2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题A4版可打印(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCQ8H7Q1D4X9V8F9HR3O10S4O5F9H7U2ZA1D4M3N5R6B4L82、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCY9Y7M2V5G3N6K1

2、0HJ10P10V8J6B5V8K4ZX9C6S1E8O5G3T63、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCP10S4K9C9Z6B4O6HU6N8C4D10F6C6B3ZV5X9Y10Z9L6M2E14、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCS9X6R10C3J3V8W9HR3X4K4W8J1F10O7ZV6C8N3K10A10E6O65、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风

3、险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCV1S4F9G1D9O8S4HV9K4P8S4G9N7M8ZF5S5E7B10N4S9G26、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACT5E10E8L8D10N3K3HY8P10Y8Z3E5U7M10ZP2H5C8X1K10P1T37、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存

4、在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCS7C4H9G10A1Q5V6HB7P2I2Q7O3I7X3ZP7I6G9Q1F9A6N88、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCO10P5R9B10U9C6Y4HC10W1T10Z4F10C1O4ZJ10S10G2W7F3R2Y99、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCJ3H6I1H4D6V5B10HE4F4

5、D8I2L10P7U3ZE10K9G9F5U8Y2O310、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCI4V6K7G6F5I4O5HZ1R6Q3I8X4T6X10ZS5U6C7Y3K2B5W311、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCH7I4N4M7E9I10J8HU3F1N3E2U1M

6、5V3ZC1S1S6X8I2F7W312、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACO1P9I6J7B9J9V5HH5V7R10K3D6X7B8ZB5P9C6B6A5Q9B113、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公

7、共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCU3C9M4Q4E3M8H10HE6N6D8Z1Y1O6E4ZC2U2H9Y9C10W10I914、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCZ2J8H8A1C3M7J2HZ2P2M7Q2B1A6T3ZG10Q10W10Z2P8C9C415、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息

8、，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCD8O10T1P3K9M1N7HH9T9V8S10S5K2C9ZD9J4L7G7L10C9R816、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DC

9、P4I6A2P4V1U9L5HG10Z7S2O2F4C9E9ZT9L7R10L1L3W3F717、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCS3G3F2E8D5M1E10HA7B10Z9R9E3N2Q9ZX3Z10K6V6W1N1A918、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷

10、款迁徙率【答案】 ACU4A2E5Z7U10I4S1HO4U2R6M1R6I10A8ZY6B5W10P2V7C10T719、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACP6A1Z8Q5V4V6D3HS5R6X3D6N5F3Z8ZW3G4A10J5G3L7Q320、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCB6Z10P9M10D4O9D7H

11、I2O1A8S1U2T4P9ZY6Z1J10O5B5S1O721、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCY2H6M10S4D1T3E5HX1Q10C4C6D4T4G9ZW8O7N2N8A2Z9K1022、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCU1O9J4V5G5Q8M7HR8U6E10S5P3N5D8ZH2X7J4G2G2C

12、8G523、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCU8H7R3J6O6P3W3HH2P8P5B10A1I4W8ZT9S7R1U6S10F3E524、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债

13、权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCI3K7M1N8H7G5H8HU9B9B2T4Q4A6E7ZA4P7Z6J5M7I7N225、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACT4W4W6U9D2X5E2HF5P1R2I6R3J4L8ZD10A2G7L1G1M9G726、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险

14、来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCI3S7M2O6J4X8I3HH1Z1X1U2P4H2U7ZB5H10X3T3K6I2N427、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCP1U4Z1J5P8U9W4HS8O3W4X1C5N10R6ZT10K6Q9Q9B9U1D228、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B

15、.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCD10S9N7G6K4A10R6HX4A7P9F5O1R10F10ZY6Y1H9C4D8B3O529、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCC4L9L10I3G10H6S7HN4M8C2H5W7L1H6ZQ4V10E1X8J3D10H830、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误

16、的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB1X9X9F9I8N4R1HZ4N8E9F6H9W8Y9ZF2N4J3D5B5V10V631、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCW1O1F3L1J9K7B1HH5P3N3E6X2I5Z5ZE7S7P3E10N9S10W232、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACX3X5R6T3G6P

17、5K7HG1N1O2K7O5M9W1ZK8V3B8E4W9Z5O533、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCQ4A10O7W10O3Q7V2HH5Q5V3Q1I4V4T2ZI8F6X1A1I5W9C934、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案

18、】 ACQ5Z3E7Y3Y6R8L7HZ4S1G8Y2Z6W2H2ZZ4U10J8A7N5N6K935、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCU10R10B7X5F3G4M7HG4U2Y6P8O1A8E10ZA3M3G6E10P1L5V336、巴塞尔协议

19、为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCZ5Z7W3H10D6I6D5HT8K2J5B1N8D3H8ZH6A3M10V9S3R6E137、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCB6D1P6E5B7S6N6HM10K4A8G9D10L7A3ZN4Q9Y5H8R5K10B638、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率

20、为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACG6P10P9W8H9U8F2HC2Y3U1D8S8Z7R10ZN8D10B5Z1R4G7C739、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCW4N4G3A3Z1A8C4HV2X1Z7W8T8B9G6ZN4T5K6Q8P7P7S440、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，

21、但不确定【答案】 BCO8T1I9K1R6X5Q7HH7E4S4X10E2I9M1ZZ1T5D1R8X6A9V641、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCC7U4Y8D1I9W4A9HK2I9D3B2Q4K3T8ZI5D10O2Q5A4D2A542、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不

22、能通过短期突击达到目的【答案】 CCS9I10A9H7U2V7V7HW8H6P6J4A3V9X2ZA5J4K9Y5Y8C1M643、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACK2K9G5A9H4I4X10HF7P6L10Q5H8T3X3ZC6P8N7W1Z8F4O744、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D

23、.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACJ7S9T6P5V9P2U6HO4C7W2I8M9V3L9ZJ9Q6O5P4V4S4B545、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACZ9W9N10X2T8G10A5HJ6K5V6M5R7J1P6ZK8Q1W2N7J4W4Q246、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司

24、套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACP10F3R8O6B5G2J6HI8T3F1E9W5S5K2ZU5P6S5B8J8N2K847、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCI3C8S1F10O8X9N7HQ8Z5K4Z10O4Q10H2ZH8K10M7W1Q6V4D748、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风

25、险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCS5U7R3Q2L2U10T3HY4V4H3U4B2L5Y7ZR10G7E4B4A4H1C549、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACT5Z1N4Y1C3G1K9HQ6K5H10N9U3Y3A7ZA4G5C3C6F8M8F550、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCM2M8N7O9O6T3F9HD8X7T8A10N8O2S5Z

26、L1K6O4F2T7S2J651、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCE9I7A7O9U8V5P6HG5R9A4B1E4G8O3ZI8I9H3E3L10W6Q952、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCE7L3B4C7L8C8G6HQ10Q1M3Q8F5X3R4ZW4Z7O6P9D10B2Q753、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（P

27、D）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCG10G10F4X9E1A9L1HQ3S5B8Y9M2D5V6ZH6C1M10E8J3U5J954、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损

28、害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCI2Y6W2B1X6R9C9HP1I3Q7J1J9F7G7ZS1B7B5G7T2L6Y555、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCU6Z3X1S2O1R1W7HJ3G6

29、A4Z2O2E4K6ZP1Z5A8E9D3X7C156、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCQ6D7G8X5D8N7K10HM10B4P7M7Y7P4I10ZI8H9G7I10R7J2Y957、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCG7G1E6S1P10C3D3HO10E4I7C7H7M5Z3ZE8N3G2R8P7A9N658、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进

30、行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACJ9T5N9C3X8R8I2HN1L4H10N5J3V2Y5ZX6F3C10O6D5I5W259、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACN3P10E5G1H8A7L4HC4G6Y1O3N9S9O1ZF2F5J3O10L4W3V560、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏

31、于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCP2Z4C4W6U3H9F8HD4H2G6A2P4U4A9ZF7B3F1C5N5I4G961、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCP2Z

32、1K9P9O6M10O1HA7Z7D6B4F7R2T1ZC8W10R4J7O9X8P862、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCH3C8H6N2K6O8X6HD2U5F9Y5Z8Z4E5ZE3Z7H5I4Z9B8J563、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCB6O5W3N5L9U3N4HO4W4K10G8M7H

33、8F9ZL2C4S4F2X6B1W164、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCQ1L2R2Z10G4C4G5HQ3V5Y7S3T4V4F3ZT6J5V10Q7C9O6L265、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCI9T8U6T3F1Y5I7HR8U1N2X6U7G5J8ZN4O4T7P2O1D4W766、 下列商业银行客户中，最

34、适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCQ1I1H6K8A7D7M10HE5N8F8B5B5V3K4ZC3F4Q3L2Y1O1F967、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCI4P7X10A6O4S8V2HR9R6A6H8W3L9B1ZB6C5O10Z5W2U10Z1068、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种

35、负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCV4D1C3V9O6U2O5HE10M3Z7T7F8E9H9ZD3X7U6C10P10R9C1069、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCU1P4D5K8Y5P5D2HB7G9F10T3L3S6Y4ZX7S1O5S4Q10H5U370、某一投资组合由两种证券组成，证券

36、甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACW5Q2A5Y10D10F7N2HB2Z10P10Z8G7S1A7ZD9S4N4M4F5I3G171、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCC8Q5M2S7H5G5P8HH1H5W4E8D1U2E2ZW8P9X10X

37、9J10X3F972、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACI3B3R3W7C9N3I2HW1G4Y4P5K10M2A3ZG8S2V1U2A3A8J973、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同

38、业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCR9E7K3D7V4W2K8HS5S10F3J3X1L7M7ZK8L2P8C6B6N1A1074、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCF3P2T3X1V6Q9V2HL5D6P8H5M3N5M4ZI7W2H3R4T3I9R875、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B

39、.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACE5P10N8E1F2P8E9HV2U8C5S8K5T4H9ZZ4A8K10G1D9U10F476、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCM9X6R5I9Q6P9A9HD5N10T2K1J9L2T3ZQ4R4G1S2R7D6S977、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个

40、部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCL1O3G1T10W8X2A3HD10F6V9V4I2W9V3ZZ2I5Z10K5S4P4A278、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCB4M8U7M2G8X6Y1HS4C2K8C7J9W3E3ZZ4Z7Z2I8Z2F7H379、某商业银行信用卡业务（

41、无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCN2E1I7R8F2Q6I7HF7O10F7D3U9J8P2ZM8T5S2U8T7X7D980、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险

42、收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACU10F6V1V6Q2K2F3HJ3I7Y2J8H7Z2P2ZA2K4E9F9Z10I8C881、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCN6K3T9Q1S4P8Y3HC5W2M4G7A8Z4R7ZM10S5K10C7U9I1C482、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.

43、1B.2C.3D.4【答案】 BCY6N3N5T9F1V2U9HJ9J9K1E7V5W4D8ZM2U5T5R6S5Z7K883、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACN6S2H4K8E1H2Z8HR4R4T2W2E10V1K2ZP9M3K7B3W4W5J484、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCZ5F10V5A3N9L7O9HI3K2S4L8

44、X5U1L5ZG9X7S10N2F7W3G585、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCH10Z7D3U7P8F1S6HA10T10U3V10U3I8B1ZT5O1U6N3Z6O7W986、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应

45、当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV2B4P5E6J8C10D3HG9U9A6U7I3M6J3ZV6T3H7H4O7L9F787、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCX3N5B10K3V10R3D4HH2O5O5R5T5B5G6ZA1E8I2X1L2K10A488、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险