岗前培训之反洗钱及票据法、支付结算办法.ppt

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1、济南分行开业前培训济南分行开业前培训目录目录一、反洗钱及相关知识一、反洗钱及相关知识 二、票据挂失与公示催告二、票据挂失与公示催告三、结算方式实例分析三、结算方式实例分析会计科技部会计科技部2010年年4月月2021/9/271一一、什么是反洗钱，金融机构应履、什么是反洗钱，金融机构应履行哪些反洗钱义务？行哪些反洗钱义务？反反洗洗钱钱:是是指指为为了了预预防防通通过过各各种种方方式式掩掩饰饰、隐隐瞒瞒毒毒品品犯犯罪罪、黑黑社社会会性性质质的的组组织织犯犯罪罪、恐恐怖怖活活动动犯犯罪罪、走走私私犯犯罪罪、贪贪污污贿贿赂赂犯犯罪罪、破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序犯犯罪罪、金金融融诈诈骗骗犯犯罪罪

2、等等犯犯罪罪所所得得及及其其收收益益的的来来源源和和性性质质的的洗洗钱钱活活动动，依依照照本本法法规定采取相关措施的行为。规定采取相关措施的行为。2021/9/272济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务1、金金融融机机构构应应当当依依照照本本法法规规定定建建立立健健全全反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度，金金融融机机构构的的负负责责人人应应当当对对反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度的的有有效效实实施施负负责责。金金融融机机构构应应当当设设立立反反洗洗钱钱专专门门机机构构或或者者指定内设机构负责反洗钱工作。指定内设机构负责反洗钱工作。2021/9/273济南分

3、行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务2、金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。金融机构应按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供人民币提供人民币1万元万元(含含)、外币等值外币等值1000美元（含）美元（含）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当客户

4、由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记登记。2021/9/274济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务 金融机构对先前获得的客户身份资料的金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或服务时，都应当提供真

5、实有效的身份证件或者其他身份证明文件。者其他身份证明文件。2021/9/275济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务金金融融机机构构通通过过第第三三方方识识别别客客户户身身份份的的，应应当当确确保保第第三三方方已已经经采采取取符符合合本本法法要要求求的的客客户户身身份份识识别别措措施施；第第三三方方未未采采取取符符合合本本法法要要求求的的客客户户身身份份识识别别措措施施的的，由由该该金金融融机机构构承承担担未未履履行客户身份识别义务的责任。行客户身份识别义务的责任。金金融融机机构构进进行行客客户户身身份份识识别别，认认为为必必要要时时，可可以以向向公公安安、工工商

6、商行行政政管管理理等等部部门门核核实实客客户户的的有关身份信息。有关身份信息。2021/9/276济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务3、按按照照规规定定建建立立客客户户身身份份资资料料和和交交易易记记录录保保存存制度。制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料金融机构破产和

7、解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。2021/9/277济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务4、按按照照规规定定执执行行大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告制制度。度。金金融融机机构构办办理理的的单单笔笔交交易易或或者者在在规规定定期期限限内内的的累累计计交交易易超超过过规规定定金金额额或或者者发发现现可可疑疑交交易易的的，应应当当及及时时向向反反洗洗钱钱信信息息中中心心报报告。告。2021/9/278济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务5、金金

8、融融机机构构应应当当按按照照反反洗洗钱钱预预防防、监监控控制制度度的的要要求求，开开展展反反洗洗钱钱培培训训和和宣宣传传工工作作。2021/9/279济南分行岗前培训济南分行岗前培训金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务 6 6、配合人行反洗钱监督检查和调查、配合人行反洗钱监督检查和调查现场检查配合现场检查配合非现场监管配合非现场监管配合行政调查配合行政调查配合其他配合其他配合2021/9/2710济南分行岗前培训济南分行岗前培训二、票据挂失及其与公示催告二、票据挂失及其与公示催告的关系的关系可以挂失的票据：可以挂失的票据：1、支付结算办法第四十八条规定：、支付结算办法第四十八条规定：已已承承兑

9、兑的的商商业业汇汇票票、支支票票、填填明明“现现金金”字字样样和和代代理理付付款款人人的的银银行行汇汇票票以以及及填填明明“现现金金”字字样样的的银银行行本本票票丧丧失失，可可以以由由失失票票人人通通知知付付款款人人或或 者者 代代 理理 付付 款款 人人 挂挂 失失 止止 付付。2021/9/2711济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失票据挂失未未填填明明“现现金金”字字样样和和代代理理付付款款人人的的银银行行汇汇票票以以及及未未填填明明“现现金金”字字样样的的银银行行本本票票丧丧失失，不不得得挂失止付。挂失止付。注注：依依托托小小额额支支付付系系统统签签发发的的银银行行本本票票丧丧失失

10、也也可以挂失。可以挂失。2021/9/2712济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失票据挂失允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失付的，应填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：止付通知书应当记载下列事项：（一）票据丧失的时间、地点、原因；（一）票据丧失的时间、地点、原因；（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、（二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称。收款人名称；付款日期、付款人名称。收款人名称；（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住（三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所

11、以及联系方法。所以及联系方法。欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。2021/9/2713济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（一）、票据挂失（一）、票据挂失 1、票票据据挂挂失失是是指指失失票票人人将将丧丧失失票票据据的的情情况况通通知知付付款款人人（含含代代理理付付款款人人），接接受受挂挂失失通通知知的的付付款款人人决决定定暂暂停停支支付付，以以防防止止票票据据款款项项被被他他人人取取得得（包包括括善善意意第第三三人人）的的一一种种补补救救措措施。施。2021/9/2714济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催

12、告票据挂失与公示催告2、票票据据挂挂失失止止付付不不是是一一种种效效力力确确定定的的补补救救措措施施，而而是是一一种种救救急急措措施施，必必须须与与其其他他法法定定措措施施（公公示示催催告告、提提起起诉诉讼讼）结结合合起起来来，才才能能起到救济作用。起到救济作用。2021/9/2715济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告3、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到、各营业部门在受理贴现、转贴现、票据到期处理、代理付款、未用退回等业务时在按期处理、代理付款、未用退回等业务时在按规定办理相关手续的同时，还应查询该票据规定办理相关手续的同时，还应查询该票据是否挂失止付，并

13、按规定向出票行（承兑行）是否挂失止付，并按规定向出票行（承兑行）发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复发出查询。出票行（承兑行）在受理已查复的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行的票据挂失时，如查询行为本行其他分支行的，应在第一时间向查询行提示：的，应在第一时间向查询行提示：“该票据该票据正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、正在我行办理挂失，请确认有无办理贴现、转贴现业务或票据质押等事项转贴现业务或票据质押等事项”。2021/9/2716济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告4、票据挂失止付程序、票据挂失止付程序（1）失失票票人人向向票票据据的的付付款款人人或或

14、代代理理付付款款人人提提交书面挂失止付通知书。交书面挂失止付通知书。（2）本本行行(付付款款人人或或代代理理付付款款人人)营营业业部部门门收收到到挂挂失失止止付付通通知知书书后后，应应立立即即查查明明挂挂失失票票据据是是否否已已支支付付票票款款，如如未未支支付付款款项项，则则受受理理挂挂失，暂停付款。失，暂停付款。2021/9/2717济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（3）受受理理挂挂失失止止付付后后，本本行行营营业业部部门门提提示示失失票票人人挂挂失失止止付付后后三三日日内内到到付付款款人人所所在在地地人人民民法法院院申申请请公公示示催催告告，或或者者向向

15、人人民民法法院院提提起起诉诉讼讼。如如果果失失票票人人的的公公示示催催告告申申请请被被法法院院撤撤回回或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。或诉讼请求被驳回，则其挂失止付失效。2021/9/2718济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（4）本本行行（付付款款人人或或代代理理付付款款人人）受受理理挂挂失失止止付付后后，应应及及时时查查收收人人民民法法院院的的止止付付通通知知。如如果果自自收收到到挂挂失失止止付付通通知知书书之之日日起起12日日内内未未收收到到法法院院的的止止付付通通知知书书，自自第第13日日起起，挂挂失失止付失效。止付失效。2021/9/2719济南

16、分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（二）公示催告（二）公示催告1、公示催告是指按照规定可以背书转让的票、公示催告是指按照规定可以背书转让的票据持有人因票据被盗、遗失或者灭失，可以据持有人因票据被盗、遗失或者灭失，可以由失票人向票据支付地基层人民法院提起申由失票人向票据支付地基层人民法院提起申请，请求法院以公告的方式通知不确定的利请，请求法院以公告的方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则权利失效，而由法院通过除权判决宣告所丧权利失效，而由法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。失的票据无效的一种制

17、度或程序。2021/9/2720济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告2、作作为为一一种种法法律律制制度度，是是失失票票人人向向法法院院提提出出申申请请，请请求求宣宣告告票票据据无无效效，从从而而使使票票据据权权利利与与票票据据本本身身相相分分离离的的一一种种权权利利救救济济制制度度，确确认认丧丧失失票票据据的的原原持持票票人人现现仍仍为为合合法法持持票票人人，并得以成为票据权利人。并得以成为票据权利人。2021/9/2721济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告3、作作为为一一种种法法律律程程序序，是是法法院院依依失失票票人人的的申

18、申请请，以以公公示示的的方方法法，催催告告票票据据利利害害关关系系人人在在一一定定期期限限内内向向法法院院申申报报权权利利，如如在在一一定定期期限限内内没没有有申申报报权权利利，则则产产生生失失权权的的法法律律后后果果的的程序。程序。2021/9/2722济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告4、适用的票据、适用的票据（1）出票人已经签章的授权补记的支票丧失）出票人已经签章的授权补记的支票丧失后。后。（2）出票人已经签章但未记载代理付款人的）出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后。银行汇票丧失后。（3）出票人已经签章并经承兑人承兑的商业）出票人已经签章并

19、经承兑人承兑的商业汇票。汇票。（4）超过付款提示期限的票据丧失。）超过付款提示期限的票据丧失。2021/9/2723济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告5、不能公示催告的票据：、不能公示催告的票据：（1）票据已经付款人付款并解除了所有票据债）票据已经付款人付款并解除了所有票据债务人的付款责任的。务人的付款责任的。（2）票据权利因票据法规定的时效届满或手续）票据权利因票据法规定的时效届满或手续欠缺（如背书不连续）而消灭的。欠缺（如背书不连续）而消灭的。（3）票据因必须记载事项欠缺或票据法规定的）票据因必须记载事项欠缺或票据法规定的其他记载事项有暇疵（如中文大写与数

20、码记载的其他记载事项有暇疵（如中文大写与数码记载的两种票据金额不符等）而致使该票据自始就无效。两种票据金额不符等）而致使该票据自始就无效。2021/9/2724济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告6、银银行行作作为为付付款款人人或或代代理理付付款款人人，在在公公示示催催告告中应注意：中应注意：（1）客客户户遗遗失失票票据据，应应受受理理其其挂挂失失止止付付，暂暂停停付付款款，并并提提示示客客户户3日日内内到到付付款款人人所所在在地地人人民民法法院院申申请请公公示示催催告告；如如果果丧丧失失的的票票据据是是未未到到期期的的票票据据或或属属于于绝绝对对丧丧失失，也也

21、可可以以不不经经挂挂失失止止付付而而直直接接申申请请公公示示催催告告。银银行行在在委委托托收收款款过过程程中中遗遗失失票票据据，也可以比照失票人进行公示催告。也可以比照失票人进行公示催告。2021/9/2725济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告2）及及时时查查收收法法院院的的公公示示催催告告，并并避避免免在在公公示示催催告告期期间间付付款款或或代代理理付付款款，受受理理该该票票据据贴贴现现、质押等。质押等。（3）票票据据付付款款人人收收到到当当地地人人民民法法院院发发出出的的公公示示催催告告，应应立立即即在在系系统统登登记记该该笔笔票票据据信信息息，进行止付处

22、理。进行止付处理。2021/9/2726济南分行岗前培训济南分行岗前培训票据挂失与公示催告票据挂失与公示催告（4）公公示示催催告告结结束束后后，付付款款人人可可以以根根据据法法院院的的除除权权判判决决，向向票票据据权权利利人人付付款款。如如果果公公示示催催告告程程序序开开始始后后、判判决决未未作作出出之之前前，票票据据已已到到期期，失失票票人人要要求求付付款款，可可以以要要求求公公示示催催告告申申请请人人提提供供担担保保，请请求求支支付付票票据据金金额额，不不能能提供担保的，可以请求法院将票款依法提存。提供担保的，可以请求法院将票款依法提存。2021/9/2727济南分行岗前培训济南分行岗前培

23、训三、支付结算实务分析三、支付结算实务分析客客户户一一笔笔资资金金需需要要从从工工商商银银行行转转入入浙浙商商银银行行，可可以以有有哪哪几几种种方方式式？并并说说明明每每种种方方式式中中银银行行资金的流转过程。资金的流转过程。方式一：从工行办理电汇方式一：从工行办理电汇其其中中，若若金金额额在在2万万元元以以上上，可可以以选选择择大大额额支支付付汇汇划划；若若金金额额在在2万万元元以以内内，可可以以选选择择大大额额支付或小额支付进行汇划。支付或小额支付进行汇划。2021/9/2728济南分行岗前培训济南分行岗前培训支付结算实务分析支付结算实务分析银行资金流转过程：银行资金流转过程：工工行行借借

24、记记客客户户帐帐，发发出出电电汇汇，通通过过人人民民银银行行支支付付系系统统清清算算，划划至至浙浙商商银银行行，由由浙浙商商银银行行贷贷记客户帐。记客户帐。特点：实时到帐，但费用较高。特点：实时到帐，但费用较高。2021/9/2729济南分行岗前培训济南分行岗前培训支付结算实务分析支付结算实务分析方方式式二二：持持工工商商银银行行转转帐帐支支票票从从工工行行办办理理主主动动付款。（倒存）付款。（倒存）银银行行资资金金流流转转：工工商商银银行行即即时时借借记记客客户户帐帐，通通过过票票据据交交换换系系统统，由由人人行行于于下下一一场场交交换换清清分分至浙商银行，浙商银行贷记客户帐。至浙商银行，浙

25、商银行贷记客户帐。特点：到帐较快，无费用。特点：到帐较快，无费用。2021/9/2730济南分行岗前培训济南分行岗前培训支付结算实务分析支付结算实务分析方方式式三三：持持工工商商银银行行转转帐帐支支票票至至浙浙商商银银行行办办理理委托收款（正存）委托收款（正存）银银行行资资金金流流转转过过程程：浙浙商商银银行行受受理理支支票票后后通通过过票票据据交交换换系系统统提提出出借借方方，由由人人行行于于下下一一场场交交换换清清分分至至工工商商银银行行，工工商商银银行行审审核核支支票票无无误误后后借借记记客客户户帐帐，浙浙商商银银行行于于次次日日在在未未收收到到退退票的情况下为客户办理收妥入帐。票的情况

26、下为客户办理收妥入帐。特点：收妥抵用，次日到帐。无费用。特点：收妥抵用，次日到帐。无费用。2021/9/2731济南分行岗前培训济南分行岗前培训支付结算实务分析支付结算实务分析方方式式四四：从从工工商商银银行行签签发发银银行行本本票票，到到浙浙商商银银行兑付。行兑付。银银行行资资金金流流转转过过程程：工工商商银银行行借借记记客客户户帐帐，依依托托小小额额支支付付系系统统签签发发银银行行本本票票交交客客户户，客客户户持持此此本本票票到到浙浙商商银银行行兑兑付付，浙浙商商银银行行通通过过小小额额支支付付系系统统向向工工商商银银行行发发送送借借记记指指令令，成成功功后即入客户帐。后即入客户帐。优点：费用低，资金到帐时间可控。优点：费用低，资金到帐时间可控。2021/9/2732济南分行岗前培训济南分行岗前培训 谢谢 谢谢!2021/9/2733济南分行岗前培训济南分行岗前培训