2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附解析答案(海南省专用).docx

《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附解析答案(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附解析答案(海南省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCH4I8K6G9H4H4B5HV9R8P8W5P2Q6I4ZV8U5B9F7Q3A9S32、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCJ8E8Y5N4X8V9E7HR6F5T6L2X10C9Y9ZV6D1W2G2Y4C

2、5I63、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCR10W6P7D10L7J8O8HJ5J5K3A7J2C6B7ZH10N3J6K8N5G3O44、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCT1G7L1N3R2M2T7HM10A6S1N5B1S9O2ZK4W8N5S2W7K9Q75、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况

3、。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCO3Z7B2N1G9E2A9HX4I6T6F9S2X3P4ZJ6J7Y1E10X6O1D56、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该

4、银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACB8Q5Q10F7A9X8F6HW2D5Q10O1F7B10Q1ZU10A4L3V1Y5X2F107、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCJ9Y3O3B8M1V7Z8HO7R9W5A2A6H10E6ZQ9I2D8D10B9E7J108、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉

5、风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACK1F6Z4S6I7Y9F5HS7U3Q3S3M6B10L3ZP7G5C4G10S1Q6F79、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCQ6K5Y9Q9Z9S8U1HY9L3X4N1F7M6H8ZI5R3Y4H1R9Z9D510、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACN10O2A7W3S2E9K1HC8V6K2P3Y10O6K2ZP7Y2Q1Y2L1W1

6、0Z611、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCJ1O4W7W10P10H8K7HB3U7P4I2F2W5L10ZX5Q10Y1L4D10Q5I812、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCX2H5Z6W2R4L4F7HI3F4L1P6O8U9P1

7、0ZM5Z8I1K7I6C3S613、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCO6E2W9B9G1Z6W3HN4P3P1J5Z1S5I6ZC9U2D6J4H2M2U614、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACV8A8L10P6K3C7X10HT3W3R5J3J8A2N3ZF8R10Y10G

8、2U2N1U315、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCU3E9Z8S4H6H1J4HI4I5H3D1T7K7T8ZF2W4C9P10A2L10J616、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由

9、全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCZ7I7X8E10O4U10P4HP2C6U7S7P9P9O3ZM6K9C7O1C9I3M817、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACQ5Z10U4Y8N4O2O7HI6B2O1O6I2H10O8ZP7S7D7U3M1S10L618、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各

10、业务部门【答案】 BCR3Y1M6A6G7F7R8HM2U5J6L8Z10V8E3ZA10M1X3Q7W5V3Z119、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCU8R9U3L4D4M3B8HI4C8G4C10A1B1Q10ZC7V3K5U6U4J9I720、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACE5R5I4V2K5F6O6HZ3V1W6F9V4Y10B7ZH

11、7G4V6B10M3B8Q821、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCJ9R1Q9X10T10L9A5HP7K9I8S1B6W5W7ZE5U3N10T7K10P1I422、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCQ5D3Y8O7X4Q3W3HT1M6E1G2P7R3F3ZM7G8T9E8L4G6Y623、下列不属于商业银行流动性应急机

12、制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCX2P3E1W5C6T1Q2HW6L1E10I8Q8W8Y4ZL4Y3B6I10H5Q8Z524、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACV2P2G3H1G8H9Z5HP8M3T6U10I7M6R1ZR2J1B6X6K6N6D425、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（E

13、VA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACV7J7L1C4V3C9K2HF2G8Z3H4D8K4G3ZM9N7V9P1N1W7W926、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCO9B4Q2P4C2U4T8HS7N6H3Y4D2P9S1ZB2Z7J5A4G1Y9T427、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCF6H5K4A9

14、N6T9G10HW9Z7R2N2J9L2S7ZV3N7P6U5J1J3V1028、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACW10U7M2A8U2M8Z3HX5E1N6H8T7D1Y8ZU4C6T4H8V5Z5O529、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要

15、。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW9N5B8N8A6I9P8HE3Z9W9K8Z3Z1V1ZT3H1L10N4L10O4A1030、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融

16、资来源【答案】 BCN3N8D10H2J9P9K10HD1Q6A8M5R4O1Z4ZK7M10L3Z10U8N3N431、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCN6D5T8C6T7M4H3HO1Q4C8K2V6C4J7ZT3I10F7Q7Q3F4M332、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商

17、业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCU1B6Z1S10R4G5Z5HK7D2M8S9F10L5J4ZD1J5Y5E6P9Y6H933、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCD6S3C8R4D3U3A3HD2T3S2Z8H2C8N10ZS4M5V3X7J4O5U834、有效的战

18、略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACV3T7X7R2W2H1Q3HA1V10O8N4D7Y5W9ZM3G8I7Z7S2N9S335、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACP4Z4Q1S4N10U9Q3HZ4T6W10K4C3H10I1Z

19、E9X9V1U2F8D7G236、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCS10A3B3X6R10W3D6HO2U8P5C9D10X1Z10ZJ5F2E8G9G2Z10J337、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCZ1B8Q4E5T2D5E3HZ3S3A4S6T10P9G5ZP6I4E1L2N5Q1A838、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业

20、银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACX7S1B4F7I9W6D7HZ7H10K7D9U2C3E6ZN10O6R7Z1C2W4J339、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ8N9Z8Y4B8G6I5HK9R2I4U9B5O5S8ZV4N2L1U3L6W6F140、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求

21、意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCC3K10Y2J10R7Q7W1HI1V3J10H9V3X8D6ZG5G9W8E8F10I6R241、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C

22、.声誉风险D.法律风险【答案】 CCE2I8U5Y6R5U7D4HX9B9W5A1D8I5L9ZM2J9A8S1R8E8O342、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCU6B9P10F7S2M3V3HP6R9M9J3E7V5P6ZD6U6X8X8U4H10H1043、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCD1

23、0U8Q10O2K4K3W10HU9H7U7Q2M9D7F10ZP1F8D3G10S10L2W944、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCQ1C6W9K2Y3R10O6HR8N6Y10G4E6Q4O1ZL3C10X7P8S9Q9A645、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCV6P1K3A3V7X7F4HO4Z8F1A8C6C2B6ZA10E8B5

24、V2E2Y5R646、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCO2C1M9J3I5E8R7HY7L1B9Z1Q7N10C2ZL2C10A8B1Y5Z9M647、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事

25、件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACK8V10R4Y4O5M2L1HO5U5H3Y4K7C2Q7ZL5B2U7C9M9C3S748、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCJ1A9A4V3K7D2

26、V1HM3S6X9Q3K5A5Q4ZW1O10S7G9U6I2W949、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD6K7G10E10C4Y8I5HT4L1D10M7C3M10Q2ZX1O5N8V2W10T7C550、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风

27、险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCK6D3H6U1H8N6T6HJ8S3Y9R6G9Y7K3ZK4Y7P2J4M4Z4I851、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCF5M10L6D5W4G3X2HX1V3O6K4P8J4K8ZS9M1M8M4B9Y1F652、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合

28、格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCH7C7P5A9X1C7N2HH9V6I3M5H5W10O8ZO8Z6J2X7Y6K5H1053、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACV6M9M3M2F9R6N6HV4J3M10L7X5S2M8ZA1S3D2S2Z10N10Z554、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票

29、价格变动D.汇率变动【答案】 BCJ2H5Y4E2I3R5F10HN5D1E6G3B8X4N2ZF7C4D3W7P2V1F755、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACR9D10W10Q3X10N4P7HA9X7J1P10D10R7G2ZT1V6N2Z8M1T1X956、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCO7C3S10B4L2Y7A1HQ7Z6V3X9E5Y1C5

30、ZQ6Y5K9Q5P3T5V657、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCL5F8Q6Y9S10B10Q5HW9P6T10O8Y6Z2J6ZN5E7I5X7Z9J7Z458、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【

31、答案】 ACZ6H9Y1J4D3B3U5HL3N6A6F1P8V5N6ZS4W3F10G3J7N9Y659、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK1S3J10F8I7S5D4HV6U3O3V6J6Y5C6ZP5G3R1H4R2X9S660、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答

32、案】 ACK3K6P6I8F7G5I5HM7G10D9U8U6O8Z7ZJ1P2Y8E3W8Q5F961、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCH1S6W8I1V7B5E3HR1X8S1X5N4B2Z5ZU7S8C4K10L10W6F262、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACW1E

33、6E5W9R5W2I8HW3X1L10H10A3P9R2ZS7Z3U2I3Y10D8K863、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCT3A1G1F6C3T9H1HF8H3Y8R1K6Q4M10ZG5X1P8N9T5H8U1064、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCJ4D7O5E9T8T8F6HP5K7M2P6U5A8G5ZD7L6P7O10H5N10D965、金融稳

34、定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCP10H5W2G8C7X6E8HP1H9C8A4O10G5Z10ZS3R8I6M9R6L5Z166、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCB1J9D6M10N9B9F9HK2U2X9H9E7P7M8ZY6V2W7Q4K5I4Q267、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为

35、一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCB4Z1I8R7A5E10G8HD9H10E5Z4N4P1A8ZV4V3K8B3B5N6R268、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公

36、平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCF5F10H2S7I3X7I3HO4H7B3W2X3R8R10ZR2T6X7U5R8T8H269、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCO8B4W5M10E6L8N9HU4K7D7V9T1A9J9ZK10Y3Q10D9C6B8I570、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指

37、标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCI7R8M7N9O8W2H7HC3K10T10N2X8C10U10ZY9Y3U4W4L9S7L871、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCC5F10F9W6L8S5K5HB1E1S10T10E8R1W1ZV5Y2D3Y2I5O1C472、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法

38、B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACY1A7Z6X5L9F10A4HF6G9H3A7U2V5A1ZF9K1Y1V3X2C8W673、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCH6Y9K1H9B9H3D10HF1Z6W2J8D2M2C7ZL10T3M1H8X6V4W174、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的

39、影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCX2M6Y4B8A3W5C3HJ5Z5G10E2K1T2I3ZJ9B4X4P5M5H9G1075、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

40、【答案】 CCX10C3T1E6O3R9M8HC4G7J4Y1Q9W8L4ZY9J10H10K10Y7M7H276、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCF7C4J2L6I3O2S10HB6U5S1V5I7G1H2ZX3S4P2D9J1C5E877、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严

41、B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACB4H2Q7I3V6X1G7HN5D2C2C9W9B10U10ZO5T2Q10F6K4M8O678、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCH7G9V9N7N8V4N1HX7H4K5Y1N6S6F8ZB3X3O6D4Y1D7D179、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经

42、济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS1L2S9D10C4L3S10HA8Y7O9V2W9J9J3ZN5K3T8E2N3F4X280、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCG9V7

43、C3Y2W5T3P8HM1B5Q7S1C8K8B9ZV6Z10C8E4Z4N7N581、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCV3E2T4J6I10B10V2HS8F8S5X6I8O4J3ZB4A4B6H2Y9T8L182、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法

44、【答案】 ACG2I9N6T10H1G10D1HS3F6I4X7G10F7W10ZT8Y5C9T3A1F5S683、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACT4Q5O8L2T6E4S3HG7G10Z10C5L5K7T8ZO3G5A2N5J8R3C384、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCM6T2O10P3L9K5G6HQ3L8L7N6S8M7H8ZK9N7G10Z5X3R5T485、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自

45、身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCB7X3P1W2Q1K3H6HD9U9R2L5E4I8O6ZT10I3A10N1Y10J8J1086、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCS4Z2I3W10J8J6U1HW2M3C9E3Z4X2X1ZG6F10M4D8R1A6J987、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前