中国某某人寿保险股份有限公司保险基础知识（PPT41页）.pptx

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1、2021/9/1112021/9/112大大 纲纲p 风险及风险的对策风险及风险的对策p 什么是保险什么是保险p 人身保险的分类人身保险的分类p人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则2021/9/113风险的定义风险的定义特定的客观情况下，在特定特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的的期间内，某种损失发生的不确定性不确定性。2021/9/114风险三要素风险三要素风险因素风险因素增加或产生增加或产生增加或产生增加或产生风险事故风险事故引起引起 损失损失2021/9/115风险因素的分类风险因素的分类有形风险因素（实质风险因素）有形风险因素（实质风险因素）无形风险因素无形风险因素

2、1、道德风险因素2、心理风险因素（人为风险因素）（人为风险因素）2021/9/116风险事故风险事故风险事故（也称风险事故（也称“风险事件风险事件”）是）是指造成人身伤害或财产损失的偶发指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。的原因，是损失的媒介物。2021/9/117损 失损失的含义是指非故意的、非损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的预期的、非计划的经济价值的减少。减少。直接损失（实质损失）直接损失（实质损失）间接损失间接损失2021/9/118风险的特点风险的特点风险的客观性风险的客观性风险的普遍性风

3、险的普遍性风险的社会性风险的社会性风险的不确定性风险的不确定性风险的可测定性风险的可测定性风险的发展性风险的发展性2021/9/119风险的种类风险的种类按产生环境分按产生环境分 静态风险静态风险 动态风险动态风险按风险标的分按风险标的分 财产风险财产风险 人身风险人身风险 责任风险责任风险 信用风险信用风险2021/9/1110风险的种类风险的种类按风险性质分按风险性质分 纯粹风险纯粹风险 投机风险投机风险按产生原因分按产生原因分 自然风险自然风险 社会风险社会风险 政治风险政治风险 经济风险经济风险2021/9/1111风险管理风险管理定义：定义：是指各经济单位通过风险识是指各经济单位通过

4、风险识别、风险估测、风险评价等方式，别、风险估测、风险评价等方式，对风险实施有效的控制和妥善处对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本获得最大安全保到以最小的成本获得最大安全保障目标的管理过程。障目标的管理过程。2021/9/1112风险的对策风险的对策1 1、避免风险、避免风险2 2、控制风险、控制风险3 3、保留观念、保留观念4 4、风险转移、风险转移2021/9/1113风险的出现风险的出现是是保险产生的保险产生的前提前提2021/9/1114保保险险转转移移是是目目前前最最普普遍遍采采用用的的风风险险财财务务工工具具，在在风风险

5、险管管理理中中具具有有独独特特的的地地位位和作用。和作用。2021/9/1115课课 程程 大大 纲纲p 风险及风险的对策风险及风险的对策p 什么是保险什么是保险p 人身保险的分类人身保险的分类p人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则2021/9/1116保险是指投保人根据合同约定，向保险人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担或者

6、达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。给付保险金责任的商业保险行为。什么是保险？什么是保险？2021/9/1117保险基本概念保险基本概念1.1.保险人：保险公司保险人：保险公司2.2.投保人：与保险人订立保险合同，并投保人：与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费义务的人按合同约定负有支付保险费义务的人3.3.保险费：购买保险产品的价格保险费：购买保险产品的价格4.4.被保险人：其财产或者人身受保险合被保险人：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人人可以为被保险人2021/9/11185.5.受

7、益人：人身保险合同中被保险人或受益人：人身保险合同中被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人投保人指定的享有保险金请求权的人6.6.保险标的：作为保险对象的财产及其保险标的：作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体有关利益或者人的寿命和身体7.7.保险利益：投保人对保险标的具有法保险利益：投保人对保险标的具有法律上承认的利益律上承认的利益8.8.保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额保险金责任的最高限额保险基本概念保险基本概念2021/9/1119保险的要素保险的要素可保风险的存在可保风险的存在大量同质风险的集合与分散大量同质风险的集合与

8、分散保险费率的厘定保险费率的厘定保险基金的建立保险基金的建立保险合同的订立保险合同的订立2021/9/1120保险的特征保险的特征经济性经济性 商品性商品性 互助性互助性 法律性法律性 科学性科学性2021/9/1121课课 程程 大大 纲纲p 风险及风险的对策风险及风险的对策p 什么是保险什么是保险p 人身保险的分类人身保险的分类p人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则2021/9/1122人身保险的分类人身保险的分类人身保险人身保险健康保险健康保险人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险生死合险生死合险死亡保险死亡保险生存保险生存保险 定期定期 终身终身2021/9/1123课课 程

9、程 大大 纲纲p 风险及风险的对策风险及风险的对策p 什么是保险什么是保险p 人身保险的分类人身保险的分类p人身保险合同的基本原则人身保险合同的基本原则2021/9/1124保险的基本原则（一）保险的基本原则（一）保险利益原则保险利益原则 最大诚信原则最大诚信原则2021/9/1125 近因原则近因原则 损失补偿原则损失补偿原则 保险的基本原则（二）保险的基本原则（二）2021/9/1126每个产品都具有的一些共性的架构和每个产品都具有的一些共性的架构和相同地方，也说是我们说的共同条款。相同地方，也说是我们说的共同条款。投保条件投保条件-谁能保谁能保保险责任保险责任-保什么保什么保险费的缴纳保

10、险费的缴纳-多少钱可以报多少钱可以报责任免除责任免除-什么条件不能获得保障什么条件不能获得保障保险金的申请保险金的申请-如何理赔如何理赔重重要要部部分分共同条款的含义共同条款的含义2021/9/11271 1、是寿险商品学习的基础、是寿险商品学习的基础2 2、体现专业、体现专业3 3、学好共同条款可以事半功倍、学好共同条款可以事半功倍学习共同条款的意义学习共同条款的意义2021/9/1128共同条款的基本共同条款的基本内容内容2021/9/112998/3/1 99/3/1 99/3/2 99/4/30 99/5/1 2001/4/30 2001/5/1 A A、生效日（、生效日（1998/3

11、/11998/3/1）B B、生效对应日（、生效对应日（1999/3/11999/3/1）C C、续期保费交费日（、续期保费交费日（1999/3/11999/3/1）即宽限期）即宽限期（1999/3/21999/3/21999/4/301999/4/30）E E、保险费的自动垫交、保险费的自动垫交F F、合同效力中止、合同效力中止 （1999/5/11999/5/1）G G、合同效力恢复、合同效力恢复 （1999/5/11999/5/12001/4/302001/4/30）H H、合同终止（、合同终止（2001/5/12001/5/1）保险合同的几个时效要素保险合同的几个时效要素2021/9/

12、1130 自投保人收到保险单的自投保人收到保险单的次日起次日起1010日内日内未未发生赔付，有权要求撤销本合同，保险公司发生赔付，有权要求撤销本合同，保险公司无息退还投保人所交保险费。无息退还投保人所交保险费。保险共同条款保险共同条款 合同撤销权合同撤销权2021/9/1131 真真实实年年龄龄不不符符合合约约定定的的年年龄龄限限制制，合合同同生生效效之之日日起起二二年年内内可可以以解解除除合合同同，保保险险公公司司扣扣除除手手续续费费，退退还还保保险险费费；投投保保人人少少交交保保费费，按按比比例例支支付付保险金；投保人多交保费，将多交的保费退还。保险金；投保人多交保费，将多交的保费退还。保

13、险保险共同共同条款条款 年龄误告年龄误告2021/9/1132 保险费的自动垫缴保险费的自动垫缴 宽限期后仍未交保险费的，在合同有现宽限期后仍未交保险费的，在合同有现金价值的情况下，自动垫交所欠保费，合同金价值的情况下，自动垫交所欠保费，合同继续有效；当合同的现金价值不足以垫交到继续有效；当合同的现金价值不足以垫交到期应交保费时，合同效力中止。期应交保费时，合同效力中止。保险保险共同共同条款条款2021/9/1133 保单贷款保单贷款 若保险合同有效且具有保单现金价值，投保若保险合同有效且具有保单现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请保单贷款。人可以书面形式向保险公司申请保单贷款。保险保险

14、共同共同条款条款2021/9/1134 针针对对死死亡亡保保障障合合同同，缴缴费费2 2年年内内不不赔赔付，缴费付，缴费2 2年以上的赔付年以上的赔付。保险保险共同共同条款条款 自杀自杀2021/9/1135 保险共同条款保险共同条款某些自然不可抗拒的情况、被保险某些自然不可抗拒的情况、被保险人自己伤害或其他故意行为造成的人身伤人自己伤害或其他故意行为造成的人身伤害，保险人不负责赔偿。害，保险人不负责赔偿。责任免除责任免除2021/9/1136责任免除责任免除q投保人或受益人对被保险人的故意行为投保人或受益人对被保险人的故意行为q被保险人故意犯罪、拒捕或故意自伤被保险人故意犯罪、拒捕或故意自伤

15、q被保险人服用、吸食或注射毒品被保险人服用、吸食或注射毒品q被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照及驾驶被保险人酒后驾驶，无有效驾驶执照及驾驶无有效行驶证的机动交通工具无有效行驶证的机动交通工具q被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒q战争、军事行动、暴乱或武装叛乱战争、军事行动、暴乱或武装叛乱q核爆炸、核辐射或核污染核爆炸、核辐射或核污染2021/9/1137 保险共同条款保险共同条款 保险事故发生之日起保险事故发生之日起10101010日内日内日内日内通知，否则被通知，否则被保险人或受益人将负担由于通知迟缓致使保险保险人或受益人将负担由于通知迟缓致使保险公司增加的的查勘

16、、调查费用。但因不可抗力公司增加的的查勘、调查费用。但因不可抗力延误的除外。延误的除外。保险事故通知保险事故通知 2021/9/1138 保险共同条款保险共同条款 投保人指定或变更受益人必须征得被保险投保人指定或变更受益人必须征得被保险人同意。须书面申请并经保险公司在保单上批人同意。须书面申请并经保险公司在保单上批注方能生效。注方能生效。受益人的指定与变更受益人的指定与变更2021/9/1139 被保险人失踪经法院宣告死亡后，保险公司被保险人失踪经法院宣告死亡后，保险公司依法院判决按身故给付保险金。依法院判决按身故给付保险金。若被保险人被证实生存，应在若被保险人被证实生存，应在三十日内三十日内及时及时将领取的保险金退还保险公司。将领取的保险金退还保险公司。保险共同条款保险共同条款失踪处理失踪处理2021/9/1140以专业获得肯定，以专业获得肯定，用实力赢得尊重。用实力赢得尊重。2021/9/1141