农行零售产品应知应会300问fhef.docx

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1、零售业务务产品应应知应会会手册理财与中中间业务务篇问题1: 我行行对私理理财产品品包括哪哪些系列列？答: “金金钥匙本利丰丰”“金钥钥匙汇利丰丰”“金钥钥匙安心得得利”“金钥钥匙安心快快线”“金钥钥匙进取增增利”“金钥钥匙进取收收益”“金钥钥匙开阳”等。问题2: 我行行个人理理财产品品风险等等级分类类有哪几几种？答:低风风险、中中低风险险、中风风险、中中高风险险、高风风险。问题3: 我行行在售个个人理财财产品主主要为哪哪几种？它们的的风险等等级如何何？答: “金金钥匙本利丰丰”（低风风险）、“金钥匙汇利丰”（低/中低风险）、“金钥匙安心得利”（中低风险）、“金钥匙安心快线”（中低风险）、“金钥

2、匙进取增利”（中高风险）、“金钥匙进取收益”（中/中高风险）、“金钥匙开阳”（中高风险）问题4: “金金钥匙安心快快线”产品分分类？答: “安心快快线天天天利滚利利”和“安心快快线步步步高”。问题5: “金金钥匙安心快快线”产品的的特点？答:开放放式、利利滚利产产品是复复利投资资、步步步高产品品收益率率随客户户持有期期延长而而增加、风风险较低低。其中中“安心快快线天天天利滚利利”和“安心快快线步步步高”支持实实时赎回回。问题6: 什么么是自动动理财？答:自动动理财功功能是指指客户通通过与银银行的一一次性签签约，系系统按照照客户指指定的申申购周期期对客户户指定账账户的活活期存款款最低留留存金额额

3、以上、单单笔最高高限额以以下符合合条件部部分进行行指定理理财产品品的定期期自动申申购功能能。问题7: 自动动理财功功能适用用产品及及操作流流程是什什么？ 答:适用用产品: “安心快快线天天天利滚利利”。操作作流程：1、自自动理财财业务签签约；22、自动动理财功功能参数数设定。问题8: 安心心得利系系列半开开放式产产品特点点？答:前端端开放、后后端封闭闭。问题9: 安心心得利系系列半开开放式产产品优势势？答:整合合封闭式式产品、提提高资金金运用效效率、到到账及时时、锁定定到期日日促进负负债。问题100: 我我行贵金金属零售售业务有有那些产产品？答: 实实物黄金金产品：包括传传世之宝宝金条、传传世

4、之宝宝金钱、生生肖金条条、传世世之宝金金钥匙、金金元宝等等;存金金通产品品;实物物白银产产品：包包括传世世之宝银银条、生生肖银条条、银元元宝等。问题111:我行行实物贵贵金属产产品有那那些规格格？答:黄金金产品：传世之之宝金条条（规格格：200克、550克、1100克克、2000克、5500克克）、传传世之宝宝金钱（规规格：33克、110克）、生生肖金条条（规格格以龙年年生肖为为例：220克、660克、1100克克、2000克、5500克克）、传传世之宝宝金钥匙匙（规格格：8克克、155克）、金金元宝（规规格：2200克克、5000克、110000克）。白银产品品：传世世之宝银银条（规规格：5

5、50克、1100克克、2000克、5500克克、10000克克）、生生肖银条条（规格格以龙年年为例：60克克、1000克、2200克克、5000克、110000克）、银银元宝（规规格：1100克克、2000克、5500克克、10000克克）。问题122:我行行贵金属属产品有有那些收收藏价值值？答: “传世之之宝”文化内内涵丰富富，其正正面刻有有当代艺艺术大师师韩美林林先生（奥奥运福娃娃设计者者）手书书的“传世之之宝”字样，采采用锻压压工艺，工工艺复杂杂，外形形美观。 问题133:我行行实物黄黄金产品品可以购购回吗？答:“传传世之宝宝”实物黄黄金产品品可以在在我行开开办网点点随时购购回，手手续简

6、单单，客户户不必承承受较大大损失。问题144:我行行实物黄黄金产品品客户买买入和卖卖出方式式有那些些？答:客户户买入：支持现现金、借借记卡、转转账三种种方式 客户卖出出：支持持借记卡卡、转账账两种收收款方式式问题155:我行行实物黄黄金产品品客户优优惠有那那些方式式？答:支持持大额和和客户级级别两种种优惠方方式 问题166:我行行“传世之之宝”产品购购回具体体鉴定流流程有那那些？答:查查验客户户提交的的销售售凭证上上的规格格、数量量、黄金金编号与与客户提提供的产产品是否否相符； 审验软软塑封外外包装是是否完整整、无破破损，防防伪标识识是否完完好；审验购购回产品品的外观观、文字字、LOOGO图图

7、样、防防伪标识识编号是是否符合合规定的的产品特特征。每种规规格的产产品都同同时有黄黄金公司司签发的的鉴定证证书和中中国农业业银行的的购回证证书各一一张，购购回证书书上粘贴贴防伪标标签。金条编编号、鉴鉴定证书书及购回回证书编编号一一一对应；金钱鉴鉴定证书书和购回回证书编编号一一一对应。取相同同规格的的产品带带包装对对比目测测检验产产品外形形规格检验产产品重量量：（1）带带包装对对比检验验。取相相同规格格产品带带包装对对比称重重，重量量差1.00g；（2）带带包装称称重检验验 ，不不同范围围不同；问题177:我行行“传世之之宝”实物黄黄金购回回规定有有哪些？答:客客户在农农业银行行办理实实物黄金金

8、交易业业务前须须仔细阅阅读客户户须知，在在农业银银行办理理相关业业务，即即视为客客户同意意并遵守守本须知知的有关关内容；客户应应充分了了解实物物黄金交交易存在在的风险险，实物物黄金交交易的风风险主要要体现为为黄金价价格涨跌跌波动引引起的投投资风险险；客户应应保证在在进行实实物黄金金交易时时提供的的资料真真实、完完整、准准确，否否则由此此带来的的后果由由客户自自行承担担；客户向向银行卖卖出实物物黄金时时，必须须提供有有效身份份证件；客户须须到农业业银行指指定购回回网点办办理实物物黄金购购回业务务，实物物黄金必必须完全全符合以以下条件件方可予予以购回回：保留留实物黄黄金原包包装、鉴鉴定证书书及防伪

9、伪标识；实物黄黄金外观观必须完完好无损损；客户户必须提提供中国国农业银银行实物物黄金交交易网点点签章确确认的中中国农业业银行实实物黄金金交易销销售（客客户买入入）凭证证；银银行网点点专业验验金人员员对实物物黄金进进行重量量、含金金量检测测，检测测结果须须符合标标准。客户如如对银行行鉴定结结果有疑疑义，可可到具备备合法资资质的质质量检测测部门进进行质量量检测。检检测合格格由银行行承担检检测费用用，检测测不合格格由客户户承担检检测费用用；单位客客户进行行实物黄黄金交易易必须采采用转帐帐方式，客客户卖出出时的资资金必须须转入原原购买单单位的账账户。问题188:什么么是存金金通业务务？答:存金金通业务

10、务是客户户通过金金穗借记记卡在我我行开立立贵金属属账户，按按照我行行实时贵贵金属报报价购买买“传世之之宝”标准贵贵金属投投资产品品，购买买数量实实时计入入客户贵贵金属账账户。客客户可申申请从其其贵金属属账户里里提取“传世之之宝”贵金属属实物，或或直接将将其账户户内贵金金属卖出出。问题199:存金金通业务务的产品品定位是是什么？答:存金金通业务务从本质质上讲是是我行自自主品牌牌实物黄黄金（贵贵金属）产产品的衍衍生产品品，交易易标的为为我行自自主品牌牌“传世之之宝”标准贵贵金属投投资产品品。实盘盘交易，不不支持做做空。办理需开开立贵金金属账户户，可账账户交易易，从而而兼具实实物黄金金业务和和记账式

11、式黄金业业务的双双重特征征。 问题200:存金金通业务务的产品品功能是是什么？答:账户户交易 ：存金金通业务务为客户户提供了了自主品品牌传世世之宝产产品的账账户买卖卖功能，从从而在一一定意义义上为客客户提供供了代保保管服务务。 定投买入入 ：除除客户主主动买入入外，还还可以签签订定投投协议，委委托我行行在每个个月的固固定日期期买入固固定数量量的贵金金属产品品。 实物提货货 ：客客户可随随时申请请提取传传世之宝宝全系列列产品，提提取标准准投资产产品不需需支付附附加费用用，提取取其他礼礼品收藏藏类产品品需补缴缴差价。 问题211:存金金通业务务的目标标客户是是谁？答:与“传世之之宝”实物黄黄金业务

12、务略有区区别，存存金通业业务仅面面向个人人客户，公公司和机机构客户户无法办办理。问题222:存金金通业务务的办理理条件是是什么？答:办理理存金通通业务需需指定一一张金穗穗借记卡卡作为资资金结算算账户，单单位卡、附附属卡均均不能办办理。客客户应凭凭本人有有效证件件实名办办理开户户。问题233:存金金通业务务的交易易标的是是什么？答:客户户贵金属属账户余余额为其其持有的的“传世之之宝”标准贵贵金属投投资产品品的重量量（单位位为克），不不计利息息。客户户可在其其账户可可用余额额内申请请卖出或或提货，提提货以实实物产品品的规格格为准。存存金通产产品的交交易起点点1克，交交易递增增单位为为1克。问题24

13、4:存金金通如何何报价？答:存金金通产品品的销售售价直接接对接“传世之之宝”贵金属属标准实实物投资资产品的的报价。存存金通产产品不独独立报价价，采用用与关联联“传世之之宝”贵金属属实物产产品报价价直接对对接的方方式产生生报价。在在关联实实物金品品种的总总行基准准卖出价价、一级级分行点点差、大大额优惠惠设置、客客户级别别优惠设设置确定定后，相相关存金金通品种种的报价价及优惠惠设置自自动对接接生效。存存金通产产品的购购回价由由黄金企企业确定定，我行行代理黄黄金企业业统一发发布。 问题255:存金金通账户户定投业业务是什什么？答:账户户定投是是指我行行存金通通签约客客户，与与我行签签定定投投协议后后

14、，在每每个月的的固定日日期，按按照固定定的重量量，以我我行当日日上午110:000的系系统报价价买入存存金通产产品存入入其贵金金属账户户的业务务。客户户办理存存金通定定投业务务，必须须与我行行签署中中国农业业银行存存金通业业务定投投协议书书。问题266:存金金通账户户定投业业务规则则是什么么？答:对对于每个个存金通通产品，客客户仅可可签订一一份定投投协议。周末及及法定节节假日不不办理存存金通定定投业务务的签约约、修改改和终止止。客户与与我行签签订产品品定投协协议时，应应约定定定投品种种、委托托购买日日、定投投重量及及定投截截止日期期。定投投截止日日期与首首次委托托购买日日期的时时间间隔隔必须大

15、大于或等等于122个月。存金通通定投业业务的委委托购买买日可以以为每月月的1日日至255日，成成交价格格为交易易日当天天上午110:000的系系统报价价。委托托购买日日遇节假假日顺延延，但不不可跨月月。当月客客户提交交的委托托购买日日大于签签约当日日，系统统当月执执行；当当月客户户提交的的委托购购买日小小于或等等于签约约当日，系系统次月月执行；因客户户账户内内资金余余额不足足，导致致系统连连续3个个交易日日（该33个交易易日的顺顺延不可可跨月）扣扣款不成成功，将将记录客客户当月月违约一一次；系系统记录录客户连连续三个个月违约约的，将将自动终终止该客客户该存存金通产产品的定定投业务务； 当客户户

16、签订多多个存金金通产品品定投合合约、且且指定的的委托购购买日为为同一天天时，以以系统录录入的客客户定投投存金通通产品的的先后顺顺序成交交，即系系统录入入时间较较早的优优先成交交。客户可可在系统统开市期期间申请请修改已已提交执执行的定定投业务务的委托托购买日日、定投投重量和和截止日日期。委委托购买买日不受受理客户户的定投投修改申申请。定定投修改改后，定定投协议议继续有有效。委委托购买买日、定定投重量量及终止止日期以以系统最最后记录录为准。定投修改改后，修修改后的的定投要要素下月月生效。定投生生效期间间，客户户可凭本本人有效效身份证证件原件件及定投投签约卡卡申请终终止存金金通定投投业务。定定投终止

17、止申请受受理成功功后，立立刻生效效。委托托购买日日不受理理客户的的终止申申请。客户可可凭定投投签约借借记卡于于每月的的15日日前到定定投签约约所在分分行任一一网点打打印上月月定投委委托成交交单，客客户可凭凭成交单单在6个个月之内内（从成成交之日日起算）到到我行指指定的开开票网点点领取定定投成交交的发票票。问题277:存金金通账户户提货是是什么？答:提货货是指我我行存金金通签约约客户，到到我行指指定的提提金网点点，在其其持有的的贵金属属可用额额度内，提提取贵金金属实物物产品。在在我行实实物贵金金属业务务交易时时间内，客客户可随随时申请请提货。客客户可提提取我行行自营实实物贵金金属零售售产品中中的

18、标准准投资产产品和其其他礼品品收藏类类产品。问题288:金市市通柜面面如何开开户?答:需本本人提供供农行借借记卡,需提供供身份证证原件,填写中中国农业业银行代代理上海海黄金交交易所个个人贵金金属交易易业务风风险承受受能力评评估问卷卷,签签署中中国农业业银行代代理上海海黄金交交易所个个人贵金金属交易易业务投投资风险险揭示书书,签签署中中国农业业银行代代理上海海黄金交交易所个个人贵金金属交易易业务协协议书。问题299:金市市通解约约的条件件?答:客户户必须清清空所有有持仓和和库存（包包括当月月库存积积数），客客户已经经与农行行和上海海黄金交交易所结结清全部部费用和和欠款,客户当当天无委委托、出出入

19、金和和成交记记录。若若因客户户当月在在上海黄黄金交易易所产生生库存积积数而无无法解约约，提示示客户于于当月日之之后再来来我行解解约。问题300:金市市通签约约成功后后，客户户是否可可以当天天办理金金市通交交易业务务？答:不可可以当天天办理交交易业务务，提示示客户可可在第二二个交易易日后方方可进行行交易。问题311:金市市通账户户如何换换卡?答:仅允允许变更更同一客客户的不不同借记记卡与其其贵金属属交易账账户的对对应关系系；要求求提出变变更申请请的客户户所持身身份证件件与签约约对应的的身份证证件相同同；客户户新旧卡卡必须属属于同一一个一级级分行；当天发发生过出出金、入入金、开开仓、平平仓等资资金

20、交易易，则不不能进行行换卡。问题322:金市市通的交交易时间间是什么么时候？答:每周周一至周周五（国国家法定定节假日日除外；周五夜夜间除外外）：BB北京时时间：夜夜间：221：0002:330；上上午：009:00011:30;下午：13:3015：30。每每个交易易日首场场交易开开市前十十分钟为为延期合合约集合合竞价时时间。夜夜间交易易时段与与第二日日日间交交易时段段为一完完整交易易日。交交易时间间和集合合竞价时时间将根根据上海海黄金交交易所有有关规定定的变动动相应调调整。问题333:金市市通如何何进行签签约交易易？答:有效效身份证证件：居居民身份份证、中中国护照照、外国国护照；完成风风险评

21、估估问卷，签签署风险险揭示书书和客户户协议书书；曾在在他行签签约的客客户(移移户)须须提供贵贵金属交交易编码码；告知知客户签签约当日日不能进进行交易易；告知知客户我我行交易易客户端端的获取取方式；告知客客户交易易客户端端上的通通讯密码码，首次次登录后后须修改改为数字字和字母母组合的的密码。提提示客户户将签约约借记卡卡归户至至网上银银行。问题344:金市市通如何何入金及及出金？答:系统统关闭时时间及系系统清算算时间不不能入金金，系统统清算时时间为每每日下午午15:3018:00；借记卡卡被冻结结时不允允许入金金操作；客户状状态为冻冻结时，禁禁止入金金操作；客户进进行出金金操作后后，资金金只能从从

22、客户自自己的贵贵金属交交易账户户进入与与该账户户绑定的的借记卡卡中，不不能进入入其他借借记卡。问题355:什么么是帐户户贵金属属？答:账户户贵金属属交易即即纸黄金金业务，是是个人客客户在规规定时间间内，按按照我行行提供的的账户贵贵金属买买卖价格格，通过过网上银银行、客客户端等等电子渠渠道进行行账户贵贵金属交交易。该该业务为为客户提提供了便便利的投投资交易易渠道，客客户可通通过低买买高卖的的方式赚赚取收益益，满足足了客户户的投资资理财需需求。问题366:帐户户贵金属属的交易易业务有有那些规规定？答:开盘盘时间：每周一一上午88点收盘时间间：每周周六早44点交易品种种：人民民币黄金金、美元元黄金；

23、人民币币白银、美美元白银银。交易模式式：支持持做多和和做空交易渠道道：网上上银行交易类型型：即时时交易（询询价）和和委托交交易签约渠道道：柜面面和网上上银行问题377:帐户户贵金属属如何签签约？答:只能能在一级级分行范范围内签签约，不不能跨一一级分行行进行签签约（不不支持异异地签约约），客客户开办办账户贵贵金属交交易业务务，一定定要同时时开通网网上银行行 ，网网银签约约后柜面面不能再再做签约约操作 ，柜面面签约收入入计入签签约行 ，网银银签约收入入计入网网银签约约行 ，柜柜面签约约与网银银签约不不同步：客户在在柜面签签约后，需需登录网网上银行行做“指定交交易账户户”操作 。问题388:帐户户贵

24、金属属交易方方式包括括那些？答:即时时交易：成交价价格询询价价格格；普通委托托：获利利委托时时，成交交价格委托价价格； 止损委委托时，成成交价格格市价价；双向委托托：同时时设立获获利委托托和止损损委托； 一方成成交后另另一方失失效；连环委托托：同时时设立两两笔方向向相反、数数量相同同的委托托； 委托一一成交后后，委托托二生效效； 委托二二可以设设定为双双向委托托问题399:帐户户贵金属属交易如如何解约约？答:系统统处于开开市阶段段，客户户需确认认交易账账户下的的所有贵贵金属交交易品种种持有数数量为零零，没有有未成交交的委托托交易。问题400:什么么是基金金？答:证券券投资基基金（简简称基金金）

25、是指指通过发发售基金金份额，将将众多投投资者的的资金集集中起来来，形成成独立财财产，由由基金托托管人托托管，基基金管理理人管理理，以投投资组合合的方法法进行证证券投资资的一种种利益共共享、风风险共担担的集合合投资方方式。问题411:基金金与股票票、债券券、储蓄蓄存款等等其它金金融工具具的区别别？基金股票债券银行储蓄蓄存款反映的经经济关系系不同信托关系系，是一一种受益益凭证，投投资者购购买基金金份额后后成为基基金受益益人，基基金管理理人只是是替投资资者管理理资金，并并不承担担投资损损失风险险所有权关关系，是是一种所所有权凭凭证，投投资者购购买后成成为公司司股东债权债务务关系，是是一种债债权凭证证

26、，投资资者购买买后成为为该公司司债权人人表现为银银行的负负债，是是一种信信用凭证证，银行行对存款款者负有有法定的的保本付付息责任任所筹资金金的投向向不同间接投资资工具，主主要投向向股票、债债券等有有价证券券直接投资资工具，主主要投向向实业领领域直接投资资工具，主主要投向向实业领领域间接投资资工具，银银行负责责资金用用途和投投向投资收益益与风险险大小不不同投资于众众多有价价证券，能能有效分分散风险险，风险险相对适适中，收收益相对对稳健价格波动动性大，高高风险、高高收益价格波动动较股票票小，低低风险、低低收益银行存款款利率相相对固定定，损失失本金的的可能性性很小，投投资比较较安全收益来源源利息收入

27、入、股利利收入、资资本利得得股利收入入、资本本利得利息收入入、资本本利得利息收入入投资渠道道基金管理理公司及及银行、证证券公司司等代销销机构证券公司司债券发行行机构、证证券公司司及银行行等代销销机构银行、信信用社、邮邮政储蓄蓄银行问题422: 基基金的分分类?1、依据据运作方方式的不不同，可可分为封封闭式基基金与开开放式基基金。封闭式基基金是指指基金份份额在基基金合同同期限内内固定不不变，基基金份额额可以在在依法设设立的证证券交易易所交易易，但基基金份额额持有人人不得申申请赎回回的一种种基金运运作方式式。开放式基基金是指指基金份份额不固固定，基基金份额额可以在在基金合合同约定定的时间间和场所所

28、进行申申购和赎赎回的一一种基金金运作方方式。 2、依依据投资资对象的的不同，可可分为股股票基金金、债券券基金、货货币市场场基金、混混合基金金。根据证证券投资资基金运运作管理理办法对对基金类类别的分分类标准准,600%以上上的基金金资产投投资于股股票的为为股票基基金；880%以以上的基基金资产产投资于于债券的的为债券券基金；仅投资资于货币币市场工工具的为为货币市市场基金金；投资资于股票票、债券券和货币币市场工工具，但但股票投投资和债债券投资资的比例例不符合合股票基基金、债债券基金金规定的的为混合合基金。这这些基金金类别按按收益和和风险由由高到低低的排列列顺序为为：股票票基金、混混合基金金、债券券

29、基金、货货币市场场基金，即即股票基基金的风风险和收收益最高高，货币币市场基基金的风风险和收收益最低低。3、特殊殊类型基基金（1）系系列基金金。又被被称为伞伞型基金金，是指指多个基基金共用用一个基基金合同同,子基基金独立立运作,子基金金之间可可以进行行相互转转换的一一种基金金结构形形式。（2）保保本基金金。是指指通过一一定的保保本投资资策略进进行运作作，同时时引入保保本保障障机制，以以保证基基金份额额持有人人在保本本周期到到期时，可可以获得得投资本本金保证证的基金金。（3）交交易型开开放式指指数基金金(ETTF)与与ETFF联接基基金。交交易型开开放式指指数基金金,通常常又被称称为交易易所交易易

30、基金(Excchannge Traadedd Fuundss,简称称“ETFF”),是是一种在在交易所所上市交交易的、基基金份额额可变的的一种开开放式基基金。它它结合了了开放式式基金和和封闭式式基金的的运作特特点，其其份额可可以在二二级市场场买卖，也也可以申申购、赎赎回。但但是，由由于它的的申购是是用一篮篮子成份份券换取取基金份份额，赎赎回也是是换回一一篮子成成份券而而非现金金。为方方便未参参与二级级市场交交易的投投资者，就就诞生了了“ETFF联接基基金”，这种种基金将将90%以上的的资产投投资于目目标ETTF，采采用开放放式运作作方式并并在场外外申购或或赎回。（4）上上市开放放式基金金(Li

31、isteed OOpenn-enndedd Fuundss,简称称“LOFF”)是一一种既可可以在场场外市场场进行基基金份额额申购赎赎回，又又可以在在交易所所（场内内市场）进进行基金金份额交交易、申申购或赎赎回的开开放式基基金。（5）QQDIII基金。QQDIII是Quualiifieed DDomeestiic IInsttituutioonall Innvesstorrs的首首字母缩缩写。它它是指在在一国境境内设立立，经该该国有关关部门批批准从事事境外证证券市场场的股票票、债券券等有价价证券投投资的基基金。它它为国内内投资者者参与国国际市场场投资提提供了便便利。（6）分分级基金金。是指指通

32、过事事先约定定基金的的风险收收益分配配，将基基础份额额分为预预期风险险收益不不同的子子份额，并并可将其其中部分分或全部部份额上上市交易易的结构构化证券券投资基基金。问题433：基金金代理销销售对象象是哪些？答:指依依据中华华人民共共和国有有关法律律法规及及其他有有关规定定可以投投资于开开放式证证券投资资基金的的自然人人；在中中国境内内合法注注册登记记或经有有权政府府部门批批准设立立和有效效存续并并依法可可以投资资证券投投资基金金的企业业法人、事事业法人人、社会会团体或或其它组组织；符符合法律律法规规规定，经经中国证证监会批批准可以以投资于于中国证证券市场场，并取取得国家家外汇管管理局额额度批准

33、准的中国国境外的的机构投投资者。问题444:基金金的交易易时间是是固定的的吗？答:否，以以办理基基金代理理销售业业务的时时间以基基金管理理人对外外公布的的基金合合同或发发售公告告规定的的时间为为准。问题455:基金金业务受受理的流流程及注注意事项项是什么么？答:客客户申请请办理基基金业务务的基本本流程是是：开立金金穗借记记卡； 建立客客户资料料；开立TTA账户户；进行认认购、申申购、赎赎回等基基金交易易。个人客客户申请请办理基基金业务务须本人人亲自办办理，不不得由他他人代理理。机构客客户申请请办理基基金业务务须由经经办人提提供法人人代表授授权委托托书及本本人有效效身份证证件原件件。个人客客户风

34、险险承受能能力测评评问勃须须由个人人客户本本人填写写，不得得代理。个人客客户申请请开立客客户资料料须填写写什人客客户风险险承受能能力测评评问卷；对于已已开客户户资料，但但没有进进行个个人客户户风险承承受能力力测评问问卷调调查的个个人客户户，在申申请办理理认购、申申购、转转换。定定期定额额申购、预预约认购购、预约约申购业业务前，须须填写什什人客户户风险承承受能力力测评问问卷，将将测评结结果通过过“修改普普通客户户资料”交易完完成。机构客客户申请请任何交交易须到到开立客客户资料料网点办办理。用于基基金交易易的借记记卡及密密码的挂挂失和解解挂，按按金穗穗借记卡卡业务管管理办法法办理理。挂失失后补办办

35、的借记记卡应通通过换卡卡交易与与基金账账户重新新建立对对应关系系。客户使使用借记记卡密码码进行的的基金交交易，视视为客户户本人办办理。客户首首次认购购或申购购基金时时的分红红方式为为基金合合同默认认的分红红方式，如如需变更更分红方方式应通通过申请请“修改分分红方式式”交易实实现。营业网网点每日日日终须须打印修修金定期期定额业业务确认认失败表表、修修金交易易确认失失败表，基基金报表表与凭证证按会计计有关规规定随当当日报表表传票装装订保管管。问题466:基金金交易确确认的标标准是什什么？答:受受理客户户发起的的所有交交易均以以TA确确认为准准。银行当当日（ T日）受受理客户户的所有有基金（ QDl

36、ll基金金除外）交交易申请请，TAA均在下下一个开开放日（TT+1日日）确认认。银行当当日（TT日）受受理的QQDlll基金交交易申请请，TAA在申请请日后的的第二个个开放日日（T+2日）确确认。操作员员在受理理客户账账户及交交易类交交易时，须须提示客客户“在每次次申请交交易的三三个工作作日后打打印交割割单”。基金的的交割单单为客户户交易确确认凭证证，系统统对交割割单的保保留期限限为交易易确认后后二个月月。附打凭凭证上的的受理日日期不作作为实际际交易日日期的依依据。问题477:基金金手续费费包含哪哪些？如如何计算算？答:开开立基金金账户、转转托管、历历史交易易查询的的手续费费，按价价格委员员会

37、对外外公示的的收费标标准执行行。基金交交易手续续费包括括：认购购、申购购、赎回回及转换换手续费费，计算算方法：1 购手续费费=认购购金额认购费费率（11+认购购费率）2 购手续费费=申购购金额申购费费率（11+申购购费率）3 回手续费费=赎回回金额赎回基基金手续续费率4 换手续费费为赎回回手续费费与申购购补差手手续费之之和：转换手续续费=转转出金额额转出基基金赎回回费率+转出金金额（1-转出基基金赎回回费率）（转入基金申购费率一转出基金申购费率）（1+转入基金的申购费率） 问题488:什么么是基金金认购交交易？答:客户户在基金金募集发发售期内内申请购购买基金金时办理理的交易易为认购购交易。问题

38、499:什么么是基金金申购交交易？答:客户户在基金金存续期期申请购购买基金金时办理理的交易易为申购购交易。问题500:什么么是基金金赎回交交易？ 答:客户户在基金金存续期期将持有有的基金金份额申申请卖出出时办理理的交易易为赎回回交易。问题511:基金金赎回有有哪些方方式及规规定？ 答:客户户赎回只只能采用用份额赎赎回的方方式；赎赎回的基基金份额额须是客客户基金金账户内内可用份份额；客客户办理理赎回申申请时，经经办人员员应询问问其是否否要将该该支基金金的份额额全部赎赎回，若若不想全全部赎回回，应在在账户内内保留不不低于最最低持有有量的基基金份额额(不同同各基金金账户最最低持有有量不同同)。问题5

39、22：智能能定投与与普通定定投相比比有什么么优点？答: 成本更更低更容容易盈利利 可选指指数多 挂钩方方式多 偏离离度由客客户自选选投资额额由客户户自选问题533：智能能定投适适合销售售给什么么样的客客户？答:现现有的普普通定投投客户具有一一定投资资经验的的客户问题544：为什什么要发发展智能能定投？答: 中间业业务收入入更多（起起步价+加价）满足客户多元需求创造盈利机会问题555:如何何确定智智能定投投投资金金额 ?答: 标准投投资额: 最低低起点金金额人民民币10000元元，级差差1000元高水平平投资额额：上限限为标准准投资额额的100倍，级级差1000元低水平平投资额额：小于于等于标标

40、准投资资额，下下限最低低5000元，级级差1000元问题566:智能能定投选选择哪些些参考指指数?答:上证证指数、深深证指数数、沪深深3000指数、中中证5000指数数问题577:什么么是基金金转换交交易？ 应注意意哪些事事项？答:客户户将所持持有的基基金份额额转换为为同一基基金管理理人旗下下的其它它基金产产品时办办理的交交易为基基金转换换交易；基金转转换只能能在同一一基金公公司管理理的开放放式基金金间进行行，首先先应确认认该基金金公司是是否开通通此项业业务。不不同基金金公司的的转换费费收取标标准存在在较大差差异。问题588:修改改分红方方式如何何操作？答:分分红方式式包括：现金和和红利再再投

41、资；客户一一次只能能修改一一只基金金的分红红方式；客户在在申购基基金份额额时，若若不修改改分红方方式，系系统将默默认为按按基金合合同规定定的方式式；处于发发行期的的基金，系系统不受受理分红红方式修修改。问题599:什么么是预约约认购交交易？答:在基基金对外外公告的的募集期期结束前前的非交交易时间间内，客客户申请请购买基基金份额额时办理理的交易易为预约约认购交交易。问题600:什么么是预约约申购交交易？答:客户户在非交交易时间间申请购购买处于于申赎期期基金份份额时办办理的交交易为预预约申购购交易。问题611:什么么是预约约赎回交交易？答:客户户在基金金非交易易时间申申请赎回回基金份份额时办办理的

42、交交易预约约赎回交交易。问题622:开放放式基金金认购是是否可以以撤销？答:可以以。问题633:客户户在认购购基金后后为何要要及时办办理确认认手续？答:客户户认购基基金后，应应在T+2日到到柜台办办理认购购基金的的第一次次确认手手续，打打印清清算交割割单（该该交割单单中只有有清算金金额无确确认份额额），确确认认购购申请是是否被基基金公司司接受，避避免延误误再次认认购时机机。客户要查查询最终终认购确确认份额额，应在在基金公公司宣布布该支基基金成立立后，到到柜台办办理认购购基金的的第二次次确认手手续，打打印清清算交割割单，该该交割单单中有基基金认购购最终确确认份额额。问题644:为什什么基金金认购

43、有有时会不不成功？答:基基金管理理公司TTA系统统对客户户的身份份证件号号码及增增开或登登记基金金账户申申请进行行验证失失败，客客户的认认购委托托也视为为无效予予以退回回。认购数数额不符符合基金金公司规规定的首首次最低低投资额额时，认认购委托托会被确确认失败败。其他原原因导致致认购失失败。个人负债债业务篇篇问题655：什么么是PBBOC22.0标标准?答：人民民银行于于20005年发发布中中国金融融集成电电路(IIC)卡卡规范( 2.0版)(JJR/TT 000255-20005 )(业业内简称称PBOOC2.0)标标准。内内容包括括标准借借贷记应应用、电电子现金金应用、电电子钱包包/存折折应

44、用以以及非接接触小额额支付应应用。220100年人民民银行对对PBOOC2.0标准准进行修修订，并并发布了了PBOOC2.0(220100年)修修订版。问题666：什么么是ICC卡?答：ICC卡是智智能CPPU型集集成电路路卡的简简称，内内合微电电脑芯片片，具有有一定的的可读写写空间。问题677：ICC卡相对对于磁条条卡的优优点有哪哪些?答：与磁磁条卡相相比，具具有安全全性、可可靠性、便便利性、可可扩展性性和经济济性等优优点。问题688：ICC卡按介介质分为为哪几种种?答：ICC卡按介介质可分分行接触触式ICC卡、非非接触式式IC卡卡、双界界面ICC卡以及及磁条芯芯片复合合卡。问题699：非接

45、接触ICC卡功能能上与接接触式IIC卡有有什么差差别?答：在标标准借贷贷记功能能上，接接触式IIC卡与与非接触触IC卡卡没有差差别，不不同的是是，在非非接触界界面下，非非接触IIC卡还还可以扩扩展支持持MSDD以及PPBOCC非接触触支付功功能。问题700：什么么是脱机机PINN?答：脱机机PINN是ICC卡所支支持的一一种持卡卡人验证证方式，与与传统的的联机PPIN验验证不同同，脱机机PINN的密码码是在卡卡片个人人化时写写在卡片片中的，持持卡人在在进行脱脱机PIIN检查查时，输输入的PPIN直直接送入入卡片中中进行验验证，不不需要联联机送往往银行系系统进行行验证。脱脱机PIIN可以以与联机

46、机PINN不一致致。问题711：标准准借货记记金融IIC卡产产品在业业务功能能上与磁磁条借贷贷记卡相相比有什什么区别别?答：ICC卡产品品在业务务功能上上可完全全满足现现有磁条条卡的要要求，实实现磁条条银行卡卡的全部部借记/贷记功功能，支支持所有有的交易易类型，能能完全取取代磁条条卡。问题722：标准准借贷记记金融IIC卡产产品在安安全性上上有什么么优势?答：在安安全性上上，通过过引入脱脱机认证证、终端端风险管管理、卡卡片行为为分析等等技术和和参数手手段，有有效的提提高了发发卡机构构、收单单机构、持持卡人风风险防范范能力。问题733：电子子现金卡卡产品有有何特点点?电子现金金卡产品品是在快快速

47、、小小额、离离线环境境等场合合应用的的极佳支支付产品品，具备备更低廉廉的账户户处理成成本，授授权通信信费用低低，结合合非接触触式接口口后，能能拓展更更广阔的的应用领领域，为为保证脱脱机支付付的安全全性，设设置了单单笔限额额10000元。问题744：带电电子现金金功能的的IC借借贷记卡卡产品有有何特点点？答：在支支持电子子现金脱脱机小额额支付的的基础上上，在大大额交易易时可与与标准借借贷记应应用结合合，使用用银行卡卡的借记记功能或或者货记记功能，是是一种功功能齐全全的全新新金融产产品。问题755：电子子现金账账务如何何进行核核算?答：电子子现金账账户不在在ABIIS系统统中设立立分户账账，由电电子现金金应用平平台完成成分户明明细的核核算。AABISS系统按按电子现现金账户户开户网网点设立立电子现现金存款