注：在企业证证件、账户资资料及授权代代理人身份证证复印件上加加盖原件与复复印件相符章章。（4）经办办人员审批通通过后在电子子银行内管系系统办理代付付业务开通。注：符合开通通条件的企业业，经办人员员在收到电电子银行企业业客户服务申申请表3个个工作日内为为企业开通电电子银行代付付服务。（5）客户户提交的电子子银行申请资资料协议议

21、、申请表各各一式两份，客客户各留存一一份、经办社社各留存一份份。5. 电子银行行集团服务签签约处理流程程（1）企业业集团客户如如需开通电子子银行集团服服务，应如实实填写电子子银行企业集集团客户账户户归集协议（PPek-1-003），电电子银行企业业客户集团账账户归集清单单（Pekk-1-0007），电电子银行企业业客户账户归归集确认书（PPek-1-008）加加盖单位公章章；填写电电子银行企业业客户服务申申请表加盖盖单位公章与与签约账户的的预留印鉴提提交企业集团团客户开户社社审核。注：下属单单位（或者紧紧密关联单位位）须是云南南省农村信用用社电子银行行服务系统签签约客户；授权归集账账户须为电子

22、子银行服务系系统签约账户户；企业集团客客户在签约电电子银行同时时开通集团服服务可不用重重复填写电电子银行企业业客户服务申申请表，在在签约电子银银行以后开通通集团服务时时需填写。（2）企业业集团客户向向其开户社提提交以上资料料，还需提交交本企业证件件（组织机构构代码证，营营业执照、事事业单位登记记证书或主管管部门出具的的有效批文）、账账户资料、授授权代理人身身份证件。注：客户在在签约电子银银行同时开通通集团服务可可不用重复提提交以上资料料，在签约电电子银行以后后开通集团服服务时需提交交。企业证件、账账户资料及授授权代理人身身份证件提交交原件与复印印件。（3）经办办人员对客户户提交的资料料予以仔细

23、审审核，审核无无误后加盖经经办人员名章章与网点业务务公章。注：在企业证证件、账户资资料及授权代代理人身份证证复印件上加加盖原件与复复印件相符章章。（4）经办办人员在核心心业务系统发发出网银查询询，向企业集集团客户下属属单位（或者者紧密关联单单位）（以下下简称“下属属单位”）开开户社核实下下属单位授权权归集情况。注：企业集团团客户及下属属单位开户社社为同一机构构，可跳过步步骤（4）、（66）。（5）下属属单位填写电电子银行企业业客户账户授授权书（PPek-1-009）加加盖单位公章章与授权归集集账户的预留留印鉴提交下下属单位开户户社审核。（6）下属属单位开户社社审核资料无无误后，在核核心业务系统

24、统回复前查询询至企业集团团客户开户社社告诉是否审审批允许其下下属单位账户户归集管理。注：下属单位位开户社收到到电子银行行企业客户账账户授权书审审核授权归集集账户信息及及预留印鉴, 2个工作作日内回复查查询。（7）企业业集团客户开开户社经办人人员在收到下下属单位开户户社允许归集集账户的回复复后，在电子子银行内管系系统办理集团团服务业务开开通，进行账账户归集。注：企业集团团客户开户社社在收到下属属单位开户社社查询回复33个工作日内内为企业集团团客户开通电电子银行集团团服务或告知知企业集团客客户其下属单单位开户社不不允许账户归归集的意见。（8）经办办人员为企业业集团客户操操作员分配可可操作账户。（9

25、）客户户提交的电子子银行申请资资料协议议、申请表各各一式两份，客客户各留存一一份、经办社社各留存一份份。6. 签约异所所账户流程办理本企业客户户名下账户的的签约，流程程参看电子银银行集团服务务，只是申请请表不同。7. 手续费、工工本费的收取取经办人员应根据据办理不同业业务，收取相相应的手续费费及工本费。风险因素1：伪造虚假假申请资料事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素2：数据录入、维维护或加载错错误事件类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施

26、：双人人操作控制岗位：经办办、复核6.3使用续6.3使用1. 企业客户户登陆云南省省农村信用社社网上银行系系统后，可使使用以下服务务功能：（1）账户户查询业务（a）查询询业务是指客客户通过电子子银行服务系系统，对签约约账户及授权权账户进行查查询。（b）查询询业务包括当当前余额查询询、明细查询询。（c）交易易详情查询打打印。（2）转账账付款业务（a）转账账业务是对签签约账户进行行资金划转的的业务。包括括行内、跨行行转账和预约约转账功能。（b）行内内转账是指客客户把资金从从签约账户转转到在云南省省农村信用社社系统内开立立的其他账户户，行内转账账支持批量转转账。（c）跨行行转账是指客客户把资金从从签

27、约账户转转到系统以外外其它银行开开立的其他账账户内。又因因资金清算方方式的不同具具体分为跨行行同城转账及及跨行转账，跨跨行同城转账账通过人行同同城交换进行行资金清算，跨跨行转账通过过人行大小额额支付系统进进行资金清算算。（d）预约约转账是对以以上功能的补补充，可设定定在未来的一一个指定时间间转账指定金金额到一个指指定的账户。（3）代付付业务代付业务是指企企业客户通过过电子银行服服务系统实现现在网上代发发合法工资及及奖金等款项项的业务。（4）基础础理财业务(a)基础础理财是将签签约账户内的的资金进行其其他高于活期期利率存款类类业务投资或或回收的行为为。(b)基础础理财业务包包含定期与活活期互转，

28、通通知存款的转转入、转出及及通知。注：智能型型通知存款的的签约解约根根据各县联社社实际情况开开启、关闭；在网银服务务系统开立的的整整存款只只允许在网银银服务系统中中销户。（5）电子子对账单电子对账功能可可为客户提供供月末存款余余额，方便客客户查询对账账。（6）集团团服务集团服务包括企企业集团客户户与其下属单单位（或者紧紧密关联单位位）之间资金金的上划、下下拨，下属单单位之间的划划拨和对下属属单位资金的的自动向上归归集。（7）交易易授权企业有权操作员员对其他操作作员提交的业业务申请进行行审批。（8）系统统设置企业操作员查看看本人信息、修修改登陆密码码及Mac地地址绑定及解解绑。2. 企业客户户登

29、陆云南省省农村信用社社手机银行系系统后，可使使用以下服务务功能：（1）账户户查询业务查询签约账户及及授权账户余余额、明细。（2）授权权业务企业有权操作员员对其他操作作员提交的业业务申请进行行审批。3. 客户交易易错误处理（1）如果果客户认为发发生交易错误误，应在交易易日起3个工工作日内以书书面方式告知知账户开户社社，说明怀疑疑错误发生的的原因、有关关的客户号、账账号、金额、交交易日期、交交易时间等情情况；（2）经办办社应在接到到客户通知之之日起3个工工作日内告知知客户调查结结果；（3）如果果错误确已发发生并系信用用社的原因，经经办社应在告告知客户调查查结果后3个个工作日内完完成以下工作作：经办

30、社向向省联社科技技结算中心电电子银行部提提出差错调整整申请，由省省联社资金清清算部门进行行账务差错调调整；（4）如果果错误并未发发生，经办社社应在调查结结束后3个工工作日内以书书面方式告知知客户并做出出解释。风险因素1：黑客损失事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保非法客户无无法进入系统统控制措施：病毒毒检测、防御御护及软件升升级控制岗位：客户户、省联社科科技结算中心心电子银行部部风险因素2：伪造虚假假申请资料事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素3：数据录入、维维护或加载错错误事件

31、类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施：双人人操作控制岗位：经办办、复核风险因素4：钓鱼网站事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保客户使用正正确合法网址址登录控制措施：防伪伪信息，网站站公布和办理理业务时安全全提示控制岗位：客户户、营业网点点、省联社科科技结算中心心电子银行部部6.4注销1. 客户申请请注销服务时时，必须填写写电子银行行企业客户服服务申请表，签签字盖章后，持持相关证件（授授权代理人证证件、法人授授权书等）到到经办社申请请办理注销手手续。2. 经办社审审核客户资料料无误后为其其办理终止手手续。3. 电子银银

32、行企业客户户服务申请表表一式两份份，客户留存存一份，经办办社留存一份份。风险因素风险因素1：伪伪造虚假申申请资料事件类型：外部部欺诈 风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素2：数据录入、维维护或加载错错误事件类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施：双人人操作控制岗位：经办办、复核7.个人客户电电子银行业务务流程描述与与风险控制要要求1）个人客户电电子银行业务务流程包括：申请、办理理、使用和注注销四个阶段段。2）流程的主要要风险是：A、虚假申请资资料未被识别别；B

33、、使用过程中中的外部攻击击；C、信用社内部部经办人员的的违规操作。3）针对主要风风险的关键控控制环节是： A、申申请资料真实实性审核； B、病病毒检测及防防御，USBB-Key等等电子安全设设备的正确保保管； C、事事后监督。4）具体的流程程描述与控制制要求见下表表：个人客户电子银银行业务具体体的流程描述述与风险控制制提示阶段流程描述控制要点7.1申请1. 客户提出出开通电子银银行服务申请请2. 经办社审审核客户是否否具备以下使使用电子银行行的条件：（1）拥有有在云南省农农村信用社任任一网点开立立的实名制结结算账户。（2）拥有有必要的上网网条件。7.2办理续7.2办理1. 客户签约约与提交电子

34、子银行业务申申请资料如果客户已经拥拥有云南省农农村信用社结结算账户，则则携带本人有有效身份证件件及卡或折到到信用社任一一营业网点按按照以下流程程申请网上个个人银行服务务。（1）客户户同意并与经经办社签署电电子银行个人人客户服务协协议（Peek-2-0001）。（2）客户户如实填写电电子银行个人人客户服务申申请表（PPek-2-004）。（3）客户户填写完以上上资料并确认认无误后，将将本人有效证证件（身份证证件、护照）及及需签约的账账户（所有账账户均应设有有密码并且属属于客户本人人的实名制账账户）连同相相关申请表提提交经办社审审核。2. 经办社经经办人员审核核电子银行业业务申请资料料经办人员对客

35、户户提交的资料料予以仔细审审核。审核内内容包括：资料提供的的真实性、完完整性；审核电子子银行个人客客户服务协议议、电子子银行个人客客户服务申请请表内容填填写的完整性性、真实性、准准确性。注：经办人人员必须核对对其身份证件件信息与客户户本人是否相相符，确保电电子银行个人人客户服务申申请表上填填列的账户信信息真实；经办人员审审核完毕后，签签章确认，并并加盖网点业业务印章。3. 经办社经经办人员为客客户绑定电子子银行电子安安全设备，为为客户开通电电子银行服务务系统（1）经办办人员对客户户申请电子银银行服务的资资料审核完毕毕后，在核心心业务系统绑绑定电子安全全设备，签约约网上银行及及手机银行。注：原大

36、众众版客户只需需绑定电子安安全设备，新新签约客户还还需签约电子子银行同时绑绑定电子安全全设备；开通手机银银行必须开通通网上银行，不不能单独开通通；手机银行不不能使用USSB-Keyy。（2）经办办人员将电子子安全设备编编号填写在电电子银行个人人客户服务申申请表预留留空格栏内。（3）电电子银行个人人客户服务协协议、电电子银行个人人客户服务申申请表各一一式两份，客客户各留存一一份，经办社社各留存一份份。（4）经办办人员指导客客户电子安全全设备的安装装使用和电子子银行业务的的操作。4. 个人自助助注册个人网网上银行大众众版。客户可登录云南南省农村信用用社个人网上上银行，在线线签约个人人网上银行在在线

37、注册协议议书（Peek-2-0002）自助助完成整个个个人网上银行行大众版注册册过程。注：整个注册册过程由客户户自行完成，信信用社人员无无法为其在核核心系统内开开通大众版功功能。5. 手续费、工工本费的收取取经办人员应根据据办理不同业业务，收取相相应的手续费费及工本费。风险因素1：伪造虚假假申请资料事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素2：数据录入、维维护或加载错错误事件类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施：双人人操作控制岗位：经办办、复核

38、7.3使用续7.3使用续7.3使用1. 个人客户户登陆云南省省农村信用社社网上银行专专业版后，可可使用以下服服务功能：（1）账户户管理业务（a）账户户管理业务是是指客户通过过电子银行服服务系统，对对签约和关联联账户进行查查询及管理。（b）账户户管理业务包包括当前账户户余额查询、交交易明细查询询、网银日志志查询及回单单打印，ATTM/POSS限额设置，账账户口头挂失失。（2）转账账付款业务（a）转账账业务是对签签约账户进行行资金划转的的业务。包括括行内、跨行行转账和预约约转账功能。（b）行内内转账是指客客户把资金从从签约账户转转到在本系统统内开立的其其他账户，收收款账户开户户社为云南省省农村信用

39、社社任何营业机机构，行内转转账支持批量量转账。（c）跨行行转账是指客客户把资金从从签约账户转转到在系统以以外其它银行行开立的其他他账户内。又又因资金清算算方式的不同同具体分为跨跨行同城转账账及跨行转账账，跨行同城城转账通过人人行同城交换换进行资金清清算，跨行转转账通过人行行大小额支付付系统进行资资金清算。（d）预约约转账是对以以上功能的补补充，可设定定在未来的一一个指定时间间转账指定金金额到一个指指定的账户。（3）基础础理财业务（a）基础础理财是将签签约账户内的的资金进行其其他高于活期期利率存款类类业务投资或或回收的行为为。（b）基础础理财业务包包含定期与活活期互转，通通知存款的转转入、转出、

40、通通知，智能型型通知存款的的签约解约。注：智能型型通知存款的的签约解约根根据各县联社社实际情况开开启、关闭；个人网银大大众版不允许许提前支取整整整存款。（4）代理理缴费业务即签约客户可以以通过使用电电子银行服务务系统直接将将本人应缴纳纳的各种费用用通过签约账账户划转至相相应的收款单单位账户。注：客户需需在线签约电电子银行个人人客户委托缴缴费协议（PPek-2-003）；以实际签约约代理项目为为准，现开通通缴费项目有有：移动、联联通通信费，电电费等。（5）贷款款业务（a）查询询惠农卡授信信等信息。（b）对已已签约并授信信的惠农卡进进行贷款的自自助发放，付付息还本操作作。（6）个人人设置（a）个人

41、人设置含设置置关联账户、个个人信息管理理、修改网银银登陆密码等等。（b）设置置关联账户可可将本人拥有有在云南省农农村信用社任任一网点开立立的实名制留留密账户关联联，以后可对对该账户进行行查询操作。注：该账户的的原开立证件件须与签约电电子银行的证证件一致。（c）个人人信息管理可可修改登录别别名，修改登登录预留防伪伪信息。（d）其他他功能：登录录密码修改，MMAC地址绑绑定，ATMM/POS限限额查询等。（7）客户户服务客户可在此提出出意见或建议议留言。2. 个人客户户登陆云南省省农村信用社社网上银行大大众版后，可可使用以下服服务功能：个人客户可通过过网上银行大大众版使用专专业版除转账账付款功能以

42、以外的所有功功能，详见个个人网上银行行专业版使用用（1）、（33）、（4）、（55）、（6）、（77）项。3. 个人客户户登陆云南省省农村信用社社手机银行后后，可使用以以下服务功能能：个人客户可通过过手机银行使使用查询及转转账功能，详详见个人网上上银行专业版版使用（1）、（22）项。4. 客户交易易错误处理（1）如果果客户认为发发生交易错误误，应在交易易日起3个工工作日内以书书面方式告知知账户开户社社，说明怀疑疑错误发生的的原因、有关关的客户号、账账号、金额、交交易日期、交交易时间等情情况；（2）经办办社应在接到到客户通知之之日起3个工工作日内告知知客户调查结结果；（3）如果果错误确已发发生并

43、系信用用社的原因，经经办社应在告告知客户调查查结果后3个个工作日内完完成以下工作作：经办社向向省联社科技技结算中心电电子银行部提提出差错调整整申请，由省省联社资金清清算部门进行行账务差错调调整；（4）如果果错误并未发发生，经办社社应在调查结结束后3个工工作日内以书书面方式告知知客户并做出出解释。风险因素1：黑客损失事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保非法客户无无法进入系统统控制措施：病毒毒检测、防御御护及软件升升级控制岗位：客户户、省联社科科技结算中心心电子银行部部风险因素2：伪造虚假假申请资料事件类型：外部部欺诈风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施

44、：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素3：数据录入、维维护或加载错错误事件类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施：双人人操作控制岗位：经办办、复核7.4注销个人客户终止电电子银行服务务须到柜面终终止服务个人客户持本人人有效身份证证件和拟注销销的签约账户户资料到信用用社任一网点点申请注销电电子银行服务务，填写电电子银行个人人客户服务申申请表，经经办人员按照照个人电子银银行解约流程程的要求，核核对其身份证证件信息、账账户信息。核核对一致后在在电子银行行个人客户服服务申请表加加盖经办人名名章和业务公公章，在核心心业务系统办办理注销手续续。风险因素风险因素1：伪伪造虚假申申请资料事件类型：外部部欺诈 风险级别：低风风险控制目标：确保保提交材料真真实、有效控制措施：真实实性审核和复复核控制岗位：经办办、复核风险因素2：数据录入、维维护或加载错错误事件类型：实施施、交付及过过程管理风险级别：低风风险控制目标：确保保准确录入客客户申请资料料控制措施：双人人操作控制岗位：经办办、复核8.内部管理系系统业务规范范及风险控制制8.1业务功能能电子银行内部管管理系统为电电子银行业务务系统内部管管理提供了统统计、操作员员管理、企业业客