2022年中级银行从业资格考试题库模考300题附答案解析(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACZ10R1C8P4H10U3S5HI10L7F7Y10K9Q2N1ZR6A9L4I8Q8M3S92、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐

2、明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCT8L8Z3R1Y4C1U6HS10V3K4L1S4U6M3ZY2C1W2E1Z3V7Y53、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCG6E9H4V2Y8H4D10HT8G9W8D2D6M7V3ZN7X7Z10Q9A10R4P44、商业银行应对信息科技风险管理进

3、行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCA7I5P9K7Y3A7T8HX3A6O9F8O8M1L9ZA10N6X7O9Y4O5A65、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCA5Z4W10R9E8M9E6HO4O3X3I10Z4K7Y8ZN2U2I1A1I10S7Q46、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族

4、歧视事件【答案】 DCG8G5R4R5W1F9Z8HN7N8V4X3D1Z3B2ZK8A1X4I8C10C5G107、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCC1H7J8Z2C9A2P9HT9C4Q5N5J9M10P4ZB7A9B7H2E1O7D78、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACH8K4C2T2W10D7B9HS3P3O2W4N1O1Q6ZI1

5、0O10K8G8V2U10V39、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX9I7N7B10L7Y9X10HX1S7M9V5E7G3Y10ZC4Q5M1X8R4I1T610、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCW8K5I6H1G1I6E10HD2G2B5E1D1H9E9ZH3G4O10W4J8J1O511、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCQ5W1T1J4H1I2U1HH7S

6、4C4E7L1G9S7ZP4O2L4W8W4K3U512、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCR7G1G6Z7X2G5M4HD6Y6Z8G5F8M10L4ZH4J2I2B1M10C2P313、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCG1D7N7O3S7E1J2HR9N7L10G3L7S8S9ZK10G1B7U4Z4R8M814、以下不属于市场风险的是(

7、)。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCJ10I3Q7G6Y7A1T10HW3R5J5E8J6U5B8ZJ4F6V6K8Q10Z3Z615、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCG4C3Y2Z6I1E8Q8HC4Y6F9W2C4X9B8ZZ7N6Q6G3C1M3E716、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业

8、银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCJ7R5L7D4D1P8F8HP4N6P7T8R4N4A1ZW8R9X5K8V3I4Q217、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACP10X9V4P8K6P10B1HK7A4H8Y10T10Y2P9ZV2G3J9Y6U2O4N918、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCS9D2G4M1I9D8P6HG8X10M2R5P7V1

9、W3ZE5P2A5Q2G7I8Z519、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCP1Z5M8V2O1M2V5HW8B4G1H8S7E5B8ZH7M5T10B4T1S4F1020、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用

10、风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCR4G3Q9G3A8D9Q5HS7M3P1J3X10N7T2ZB10H4X3X1J7B1D621、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCA3W2J7L4P9D9A2HK4K10H1H3A8K5D6ZU5K1G10L5H

11、8Q7Y1022、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCL5M3H1H6H10E2U10HJ5D6G7B4B7K10C6ZY2C4X5S8M8N5G923、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCJ3R9R9W5E1T9V1HH1E3B7V7U1R6W3ZQ5M2Q6U4

12、A4B3D524、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCS7F10L9M2O5N9Y2HM2X3Y1X4R5M4L10ZW2K8W5H5F10A6A325、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCA7G9I7C9V9A1R7HQ

13、6S5F10S1C4P5O8ZH9L6J6J3F7H3G1026、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCL8V9F8I3Z2G2X2HM8H9M10N5S6Y10H9ZD1M7Q4H4M1Q7R527、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】

14、CCY10X2R7A6W7G9B5HU1A3N8W4C8E2N2ZR7Z1F9Y6A5L7O328、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCL2Y10H3H5T10O5Y9HO8N8G3T8U6U2S4ZN3D5R6E8Y4F8I1029、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统

15、一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCC1L6X2B2X7U4N8HA2Z2W6T6S2A3L6ZA5U5J6E4E8N2Y430、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCW6G4P7S3S8Q5M5HP2L2C4R8V3X2E9ZO10V4W2N2U7K6J931、在选择数据中心的地理位置时，不属于

16、环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCZ5G10W1C3G6J9I5HG3S2K6Z10O6H7Z6ZW2E2P5K9C9A7S232、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCW2F7M5V5V5T1E2HS8Q4K1T2M9V10Z2ZQ7I10Z7M7V9G7W1033、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测

17、报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCK1Y10M10A1Z10L6H6HJ1M2M5D3V3F2L2ZH2R6M9X5L9P4N534、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCG10I9J10V5F7E3A7HM9I8V4Z10T8T6Y8ZA1T7O4I3P9W9J335、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市

18、子公司【答案】 ACB5C8B5D8P8Q7C8HL8E6T9U7J5L4V6ZE5D5J9V9H8L1Q636、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCV3U1Z2T3N10L6K4HN5Z6Q8J4R3Q2E4ZX8F1A5Q6W7G8U137、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCP9T9R7Q8T4D8A5HF6F6H3I9C6C2F4ZT9N5G7L6C10S3M33

19、8、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCJ1Y2R6B10S10B2X2HK4F7U5C2Z7V9G4ZE3Y7Z1C1V3L10A939、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCM7V4T7H4L9P10T8HC7V4J4T8I5H10B3ZW7T7N9O9P5I4Z140、 下列关于并行期信息披露

20、要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCC3T5D6Z10W10S10A7HI3G9Z4F10N6P9B2ZB2V7P10W6U1T4Y141、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具

21、体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCA5D2U2G8M5P4V10HC3T5X6G6T5I10G6ZL7E10I10A2G4V6O242、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACV9R4N4C7D7C4Z1HR6J7V2U1E2N10F9ZG6H5M4X2V7E10X143、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业

22、银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCB6O2Q8Q3O6K4B4HH2L4J1B4T7E8P8ZT7G5E2B8T4G4J344、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCV2S1Y5T2A1U1

23、P7HT7F7Y10N1R4U8U1ZZ7M7S1W10V9X3G445、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCN1B4G7X6C8Y5D8HH4F4H4K5V1X6V1ZW1Q3O4F2Y5V10F346、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCS8F10Z3Y10L10X3J10HC4Y1X10G8S2T3C3ZG3G8

24、C3E7T7E6A1047、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCI3D3W5Z1A9V3I4HJ4G1Y5P2M4W5J3ZA5E10F8Z6A3V5W648、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACW3V10A10P7X9C8F2HN8D7B5Y6Z4I5V9ZK7X5J8T8K6D1Z749、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（

25、）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCF7C8Q10V2R1C3Y2HC10E6S1U1R3B7T4ZQ3I9W9W8N2B3G1050、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其

26、（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCO2A5M5J4M2M9U4HB2G6S6O2Z7T2I8ZG8P8F10C6C10B3G851、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCP2R5C3S8Y1H7L9HF6B8P9E2M10

27、G9H3ZU9N8R9I10Y4R4J652、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCQ10K10F10U1U3R9O1HQ2L4B3F3Q6O7G9ZI1L3F9T2U10M1W653、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允

28、价值可以代表市场价值【答案】 DCH1R9I1A3M10D2C6HO5P10K2W10O1T9S10ZJ4P3Z10A2R5O8M854、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCN9G5A4R9T5B10T5HD3L3O1K3H1V8L7ZU2I2O9O7V6F5B255、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACX9X1B9P9L10K10F9HW10V5X8I10I1E2U5ZA

29、9X7T9K1L6K2P156、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCK3Z9G4R3K9Y2T10HK1X10O5X3H8L9V1ZY3X5S1P2Q7D7W1057、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACJ7D1E3V1V2J1M9HT7P7U8T10T8E2G4ZO4H7G6K5H

30、9S7O258、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCM1D1A7E1F6G3S1HY3H6M9S6R7E7Y6ZQ8U2U9K1K4V1N1059、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCN7A1J1J2D6H2D7HV2P4C8Q10K2H5B5ZB6X6G4T6R10K10M160、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交

31、易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCF2C2H10U7A7V9Y1HH1V9R9L1N2W9Q10ZH10N2N2A3F4L9F861、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACB9Y7R3I2Q2Y6E10HX5G10M5X8C7X1X6ZG5V7S1H8T6P10P362、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督

32、董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCV8V9Q10Z5Q9C1W8HO3B2O10R10B4L7O10ZC5T4C7R10R7Z1X563、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACZ5X5H8A8K5Y6E2HN3M4Y5N8B6T4C5ZR7Q3R2G3V10J8A1064、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止

33、头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCL9U10G9O9B7U2A10HO9F8U5Q5H9J3W9ZW9O6K3O6Y2B5Q1065、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCJ6H3W3M4I2D8L9HJ6L7I6P3T1O2H2ZX5L5T7L8T5L5C566、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCK

34、6T4N7Q5T4H10X8HJ9Q3E2I8D6N8G6ZQ6J4Y7D6O7N1Z567、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCX1B7L1O5Q2I8K9HT3X9Q8I10N5H5X8Z

35、Q1Q8V10V8N1T1C468、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCP9N9B7Z4I2F3U10HQ7T3X6D3S2Y8L2ZF7L7B5P6P10S4P1069、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCO3S4T10P6C6C5E6HO6E7R1X7I6D5Y10ZH3O1P6K9Z2O6R970、 商业银

36、行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACI9M10W10U8A5B3Z7HW4K5H7A2I5L9U8ZN4X4A7Z10N1O10N771、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCY5U3L3M8F10E9G3HJ9J1G7E8R6A9C8ZU7X2C10J9L2G4Q672、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所

37、具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCW1H2A5F9U1K2I10HU4K3Y5E5R5B4C8ZK10J2T9L9H5I2A473、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACM8V10N1T10J6B10L1HN8E3P3B10M6O3U7ZM4C1M9Q3R2G4K374、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相

38、对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCD5H10M8R10V8Q8C10HJ8U9Z10M8K1Q6Y9ZS5G3M6I2U2Z9Q575、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCO6K1H2U8T8H5M7HJ5Y8I6I3L10C1Z7ZB8Y9F1V6H10H1D676、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动

39、性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACK1E7T8S5U6A7Z5HK10N6B1L3B6C2G9ZU3E4I6B7P8D2R277、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACB3C2D6A7Y9S3J9HT10Q9I4W8Q6J1R7ZI3E1A5J9C10N4H878、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCO2A3H

40、2Q2X10N10U10HA3H5L3E7E2F4X9ZY9L2U4S8E7M6K679、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCE7V8J10O4H9E8J10HF9A7J8H7R2U8H4ZT5K10K6D3X9H2J680、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCX9R3D10A8K6C1J8HG3K6Q6X3B2A9U4ZB5E5U3Z3N10C10N281、商

41、业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW2E6O5X7G2Y4C4HR10K2A8O5B9U10O5ZR4M5X4M1E1T8X982、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCK3V9B5I1N2T7A2HT10D4V6G6X10W5J2ZZ10X3I2Y8G3H4H283、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.

42、完整C.真实D.全面【答案】 BCX5M6H10X5J8Q8Q7HB8N3Q6Z5F10F5E5ZT4N10R4X1F5G2M884、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACF10Z7S8X5N1A5G9HY6Z2X7V8Z6E1I2ZM2E8Y8D4Q8T7A985、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，

43、其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCZ1M1K1U6P1U6E1HE9L9V8N4Y10M10A9ZI9H3E7S5G5E7V986、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCZ1D4U8Z9C7V8C3HO7F10J2O3L1M1L10ZR9C6O6G4F4F9A687、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销

44、等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCU6K6W6A10P6F7J10HB8N9E1Z1B10S3U2ZG9Q1A8L5X1S6S688、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCT4J9I8N3R9G2M6HZ3P9D5Z10S2R10Q1ZR6I4A10Z6W4J2D189、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、

45、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCL8R10S5N5B2J8E9HN3X1M10W7Y5A9T8ZR6R6K2R6Z3S4O390、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCY3Z8Z10P10P9H3N6HA9A5I4M6Z5N10X3ZC8C3B8Y10E10I2Y491、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置