银行真题及答案50859.docx

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1、2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题05分。共45分)1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业

2、和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。 A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、管理人民币流通 C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D维护支付、清算系统的正常运行 4中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A会员大会 B理

3、事会 C常务理事会 D专业委员会 5反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 6下列说法中，错误的是( )。 A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客户的信息 7下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。 A经济增长一国民生产总值 B充分就业一失业率 C物价稳定一通货膨胀 D国际收支平衡一国际收支 8某市

4、拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。 A3%B32%C35%D38%9在委托贷款中，商业银行( )。 A获手续费收入 B与借款人商定贷款条件 C获利益收入 D承担贷款风险 10下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。 A证券投资基金托管 BQFIL投资托管 C自营买卖基金 D社保基金托管 11从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A私人消费 B政府消费 C固定资本形成 D存货增加 12下列不属于我国货币市场的是( )。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 13同业拆借市场在金

5、融市场体系中属于( )范畴。 A资本市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 14根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 15下列关于短期国债的描述，错误的是( )。 A短期国债是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交易不十分活跃 16 增发( )会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 17商业银行因支付清算和

6、业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。 A同业拆人 B同业拆出 C存放同业 D同业存放 18某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。 A10%B20%C9.1% D18.2%19下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。 A3年期整存整取的定期存款 B6年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 20定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 21司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。 A允许

7、复制抄写资料 B允许借取资料 C凭县级以上“协查通知”D凭身份证查询 22中国人民银行的职能不包括( )。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 23某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 242003年中国人民银行开始面向商业银行发

8、行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。 A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量 C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量 25抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 262004年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( )。 A30%B50%C20%D10%27期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。 A权利，得到 B权利，支付 C义务，得到 D义务，支付 28已知银行的一个

9、团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D不应当与其共享 29( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 30下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，

10、包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 31由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 32在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 33按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( )。A高于800亿元 B低于800亿元 C高于400亿元 D低于400亿元 34在一般性政策工具中，能够对货币供给量及

11、经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 35商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。 A1周 B2周 C1个月 D6个月 36由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A证券公司 B基金公司 C期货公司 D信托公司 37消费指标主要包括( )。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 38在( )业务中，交易双方都是金融机构。 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据

12、承兑 39银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行保理 B银行保函 C备用信用证 D进口押汇 40商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。A私人银行业务 B综合理财服务 C财务顾问业务 D理财计划 41个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%42下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。 A商用车消费贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D国家助学贷款

13、 43银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( )。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 44下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。 A信用证是一种无条件的银行支付承诺 B信用证处理的是单据，而不是相关货物 C信用证业务的出口商承担首要付款责任 D信用证依附于贸易合同 45建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( )的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心46某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为(

14、)万元。 A2800B3200C3000D500047企业债的监管机构是( )。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C证监会 D国家发展和改革委员会 48擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度 49下列关于期权的说法，正确的是( )。 A与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权 C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D美式期权是目前较为流行的方式 50票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(

15、)。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 51下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差 52发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 53利率变化直接带来的风险是( )A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险 54企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请( )。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 55由

16、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。 A市场风险 B信用风险 C声誉风险 D操作风险 5620世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段 57在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 58按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。 A6%B2%C3%D5%59下列不属于未按照规定进行信

17、息披露的处理措施是( )。 A由国务院银行业监督管理机构责令改正 B处以20万元以上50万元以下罚款 C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 60按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( )。 A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易 61某客户在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取

18、出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。 A100048元 B100060元 C100056元 D100045元 62下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 63下列不属于合规管理的目标的是( )。 A实现对合规风险的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 64民事权利主体不包括( )。 A非法人组织 B自然人 C公民

19、D法人 65中央银行提高法定存款准备金率时，( )。 A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 66贷后管理的期限是( )。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 67关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。 A商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较

20、低 B存放同业是商业银行的一项负债业务 C存放同业是商业银行的一项资产业务 D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质 682006年4月26日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A上海银行宁波分行 B北京银行天津分行 C徽商银行 D江苏银行 69( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A抵押权 B质押权 C保证 D留置权 70信用卡和借记卡的分类标准是( )。 A发行对象 B清偿方式 C支付方式 D结算币种 71贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。 A借款人经营状况严重恶化 B

21、借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 72商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。 A75%B50%C25%D10%73下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。 A告知客户本银行未公布的重大投资行为 B告知客户宏观经济情况 C帮助客户分析汇率波动趋势 D告知客户已经公开的上市公司财务状况 74银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行 75我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿

22、名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 76商业银行的不正当竞争行为不包括( )。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄 77下列企业中属于非法人组织的是( )。 A中国人寿保险公司 B中国工商银行 C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司 78关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。 A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B无权代理行为人的行为是违法的 C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相

23、同的法律后果 79某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用汇计划 80银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D不应当理会客户错误的投诉和建议 81国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了

24、银行业从业人员职业操守中( )的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 821998年12月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。 A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪 B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪 D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪 83关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。 A要约可以撤销和撤回 B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 84公司成立的日期是(

25、 )。 A发起人发起的日期 B发起人提交申请的日期 C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期 85银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。 A诚实信用 B勤勉尽职 C专业胜任 D公平竞争 86以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1被称为狭义货币，是现实购买力 87陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。 A属于允许范围内的兼职

26、活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 88某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。 A伪造货币罪 B持有假币罪 C变造货币罪 D使用假币罪 89某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。 A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 90某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销

27、售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。 A应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问 C应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额二、多项选择题题。以下各小小题所给出的的五个选项中中，有两项或或两项以上符符合题目的要要求，请选择择相应选项，多多选、少选、错错选均不得分分。(共400题，每小题题1分。共440分)1发行金融债债券的主体有有( )。 A政策性性银行 B.中央银行 C商业银银行 D企企业集团财务务公司 E其他金融机机构 2下下列属于银监监会

28、的监管理理念的是( )。 A管风险 BB提高透明明度 C管管机构 D管法人 EE管内控 3近年来来，城市商业业银行发展呈呈现的趋势有有( )。 A引进战战略投资者 B联合重重组 C跨跨区域经营 D上市 E去掉“城城市商业”四四个字，直接接以地名命名名 4中国国银行业协会会的会员单位位包括( )。 A中中国人民银行行 B银监监会 C中中国银行 DD中央汇金金公司 E中国农业发发展银行 55国际收支支包括( )。 A贸贸易收支 BB劳务收支支 C外资资对华直接投投资 D对对其他国家的的捐赠 E世行贷款 6企业网网上银行业务务能为企业客客户提供( )等银行业业务。 A账户管理 B收款付付款 C支支付

29、结算 DD集团理财财 E代发发工资 7以下属于财财政政策工具具的有( )。 A公公开市场业务务 B税收收 C政府府债券 D汇率政策 E政府支支出 8中中央银行增加加货币供应量量时，采取的的下列政策中中，错误的有有( )。 A公开市市场卖出证券券 B降低低法定存款准准备金率 CC提高再贴贴现率 D降低再贷款款利率 E劝说商业银银行限制贷款款 9我国国基础货币由由( )三部部分构成。 A金融机机构存人中国国人民银行的的存款准备金金 B银行行卡项下的个个人人民币活活期储蓄存款款 C流通通中的现金 D金融机机构的库存现现金 E证证券公司保证证金存款 110出票包包括( )行行为。 A保证 B做成 C承

30、兑 D交付 E背书 111商业银行行的内部控制制要素包括( )。 AA内部控制制环境 B风险识别与与评估 C内部控制措措施 D信信息交流与反反馈 E监监督评价与纠纠正 12关于银行的的福费廷业务务的特点，下下列说法正确确的是( )。 A福福费廷业务属属于衍生产品品业务 B出口商卖断断票据，放弃弃对所出售票票据的一切权权益 C银银行(或包买买人)对国际际贸易延期付付款方式中出出口商持有的的远期承兑汇汇票或本票无无追 索权的的贴现 D银行(包买买人)承担了了票据拒付的的所有风险，带带有长期固定定利率的融资资性质 E从业务运作作的实质来看看福费廷就是是远期票据的的贴现 133商业银行行发行金融债债券

31、应具备的的条件包括( )。 AA贷款损失失准备计提充充足 B核核心资本充足足率不低于44%C资本本充足率不低低于8%D最近三年连连续盈利 EE最近三年年没有重大违违法、违规行行为 14债券投资收收益率包括( )。 AA票面收益益率 B即即期收益率 C持有期期收益率 DD到期收益益率 E名名义收益率 15相比比于传统业务务，银行中间间业务具有的的特点有( )。 A不使用银行行的自有资金金 B不承承担市场风险险 C占用用银行自有资资本 D种种类多、范围围广，所占的的比重日益上上升 E以以收取服务费费方式获得收收益 16巴塞尔新新资本协议要要求银行信息息披露的范围围包括( )。 A资本充足率率 B资

32、本本构成 C风险敞口 D盈利能能力 E风风险管理策略略 17根根据国务院“三三定方案”，下下列属于国家家外汇管理局局职责的是( )。 AA分析研究究外汇收支和和国际收支状状况，提出维维护国际收支支平衡的政策策建议 B拟定外汇市市场的管理办办法，监督管管理外汇市场场的运作秩序序 C按规规定经营管理理国家外汇储储备 D制制定经常项目目汇兑管理办办法，依法监监督经常项目目的汇兑行为为，规范境内内外外汇账户户管理 E负责国际收收支统计数据据的采集，编编制国际收支支平衡表 118商业银银行的利益相相关者包括( )。 AA股东 BB董事 CC高级管理理人员 D客户 E职工 199巴塞尔条条约的三大支支柱是

33、( )。 A内内部控制 BB最低资本本要求 C信息披露 D外部监监管 E市市场约束 220GDPP统计的居民民主要包括哪哪些人?( )A166岁以上的公公民 B暂暂住外国的本本国公民 CC长期居住住在本国但未未加入本国国国籍的居民 D居住在在本国的公民民 E暂住住在本国的外外国公民 221在其他他条件不变的的情况下，商商业银行提高高资本充足率率可以采取的的措施有( )。 A缩小资产总总规模 B发行可转换换债券 C发行普通股股 D将持持有的国债换换成企业债券券 E贷款款证券化 222存单关关系效力认定定的要件有( )。 AA形式要件件 B实质质要件 C法律要件 D合同要要件 E客客观要件 223

34、以下属属于间接融资资工具的有( )。 AA银行债券券 B银行行承兑汇票 C可转让让大额存单 D企业债债券 E人人寿保险单 24银行行业金融机构构未按照规定定报送大额交交易报告致使使洗钱后果发发生的，处以以( )。 A50万万元以上5000万元以下下罚款 B对直接负责责的董事、高高级管理人员员和其他直接接责任人员处处以1万元以以上5万元以以下罚款 CC对直接负负责的董事、高高级管理人员员和其他直接接责任人员处处以5万元以以上50万元元以下罚款 D情节特特别严重的，反反洗钱行政主主管部门可以以建议有关金金融监督管理理机构责令停停业整顿或吊吊销其经营许许可证 E处以20万万元以上500万元以下罚罚款

35、 25银行业监督督管理机构从从事监督管理理工作的人员员有( )情情形之一的，依依法给予行政政处分；构成成犯罪的，依依法追究刑事事责任。 AA违反规定定对银行业金金融机构进行行现场检查的的行为 B滥用职权、玩玩忽职守的其其他行为 CC违反规定定查询账户或或者申请冻结结资金的行为为 D未按按照规定进行行信息披露的的 E违反反规定对银行行业金融机构构采取措施或或者处罚的行行为 26按照我国商商业银行的发发展水平和外外部环境，短短期内我国银银行尚不具备备全面实施巴巴塞尔新资本本协议的条条件，因此，中中国银监会确确立了( )原则。 AA分类实施施 B分层层推进 C分步达标 D循序渐渐进 E东东部地区率先

36、先实施 277银行代收收代付业务分分为( )。 A代理基基金业务 BB.委托收款款 C资产产托管 D托收承付 E代收水水电费 288主观方面面一定是故意意的金融犯罪罪有( )。 A集资诈诈骗罪 B非法出具金金融票证罪 C违法票票据承兑、付付款、保证罪罪 D洗钱钱罪 E贷贷款诈骗罪 29债务务人不能清偿偿到期债务申申请破产的，下下列说法正确确的有( )。 A只只有债务人可可以依法提出出破产申请 B破产程程序实行一审审终审 C破产清算是是企业破产的的审核工作 D破产财财产优先清偿偿银行债务 E破产企企业的董事、监监事和高级管管理人员的工工资按照该企企业职工的平平均工资计算算 30实实现抵押权的的主

37、要方式为为( )。 A以抵押押物折价受偿偿 B拍卖卖抵押物以拍拍卖所得价款款受偿 C变卖抵押物物以变卖所得得价款受偿 D要求债债务人变卖其其他财产受偿偿 E要求求担保人变卖卖其他财产受受偿 31中国银行体体系由( )组成。 AA中央银行行 B监管管机构 C自律组织 D银行业业金融机构 E投资银银行 32中国人民银银行的主要职职责有( )。 A制制定货币政策策 B服务务工商企业 C防范金金融危机 DD维护金融融稳定 E办理居民存存款 33混合资本债债券计人商业业银行附属资资本的条件，说说法正确的是是( )。 A债券持持有人对银行行的索偿权位位于存款人及及其他普通债债权人之后 B商业银银行若未行使

38、使混合资本债债券的赎回权权，在债券距距到期日前最最后5年，其其可计入附属属资本的数量量每年累计折折旧20%CC债券不可可由持有者主主动回售 DD商业银行行混合资本债债券不得由银银行或第三方方提供担保 E商业银银行提前赎回回混合资本债债券、延期支支付利息，或或债券到期时时延期支付债债券本金和应应付利息时，需需事先得到中中国银监会批批准 34金融犯罪的的特殊主体包包括( )。 A自然人人 B单位位 C银行行 D银行行工作人员 E其他金金融机构 335可撤销销的合同的类类型有( )。 A损损害社会公共共利益的合同同 B显失失公平的合同同 C因重重大误解订立立的合同 DD因胁迫而而订立的合同同 E因欺

39、欺诈而订立的的合同 366根据物物权法的规规定，下列财财产不得作为为抵押物的有有( )。 A土地所所有权 B正在建造的的房屋 C已确定购置置但尚未购置置的生产设备备 D学校校教学楼 EE荒地承包包经营权 337作为一一名从事信贷贷工作的从业业人员，属于于明显违反职职业操守，有有些还将带来来相应的行政政处罚或刑事事责任的行为为的是( )。 A不不进行必要的的实地调查，在在无可信材料料的情况下，即即轻率地对授授信工作提出出意见和建议议 B在对对客户提供的的资料存有疑疑问时，不采采取相应的措措施进行验证证和调查，听听之任之 CC省略必要要的审核程序序，或不当干干涉其他信贷贷审核人员的的独立审查意意见

40、 D不不按照要求对对客户信贷资资料、档案进进行归案和移移送，造成档档案资料不完完整、不全面面 E不按按照规定进行行有效的贷后后监控 388银行业从从业人员面对对监管者应当当( )。 A理解并并接受，积极极配合监管 B面对监监管者不合理理的私人要求求，银行业从从业人员可以以予以拒绝 C. 积极极配合现场检检查，不得转转移、隐匿或或毁损有关资资料 D所所在机构存在在严重问题的的，银行业从从业人员中的的高级管理人人员还应当接接受监管部门门约见 E在非现场监监管中，银行行业从业人员员应按监管部部门要求的报报送方式、内内容、频率和和保密级别分分别报送非现现场监管需要要的数据和非非数据信息，并并建立重大事

41、事项报告制度度 39下下列属于我国国的商品期货货市场的是( )。 AA大连商品品交易所 BB郑州商品品交易所 CC上海期货货交易所 DD中国金融融期货交易所所 E天津津期货交易所所 40银银行业从业人人员为客户提提供贷款前，应应当先了解客客户的( )。 A所所在区域的信信用环境 BB财务状况况 C信用用记录 D收入来源E风险承受能能力三、判断题。请请对以下各项项的描述做出出判断，正确确的为A。错错误的为B。(共15题。每每题1分。共共15分)11中国银行行业协会是中中国银行业自自律组织，在在华外资金融融机构不可以以加人中国银银行业协会。( )2存存款准备金政政策是以商业业银行的货币币创造功能为

42、为基础的，其其效果也是通通过影响商业业银行的货币币创造能力来来实现的。( )3以以公司的内部部管辖关系为为标准，可以以将公司分为为母公司和子子公司。( )4物物权法由全全国人民代表表大会于20007年3月月通过，自22007年110月1 日日施行。 55中国人民民银行公布的的存贷款基准准利率属于名名义利率，各各家金融机构构实际操作中中在规定范围围内与客户商商定的利率属属于实际利率率。( )66活期存款款中，银行使使用年利率除除以360天天折算出的日日利率，比年年利率除以3365天(实实际计息天数数)折算出的的日利率要高高。( )77不可撤销销的备用信用用证，对受益益人来说，开开证行不可撤撤销的付款承承诺使其有了了可靠的收款款保证。( )8同一一动产上已经经设立抵押权权或者质权，该该动产又被留留置的，抵押押权人优先受受偿。( )9.合同成成立是合同生生效的前提。( )10法定存款准准备金率由银银监