培训课程-信托基础知识.ppt
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1、信托基础知识你知道吗?你知道吗?什么是信托?什么是信托公司?什么是固定收益类信托产品?信托计划的关联方有哪些?信托产品有哪些分类?信托产品和银行理财的区别?哪些投资人适合购买信托产品?信托产品的优点有哪些?信托的法律环境如何?其他问题?信托产品如何保证资金安全?什么是信托?什么是信托?获人之信受人之托遵人之嘱代人理财信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。”中华人民共和国信托法第二条中规定:什么是信托公司?什么是信托公司?信托公司管理办法中规定:信托公司是指依照中华人民共和国公司法和本办
2、法设立的主要经营信托业务的金融机构;其中,信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为;中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理;信托公司的义务如下:信托公司管理信托财产应恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理;信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担;信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失,由信托公司以固有财产赔偿;信托公司是受银监会监管的非银行类金融机构什么是固定收益类信托产品?什么是固定收益类信托产品?固定收益类信托产品是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托
3、公司向投资者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、以及第三方担保等措施,保证到期归还本金及收益。信托产品架构如下:单一/集合信托投资方银行信托公司融资方发起设立资金信托利益分配贷款、投资还贷、回购保管信托计划的关联方有哪些?信托计划的关联方有哪些?由于现阶段我国信托产品都是自益信托,投资者本身就是受益人;主要受银监会的监管;一般由银行充当此角色;监管资金用途;委托人受托人监管机构融资方保管方还款(本金+收益);信托计划关联方受益人通常指发行信托的信托公司;信托公司管理、处分信托财产;信托的投资者;委托财产(权);信托产品如何保证资金安全?信托产品如何保证资金安全?设立信托产品时
4、资金进入托管银行的专一的信托账户,信托资金不会与其他资金混合;信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案,信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点;信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;托管银行三权分离银监会监管 哪些投资人适合购买信托产品?哪些投资人适合购买信托产品?投资人投资偏好预期收益金额要求规避风险时间要求风险/收益偏好介于存款和股票基金之间;至少进行一年以上投资;感觉存款收益太低的客户;厌恶股票风险,目前主要以存款为主的客
5、户;可投资资金量在100万元以上。信托产品和银行理财的区别?信托产品和银行理财的区别?第一PPT模板网 信托产品有哪些分类?信托产品有哪些分类?金融市场信托信托计划资金投资于银行存款、货币市场基金、债券市场、交易所及银行间市场债券以及固定收益类产品等用途,以获得投资收益。房地产信托是指信托资金的投向为房产项地目,信托产品的融资方是房地产开发相关企业的信托产品。基础建设是指信托资金投资于交通、市政建设、以及其他具有政府背景的如河流湖泊整治、绿化工程等基础设施领域的信托产品。工商企业信托信托资金的用途是为生产、服务和贸易等类型企业提供并购资金、流动资金以及项目资金的信托计划。信托的优点 根据客户喜
6、好和 严格的风险控制:特性,通过专家 引入不动产、股理财最大限度的 权做抵押;第三满足委托人的要求 方担保公司担保信托投资公司是唯一准许同时 避免个人投资的盲目性,在资本市场、货币市场、实业 提高投资收益领域投资的金融机构信托的优点信托的优点风险低 信 托 财产 法 律上独立 量 身 定做 信 托产品投 资 领域 多 元化 预期收益高 其他问题?其他问题?信托产品有投资门槛吗?信托产品有投资期限吗?信托产品仅对合格的机构和个人投资者私募发行,每份投资一般不少于100万元,且300万元以下的投资者不能超过50名。信托产品投资期限一般为1-3年,常见的是一年期和两年期,较适合通过中长期投资获得稳定
7、收益的投资者。信托公司的注册资本有要求吗?信托公司注册资本最低限额3亿元人民币或等值的可自由兑换货币,注册资本为实缴货币资本。信托财产与受托人的所有财产需要区别吗?信托财产与属于受托人所有的财产(固有财产)相区别,不得归入受托人的固有财产或成为固有财产的一部分。信托的法律环境如何?信托的法律环境如何?2010年7月12日信托公司净资本管理办法2007年3月1日集合资金信托管理办法2007年3月1日 信托公司管理办法规定 2001年10月1日中华人民共和国信托法规定规定法律 第二部分 一法三规详解信托法公式(登记)信托形式设立信托信托当事人 委托人,受托人,受益人信托的目的 受益人的利益信托财产
8、委托人合法获得的财产以书面形式设立,不得以口头形式依法办理登记,未登记的,不产生效力信托的法律关系特征 信托财产的独立性独立于委托人的其它财产所有权与受益权的分离,由受托人l来管理受益人不需要管理信托财产,但享有信托财产的利益独立于受托人(信托公司)的固有财产不同信托财产间相互独立信托法受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人,或者申请人民法院解任受托人。(信托当事人第二十三条)第二十三条信托法的风险规避受托人除依照本法规定取得报酬外,不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归
9、入信托财产。(信托当事人第二十六条)受托人不得将信托财产转为其固有财产。受托人将信托财产转为其固有财产的,必须恢复该信托财产的原状;造成信托财产损失的,应当承担赔偿责任。(信托当事人第二十七条)第二十六条第二十七条信托公司管理办法信托财产的保护条款信托财产既不属于信托公司的固有财产,也不属于信托公司对受益人的负债。信托公司终止时,信托财产不属于其清算财产信托财产分别管理固有财产分别记账信托公司违反信托目的处分信托财产,或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,在恢复信托财产的原状或者予以赔偿前,信托公司不得请求给付报酬.(第三十七条)4 4第49条3 3第34条信托公司每年应
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