理财部的工作心得体会.docx

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1、理财部的工作心得体会理财部的工作心得体会（通用11篇） 理财部的工作心得体会 篇1 一、由于营业部目前基数较小，将来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理财顾问部会发挥询问实力，在下一年度要与市场部紧密协作，做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定支配协作营销团队的协作讲座，坚持把营销团队的“投资者沟通会”活动做好，做大，做强，让“投资者沟通会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。二、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期打算工作、仔细学习中台服务系统的运用。依据公司推广进度，提前做好客户推广打算工作，要的确利用好中台的服务平台，体现出中台服务的刚好性，实现核心客户一

2、对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。三、建立客户多层级回访机制，依据目前回访状况，再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。四、建立营业部具体的客户分级数据库，依据客户回访状况，搭建营业部客户细分状况资料档案。安排年初支配客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工作的具体内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。五、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务标准分类，依据公司询问服务产品的服务分类再结合营业部客户自身状况分类，针对不同客户群体充溢不同服务项目。六、接着加强对

3、营业部前后台员工询问实力培育工作，明年要依据营业部目前状况，提升营业部每周“一周聚焦”的沟通活动的质量。 理财部的工作心得体会 篇2 为着力完善萍乡陶瓷产业基地中小企业融资担保体系，向中小企业供应便利的融资渠道和优质的融资担保服务，促进企业稳健持续发展，经区委批准于20_年6月成立了萍乡市湘东区中小企业融资担保中心和江西萍乡燎原投资有限公司，鉴于融资担保工作的特别性，依据江西省融资性担保机构管理暂行方法的有关规定：凡是设立担保机构须经省政府金融办批准，并颁发融资性担保机构经营许可证后方可开展融资担保业务。由于省金融办1、2月份对全省融资性担保机构进行规范整顿，短暂不批新成立的担保机构，所以目前

4、我个人认为可以从以下几个方面来开展工作：一、快速按江西省融资性担保机构管理暂行方法的有关规定打算好相关资料，争取尽早到省金融办把经营许可证办下来。二、加强与银行沟通，选定合作银行，简化_款手续，充分发挥担保公司的作用。先由单一合作银行再向多家合作银行发展，推动与金融机构合作机制与信息沟通机制的形成，主动落实“利益共享，风险共担”机制和进行适当的利率调整，从而建立公允合理的协作关系，为企业融资牵线搭桥。三、建立和完善中小企业信用体系第一、开展中小企业资信评估。深化企业了解其财务、生产、销售等状况，通过查询收集企业的详细信息，由企业申报资金需求，将征集的信息统一提交管委会，评审。其次，建立中小企业

5、动态信用信息数据库。对全部评定等级的中小企业建立信用信息库，包含中小企业的信用等级、法定代表人、注册资产、经营范围、纳税额度等信息，供应可供查询的开放式渠道。第三，建立企业的守信褒扬与失信惩戒机制。企业的信用与担保机构和银行的业务相连接，对资信等级高的中小企业，登记审核机构应简化年检手续，逐步实行备案制;对于失信企业，将其打入各种融资方式的黑名单，使其被市场自动淘汰，或者促其强化信用观念、履约守信。 理财部的工作心得体会 篇3 投资理财工作，其核心内容简洁点说就是做好融投资，目前我们公司的融资工作做得比较精彩，已经拥有一支比较成熟的融资队伍和较为完整的融资模式，但相对而言，投资理财部门相对较弱

6、，只具备了一个基金公司投资部门的雏形。我们应当醒悟的相识到，作为一家专业的投资公司，建立一整套科学合理的投资方法和模式，保证客户融资能够平安有效地运转，让钱生钱，才是一个投资公司的命脉所在，这个问题对我们而言必需立即着手解决，刻不待时。假如我们想要保证公司能够持续、稳定和长远的发展，就必需要解决两个关键的问题。第一：变革公司的融投资模式，打造真正意义上的投资基金;其次：健全和完善投资理财部，让理财部具备持续稳定盈利的实力。我们应当在首先保证公司和客户资金平安的前提下，通过资金运作和金融杠杆投资让资产不断增值，可能的追求肯定的利益化，并利用投资标的的区分化投资，不断找寻新的投资品种和领域，并对冲

7、投资风险。(一)投资资金的风险限制索罗斯说过一句话："对于追求资产增值，我更关切的是资金平安。"不错，金融投资属于高风险行业，高回报必定意味着高风险，如何有效地限制风险，如何保障投资人的本金平安，是作为一个基金管理者首先要考虑的问题。在这个问题上，就目前我们公司而言，我个人有三点建言：第一，将企业成本支出限制在一个合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步变革公司的基金构成和运作模式(关于这个问题我会在后面单独说明);其次：改革现在理财部的投资、管理和操作模式，完善和强化理财部的投资操作流程。目前我们的风险限制方式实行的是个人分散化投资，但是在个人分析和投资水平受限的状况下，这

8、种分散化投资意义并不大，因为个人投资风险的减小并不能干脆带来整个部门的投资效益的整体提升;第三：不断研发和增加新的投资标的和品种，真正将投资风险分散化，并在某一个品种没有市场机会的时候，在另外的投资品种上追求收益。(二)投资标的的多样化作为一个投资理财公司，对冲风险和最求投资收益的方法和模式有很多，就目前我们公司而言，在不遗余力的以黄金为主要投资标的，将大部分资金投入到黄金投资的同时，可以主动开发新的投资标的，分散黄金单一投资的风险。我个人认为前期可以考虑的投资标的有：外汇、商品期货及套期保值业务、原油指数、股指期货等，后期可考虑国债期货、期权、港股和美股等。依据公司目前的状况和我个人的考虑，

9、201_年伊始就应当有安排有策略的开展外汇交易，因为我认为201_年黄金仍旧是大牛市，可供做空的机会并不多，这样我们现在针对黄金的单一投资就缺乏一个有效地做空风险对冲机制。这段时间我始终在做外汇交易当中欧元兑美元的投资价值分析、交易策略的制定等工作。我认为选择欧元兑美元主要因为欧元的交易量比较稳定，技术上表现也较稳定一些，不太简单出现虚假性的破位信号。另一方面，在基本面方面，欧元区与美国之间的多重因素，其中包括经济数据、国家事务等，信息披露比较干脆和透亮，抓住其中的焦点，比如近来欧债危机和美国经济的表现状况是其中的焦点，抓住与之相关的细微环节就能有效地把握基本面。欧元现在仍旧处于下跌趋势中，可

10、很好的作为黄金的风险对冲工具。此外，201_年上半年还可考虑开展部分商品期货、股指期货或原油指数的交易;下半年可考虑开展套期保值业务、国债期货的交易。(三)健全理财部投资管理流程目前公司的理财部管理比较松散，假如我们要提升理财部的整体投资收益，就必需变更现在各自为战的个人分散化投资方式，完善整个部门的组织管理机制，建立一套资源整合的投资管理模式，包括投资标的的确立、投资标的的探讨和分析机制、分析和操盘人员的合理配置、投资策略和交易风格的确立、投资晨会、投资安排和下单、风险限制和后期监控等。在详细的投资流程管理方面，依据我多年的阅历，杠杆投资不能太强化个人的实力，将资金分散到不同的操盘手身上并不

11、能有效的化解投资风险，我们应当成分发挥集体的力气和才智，建立科学的群体决策机制，这样才能真正有效的避开人性在交易行为中不合理不行控因素的负面效应。另外我们必需保持市场分析员的专业性，保证分析员和交易员配置的相互独立和制约性。这事实上就是一个投资专业化和风险可控化的问题。理财部改革初期的人员建制：1.投资运营总监(基金经理)：全面负责投资理财部的投资运营、管理和监督工作;2.首席分析师：负责理财部现全部投资标的的总的市场探讨和分析工作;3.黄金投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。4.外汇投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。(备注：后期公

12、司条件容许分析师和操盘手应完全独立分开，各自完成专业工作，这样操盘手至少应当有2人，也就是一个投资标的的投资部门，至少应当配备3人。)(四)最终的建言：将公司打造成真正意义上的投资基金这份文件只是一个工作大纲，由于时间缘由我无法将其中的事项一一绽开阐述，尤其是投资理财部的建设与管理我会在以后的工作当中逐一落实。最终我还要再一次为公司的长远发展进一家之言。投资理财公司在中国是一个新兴事物，高回报的融资条件的确可以汲取大量的社会投资，但是高额的固定利息支出也将成为企业长期沉重的负担。每年30-50%的投资回报率放在任何一个国家，任何一个基金公司都是一个巨大的挑战。另外，国内目前的金融环境还不是很稳

13、定成熟，我们这种性质的投资公司还要承受肯定的政策风险。所以我们应主动把握现在的有利时机，努力用一年左右的时间完成公司资金运作的模式和性质，将问题化解在酝酿期，将公司打造成真正的投资基金公司。1.按部就班，平稳的将固定保本保息的融资模式向纯私募基金过度：在此过程中我们也应充分考虑工作的难度，让习惯了保本保息的客户渐渐放弃这种高收益，和公司共担风险须要我们公司和业务人员付出大量的和耐性的工作。公司可以制定一些相应的补偿和稳定政策，渐渐化解客户的反抗心情和不理解，让客户渐渐接受公司这样变革的长远意义。当然这个过程也不行操之过急，新的问题须要我们随时调整应对策略，但大势所趋势在必行，我们要打造一个健康

14、和稳健的基金公司，短暂牺牲一些客户和发展速度也是值得的。2.大力开发单仓和托付理财客户，渐渐淡化和退出保本保息的融资模式：可以在业务提成嘉奖上加大单仓和托付理财客户的嘉奖，激励业务人员将业务重点向这两项业务倾斜。我们想要打造真正的基金公司，就应当重点开发保本不保息或保证肯定亏损比例的基金形式，假如我们的理财收益很好，客户也不会比以前拿的少，假如我的投资收益不志向，我们也不必承受高额的利息支出，这样才是保证公司健康长远发展的根本。 理财部的工作心得体会 篇4 一、树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，精确把握上级领导下达的工作方向

15、和任务指标，明确自己“应当做什么，应当怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为主动主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够兴奋而来、满足而归的成就感，是银行与客户皆大高兴的成就感。二、做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在_市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作供应了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，驾驭他们目前的状况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正敬重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分

16、老客户转化为稳定的消费劲量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务实力和真诚看法，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有非常巨大的消费潜力，信任通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。三、开拓新市场，发展新客户朱熹的观书有感中曾经写道:问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经验的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满意于曾经的成果，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要主动地开拓市场，发展新挚友成为我单位的客户。一是要依靠老客户举荐新挚友，来自于

17、亲戚挚友之间举荐是最简单让客户放心的，这部分客户因为有自己挚友的亲身经验会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友情。二是通过产品举荐会等开放的平台来宣扬我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们渐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品举荐会就是一次很好的互动平台，信任这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。以上就是我的工作安排，信任凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，肯定可以顺当完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作安

18、排，以更高的标准要求自己。单位的形象须要每一个人来维护，单位的业绩须要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满足的答卷。 理财部的工作心得体会 篇5 一、深化学习各项产品学问，不断提升自身综合素养制定了具体的学习安排，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务实力明显提高。做到了学问更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够精确把握该笔业务的难点及风险点，能够刚好发觉，尽早补齐，做到事半功倍。二、强化团队意识，树立集体观念年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然许多客户不是很协作，虽然有巨大的

19、数须要我们想方法去完成，但是当团队的每一个人都参加进来，都为了的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最终，实现了完备的收官。三、努力提升业务水平，提高客户服务质量一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应当花更多的时间去学习产品学问，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必需努力在开门红期间完成自身素养的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满足度做好一切努力。四、加大营销力度，做好贷款工作一是充分利用我行授信的优势，面对授信单位，以存贷比的要求做第

20、一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。 理财部的工作心得体会 篇6 在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到心中有数，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。20_年6月参与中国银行零售客户经理培训后，起先从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、理财与投资简洁的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但

21、20_到20_年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的志气也绝非易事。有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置供应了较多的选择。我们向客户举荐的产品应以满意资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。20_年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的学问，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等学问综合运用到客户的理财规划中，因为通常状况下你难以驾驭到客户的总体财务状况和全部需求。但是，

22、只要我们具备系统性的理财规划学问，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的改变，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!时至今日，银行理财师依旧面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的扩大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一样的。以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。 理财部的工作心得体会 篇7 公司理财是指依据资金运动规律，遵照国家法律政策，对公司生产经营过程中的资金筹集、

23、运用和安排，进行预料决策、安排限制、核算分析，处理公司同有关个方面经济关系的一系列经营管理工作。它是公司经营管理的重要组成部分。看看下文公司理财学问点总结分析：一、公司理财的核心1。如何融资：债券和股票;其实融资是比较难的。不同的融资方式会不会影响公司的价值。2。融到钱了如何投资：投资项目是否可行;其实整个公司理财主要就是在讲这两个方面，第一个如何融资，公司的资本结构是否影响公司的价值。公司理财的第一原则就是货币的时间价值。因此讲如何投资的时候确定涉及到两个方面：现金流和折现率。公司理财总结具有三大特点：开放性、动态性、综合性。1。现代市场经济以金融市场为主导，金融市场作为企业资金融通的场所和

24、联结企业资金供求双方的纽带，对企业财务行为的社会化具有确定性影响。金融市场体系的开放性确定了公司财务行为的开放性。2。公司理财以资金运动为对象，而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象，是对企业再生产运行过程的全面再现。于是，以资金管理为中心的企业理财活动是一个动态管理系统。3。公司理财学问点总结围绕资金运动绽开。资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现，具有的综合性。驾驭了资金运动，如同牵住了企业生产经营的“牛鼻子”，“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征公司理财有这几个特征主要依据是资金运动的规律和国家的法规政策。在市场经济条件下，随着理财环境的改变，资金运动的形式和状

25、况也随之改变。因此，不断地调整理财目标，改进理财方法，已尽可能少的代价取得资金，合理的运用和安排资金，协调公司相关者的经济利益，对资金的运动过程进行全面、系统、动态的管理。以提高资金的运用效果，实现公司资本增值的化。对于公司理财，很多人都知道公司理财是公司经营管理的重要组成部分，为了更好地理解公司理财的内容和特点，以股份公司为背景学习公司理财理论与实务学问，可以提高对相关公司的相识和把握公司理财的一般规律，下面我们就围绕这个话题一起来学习了解公司理财。公司理财从广义角度来看就是对资产进行配置的过程，狭义来讲是效能利用闲置资金，提升资金的总体收益效率。理财不仅在生活中起着重要做用，在公司中更起着

26、重要角色，公司中最重要的就是财务管理，而财务就是围围着资金，所以说，假如一个人学会如何管理好财务，那么他在生活和工作中都会取得很大成就，因此，高校生学习公司理财是特别有必要的我们要学会投资，让钱生钱，所以这就要涉及到怎样选择投资，投资又会带来怎样的风险和收益，我们又要怎样去看待这样的一个风险和收益。尽量规避风险或者使风险削减，因为我们知道收益与风险对等，风险提高了资本成本。 理财部的工作心得体会 篇8 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。事实上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴特别广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或

27、个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财宝的积累，还要考虑财宝的保障，即对风险的管理和限制。假如用斗争来表示将来，那么，高校时代就是战前的装备时期，须要多少粮草、武器须要什么装备、须要采纳什么计策都要在这个时代做好打算。将来的斗争是否能够取得胜利，这个时期起着确定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力气取得最大的成就。为什么高校生要学习投资理财?可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，高校生作为将来市场经济的干脆参加人，必需要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上

28、时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是高校生必需要驾驭的一种生活技能，要实现社会物质财宝的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财宝，只有使社会物质财宝在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。进入高校之后，我们当中的许多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必需为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你准备怎么样利用它，使它既不被奢侈，又能够实现增值。我个人认为高校生很有必要学习这

29、项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的须要真正有学问和实力的投资者和管理者，而我们高校生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必需仔细而又努力的学习理财。在当代社会，投资理财已经渐渐成为人们的一项基本技能，通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理安排、以及个人对理财平安性、收益性等多样化，详细化的要求，以此来实现自己的经济目标和削减对将来个人资产问题的担忧在经济快速发展的今日，作为新时代的高校生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培育自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要驾驭各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理支配手中的资金，实现自己的短期

30、和长期的经济目标。高校就读期间，我们应当提早培育起自己的投资理财的习惯，高校生投资理财的方式可以有许多，我们必需结合目前个人自身的状况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前高校生处于学生时代，个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且高校的课程也较为惊慌，所以仍旧应当以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应当是组合式的。首先，目前自己仍旧处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高平安系数。其次，我采纳的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最终，在通过组合投资中各类项目的比

31、较的同时，可以依据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。我们当代高校生是将来的社会主义市场经济的参加者和建设者，投资与理财不仅要考虑财宝的积累，还要考虑财宝的保障，即对风险的管理和限制。要相识到投资与理财的重要性，并在其中不断实现自己的实力与价值，这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 理财部的工作心得体会 篇9 始终以来对股票持有极高的爱好，虽然我学的也是经济，却没有开证券这门课，今年选修了股海冲浪这门课，最终揭开了股票的神奇面纱。经过一个学期的学习，我对股票有了比较基础的相识，也获得了许多心得体会，主要在两个方面，一是信息收集，二是风险限制。投资者要注意信息的收集，终归股市的风云变

32、化和国家政策、企业活动有着干脆的关系。第一，从国家的经济政策取向中找寻投资的机会。国家政策的改变引起股市波动，如利率的调整，印花税的收取等。这些都会影响你的投资方向和投资收益。其次，正确的分析新闻发言人的话。这其实也是国家政策的一部分，但更多的时候新闻发言人或是领导的话并不是非常确定的，却指出了将来的政策方向，因此也有引起投资者预期改变，从而影响股市。第三，注意上市公司的财务报表，重大新闻事务等，这些都会引起企业股价的改变，如何在改变中取得收益是一门高深的学问。第四，注意行业动向，自然灾难的发生等。如玉树干旱，使得水利股大涨就是一个很好的例子。依据市场环境和自身经济条件，投资者要非常注意风险限

33、制。一要限制资金投入比例。在行情初期，不宜重仓操作。在涨势初期，最适合的资金投入比例为30%。这种资金投入比例适合于空仓或者浅套的投资者采纳，对于重仓套牢的投资者而言，应当放弃短线机会，将有限的剩余资金用于长远规划。二是适可而止的投资原则。在市场整体趋势向好之际，不能盲目乐观，更不能遗忘了风险而随意追高。股市风险不仅存在于熊市中，在牛市行情中也一样有风险。假如不留意，即使是上涨行情也同样会亏损。第三，选股要回避"险礁暗滩"。碰上"险礁暗滩"就要"翻船"，股市的"险礁暗滩"是指被基金等机构重仓持有、涨幅巨大的&quo

34、t;新庄股"，如近期的有色金属股。其次，问题股、巨亏股、戴帽戴星股。不行否认，这类个股中蕴含有暴利的机会，但投资者要相识到，这种短线机会往往不是投资者可以随意参加的，万一投资失误，就将损失惨重。第四，分散投资，规避市场非系统性风险。当然，分散投资要适度，持有股票种类数过多时，风险将不会接着降低，反而会使收益削减。第五，克服暴利思维。有的投资者喜爱追求暴利，行情走好时总是一味地幻想大牛市来临，将每一次反弹都幻想成反转，不愿参加利润不大的波段操作或滚动式操作，而是热衷于追涨翻番暴涨股，总是希望凭借炒一两只股就能发家致富。愿望虽然是好的，但追涨杀跌地结果却是所获无几。股票探讨是一个许久的过

35、程，这一个学期的学习，我也只是懂得了一些皮毛，我还将接着对股票的学习。但模拟和实盘操作时有很大区分的，所以要努力积蓄炒股的资本，真正玩转股票。 理财部的工作心得体会 篇10 回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中仔细学习实行党的精神，实践好党的群众路途教化实践活动，不断提高自身的思想政治素养和综合素养，切实充溢自我，提高自身的工作业务实力，得到了我行领导和同事们的一样好评与赞扬，当然也有许多须要改进和提升的地方。现将本年度工作状况总结汇报如下：一、各项任务指标、学习和工作状况：1、任务指标:基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户

36、新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率130%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率206%。2、学习上：20_年8月通过了CFP(国际金融理财师)考试，目前已经具备了AFP、CFP、保险、基金、等从业资格。3、工作上：1)、主动营销新客户。有一次，一个客户向我询问我行办VIP卡的条件，我按阅历推断该客户有肯定潜力。接下我耐性营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款便利、快捷、而且实惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来_万元。2)、细心维护老客户。定期

37、给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不情愿进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不情愿买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好保藏，我以此为切入点，向其举荐贵金属，该客户对此特别感爱好，我先后陪其去市行多次，先后买了_多万元的贵金属，为我行增加了_万多元的中间业务手续费。3)、耐性解答客户问题。常常会有客户向我询问基金方面的问题，每个客户我都进行具体讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话始终不接

38、。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么阅历，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。4)帮助行领导主动营销。在做好本岗的同时，帮助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。二、工作中存在的不足：1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率须要进一步提高。2、营销力度有待提高。三、明年的工作准备：1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通实力，在处理麻烦问题上能够敏捷变通。 理财部的工作心得体会 篇11 一、什么是理财一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。事实上理财的范围很广

39、，理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已，也就是个人一生的现金流量与风险管理，每一个人一诞生就须要用钱(现金流出)，也须要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都须要理财。理财也涵盖了风险管理。因为将来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。个人理财就是消费者确定自己的阶段和投资目标，谛视自己的资产安排状况及承受实力，调整资产安排和投资状况，以实现个人收益化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。二、高校生的理财现状(一)收入状况高校生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。开销来

40、源大部分由父母供应,家庭支持是高校生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是高校生的收入来源。大部分的学生平常大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供应的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的同学很少或者基本不向家长索取零用钱。(二)支出状况高校生在支出方面主要表现为用钱没有安排，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致地做一下预算或间或制定预算;只有不到极少部分的学生会列出具体的预算表并且很好地执行;剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无安排的支出习惯着实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。消费的冲动性较大,同时经常消费

41、在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时由于喜爱追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜爱交友同时喜爱好用性强的物品，所以消费的方向和不同,男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较小。从高校生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的苦恼，理财意识较差，因此消费支出过大且消费结构不合理，主要消费为应酬消费和奢侈品消费，奢侈现象严峻。而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识，消费较少且合理，主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。(三)消费结构高校生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。日常消

42、费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是消遣、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生有许多。造成这一现象的缘由，主要是部分盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜爱打网游，购买嬉戏点卡和在寝室上网费用在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲消遣、人际交往、恋爱等方面也经常出现超支现象。(四)理财意识淡薄大部分高校生对理财的概念非常模糊，相识度集中在低层次，许多同学的对理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”二字，认为理财是有钱人的事，因此跟每个月拿生活费的高校生没关系;认为理财就是投资，买股票

43、、买基金;也有同学认为每个月的生活费仅仅够花用，哪里来的钱去理财。三、高校生理财存在的问题1、经济来源较单一，资金来源几乎完全依靠于父母，没有完全自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径供应。由此可见，高校生的经济来源比较单一。2、消费结构不合理且非理性消费严峻，支出没有安排，主观随意性很强!主要表现为：不合理的资金结构支配，人情消费、恋爱消费过大，而学习消费过少;消费不理性，简单被广告或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。高校生中很少有同学有记账的习惯，这导致学生每月收支不平衡，月末时往往捉襟见肘，入不敷出，出现“经济危机”。3、理财学问缺乏，存在不

44、少理财误区，现在高校生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和详细操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对高风险金融产品的相识，甚至有高校生借钱炒股，很简单血本无归;理财方式单一，高校生最为偏好的理财方式是储蓄，除了将钱活期存在银行卡里，几乎不考虑其他的理财方式，保守且单一;没有正确的理财习惯，很少有高校生有记账的习惯，消费随意性很大，没有安排。四.高校生理财的重要性有人认为理财就是理钱,是富人的专利。而大部分高校生经济收入较少,富家子弟凤毛麟角,所以对于一般高校生来说,根本没财可理，也就无需理财。事实上,这是一种误区

45、,理财不是有钱人的事情。理财不是指投资、赚钱，理财是理一生的财，无论穷富，都须要理财。而高校生是一个浩大而特别的社会群体，也须要具备肯定的理财学问，他们的理财理念和理财行为在肯定程度上反映出其生活状态和价值趋向。高校生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面：既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费限制经济支出，对于许多人来说，高校时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的高校生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教化内容和多种实力的培育，关系到高校生的健康成长和全面发展。理财教化不是可有可无，而

46、是越早越好。对高校生进行理财教化，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是重中之重。因此，高校生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观，更要树立自己的理财观养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。五、高校生理财规划人生须要规划，钱财须要打理。高校时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财实力是一个人得以生存不行缺少的一部分，也是素养教化不行忽视的一项重要内容。对我们高校生来讲理财学问并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了高校后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。那么我们也应当懂得怎样增加收入和学会理财，对于高校生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。下面是我总结了一下我们可以在高校期间实施的方式：(一)、开源1、学会兼职，兼职是一项不须要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应当成为我们高校生理财的一个重要组成部分。合理利用自己的时间，利用课余时间去做，即熬炼自己，又能获得金钱酬劳。2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为