816-银行信贷管理.pptx

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1、2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1 1银行信贷管理银行信贷管理施继元副教授2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理2 2参考书目参考书目n n商业银行经营管理 n n信贷管理学n n财务分析n n信用评级n n企业与消费者信用管理n n高级微观经济学 张军 复旦大学出版社2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理3 3课程要求课程要求n n信贷管理的流程n n信贷管理制度n n信用分析n n不同种类贷款管理的要点n n信贷风险管理2021/9/1120

2、21/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理4 4评价方法评价方法n n平时30%，期末70%n n平时包括考勤、作业、案例分析、课堂表现2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理5 5加分项加分项n n出色完成各项任务n n有相关论文或其它科创成果公开发表2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理6 6第一章信贷管理概论第一章信贷管理概论n n2009年一月份贷款增长情况2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理7 7贷款业务的意义n n1发

3、放贷款，即为消费活动和企业、个人以及政府部门的投资活动提供资金支持，是商业银行最主要的经济功能。n n2对商业银行而言，贷款业务也是其经营风险的重要所在。n n3.存贷利差是我国商业银行的主要利润来源（联系次贷危机讨论?）2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理8 8讨论讨论 贷款还重要吗贷款还重要吗n n脱媒现象n n商业银行盈利的来源n n不良资产n n贷款是手段还是目的2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理9 9我国的融资结构我国的融资结构2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融

4、学院 银行信贷管理银行信贷管理1010贷款种类n n（一）按贷款期限分类，可以分为活期贷款与定期贷款（一）按贷款期限分类，可以分为活期贷款与定期贷款n n（二）按贷款的保障条件分类，可以分为信用贷款、担保（二）按贷款的保障条件分类，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款和票据贴现n n（三）按照贷款规模分类，可以分为批发贷款与零售贷款（三）按照贷款规模分类，可以分为批发贷款与零售贷款 n n（四）按贷款的偿还方式分类，可以分为一次性偿还贷款（四）按贷款的偿还方式分类，可以分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款和分期偿还贷款n n（五）按照贷款对象所属的经济部门分类，可以分为工商（五）按照贷款对象所

5、属的经济部门分类，可以分为工商企业贷款、建筑业贷款、农业贷款、交通运输业贷款、科企业贷款、建筑业贷款、农业贷款、交通运输业贷款、科技贷款和消费贷款等。技贷款和消费贷款等。2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1111担保贷款担保贷款n n抵押贷款：借款人或第三人的财产作为抵押物 n n质押贷款：借款人或第三人的动产或权利，质物n n保证贷款：保证人，连带责任2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1212信贷哲学与文化信贷哲学与文化n n信贷理念n n稳健的标准和高质量的贷款组合n n高度灵活的标准，

6、追求贷款的迅速增长与市场份额的扩大n n通过贷款政策表达出来2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1313信贷政策信贷政策n n反映了银行贷款的理念和文化，表明贷款的优先权、贷款的程序以及监管贷款活动的手段n n详细说明银行信贷的任务及贷款组合应达到的质量n n贷款政策随着经济环境的变化调整n n必须以书面的形式表现出来2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1414信贷政策的内容信贷政策的内容n n引言：表述银行的信贷哲学，表明银行的信贷政引言：表述银行的信贷哲学，表明银行的信贷政策是银行信贷活动的

7、指导方针策是银行信贷活动的指导方针n n目的：银行的内部和外部任务，如市场定位、盈目的：银行的内部和外部任务，如市场定位、盈利目标、增长目标利目标、增长目标n n战略：风险管理战略包括如种类、地域、单一客战略：风险管理战略包括如种类、地域、单一客户限额等，银行应该避免的贷款类型和借款人类户限额等，银行应该避免的贷款类型和借款人类型型n n贷款的权限与审批贷款的权限与审批n n信用标准信用标准2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1515信贷组织信贷组织n n随着银行的规模和业务类型的不同而变化n n贷款部门n n风险控制部门或审计部门n n大银行

8、与小银行存在明显的区别2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1616贷款的原则与程序贷款的原则与程序n n贷款政策的延伸n n在设计与管理贷款组合时所应遵守的技术的原则与程序n n详细介绍不同种类贷款的具体程序与参数2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1717信贷资金的来源于运用信贷资金的来源于运用n n信贷资金的来源17n n信贷资金的运用21n n如何理解存差现象？如何理解流动性过剩？2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1818信贷资金的循环与周转信贷资金的循环与周转n n三重支付三重归流n n资产转换周期2021/9/112021/9/11上海金融学院上海金融学院 银行信贷管理银行信贷管理1919信贷管理的基本内容信贷管理的基本内容n nP37