湖南农村信用社汇兑汇票结算管理制度22294.docx

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1、 湖南省农村信用社汇兑汇票结算管理制度 目 录湖南省农村村信用社社核心业业务系统统汇兑业业务管理理办法（讨讨论稿）3第一章总总则3第二章业业务管理理4第三章安安全管理理5第四章纪纪律和责责任5第五章附附则7湖南省农村村信用社社核心业业务系统统汇兑业业务处理理手续（讨讨论稿）8第一章 基基本规定定8第二章 会会计科目目及账户户设置8第三章 往账业业务9第四章 来账业业务11第五章 退汇业业务14第六章 汇汇兑业务务撤销14第七章 资资金清算算15第八章 查询查查复15湖南省农村村信用社社核心业业务系统统银行汇汇票业务务管理办办法(讨论稿稿)17第一章 总总则17第二章 银银行汇票票的签发发19第

2、三章 银银行汇票票的解付付20第四章 银银行汇票票的撤销销21第五章 银银行汇票票的退票票22第六章 银行汇汇票的挂挂失与解解挂22第七章 查询和和查复23第八章 银行汇汇票的收收费24第九章 责任与与义务24第十章 附附则25湖南省农村村信用社社核心业业务系统统银行汇汇票业务务处理手手续（讨讨论稿）26第一章 基基本规定定26第二章 会会计科目目及账户户设置26第三章 银银行汇票票签发27第四章 银银行汇票票解付29第五章 银银行汇票票撤销35第六章 银银行汇票票退票35第八章 银银行汇票票解挂38第九章 银银行汇票票业务撤撤销39第十章 银银行汇票票查询登登记薄39湖南省农村村信用社社 综

3、合合业务系系统核心心业务系系统电子子汇兑业业务管理理办法（试行讨论稿）第一章总总则第一条 为规范湖南南省农村村信用社社综合业业务系统统核心业业务系统统电子汇兑兑业务管管理，确确保电子子汇兑汇汇兑业务务高效、安安全、稳稳定开展展，加速速资金周周转,防防范支付付风险，依依据中国国人民银银行支支付结算算办法等相关法律法规，特制定本办法。第二条 湖南省农村村信用社社结算中中心(以以下简称称省结算算中心)是农信信银综合合业务网网络支付付清算系系统的直直接参与与者,农农村信用用社(含含农村合合作银行行,农村商商业银行行，以下简简称行社社信用社社)是农农信银综综合业务务支付清清算网络络系统的间间接参与与者,

4、适适用本办办法。第三条 电子汇兑汇汇兑业务务是参与与者受理理客户委委托，将将款项通通过农信信银综合合业务网网络支付付清算系系统及时汇划划异地收收款人的的行为。第四条 电子汇兑汇汇兑业务务逐笔实实时处理理业务，省结算中心与农信银资金清算中心全额清算资金，信用社综合业务系统核心业务系统按清算关系日终清算各参与行社的汇差资金。第五条 支付信息由由纸凭证证转换为为电子信信息，或或电子信信息转换换为纸凭凭证，具具有同等等的支付付效力。支支付信息息经过确确认才产产生支付付效力。支付信息由由纸凭证证转换为为电子信信息，电电子信息息产生支支付效力力，纸凭凭证失去去支付效效力；电电子信息息转换为为纸凭证证，纸凭

5、凭证产生生支付效效力，电电子信息息失去支支付效力力。第六条 各参与行社社信用社社办理电子子汇兑汇汇兑业务务，应保保证各级级清算账账户有足足够的资资金办理理汇兑业业务。第七条 农信银综合合业务网网络支付付清算系统统运行工工作日和和系统运运行时间间由农信信银资金金清算中中心统一一规定，每个工作日的8:300017：25为电子汇兑汇兑业务柜台处理时间，17：25业务截止，17：30日终处理。各参与者参与行社应严格按规定时间办理业务。第八条 农信银资金金清算中中心根据据系统运运行情况况和业务务需要可可以调整整系统运运行工作作日和运运行时间间。第二章业业务管理理第九条 电子汇兑汇汇兑业务务由发起起行社发

6、起起，经省省结算中中心前置置机、农农信银资资金清算算中心、收收款清算算行社，至收收款行社社止。第十条 电子汇兑业业务信息息经确认认才产生生支付效效力。汇汇兑业务务信息经经农信银银综合业业务网络络系统传输输过程的的确认，应应符合农农信银资资金清算算中心规规定的信信息格式式，并按按规定由由系统自自动编核核密押。第十一条 信用社将电电子汇兑兑汇兑业务务信息实实时发送送至农信信银资金金清算中中心，农信银银资金清清算中心心检查业业务信息息的合法法性和清清算账户户可用额额度，对对通过检检查的业业务进行行实时全全额清算算后，将将已清算算通知发发送至省省结算中中心前置置机发起起行社，并将将业务信信息转发发接收

7、行行社。如果果省结算算中心清清算账户户可用额额度不足足，则将将该笔业业务纳入入日间排排队。第十二条 各参与行社社信用社社对已发发送的电电子汇兑兑汇兑业务务需要撤撤销的，应应通过农农信银综综合业务务网络支支付清算算系统发送送撤销请请求。农农信银资资金清算算中心未未清算资资金的，立立即办理理撤销；已清算算资金的的，不能能撤销。第十三条 信用社对已已发送的的电子汇汇兑业务务需要退退回的，应应通过农农信银综综合业务务网络系系统发送送退回请请求。信用社收到到退回请请求，未未贷记接接收人账账户的，立立即办理理退回。已已贷记收收款人账账户的，不不得办理理退回，应应当通知知付款行行由付款款人与收收款人协协商解

8、决决。信用社对收收到的有有差错的的电子汇汇兑业务务，应当当主动通通过农信信银综合合业务网网络系统统向付款款行查询询后办理理退回。农信银二代已取消该业务第十四条 各参与行社社信用社社对有疑疑问或发发生差错错的电子子汇兑汇汇兑业务务，应当当使用查查询查复复格式报报文，在在当日至至迟下一一个法定定工作日日上午发出出查询。各参与行社信用社收到查询，应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。第三章安安全管理理第十五条 各参与行社社信用社社办理电子子汇兑汇汇兑业务务应执行行严格的的岗位权权限控制制，根据据岗位设设置分别别授予相相应操作作权限，各各岗位之之间不得得越权操操作。综综合业务务系统

9、核核心业务务系统中中农信银银电子汇汇兑汇兑兑业务操操作员为为对公录录入员、对公复复核员和和综合柜柜员（换换人复核核）。第十六条 各参与行社社信用社社办理电子子汇兑汇汇兑业务务人员须须经过综综合业务务系统核心心业务系系统的学学习和培培训合格格后才能能上岗，未未经培训训人员不不得上岗岗。更换换操作员员须报上上级联社社备案。第十七条 电子汇兑汇汇兑业务务各种凭凭证、报报表与存存储业务务数据的的磁介质质属于会会计档案案的组成成部分，各参与者参与行社应按湖南省农村信用社会计档案管理办法（湘信联办200529号）规定的期限和要求妥善保管。第四章纪纪律和责责任第十八条 各参与者参参与行社社应当遵遵守本办办法

10、以及及其他相相关规定定，加强强内部控控制管理理，保证证系统安安全运行行及业务务的正常常处理。第十九条 省结算中心心的职责责（一）负责责汇兑业务务系统日终终数据处处理与核核对，以以及差错错处理。（二）负责责农信银银资金清清算账户户的管理理，负责责省内信信用社参参与者的的行号申申报、变变更和撤撤销。（三）负责责办理自自身电子子汇兑汇汇兑业务务的发起起、转汇汇、退汇汇和查询询查复等等业务。（四）负责责对全省辖内内参汇社的汇兑业务务检查、指指导、检检查、管管理和监监督。第二十条 县级联社、农农村合作作银行、农农村商业业银行行行社的职职责（一）负责责对辖内内参与行社的业务务检查、指指导、管管理和监监督。

11、（二）负责责辖内参参与行社汇差差资金清清算和核核对。（三）及时时反映和和解决系系统核心心业务系系统和解解决运行行中的各各种问题题。第二十一条 信用社参与与行社的职职责（一）及时时发起、接接收电子子汇兑汇汇兑业务务，每天天核对来来往账和和汇差资资金。（二）及时时处理查查询、查查复、自自由格式式报文业业务。（三）严格格遵守业业务操作作规程。（四）及时时反映和和解决系系统核心心业务系系统和解解决运行行中的各各种问题题。第二十二条 各参与者参参与行社社在办理理电子汇汇兑汇兑兑业务过过程中出出现以下下行为，将将依据有有关规定定承担相相关责任任。（一）发起起行社发送送数据不不及时，影影响客户户和他行行资金

12、使使用的，发发起行社应承承担相应应赔偿责责任。（二）接收收行社违反反规定故故意拖延延支付，截截留、挪挪用资金金，影响响客户和和他行资资金使用用的，接接收行社应承承担相应应赔偿责责任。（三）参与与者参与与行社如因因人为原原因造成成业务数数据不能能准时传传输或发发现危害害资金安安全等问问题未能能及时报报告，影影响农信信银综合合业务网网络支付付清算系系统正常常运行或或导致资资金损失失的，其其经济损损失由该该参与者者参与行社社承担。（四）因汇汇划凭证证要素不不详，接接收行社未经经查询查查复，进进行账务务处理造造成资金金损失的的，由接接收行社自行行负责；发起行行社收到到查询未未及时查查复，影影响客户户资

13、金周周转的，由由发起行行社负责责承担相相应赔偿偿责任。第五章附附则第二十三条 通过综合业业务系统统核心业业务系统统办理电子子汇兑汇汇兑业务务的信用用社参与与行社，应应按国国家计委委、中国国人民银银行关于于制定电电子汇划划收费标标准的通通知（计计价格【20001】7791号号）向申申请人（即即客户）收收取相应应费用；另查询询、自由由格式查查询和退退汇申请请按1元元/笔收收取申请请人（即即客户）手续费；省结算中心按成本价收取各参与行社的汇划费用，由省结算中心定期从清算账户划收。第二十四条 接收电子汇汇兑汇兑兑来账业业务，应应使用省省联社统统一规定定格式的的“综合业业务系统统综合业务务系统专专用凭证

14、证”打印，并并纳入重重要空白白凭证管管理。第二十五条 各参与单位位必须严严格遵守守本办法法，县级级联社行社可参照照本办法法，根据据辖内行行农村信信用社情况制制定管理理细则。第二十六条 本办法自我我省农村村信用社社电子汇汇兑业务务开办之之日农信信银第二二代支付付清算系系统汇兑兑业务上上线运行行之日起起施行。湖南省农村村信用社社 核心心业务系系统汇兑兑业务处处理手续续（讨论论稿）第一章 基基本规定定第一条 湖湖南省农农村信用用社核心心业务系系统汇兑兑业务是是指付款款人委托托农村信信用社（含含农村合合作银行行，农村村商业银银行，以以下简称称行社），将将资金划划给异地地收款人人的资金金结算方方式，主主

15、要包括括普通汇汇兑、委委托收款款(划回回)、托托收承付付(划回回)、公公益性资资金汇划划、现金金汇款、退退汇等业业务。第二条 办办理汇兑兑业务的的营业网网点设置置业务主主管、对对公录入入员、对对公复核核员三个个岗位，确确保职责责分离。录录入与复复核不得得为同一一人。第三条 本本汇兑业业务处理理手续适适用于统统一核算算的县级级联社与基基层信用用社、农农村合作作银行、农农村商业业银行与与下属分分支机构构。第二章 会会计科目目及账户户设置第四条 湖湖南省农村信信用社结结算中心心（以下下简称省省结算中中心）设设置“1011101102存存放境内内商业性性银行存放农农信银资资金清算算中心款款项”资产类类

16、科目。用用于核算算省结算算中心存存放在农农信银资资金清算算中心清清算账户户的款项项。存放放农信银银资金清清算中心心的款项项增加时，借借记本科科目；存存放农信信银资金金清算中中心的款款项减少少时，贷贷记本科科目。本本科目余余额反映映在借方方。第五条 核核算核心心业务系系统内汇汇差资金金的会计计科目。（一）省结结算中心心设置“2011801102县县级上存存”负债类类科目，余余额反映映在贷方方。（二）县级级行社设设置“1011201101存存放省级级”资产类类科目，余余额反映映在借方方。（三）县级级行社与下下属分支支机构之之间设置置“30441社（行行）内往往来”资产负负债共同同类科目目，余额额反

17、映在在借方或或贷方。第六条 省结算算中心设设置“3033103301农农信银电电子汇兑兑往账业业务”资产负负债共同同类科目目，用于于核算全全省各级级行社发发起的农农信银汇汇兑往账账业务。第七条 省结算算中心设设置“3033103302农信银银电子汇汇兑来账业务务”资产负负债共同同类科目目，用于于核算全全省各级级行社收收到的农农信银汇汇兑来账账业务。第八条 各参与与行社设置置“20111应解汇汇款”用于核核算办理理汇款业业务过程程中收到到的待解解付的款款项以及及其它临临时性存存款。收收到客户户办理现现金汇款款业务时时交付的的款项或或收到异异地汇入入待解付付的款项项时，借借记有关关科目，贷贷记本科

18、科目；将将存入本本科目款款项汇出出或将汇汇入款项项解付收收款人时时，借记记本科目目，贷记记有关科科目；如如收款人人要求将将款项退退汇或转转汇时，借借记本科科目，贷贷记有关关科目，本本科目余余额反映映在贷方方。第三章 往账业业务第九条 经经办人员员收到客客户提交交的结算算业务委委托书后后，审查查凭证要要素填写是否否齐全、正正确，在在委托书书第一联联加盖转转讫章给给客户，委托书书第二联联做为扣划划客户款款项的借借方凭证证，凭委托托书第三三联办理理往账业业务。第十条 对对公录入入员通过过核心业业务系统统“82221电子子汇兑”交易录入入汇兑往往账信息息。录入入完毕，系系统返回回支付交交易序号号和该柜

19、柜员尚未未复核的的业务笔笔数，对对公录入入员将该该支付交交易序号号记录在在委托书书第三联联上，并并加盖个个人名章章，交对对公复核核员进行行复核。对公复核员员通过“82222电子子汇兑复复核”交易录入入支付交交易序号号和交易易日期，复复核已录录入的往往账信息息。复核核完毕提提交系统统处理。对于汇汇兑金额额超过220万元元（含220万元元）的往往账业务务；业务务要素相相同的往往账业务务，需由由业务主主管授权权后办理理。委托托书第三三联加盖盖转讫章章和对公公复核员员个人名名章，作作为“30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来”账户的的贷方记记账凭证证附件或或专夹保保管。对于复核未未

20、通过的的往账，属属于复核核时录入入错误的的，由对对公复核核员再次次进行复复核处理理。属于于对公录录入员录录入有误误的，退退回原对对公录入入员通过过“82221电子子汇兑”交易，选选择“修改”操作方方式进行行修改。修修改完毕毕后再次次由对公公复核员员进行复复核。对对于扣款款账户和和金额录录入错误误的往帐帐，不能能进行修修改，由由对公录录入员通通过“82221电子子汇兑”交易，选选择“删除”操作方方式直接接删除之之后重新新录入。（一）往账账业务发发起行社社会计分分录：借：存款类类科目XX申申请人贷：30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来如客户交现现金办理理汇款时时，经办办人员应

21、应按照有有关规定定办理收收款手续续：借：现金 贷：20011999应解解汇款其他借：20111999应解汇汇款其他贷：30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来经办人员手手工自制制“30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来”贷方汇汇总凭证证，打印印的汇兑兑往账明明细清单单或结算算业务委委托书第第三联做做附件。（二）省结结算中心心会计分分录：借：30331999清算资资金往来来-他代代本清算算资金往往来贷：3033103301农农信银电电子汇兑兑往账业业务第十一条 汇兑往往账复核核提交后后，经办办人员可可通过“81331电子子汇兑查查询”交易查询询往账业业务状态

22、态，往账账状态分分为“已发送送”、“已清算算”、“已排队队”、“已撤销销”、“已排队队撤销”、“已拒绝绝”等，省结结算中心心经办人人员可根根据下级级行社书书面要求求撤销“已排队队”状态的的往账。第十二条 委托收收款（划划回）往往账业务务、托收收承付（划划回）往往账业务务和公益益性资金金汇划业业务处理理手续和和会计分分录同普普通汇兑兑往账业业务。第四章 来账业业务第十三条 核心业业务系统统判断收收款人账账号、户户名是否否与行内内数据一一致，根根据判断断的结果果分别按按照以下下情况进进行业务务处理：（一）收款款人账号号、户名名与行内内数据一一致，系系统自动动入收款款人账户户。对公公录入员员或对公公

23、复核员员通过“82883来账账打印”交易打印印汇兑来来账凭证证,审核核凭证内内容无误误后，加加盖转讫讫章和个个人名章章。1、收款人人开户行行社会计计分录：借：30331999清算资资金往来来-他代代本清算算资金往往来贷：存款类类科目XX收收款人2、省结算算中心会会计分录录：借：3033103302农农信银电电子汇兑兑来账业业务 贷：33031199清清算资金金往来-本代他他清算资资金往来来第一联收款款人开户户行社做做“存款类类科目”贷方凭凭证；第第二联为为客户收收款通知知。（二）收款款人账号号与行内内数据不不一致，系统自自动将款款项转入入来账接接收行社社的“2011102204应应解农信信银来

24、账账”账户，经经办人员员向汇出出行社发出出查询。1、接收行行社会计计分录：借：30331999清算资资金往来来-他代代本清算算资金往往来贷：2011102204应应解农信信银来账账2、省结算算中心会会计分录录 借借：30031003022农信银银电子汇汇兑来账账业务贷：30331999清算资资金往来来-本代代他清算算资金往往来收到汇出行行社发来来的查复复，经办办人员根根据情况况予以通通过“82225 汇兑来来账挂账账入账”交易入账账或通过过“82223 汇兑来来帐退汇汇”交易退回回。入账的会计计分录：借：2011102204应应解农信信银来账账贷：存款类类科目XX申申请人（收收款人开开户行社社

25、为来账账接收行行社时）第一联接收收行社做做“存款类类科目”贷方凭凭证；第第二联为为客户收收款通知知。查复复书做贷贷方凭证证的附件件或与查查询书一一并专夹夹保管。来账接收行行社不是是收款人人开户行行社时，经经办人员员通过转转汇等方方式入收收款人账账户。退汇的处理理手续见见第五章章退汇业业务。经办人员手手工自制制“2011102204应应解农信信银来账账”的贷方方汇总凭凭证，“30331999清算资资金往来来-他代代本清算算资金往往来”借方汇汇总凭证证，打印印的汇兑兑来账明明细清单单做附件件。（三）收款款人账号号与行内内数据一一致，但户名名与账号号不一致致时，如如果收款款人账户户的开户户行社有有农

26、信银银行号，系系统自动动将款项项转入收收款人开开户行社社的“2011102204应应解农信信银来账账”账户，经经办人员员向汇出出行社发出出查询。业务处理和会计分录同第（二）条。（四）收款款人账号号与行内内数据一一致，但户名名与账号号不一致致时，如如果收款款人账户户的开户户行社没没有农信信银行号号，系统统自动将将款项转转入来账账接收行行社的“2011102204应应解农信信银来账账”账户，经经办人员员向汇出出行社发出出查询。业务处理和会计分录同第（二）条。（五）收款款人未在在本机构构开户办办理取款款，需支支取现金金的，应应按照现现金管理理规定审审查支付付,另填填制现金金付出传传票。会会计分录录为

27、：借：2011102204应应解农信信银来账账 贷：现现金第十四条 委托收收款（划划回）、托托收承付付（划回回）、现现金汇款款、公益益性资金金汇划和和退汇来来帐业务务处理手手续和会会计分录录同普通通汇兑来来账业务务。第五章 退汇业业务第十五条 汇入入行社经办办人员发发现该笔笔来账有有误，经经确认需需要退汇汇时，在在原来账账贷方凭凭证第二二联注明明“退汇”字样，并并据以办办理退汇汇业务。会会计分录录同普通通汇兑往往账业务务。第六章 汇汇兑业务务撤销第十六条 在往往帐业务务超时未未收到任任何应答答的情况况下，经经办人员员在不能能确定交交易是否否成功时时，不得得将现金金返还给给客户，并并留下客客户的

28、联联系电话话，告知知客户等等汇兑交交易确认认失败后后再将现现金通过过现金交交易从应应解汇款款账户返返还给客客户。经经办人员员可对“已发送送”状态的的汇兑往往帐通过过“82224汇兑兑业务撤撤销”交易进进行撤销销（先通通过“81331电子子汇兑查查询”查询该该笔交易易的流水水号），如如农信银银清算中中心未清清算该笔笔汇兑，则则返回“已成功功”的应答答，核心心业务系系统将该该笔汇兑兑往帐的的状态置置为“已撤销销”，并自自动对发发起汇兑兑的会计计分录做做冲正处处理；如如该笔汇汇兑已清清算或撤撤销交易易未通过过合法性性检查的的，则返返回“已拒绝绝”的应答答，经办办人员可可通过“82553支付付业务状状

29、态查询询”交易查查询该笔笔汇兑交交易的状状态。第七章 资资金清算算第十七条 省结算算中心与与农信银银资金清清算中心心进行清清算时，当当日为应应付汇差差时，会会计分录录为：借：3033103301农农信银电电子汇兑兑往账业业务 贷：33031103002农信信银电子子汇兑来来账业务务贷：1011101102存存放境内内商业性性银行存放农农信银资资金清算算中心款款项省结算中心心为应收收汇差时时，会计计分录相相反。第十八条 核心业业务系统统按清算算关系日日终清算算各参与与行社汇兑兑汇差。资金清算同行内通存通兑业务一致。经办人员在“工前准备”中打印农信银清算资料。第八章 查询查查复第十九条 查询查查复

30、的基基本规定定。 （一一）办理理支付结结算必须须做到“有疑必必查、有有查必复复、复必必详尽、切切实处理理”。（二）对收收到有疑疑问的来来账需要要查询时时，必须须及时向向发起行行社通过过“82554汇兑兑查询书书”交易发出出查询。发发送成功功后，经经办人员员打印查查询书，并并加盖业业务公章章及个人人名章。待待收到查查复后，通过“8282信息类业务打印”交易打印查复书，加盖业务公章及经办人个人名章，将查询书和一联查复书配对后专夹保管。另打印的查询查复书做相关凭证的附件。（三）被查查询行社社收到查查询必须须按照查查询的要要求认真真查阅有有关账册册、凭证证和资料料，于收收到查询询当日至至迟下一一个法定

31、定工作日日上午通通过“82555汇兑兑查复书书”交易给予予明确答答复。（四）对更更正农信信银业务务要素的的查询，必必须严格格以客户户提交的的原始凭凭证的记记载内容容为依据据查复。严严禁信用用社和个个人擅自自更改凭凭证内容容，发出出查复信信息。（五）查询询查复书书应妥善善保管，按按查询书书日期顺顺序排列列，按年年装订并并归档保保管。（六）查询询查复业业务须经经业务主主管授权权后办理理。湖南省农村村信用社社 核心业业务系统统银行汇汇票业务务管理办办法(讨讨论稿)第一章 总则第一条 为规范范湖南省省农村信信用社核核心业务务系统银银行汇票票管理，确保银行汇票业务高效、安全、稳定开展，防范支付风险，根据

32、票据法、票据管理实施办法、支付结算办法、支付结算会计核算手续等，结合湖南省农村信用社核心业务系统操作实际，制定本办法。第二条 本办法法适用于通过过湖南省省农村信信用社核核心业务务系统办办理银行行汇票业业务资金金清算的的参与者者。湖南南省农村村信用社社结算中中心（以以下简称称省结算算中心）是是农信银银支付清清算系统统（以下下简称农农信银系系统）的的直接参参与者，农农村信用用社、农村合合作银行行和农村村商业银银行（以以下简称称行社）是是农信银银系统的的间接参参与者。第三条 银行汇汇票资金金清算是是指经人人民银行行或省联联社批准准具有签签发银行行汇票资资格的行行社签发发的银行行汇票，通通过农信信银资

33、金金清算中中心完成成汇票的的解付及及出票行行社与代代理付款款行社的的资金清清算。第四条 签发银银行汇票票，必须须使用符符合中国国人民银银行规定定要求的的银行汇汇票凭证证、汇票票专用章章和资金金清算中中心统一一确定的的密押系系统。银行汇票凭凭证，由由出票行行社统一一到省联联社领取取，并严严格执行行省联社社重要空空白凭证证管理规规定，采采用核心心业务系系统与手手工管理理并行的的方式，空白银行汇票凭证的领取、使用、作废、上缴必须在核心业务系统和手工登记簿中同时登记，登记结果必须保持一致。汇票专用章章按照湖湖南省农农村信用用社联合合社办公公室转发发关于规规范银行行汇票专专用章事事项的通通知（湘湘信联办

34、办2000666号号）要求求进行刻刻制。办理银行汇汇票的行行社必须须严格执执行印、证证分管制制度。第五条 签发银银行汇票票的行社社称为出出票行社社，代理理兑付银银行汇票票的行社社称为代代理付款款行社。出出票行社社和代理理付款行行社必须须均为参参与农信信银支付付清算系系统的行行社。第六条 无签发发银行汇汇票资格格的行社社办理银银行汇票票的签发发，可通通过核心心业务系系统“转汇”交易将将资金划划往具备备签发资资格的行行社办理理。各级级行社原原则上不不得在其其他银行行业金融融机构办办理签发发或者代代理签发发银行汇汇票。第七条 凡参与与农信银银支付清清算系统统的行社社均可受受理农信信银银行行汇票的的解

35、付，未未参与农农信银支支付清算算系统的的机构受受理银行行汇票后后提交到到参与行行社办理理解付。第八条 湖南农农村信用用社辖内内行社签签发银行行汇票，采采取“逐笔申申请、逐逐笔通存存到省结结算中心心、日终终全额清清算”的清算算方式。第九条 省结算算中心银银行汇票票资金清清算接受受农信银银资金清清算中心心的监督督管理。各各行社银银行汇票票相关业业务管理理和资金金清算接接受省联联社的监监督。第十条 办理银银行汇票票业务的的行社，应应建立风风险预警警控制机机制，有有效防范范银行汇汇票业务务风险，发发现重大大风险隐隐患应及及时向省省联社和和当地中中国人民民银行报报告。第二章 银银行汇票票的签发发第十一条

36、 签发银银行汇票票，必须须确保在在省结算算中心的的清算账账户有足足够资金金。第十二条 经办办人员审审核客户户提交的的“结算业业务申请请书”，应注注意以下下事项：（一）“结结算业务务委托书书”上“委托日日期”是否为为当天日日期；（二）客户户填写的的“申请人人户名”、“账号”是否与与系统内内的账号号、户名名相符，要素填写是否正确、完整；（三）“结结算业务务申请书书”上填写写的大小小写金额额是否一一致;（四）客户户办理现现金银行行汇票，出出票人和和收款人人是否均均为个人人，是否否填写代代理付款款行名称称；（五）对公公客户申申请办理理银行汇汇票时，“结算业务申请书”第二联加盖的印鉴是否与预留印鉴相符；

37、（六）办理理转账银银行汇票票的客户户，其账账户余额额是否足足以支付付银行汇汇票款项项。第十三条 银行行汇票凭凭证一律律采用计计算机打打印签发发。第十四条 对于于客户要要求指定定代理付付款行社社的银行行汇票应应在汇票票凭证联联和解讫讫通知联联上注明明“请向农村信信用社或或行申申请解付付”字样。第十五条 出票票行社签签发银行行汇票成成功，核核心业务务系统将将该笔银银行汇票票资金通通存到省省结算中中心，同同时农信信银资金金清算中中心将省省结算中中心该笔笔资金进进行圈存存并返回回“交易成成功”信息，出出票行社社据以进进行相关关账务处处理。第十六条 签发发20万万元以上上（含220万元元）的银银行汇票票

38、需经业业务主管管授权。第三章 银银行汇票票的解付付第十七条 代理付付款行社社收到持持票人或或通过票票据交换换提示付付款的银银行汇票票，应按按规定审审核银行行汇票如如下内容容: （一）审核核银行汇汇票的票票面真实实性，是是否为统统一印制制的凭证证； （二二）审核核银行汇汇票的票票面记载载事项是是否齐全全，出票票人签章章是否符符合规定定；（三）审核核银行汇汇票是否否在提示示付款期期内；（四）审核核银行汇汇票的第第二、三三联是否否齐全，两两联记载载的内容容是否一一致；（五）审核核银行汇汇票出票票金额的的大小写写是否一一致；（六）审核核汇票的的“实际结结算金额额”栏是否否填写，是是否在出出票金额额之内

39、，填填写的大大小写金金额是否否一致，“实际结算金额”是否被涂改；（七）审核核“多余金金额”是否已已填写，“多余金额”与“实际结算金额”之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“多余金额”栏元位填写“0”；（八）审核核背书转转让的银银行汇票票是否按按规定范范围转让让，其背背书是否否连续；签章是是否符合合规定，背背书使用用粘单的的是否按按规定在在粘接处处签章；（九）审核核收款人人是否在在银行汇汇票背面面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章。（十）对于于现金银银行汇票票，持票票人须提提供有效效身份证证件及复复印件，在在“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签名名或盖章章，并填填写“身份

40、证证件名称称”、“发证机机关”、“证件号号码”等内容容，经办办人员审审核客户户填写的的内容与与其证件件是否一一致；（十一）对对于同城城提入的的银行汇汇票，经经办人员员还应审审核银行行汇票第第二、三三联是否否均加盖盖提出行行的同城城票据交交换专用用章。第十八条 代理理付款行行社通过过核心业业务系统统向农信信银资金金清算中中心发送送解付请请求后，农农信银资资金清算算中心将将该笔汇汇票资金金解圈存存，按汇汇票实际际结算金金额，通通过系统统实时将将资金转转入代理理付款行行社账户户，并向向代理付付款行社社返回“交易成成功”信息。经经农信银银资金清清算中心心审核，出出票行社社汇票签签发记录录与解付付申请提

41、提交的汇汇票信息息不相匹匹配时，返返回“交易失失败”信息，并并提示失失败原因因。第十九条 出票票行社签签发的银银行汇票票被成功功解付后后，由农农信银资资金清算算中心通通过系统统发送汇汇票已解解付信息息，出票票行社和和省结算算中心据据以进行行相关账账务处理理。第二十条 代理理付款行行社必须须在收到到“解付成成功”信息后后，方可可向持票票人办理理银行汇汇票解付付手续。收收到“交易失失败”信息时时，应查查明原因因，报告告上级部部门，视视情况进进行处理理，切实实防范支支付风险险。第二十一条条 解解付200万元以以上（含含20万万元）的的银行汇汇票需经经业务主主管授权权。第四章 银银行汇票票的撤销销第二

42、十二条条 出票票行社签签发银行行汇票成成功后，如如当日客客户要求求撤销，或或在打印印过程中中出现打打印故障障、汇票票凭证位位置放错错等情况况，可以以进行撤撤销。银行汇票撤撤销后需需重新打打印银行行汇票时时，必须须重新办办理。第五章 银银行汇票票的退票票第二十三条条 申请人人因银行行汇票超超过提示示付款期期限或其其他原因因要求退退款时，应应将银行行汇票和和解讫通通知联同同时提交交到出票票行社。申申请人为为单位的的，应出出具单位位证明；申请人人为个人人的，应应出具该该本人的的身份证证件。对对于代理理付行社社已查询询的银行行汇票，应应在银行行汇票提提示付款款期满后后方能办办理退款款。由出票行行社通过

43、过系统向向农信银银资金清清算中心心发送“退票”请求，农农信银资资金清算算中心确确认无误误后，将将该笔资资金解圈圈存，省省结算中中心将资资金退回回出票行行社，再再由出票票行社将将资金退退回申请请人。第二十四条条 对于于缺少银银行汇票票第三联联（解讫讫通知）申申请人要要求退款款的，应应于银行行汇票提提示付款款期满一一个月后后办理退退款。第六章 银行汇汇票的挂挂失与解解挂第二十五条条 填明明“现金”字样和和代理付付款行的的银行汇汇票丧失失后可由由持票人人向出票票行社或或代理付付款行社社申请挂挂失。第二十六条条 客客户申请请银行汇汇票挂失失时，应应填写“挂失止止付通知知书”，提交交至出票票行社或或代理

44、付付款行社社。经办办人员要要对以下下要素认认真审核核：（一）银行行汇票丧丧失的时时间、地地点、原原因；（二）银行行汇票号号码、金金额、出出票日期期、付款款日期、付付款人名名称、收收款人名名称；（三）挂失失止付人人的姓名名、营业业场所或或住所以以及联系系方式；（四）是否否填明“现金”字样或或填明代代理付款款行，是是否已解解付。欠缺上述记记载事项项之一的的，出票票行社或或代理付付款行社社不予受受理。第二十七条条 银银行汇票票的挂失失申请确确认只能能由出票票行社办办理，出出票行社社受理持持票人挂挂失申请请后，应应及时发发出挂失失止付申申请信息息，打印印挂失申申请书交交申请人人签字确确认。代代理付款款

45、行受理理持票人人挂失申申请后，通通过自由由格式报报文向出出票行社社发送挂挂失止付付申请，并并及时与与出票行行社联系系确认，至至银行汇汇票状态态显示“已挂失失”时即办办理挂失失成功。第二十八条条 银行行汇票挂挂失之后后，失票票人可凭凭人民法法院出具具的其享享有票据据权利的的证明，向向出票行行社请求求付款或或退款。第七章 查询和和查复第二十九条条 办办理银行行汇票业业务的机机构应遵遵循“有疑必必查、有有查必复复、查必必及时、复复必详尽尽”的原则则。第二十九条条 经办办人员收收到客户户提交或或同城提提入的银银行汇票票，遇下下列情况况之一的的，应办办理查询询：（一）银行行汇票密密押错误误；（二）银行行

46、汇票专专用章不不清晰；（三）重复复申请清清算银行行汇票资资金；（四）实际际结算金金额计算算有误；（五）银行行汇票上上金额模模糊不清清；（六）其他他需要查查询的事事项。办理查询成成功后，必必须由客客户在“银行汇汇票查询询书”上签字字确认。第三十条 对于于收到的的查询，应应在当日日营业终终了前进进行回复复，如因因特殊情情况不能能查复的的，最迟迟不得超超过下一一个法定定工作日日上午。第八章 银行汇汇票的收收费第三十一条条 省省结算中中心按农农信银资资金清算算中心规规定的标标准收取取各参与与行（社社）费用用，每月月末由省省结算中中心在各各参与行行社清算算账户上上自动扣扣划。第三十二条条 客客户收费费标准。客客户办理理银行汇汇票，按按以下标标准收费费：1万万元以下下（含）的的按5元元/笔收收取；11万元以以上至110万元元（含）的的按100元/笔笔收取；10万万元以上上至500万元（含含）按115元/笔收取取；500万元以以上至1100万万元（含含）按220元/笔收取取；1000万元元以上按按2000元/笔