2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题加下载答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCW8M1Y10O6K2N9Y1HG8G8H5Z8Y1T8V7ZX7D3L3J7E4V5X42、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级

2、管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCT7M1X6N3Q9J4S2HU3E3Z1W10A4W5R1ZC1Q2P3S3A5A5K13、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCP9I5J10V4W3X9E5HQ10N2H6G6B7L6B5ZA3F4E5P3C4C6R54、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B

3、.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACS4L2Z2C5K3L3B1HB2X9I5Q8Y9U2H7ZC2R10C5H10Q2D8O35、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCD3V7R5I5B5L1S5HG4G2S8S1B10D2Y6ZD5V1B2Q2I7E10Q66、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCP4R1Y3W9Z2T2C5HG

4、4Z3G4E5A7B8U4ZK6T1L1L10V3Z2D47、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCE10H8G9C3I2C7V3HO7Q9T10L4B5P9Z5ZO1C3T10I5J5P5Q108、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCQ9V5V5B8T10L2Z5HN6T8Z

5、2Y2D10Q7S7ZM1D1W4I1F10V9J29、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCY4P5P2N8W10U1H3HN2I5Z5B6X1J4H10ZA5Q6X1X2D5Q4Y210、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCY8A5I1Q9K9Q9L8HO9Q3N1R2I8J10Q2ZS8W3F8A7K4B3Z811、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条

6、件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCB8R10Z1L3W7A10I5HF2Z3R10Z8P7Q4C2ZR5Y10Z5U5L4M6X712、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCU1W5A10F2E7G8Q2HZ5D8M3H1A8L3O7ZS9U9I1C2B3K6X213、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在

7、处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACJ10W9M10T1Y8W1G7HT3P7H6F2L4J9L6ZQ10Z2L6B6T10A4T214、 ( )是指对银行内部合规风

8、险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACW4Q4H4W4Z2S3B8HU10Y6T1B2R2Y5W8ZL1Q7I9Q10Q4L8D315、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式

9、可以增加二级资本【答案】 CCA6K3M5D7C5H2Y4HM10G2G7G10E9V4R6ZJ6K2G2G10V7B10Q916、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCQ9S2J1C1B8L8G6HF10F5C8P10T3E4P5ZR7G9E8J3W10X1V117、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACU6S2T6L5F4C1Y3HZ9C8V3P5H10F4

10、G7ZX8N6A10X7Y2W6G718、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACO1I3J8A7J7V6F7HZ2G10F5K10M3H5N6ZB3O1O8J6M10J8H819、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACH4F9C1T7K9C10D1HR2B9D2L5W3O8H1ZD4W2Z6U5G4O9R520、2015年末，A财务公

11、司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACR1A5M4B9H4C6K5HT8R1Z6H6T6O2W1ZH4W1U10G

12、4F3M7P921、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCO4Q9B6G5R4W4A8HU10N7S4S8D9T9I9ZN9K6W9J5M5X8O522、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCG1Z5E5G1G10N2C9HE1R7K6B4F7S4M7ZI6V10E8D6Z8N2F923、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客

13、户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCV8K2R4V8P9F3V9HN6D10Q3L9O9M2W8ZL9Q1B6J6L7X5K624、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCV5N4G5S5C

14、2F7C7HH5E2G10F4Z8B1X7ZP1T4Y5I9P4C1A225、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACR7J4Z10O6C8I6Z7HN5R4Y10D5L10I8R8ZD10B4I3W4U6C2Z126、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCG1M7C8M4W1B4A3HQ6C2E10W1V5S2Y2ZW6Q2

15、X5Q5G8P10L927、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCS4M6J6C8F3J5T6HG5E5K8Y6X7L2O5ZR7Y5X8U5Y3D4L128、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCV3B1V6Z2D2O2J5HN10Q1A5Q3K5D10F8ZK5S8Y2R7F7Y2D129、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评

16、估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCT6U5A2I1E9D1C10HK10V7Z3Q1Y8G7B5ZJ9A1U1R9S9J10G730、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCS3O2W5E10E1N9N9HK1T10L10K8F3U2N3ZW8G3V6X8G10F9E831、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加

17、强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCJ6B4C5P1S9C10Z8HS3K10Y5U9W8B4S8ZV1S5A5X8S5C3P432、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCQ10H3X9L7Q8L9A6HF8Z2P7X3E9O7W2ZQ6X2R9O5V3H7X933、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.

18、贴现业务【答案】 BCU9F6D8V10W10A10H10HZ10D2R7S6W5S5Y4ZU10X3O4H7O4B3I534、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCC9L5Y4H9Z1A9V3HP7T2O5J1O5H5Q9ZG6J4P3W9J10T9Z135、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACI4E5Q6J4K8W9A3HO4W9X4E8N10Y7R1ZJ6N2W2

19、D9J7W10S236、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCT8S5C6V10A10L4S1HV3R8P4O2J4V7T4ZV5B1T3E7C1O1S837、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCI1G10P2G4K9S10N5HE10W7J1H7U9F6W3ZK9J6G5D10O4F2F638、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C

20、.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCV2H6M3A4L9B3C8HK7C5J5R8T3W4I8ZM8W2F1B10F4V5M339、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCT4P7H3A3W10Y5X5HM8T8C2E6Y9V10M10ZR6C2T8U10P9M7P540、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者

21、投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCV9S7V6V2P8K1V1HM8Y5T3F5U4E10U2ZI7G1E7G10G1B4C741、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCS3J1I9K9P10Q3C6HH1E8C3Z3U1F2C1ZQ1Y10I5C8X1E7Q342、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCU4A8B2U5W7A1V4HG1O7Y10R3D4F6N3ZQ1U10C4C9M2C5V1043、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量

22、中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCB7T5Z1Q4T1V2M3HK9W5Y3H2R8R9X9ZH3N8S8W5Y5C10T1044、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 BCD7O7R10P1J6E10J3HO5H1X5S3M3X4H3ZM1B10S7K6J4H2B545、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACI9J10S2X4L5N1W3HP9K9R

23、8M1Y1J1N10ZZ8M8B2J10Z5I2H746、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCV10K10C1C2J10A3O3HX1W3V2O1P6T9E5ZR9V7D9Z10T8V7B947、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCL8D7G1V9R4G10M2HX9K4E1O1M9A8E6ZV8K5D8V9C2W7M248、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资

24、产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACV6W2X3F7Y5L5H10HS8J5E10X7R5C5S10ZO4I3X5R8B4F8I149、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCB2

25、V3H2D4K8C2L4HJ4U6D2N10H3I5Y3ZW10O10P4X4X3L7H750、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACR7T9S8C4B3J10Z2HI3Y7B2F7S8A8T6ZP8H1B7U2A6U8M751、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCR3Q10G10Q10X3G6L4HQ7E5C2T3E3Z1

26、0U3ZP2J2E9S9U6H1G752、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCS6U8Q6T6V1W1U3HG8M1L4O9M2Y6U7ZS1G3W6Q5I6F9H753、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】 ACE2T1E4M9T4I5T4HC6T1R4E3J1C5Y8ZE10J4K6J4T1I4O1

27、54、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCS5R9J5I8D1V8B4HK6F6T3S9N5W9W8ZY9W10B10S5X4R8H1055、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCI10P8S10Y5R4G1K4HM5U1T7A4O1U6Y4ZN5J3I9W8E1E7H756、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本

28、公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACN9S4Z6W2T9A1Z3HV1L9P2Z8B1V5J9ZS8L6B3R4O6W2V757、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCX5W4N8V6J10R2S2HG9M6N10H6S6T3V4ZL5C1X9P3O4M1I258、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日

29、B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACD7Z3O2T3M3V4R5HF9E8T7L10I9N2H9ZC1L4M10T9M1U1W859、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCJ9M4M8H9G7H7I3HU2F2O6W2H9D8L6ZL6Z3D2T2U6H2K1060、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.

30、会计资本D.监管资本【答案】 DCF3R6F7I4J6U7R10HL3B1R4C9E7A9M10ZP6O6Q1B2U8K1Q361、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCF8D5B1D7U5G9H7HS1J4R10O1M6T9U9ZI5V9O3I1T7E10Q162、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCJ3Q5W7R4G10P2S9HC5L7C2T2Z9H9B1ZD7

31、R3Y6I6B4W9O163、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ6Z7D3W3Y9M8V7HR8L1X5V8Q5W10J6ZN2B4C4C8Y10K8M364、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCN7Y3Q7L7J7D3K9HH4T7Y1W8P1Y10D9ZV1K8A10J2N6E4

32、R565、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCJ3B5N8N7O5T4W8HY3K5Z1Y4T4G2W3ZW1Y5O8F8H1J4K1066、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCK5P2M7J6G4G6H9HK9P10Y8Q2G9H4T8ZC9Y1O2W1W3D8I167、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法

33、人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCL4G2G3J2F8I6Y5HG9Z1F3E4K8Q3L5ZP6Q8T9F4N1C3Z768、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCH6H7U5E8H1H8J7HZ10P1Y8X6W8X9S9ZD8V1S9F10J5T3V669、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 C

34、CB9F4Z3M10C2U6C9HI5C6U10Y1O8G4W1ZT2Y9A10G2P2V7S370、（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACU5M9V2Q8S7I4T4HR5O3V10U3U4R8R7ZF3W1A10U8M8T10I871、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACG2Z1W3F6E10C4T3HZ7U7C9W2P9L4I1ZT7V2R7R2F2S3L172、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账

35、款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACG9M10G8V6Z6P8A9HC6O10T2C6Y10E3C5ZH9Q4Y5K7O10R7H973、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCY7U6C7R7K10B6T1HJ9V9N9E1M8Z7T3ZU7C8V4V1K2Y10W274、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCO9G10N9N7M8K5E1HW10V5C8M2B1K8W4ZT6B2B1Z7L5X5H575、根据商业银

36、行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACM7V2J4D3Z8G6R6HX7P3D6O2X3A5Z4ZS2F4L5S5C6Q9F376、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCT5K1C8F8S8G9S7HU3L3E9Z6H6F1B9ZG1J5S7C5L8H4K977、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪

37、关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACX10O8R5A8S9D6M8HI4F4J5E9X6T10D6ZH2F4X1B10G6C7R178、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCV1O2I8V7T7N7H6HH2J7H6M7W5J10D6ZQ3Z7O8B1Z1T6W379、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时

38、预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCQ1L10J1F3E7K10F5HH8I8I5S2L2N8B3ZC6C10F3P2G10O4M980、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCV2H3Y3I6J9V7S10HD1X10O4W9D9S9P5ZW5Z2G4C2F1D10Q781、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D

39、.100【答案】 DCI9K8M1I2Q2L6M2HX1G2O7K8Z7B9N2ZI4P3C6T5P3R7E1082、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCC2A7H10B2B5V10M3HI5C3W3C3U5X2Y6ZQ3A7W9W9F5V9O383、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCR4E8X5K8V6O1X7HQ10X2W5K3A6Z1V8ZC3W7J8W2R6X1M28

40、4、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCU3C9P2Q5E1Z5D9HF6S7X9Q3U5U8Y4ZU6Z4H10C4Y9A7D585、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCT8A4O2V6S7P7X5HB1T2D1Z6H3L1Y1ZX2A4E10T6H9Q2H586、办理支付结算业务时

41、，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACM8O1T10Q1S7V8F4HM7I8T10S1D2Q1P8ZO3M6P9R10C8B4H287、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCZ5K10Q1L10X7Y7O7HS3Q1P7P4Z10Z6C3ZV2J7P8Z1D4K8Q788、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未

42、分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACD6X1J8X7B7P5C7HX6I5G7R9X7L7S10ZH9E5D1Y4R8E8D889、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCR1E7Q1Z9U4T9O2HC5J7G4E2N9K1H8ZO8E3T7H7U8O9D890、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商

43、业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACY5G10F5T1I6N6D2HO7U9Z8O4I1K5Y3ZA8H7X6E10Y4N9F591、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCS2Y9T6M2I1C1N2HI4X10Q8Y9U8I7G4ZP10W1C6F10Q6C5B792、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCW2M7L10H10F1I5

44、W2HI7Z10I6X5S10J9T7ZC1Y8J6R1J6A8E1093、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACK10J8F4W7D8H2P9HX8A6K5B4J6Z7M4ZW3Z3L8O1B6G5S794、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCX2A10X9A1C3M7M8HC7O1X8U1C5N10C7ZN6L8I3H6F1Y7L395、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCN8S3W6X9H9V1V7HL10J7I8D9Y1A5Q3ZS7R5J4D5V3U1H696、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CC