中国金融科技行业发展历程及现状研究.docx

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1、中国金融科技行业发展历程及现状研究一、金融科技行业综述1、金融科技介绍中国央行金融科技（FinTech）发展规划（20192021年）指出“金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效”。近几年来，中国金融业随着科技进步发生了巨大的变革。金融与科技结合，不仅颠覆了银行、保险、证券和资管等细分领域原有的商业模式与逻辑，更重构了传统金融机构的战略、运营、产品服务、渠道和风控等各个环节。与此同时，金融科技企业虽然利用数字化科技创新金融服务方式、丰富金融服务场景、优化金融服务体验，也经历了从与传统金融机构抢夺市场，到为传统金融机构赋能

2、的转变。金融与科技的互相结合2、金融科技产业链金融科技行业上游主要包括数据提供商、硬件设备提供商以及软件服务提供商等。其中数据提供商为中游企业提供金融客户数据信息，硬件设备提供商则提供基础设备服务，包括服务器和芯片等，软件服务提供商负责提供操作系统、平台和应用之间的通用服务等。金融科技行业中游则为金融科技服务商，包括综合型金融科技服务商和垂直型金融科技服务商，两者的区别在于：综合型金融科技服务商不仅仅提供金融科技服务，同时输出用户流量和用户场景数据，典型的企业有蚂蚁集团、京东数科等;垂直型金融科技服务商以金融科技产品为主营业务。金融科技行业下游包括金融机构和金融消费者，按照行业可划分为证券、银

3、行、保险、资管等领域。金融科技行业产业链3、我国金融科技产业发展历程信息技术在金融领域的应用先后经历了业务电子化、渠道互联网化两大阶段。目前，我国金融科技产业正处于科技创新的发展浪潮中，信息技术从支撑业务向引领业务发展，从后台应用向前、中后台和金融服务的全环节渗透，从核心交易系统、信贷系统向大数据征信、智能投顾等产品创新。我国金融科技产业发展历程二、金融科技行业发展现状1、金融科技市场规模根据赛迪顾问的数据，2016-2019年，中国金融科技整体市场规模由2104亿元快速增长到3753亿元，2020年受到疫情冲击影响，金融科技整体市场规模为3958亿元，同比增速下降至5.46%。2016-20

4、20年中国金融科技行业市场规模2、金融科技行业融资规模从融资规模来看，2018年为中国金融科技融资规模最高的年份，达到了3256.3亿元，融资笔数也达到了最高峰615笔。这主要是因为中国金融科技领域在2018迎来快速发展：银行等传统金融机构建立科技子公司，发力数字化;以BATJ为首的互联网巨头也纷纷着力于金融科技。2020年，由于复杂的内外部环境，中国资本市场趋于避险，另一方面中国对金融科技的监管也在逐步完善，在此背景下2020年中国金融科技的融资规模呈下降趋势。2018年峰值过后，2019年为656亿元，2020年全年125.3亿元，同比下降80.90%。2016-2020年中国金融科技融资

5、规模情况2016-2020年中国金融科技行业融资笔数情况相关报告：华经产业研究院发布的三、金融科技市场竞争格局中国金融科技市场格局呈现寡头化，不同于其他国家和地区金融科技以中小型公司为主，中国金融科技市场结构趋向少数大型企业如腾讯、阿里等主导。2020胡润全球独角兽榜18家金融科技行业独角兽企业估值共计16340亿元。2020年中国金融科技独角兽不仅是互联网公司，传统的金融机构也相继成立金融科技子公司、增加对金融科技的投入，尤其是头部金融机构，由于资金和资源等综合实力雄厚，率先加快投入步伐。根据各家金融机构披露的信息，2019年头部金融机构的金融科技投入普遍都超过上一年营收的2%，广发证券甚至

6、超过了8%，达到了8.39%。2019年头部金融机构金融科技投入情况四、金融科技行业的政策环境2020年以来，金融科技在经历爆发式增长后，行业规范化和标准化的缺失，系统性风险累积，引起监管高度重视。吸取P2P事后监管教训，监管层提前预判风险，出台政策整治互联网贷款、网络小贷等，约谈金融科技巨头，平衡创新与风险的关系。结合监管层颁布的政策来看，从2016年开启互联网金融领域整治到2019年金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)的颁布，金融科技顶层规划趋于完善，2019年底，央行宣布启动金融科技创新监管试点工作，目的是为了构建中国版的“监管沙盒”，截至2020年7月，“监管沙盒”试点已经扩大到北京、上海、深圳等9各地区，为金融科技的发展构造了良性的政策环境。2017-2020年部分对金融科技领域的监管政策五、金融科技行业的发展趋势在未来几年，金融科技发展重点将以科技为落脚点，以数字化为本质，通过技术手段转变金融服务方式，提升金融服务效率。金融科技公司将更突出其科技优势，综合运用云计算、大数据、区块链等技术，与传统金融机构深度融合，使其能更好地服务实体经济，促进国家发展。同时，金融科技近年来在服务小微企业、普惠金融、提高服务效率等方面发挥了重要作用。未来的市场创新竞争中，把握政策规范并转化为机遇，将成为金融科技发展的核心目标。金融科技的发展趋势