建设银行保理业务.ppt

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1、建设银行保理业务一、保理的功能二、保理的特点三、保理的具体流程四、保理对企业带来的好处五、案例保理的功能保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。保理业务的特点l 以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；l 企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；l 企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。业务办理流程1 1 卖方与建设银行签订保理合同；卖方与建设银行签订保理合同；2 2 卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3 3

2、卖方企业将应收账款转让给建设银行；卖方企业将应收账款转让给建设银行；4 4 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5 5 建设银行向卖方发放融资款；建设银行向卖方发放融资款；6 6 应收账款到期日前建设银行通知买方付款；应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7 7 买方直接将款项汇入建设银行指定账户；买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8 8 建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。适用的客户群体适用的客户群体国内保理适用的客户群体包括所有采用国内保理适用的客户群体包括所有采用短期赊销方式进行交易的卖方客户，

3、尤其短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是是核心企业及核心企业的上游供应商。核心企业及核心企业的上游供应商。信用保险项下国内保理及第三方担保信用保险项下国内保理及第三方担保保保理适用于买方信用评级达不到要求的客户。理适用于买方信用评级达不到要求的客户。四、对企业带来的好处四、对企业带来的好处包括：包括：（1）对卖方企业的好处）对卖方企业的好处（2）对买方企业的好处）对买方企业的好处1）对卖方企业的好处）对卖方企业的好处美化财务报表美化财务报表提高资金回收率提高资金回收率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件条件资金融通资金融通提高资金回收率提高资金回收率减

4、小资金回收期，提高资金周转率减小资金回收期，提高资金周转率为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件条件（2）对买方企业的好处）对买方企业的好处获得更优惠的付款条件获得更优惠的付款条件l l简化付款手续，减少结算费用简化付款手续，减少结算费用简化付款手续，减少结算费用简化付款手续，减少结算费用l l（无追索权保理）（无追索权保理）l l以银行信用支持自身的商业信用，以银行信用支持自身的商业信用，以银行信用支持自身的商业信用，以银行信用支持自身的商业信用，l l以卖方企业的信用提升自身的商业信用以卖方企业的信用提升自身的商业信用以卖方企业的信用提升自身的商业信用

5、以卖方企业的信用提升自身的商业信用卖方办理保理提供的资料清单1.1.经年审合格的企业法人营业执照经年审合格的企业法人营业执照2.2.经年检合格的组织机构代码证书经年检合格的组织机构代码证书3.3.经年检合格的贷款卡经年检合格的贷款卡4.4.税务登记证税务登记证5.5.连续一年的缴税凭证连续一年的缴税凭证6.6.法定代表人身份证明法定代表人身份证明7.7.企业章程企业章程8.8.具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机构的授权书或相关决议等构的授权书或相关决议等9.9.中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本

6、情况表、近两年应收账款龄中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本情况表、近两年应收账款龄分析表分析表卖方办理保理提供的资料清单10.10.与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式11.11.经过人民银行年检的贷款卡经过人民银行年检的贷款卡12.12.商务合同或订单的原件及复印件。商务合同或订单的原件及复印件。13.13.竞买方签收的货运单据、或验收单据或双方对账单据等应收账款债

7、权证明竞买方签收的货运单据、或验收单据或双方对账单据等应收账款债权证明材料的原件及复印件材料的原件及复印件14.14.近两年应收账款账龄的分析表近两年应收账款账龄的分析表15.15.付款人介绍付款人介绍16.16.付款人基本情况表付款人基本情况表17.17.借款董事会决议借款董事会决议1818中国建设银行认为应当提供的其它材料中国建设银行认为应当提供的其它材料 买方办理保理提供的资料清单1.1.经年审合格的企业法人营业执照经年审合格的企业法人营业执照2.2.经年检合格的组织机构代码证书经年检合格的组织机构代码证书3.3.经年检合格的贷款卡经年检合格的贷款卡4.4.税务登记证税务登记证5.5.连

8、续一年的缴税凭证连续一年的缴税凭证6.6.法定代表人身份证明法定代表人身份证明7.7.企业章程企业章程8.8.具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机构的授权书或相关决议等构的授权书或相关决议等9.9.与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式10.10.经过人民银行年检的贷款卡（证）经过人民

9、银行年检的贷款卡（证）买方只需向当地建设银行提交以上资料买方只需向当地建设银行提交以上资料,建行对企业进行信用等级评等及授信建行对企业进行信用等级评等及授信后后,卖方就可以在建行办理保理业务了卖方就可以在建行办理保理业务了.五、案例五、案例业务背景业务背景：l l某企业某企业A是某大型制造企业是某大型制造企业B的长期的长期供应商，每年的供应量不断增长。供应商，每年的供应量不断增长。可以预见，企业可以预见，企业A的发展前景将越来的发展前景将越来越美好。越美好。l l企业企业B也是建设银行的客户，而且还也是建设银行的客户，而且还很愿意为企业很愿意为企业A的融资提供协助。的融资提供协助。案例A企业面

10、临的难题企业面临的难题：企业企业B的付款方式为赊销，随着业务的的付款方式为赊销，随着业务的发展，企业发展，企业A的资金周转越来越吃紧。的资金周转越来越吃紧。企业企业A有了上市的计划，不方便增加新有了上市的计划，不方便增加新的抵押和担保，做有追索权国内保理的抵押和担保，做有追索权国内保理又会造成负债率升高，报表不好看。又会造成负债率升高，报表不好看。案例我行的解决方案：我行的解决方案：l l企业企业A以企业以企业B的应收账款向建设银行申的应收账款向建设银行申请无追索权国内保理服务。请无追索权国内保理服务。l l建设银行通知企业建设银行通知企业B后，买入了企业后，买入了企业A的的应收账款。企业应收

11、账款。企业A不仅获得了建设银行的不仅获得了建设银行的融资，缓解了资金周转压力，应收账款融资，缓解了资金周转压力，应收账款迅速实现了收入。迅速实现了收入。案例我行方案为客户创造的价值：我行方案为客户创造的价值：我行方案为客户创造的价值：我行方案为客户创造的价值：l l解决在传统信贷产品融资模式下解决在传统信贷产品融资模式下解决在传统信贷产品融资模式下解决在传统信贷产品融资模式下,A,A企业凭应收账款取企业凭应收账款取企业凭应收账款取企业凭应收账款取得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，得融资的难题。通过无追索权国内

12、保理业务，A A企业不企业不企业不企业不仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。l l建设银行不仅向企业建设银行不仅向企业建设银行不仅向企业建设银行不仅向企业A A提供了应收账款管理、信用销售提供了应收账款管理、信用销售提供了应收账款管理、信用销售提供了应收账款管理、信用销售控制等服务，还提供了对企业控制等服务，还提供了对企业控制等服务，还提供了对企业控制等服务，还提供了对企业B B的信用风险担保，解决的信用风险担保，解决的信用风险担保，解决的信用风险担保，解决了企业了企业了企业了企业A A对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业A A自自自自身的额度，一举多得。身的额度，一举多得。身的额度，一举多得。身的额度，一举多得。