2022年海南省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年海南省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .以下关于商业银行贷款业务的表述，错误的选项是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。2 .中国银行业协会的主管单位是0 oA、国务院B、银监会C、中国人民银行D、人民银行答案:B解析：2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变 更为中国银监会。3

2、 .以下行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A、建议客户分批次转账以防止反洗钱报告 到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求 减少，产品价格下降。23 .接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届 满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论 审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构

3、和金融业 务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。考点国际上主要金 融监管的体制24 .以下选项中，属于商业银行信用风险的是。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动内容相对，是指除法律 合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规 定的权利，并承当该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上 的权利，也不承当合同中规定的义务；责任相对。违反合同的责任的相对性的 内容包含三个方面：第一，违约当事人应自行对违约行为承当违约责任，而不能 将责任推卸给他人。第二，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务 人仍应向债权人承当违约责任。债务人在承当违约责任

4、后，有权向第三人追偿。 第三，债务人只能向债权人承当违约责任，而不应向第三人承当违约责任。28 .民事法律行为应当具备的条件有0。A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D、有必要的财产和经费E、采取书面形式或者口头形式答案：ABC解析：民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意 思表示真实；不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。29 .根据以下哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）A、甲商业银行流动性覆盖率为35%B、甲商业银行净稳定资金比例为130%C、甲商业银行流动性比例为35%D、甲银行非利息收入占总

5、营业收入的50%E、甲银行人均净利润超出兴旺国家平均水平答案：BC解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%； B项，商业银行的净 稳定资金比例应当不低于100% ;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25% ；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。30 .严格执行会计准那么与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。A、真实B、准确C、可靠D、完整E、及时答案:ACD解析：严格执行会计准那么与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息 真实 可靠 完整。31 .破坏金融管理秩序的行为包括（）。A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B、某企业发

6、现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E、个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人答案：AE 解析：A项属于非法吸收公共存款罪。B项属于票据诈骗罪，不破坏金融秩序。C 项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。D项因为其不知情，没有主观故 意，故不违法。E项属于高利转贷罪，破坏金融秩序。32 .以下属于担保法规定的担保方式的有()。A、保证B、抵押C、处分权D、定金E、书面承诺权答案：ABD解析：担保法规定了五种担保方式：保证 抵押、质押、留置和定金。33 .

7、对银行而言，全面风险管理强调将()等银行承当的所有实质性风险纳入到 统一的风险管理框架中。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、经营风险答案：ABCD解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险 操作风险、 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从 董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风 险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善 风险管理流程建设 信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。34 .以下属于单位存款的有（）。A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E

8、、保证金存款答案:ABDE解析：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知存款；单位协定存款；保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。35 .根据汽车金融公司管理方法的规定，以下业务中，经银监会批准，汽车 金融公司可以从事的业务有0。A、提供购车贷款业务B、办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款C、转让和出售汽车贷款应收款业务D、为贷款购车提供担保E、与购车融资活动相关的代理业务答案:ABCDE解析：汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事 以下局部或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷 款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备

9、贷款；转让和出售汽车贷款应 收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理 业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。36 .商业银行内部控制应当遵循的基本原那么是。A、全覆盖原那么B、制衡性原那么C、审慎性原那么D、相匹配原那么E、客观性原那么答案：ABCD解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原那么：全覆盖原那么、制衡性原那么、审慎 性原那么和相匹配原那么。37 .根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者 撤销合同的情形包括0。A、因重大误解而订立的B、在订立合同时显失公平的C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订 立

10、的D、合同期限届满或超出期限E、乘人之危的合同答案：ABCE解析：根据合同法规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院 或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括：因重大误解而订立的；在订立合同时显 失公平的；一方以欺诈 胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情 况下订立的。38 .以下选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作（）A、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行 兑付国债和其他政府债券B、为银行业金融机构开立账户C、为银行业金融机构提供担保D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体方法E、直接认购 包销国债和其他政府债券答案:ABD解析：中国人

11、民银行不得从事以下业务和工作:对银行业金融机构的账户透支;不得对政府财政透支，不得直接认购 包销国债和其他政府债券；不得向地 方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提 供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除 外；不得向任何单位和个人提供担保。39 .关于福费廷业务特点，以下说法正确的选项是（）。A、福费廷业务属于衍生产品业务B、出口商卖断票据，但保有对出售票据的局部权益C、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票无追索权的贴现。D、银行（包买人）承当了票据拒付的所有风险，E、可承兑答案：CD解析：福费

12、廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切 权益。40 .商业银行资本管理的范畴一般包括（）A、监管资本管理B、风险资本管理C、经济资本管理D、账面资本管理E、管理资本管理答案:ACD解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理 经济资本管理、账面资 本管理三个方面。41 .中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有 的特点有O。A、无风险B、风险低C、期限短D、发行全部电子化E、流动性高答案:ACE解析：为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行2003年开 始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险 期限短 流动性高的

13、特点，从而成为商业银行的良好投资对象。42 .商业银行市场价值主要取决于。因素。A、与现金流量相关的风险B、银行的资产负债率C、银行的净现金流量D、获取现金流量的时间E、银行的投入产出比答案：ACD解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、 获取现金流量的时间与现金流量相关的风险因素。43 .以下哪些行为属于票据诈骗罪的行为（）A、冒用他人的汇票 本票 支票诈骗财物B、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物C、明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物D、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物E、明知是伪造、变造的汇票 本票 支票而使用

14、答案：ABDE解析：选项C属于金融凭证诈骗罪。44 .对公客户购买对公理财产品的资金来源包括（）。A、企业年金C、周转闲置资金D企事业单位现金资金E、固定资产贷款资金答案：BCD解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金 企事业单 位现金资金、养老金等。45 .以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。A、市场上的厂商数量众多B、拥有较少的价格控制权C、生产的产品完全同质D、行业进出障碍很小，几乎无障碍E、生产的产品同种但不同质答案：ABDE解析：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自 己经营的产品价格有一定的控制力。46 .以下关于骗取贷款、票据

15、承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的 有0。A、前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人B、前者最高法定刑仅为7年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C、前者最高法定刑仅为5年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D、前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为 人必须以“非法占有为目的”E、前者犯罪的主体为一般主体.后者犯罪的主体为特殊主体答案：ABD47 .根据中华人民共和国银行业监督管理法，以下金融机构接受银行监督管 理的有（）。A、金融资产管理公司B、货币经纪公司C、保险公司D、信托公司E、农村信用合作社答案:ABDE解析：中国银行

16、业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于 2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督 管理银行 金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。48 .代理商业银行业务主要包括O。A、代理外币现钞业务B、代理结算业务C、代理金银业务D、代理外币清算业务E、代客理财业务答案:ABD解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务 代理外币清算业务、代理外币现 钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑 委托 收款、 托收承付业务等其他结算业务。C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事

17、先达成的协议履行义务的可能性。26 .定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息()oA、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的方法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。27 .以下属于泄露客户信息的行为是()。A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格.送给在证券公司工作的 朋友B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展

18、业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息.我国商业银行债券投资的对象主要包括0。A、中央银行票据B、可转换债券C、金融债D、国债E、资产支持证券答案：ABCDE解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的开展密切相关。我国商业银行债 券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据 金融债券 资产支 持证券、企业债券和公司债券等。49 .违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为 他人出具O ,情节严重的行为。A、票据B、保函C、存单D、信用证

19、E、资信证明答案：ABCDE解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定, 为他人出具信用证或者其他保函、票据 存单 资信证明，情节严重的行为。50 .以下属于侵害金融管理秩序的有（）。A、侵犯银行管理秩序B、侵犯货币管理秩序C、侵犯证券管理秩序D、侵犯保险管理秩序E、侵犯信贷管理秩序答案:ABCDE解析：金融管理秩序是银行管理秩序 货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理 秩序、证券管理秩序 票据管理秩序 保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一 种秩序都属于侵害金融管理秩序。51 .某银行工作人员汪某参与了李某的贷款诈骗罪行，汪某可能涉及的罪名有()。A、骗取贷款罪B、贷款

20、诈骗罪C、洗钱罪D、贪污罪E、职务侵占罪答案：BDE解析：汪某参与贷款诈骗犯了贷款诈骗罪；汪某究竟犯DE哪项罪名，要看汪某 属于什么犯罪主体。52 .风险隔离包括()oA、理财业务与信贷业务相别离B、自营业务与代客业务相别离C、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相别离D、银行理财产品之间相别离E、理财业务操作与银行其他业务操作相别离答案：ABCDE解析：以上选项均为需要风险隔离的业务。53 .以下属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。A、本票B、电报C、 SWIFTD、电传E、汇票答案：BCD解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报 电传、环球同业 银行金融电讯协会（SW

21、IFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作 为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。55 .完善的审慎监管框架主要包括（）三大组成局部。A、审慎全面的监管规那么B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、高效廉洁的监管人员E、有效通畅的沟通机制答案：ABC解析:完善的审慎监管框架主要包括三大组成局部：（1）审慎全面的监管规那么；（2）行之有效的监管工具；（3）科学合理的监管组织体系。56 .商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为0。A、从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外工程全方位综合管理B、从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C、从集团战

22、略角度加强子公司和境外机构统一 全局性的资产负债管理，转变 为单一法人视角的资产负债管理D、由对资产负债表内外工程规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内 资产负债规模被动管理E、当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管 理答案：ABE解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外 本外币 集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资 产负债表内外工程全方位综合管理；在管理范畴上，从单一本币口径的资产负 债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理, 转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局

23、性的资产负债管理； 在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外工程 规模 结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经 越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。57 .质押可分为。A、动产质押B、不动产质押C、权利质押D、无形资产质押E、其他形式的质押答案：AC解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律 法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人 不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。我国 物权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。58 .以下属于商业银行面

24、临的风险有()。A、市场风险B、声誉风险C、流动性风险D、信用风险E、操作风险答案：ABCDE解析：商业银行面临的风险包括市场风险 声誉风险、流动性风险、信用风险和 操作风险。59 .国债是由中央政府筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面 ()OA、流动性高B、收益率低C、收益率高D、风险低E、投资收益免税答案:ABDE解析：国债特点包括流动性高 收益率低、风险低和投资收益免税。60 .金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A、同业拆借B、吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款C、融资租赁业务D、经批准发行金融债券E、接受承租人的租赁保证金答案：ACDE解析:金融租赁公司是以资金融

25、通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。 其主要业务范围包括融资租赁业务、吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受 承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业 拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨 询等。61 .票据背书连续性的内容包括0。A、每一次背书记载事项 各类签章完整齐全B、每一次背书不得附有条件C、各背书相互衔接D、办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E、票据依法可流通答案：ABC解析：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：每 一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，即

26、前 一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手 续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押” “设质”等字样。62 .对银行而言，质押贷款的特点包括0 oA、易于直接变现处理用于抵债B、一物可设多个质押权C、银行对质物的可控制性强D、处理质押物手续较简单E、银行对质物保管没有义务答案:ACD解析：考核质押贷款的特点。同一质物上不能重复设置质权；质权人对质物负有 善良管理人的注意义务。63 .以下关于投资回收期的说法，正确的有()。A、投资回收期反映了工程的财务投资回收能力B、投资回收期是工程的累计净现金流量开始出现正值的年份数C、投资回收期应是整数D、工程投资回收期大

27、于行业基准回收期，说明该工程能在规定的时间内收回投 资E、投资回收期是用工程净收益抵偿工程全部投资所需的时间答案：AE 解析：投资回收期是指用工程净收益抵偿工程全部投资所需的时间，它是工程在 财务投资回收能力方面的主要评价指标。投资回收期二累计净现金流量开始出现 正值的年份数7+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量，并未规定一定要 是整数。当工程投资回收期小于或等于行业基准回收期时，说明该工程能在规定 的时间内收回投资。64 .以下关于成熟阶段行业特点的说法中，正确的有。A、产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B、现金流先是正值，然后慢慢减小C、产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广

28、成为影响销售的最主要因素D、现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度E、由于销售的持续上升加上本钱控制，成熟阶段利润到达最大化答案：ACE解析：B、D两项属于处于衰退阶段行业的特点。65 .以下（）情况需要引起贷款人的警惕。A、有关财务状况的预警信号B、有关经营者的信号C、有关经营状况的信号D、有关个别消费者状况的信号E、有关行业个别竞争对手的信号答案：ABC解析：有关财务状况的预警信号 有关经营者的信号和有关经营状况的信号均需 要引起贷款人的警惕。66 .损失类贷款具有的主要特征包括（）。A、借款人无力归还，抵押品价值低于贷款额B、抵押品价值不确定C、借款人已彻底停止经营活动D、固定

29、资产贷款工程停止时间很长，复工无望E、借款人已资不抵债答案：ABCD解析：损失类贷款的特征：1 .借款人的经营停滞，贷款绝大局部或全部将发生损 失:借款人无力归还；借款人完全停止经营活动;贷款归还所依赖的抵（质）抑品价 值难以确定，变现困难;固定资产项损失目停工时间很长且无望复工。2.借款人 破产或对借款人的诉讼（仲裁）程序已经完结，即使处置抵（质）抑物或向担保人追 偿也只能收回很少的局部，或因为各种原因决定不提起诉讼（仲裁）。借款人已资 不抵债是可疑类贷款具有的特征。67 .银行信贷合同包括（）oA、格式合同B、非格式合同C、标准条款合同D、协议条款合同E、自由条款合同答案：AB 解析：贷款

30、合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金 融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一 的合同。选项c、D、E的表述是不规范的。68 .固定资产贷款贷前调查报告中要求列示工程合法性要件的取得情况。一般来 说，银行应取得的工程合法性要件包括（）。A、规划批复B、立项批复C、环评批复D、可行性研究报告批复E、土地利用合法性文件答案:ABCDE解析：在固定资产贷款贷前调查中，需要取得的工程合法性要件主要包括可行性 研究报告批复、 立项批复、土地利用合法性文件 规划批复、环评批复等。69 .以下属于贷前调查的方法的有0A、通过中介机构调查B、通过政府职能部

31、门了解C、与销售部门主管会谈D、通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息E、利用各种媒介物搜寻有价值的资料答案：ABCDE解析：贷前调查的方法包括现场调研（如约见尽可能多的、不同层次的各部门主 管）和非现场调查，其中非现场调查包括搜寻调查（如通过媒介物搜寻各种有价D、某银行个人金融部将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用 审批人员更准确地评估个人信用风险答案：A解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离 职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何 客户资料和交易信息。28 .当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是0

32、 oA、工程贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银 监会流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事） 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营 周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥 补营运资金的缺乏。29 .此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D 值的资料）、委托调查（如通过中介或银行自身网络开展调查）以及其他方法（接 触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值的信息，还可通过协会，政府职 能管理部门了解客户真

33、实情况）。A项属于委托调查；B、D两项属于非现场调查 中的其他方法；C项属于现场调研；E项属于搜寻调查。70 .以下情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有（）。A、购货商减少采购B、企业因地震而不得不迁往条件较差的地区C、企业的分支机构分布不合理D、基于财务动机收购其他企业和新销售网点E、出售主要生产设备答案:ABCDE解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险还表达在：购货商减少采购；企 业地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理；收购其他企业或者开设新 销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心 业务有密切关系；出售、变卖主要的生产性 经营性固定资产，等等。在信贷

34、 经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。71 .担保法规定，担保活动应当遵循。的原那么。A、平等B、自愿C、公平D、公正E、老实信用答案：ABCE解析：担保法规定，担保活动应当遵循平等 自愿、公平、老实信用的原那么。72 .行业风险评估工作表的主要内容包括（）A、行业名称B、行业盈利能力C、行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度D、行业供需状况E、整体行业风险评估答案:ACE解析：行业风险评估工作表的主要内容包括：（1）行业名称；（2）行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度；（3）整体行业风险评估。73 .以下关于抵押和质押的表述正确的选

35、项是。A、法律允许抵押权重复设置B、实际中不存在重复设置质权的现象C、抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取D、质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息E、抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息答案：ABCD解析:抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取,抵押权人无权收取，E项错误。74 .贷前债项评级工作包括。等工作程序。A、调查B初评C、审查D、审定E、更新答案:ABCD解析：贷前债项评级工作包括调查 初评、审查和审定等工作程序。75 .以下贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有。A、借款人的产品定价B、借款人的行业地位C、借款人的企业性质D、借款人

36、的开展沿革E、借款人的公司治理答案：ABCDE解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、开展沿革、 品质、组织架构 及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析 行业地位分析 产品定价分析 生产技术分析 客户核心竞争能力分析等。76 .以下企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有0。A、在银行的存款大幅上升B、在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C、既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D、还款资金主要为销售回款E、将工程贷款通过地下钱庄转移到境外答案：BE 解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降; 在多家银行开户（数量明显超过公司经营需要）；对短期贷款依赖

37、较多，要求 贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过借款人的 合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人 在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用。增加贷款风险。A项企业在 银行的存款大幅上升.说明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不 会为银行带来风险；C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且 未要求展期，因而可视企业为正常：D项企业还款资金为销售回款，说明企业经 营正常、与银行往来正常。77 .在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因 素有。A、董事长、总经理和监事之间是否兼任B、董事长总经理、监事

38、是否兼任子公司或关联公司的关键职位C、董事长和总经理的薪酬结构和形式D、内部决策的程序和方式E、在内部决策中，董事长与总经理 监事之间如何制衡答案：ABCDE解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下 几个关键要素：（1）董事长和总经理是如何产生的。（2）董事长、总经理和监 事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位。（3）董事长和总经 理的薪酬结构和形式。(4)内部决策的程序和方式，董事长总经理和监事之 间是如何相互制衡的。78 .贷款分类应遵循的原那么有()。A、真实性原那么B、及时性原那么C、重要性原那么D、审慎性原那么E、系统性原那么答案：ABCD解

39、析：贷款风险分类指引第四条的规定，贷款分类应遵循以下原那么：1.真实 性原那么；2.及时性原那么；3.重要性原那么；4.审慎性原那么。79 .国际通行的信用“6C”标准原那么包括。A、品德(Character)B、竞争(pet i t i on)C、资本(CapitaI)D 环境(Cond i t i on)E 控制(Control)答案：ACDE解析：国际通行的信用“6C”标准原那么包括品德(Character)、能力(Capac i ty)、 资本(Capital)、担保(Col lateral)、环境(Cond it i on)和控制(Control)。考点 面谈访问.以下融资需求中，银

40、行受理时需要格外慎重决定贷款期的为。A、利润率下降B、支付分红C、已额外或非预期性支出D、持续销售增长E、债务重构答案：AB解析：利润率和分红影响企业的可持续增长率，银行受理时需要格外慎重决定贷 款期。80 .贷款审批要素包括（）。A、贷后管理要求B、贷款利率C、贷款期限D、担保方式E、发放条件与支付方式答案：ABCDE解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授 信对象、贷款用途、贷款品种 贷款金额、贷款期限 贷款币种、贷款利率、担 保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。81 .以下关于保证合同的签订，说法正确的有0A、保证合同可以以口头形式订立

41、B、保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D、最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明 确E、从合同之间的当事人名称 借款与保证金额 有效日期等，一定要衔接一致 答案:CDE解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；保证人与 商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就 一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。82 .以下属于行政型贷款重组的有0。A、变更债务人B、豁免利息C、破产重组

42、D、延长期限E、以股转债答案：ABD解析：行政型贷款重组，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结 构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对局部国有企业进 行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。83 .贷款抵押的风险防范措施包括0。A、对抵押物进行严格审查B、对抵押物的价值进行准确评估C、做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D、贷款合同期限应覆盖抵押合同期限E、根据评估价值打折扣后确定贷款额度答案：ABCE解析：贷款抵押的风险防范措施包括：对抵押物进行严格审查；对抵押物的 价值进行准确评估。实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机

43、构出具 的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额度；做好抵押物登记工作, 确保抵押关系的效力；抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。84 .对客户经营业绩分析的指标主要有()。A、与行业比拟的利润增长率B、与行业比拟的销售增长率C、市场占有率指标D、主营业务指标E、本钱指标答案：BCD解析：对客户经营业绩分析的指标主要有：与行业比拟的销售增长率、市场占有 率指标 主营业务指标。85 .广义的依法收贷方式包括()。A、处理变卖抵押物B、催收C、提前收回违约使用的贷款D、仲裁E、诉讼答案：ABCDE解析：广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收 扣收 处理变卖抵押物， 提前收回违约使用的贷款，加罚

44、利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收 贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁 诉讼等手段清理收回 贷款的活动。86 .核保时应该注意()。A、核保工作不能交由律师办理B、股份或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议 同意或股东大会同意C、核保必须双人同去D、核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原那么的基础上达成的E、保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人答案：BCDE解析：考核核保时的考前须知。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。87 .贷款调查特别要对贷款的()进行调查。A、信用等级B、股东结构C、合法合规性D、平安性E、效益性答案：CD

45、E 解析：根据贷款通那么的规定，业务人员在开展贷前调查时，应围绕借款人 保证人 抵（质）押人、抵（质）押物等进行全面调查，特别是对贷款合法合规 性 平安性和效益性方面进行调查。88 .公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，应当在以下（）中选择较低 者为质押品的公允价值。A、质押品的可变现净值B、公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押 品的净资产价格C、质押品所担保的债务的价值D、以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质 押品的价值E、如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为确定 质押品的公允价值参考答案：BDE解

46、析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，应当在以下价 格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务 机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告 为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品的价值；如果公司正 处于重组 并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押 品公允价值的参考。89 .贷款合同规范性审查内容包括（）。A、合同文本选用正确 答案：D.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()oA、低负债经营B、全负债经营C、中负债经营D、高负债经营答案：D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营

47、，融资杠杆率很高, 资本所占比重较低，承当的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为 重要。30 .通货膨胀对策中，压缩财政支出属于。A、改善供给B、紧缩性收入政策C、收入指数化政策D、紧缩性财政政策答案：D解析：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率 等；紧缩的财政政策包括增收 节支 减少赤字。31 .在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()。A、货币市场B、资本市场C、长期市场B、在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备C、格式合同文本的补充条款合规D、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E、一式多份合同的形式内容一致答案:ABCDE解析：规范性审查应确保以下几点：合同文本选用正确；在合同中落实的审 批文件所规定限制性