2022年中级银行从业资格考试题库评估300题精品含答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCK6N8O7T4W9J5Y9HD7Y7J3R2K9J4T10ZZ9S5W6O2S7U6H12、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCX1J9S3M1M5B1O6HI7S2I2V9T5M9P8ZU3F9R3Y7Z1S4K93、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期

2、的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCN6H10O5H7A2M6Q10HP2F1U1H8Y1Y1M3ZP7R9K3R2E10M4T64、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCS5T5K4C8F7J4O4HQ1N4Q5Y3W5K1P9ZT10L10G2G8V7V2P25、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACR9C8L8C5K4Z3N6

3、HP7S10V2G9A5W6I6ZL10N8P9A1E7D5G56、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCT10S6S1C10D6G3E7HG8G4P9N7S6A3E5ZI2Z4Y7Y2E8U8L87、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCW4L5H1K5M8Q2G8HG5X2G8

4、A1D6E2U3ZY2W1H3M8D8O2M98、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCR9Y5S6F3J5J1B4HS3B8H10R6Q1L2G9ZI3A9Y1W4Q7C5G29、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】

5、 BCX1I8N1N5N5N7M9HN7V1L2Z2W5Y6S4ZP3S5T7K4X3I9O710、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACW3M9A7P5D9S3M3HN2S3T6K9G7Z7S2ZR2B2O6I5G8M5Z911、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCK6D8Y9X3X2Z3Q1HU6S2W1V1E1Q4P5ZQ1R7K1P3Q6K2N412、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观

6、管理层面D.微观执行层面【答案】 ACZ1G4R9D1Q8U1S6HB4F6R9T5B8W2Z2ZJ2J8N4A6V6Y6V413、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACH10K2P9C5B10P10C10HO10V1X5J10Y2A5B2ZH5Z5O3J3U9D8N914、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进

7、银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCL6P3X3T3R8T1C5HM2A7Y10W7K7E7X6ZX9H2U7K7P3T3V515、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCE4C7U7O7Z8O5F6HJ1G6C9Z6G5N7I3ZM7N7M1B1Z9J2Z316、内

8、部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCH6R8Y4R6N10T6B10HV3J4U5X4J4R5S8ZI8S2J9A9S6Z4V917、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCO2X3B1R2F5R7O5HY5F9D9W4Q5E3K9ZU2E1J1F8O6Z6V418、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处

9、理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACN7G7Z7U3M7A6Q9HX5S6S1Q7J2X2B10ZU8F1Q4J7A8M10Q1019、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACC9I8K2V5X7M8R2HK10E8F7Z3H10I1Y9ZZ1Z1O9F10T3E1Y820、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果

10、纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCU8C9X5J1R2W10Q9HA2T8Z8F4K9W8E5ZA4U5M9Z9A6O9J321、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCV4H10D5F9W4B1K8HD5O9P6R2F5G1W9ZW4L9A1M6J10C1W422、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提

11、取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCX4Z6G8B2O3Z8O4HC5N6N9H4P1G9I4ZW1W1K1K2V4U10O323、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH7M6O4J1T8K3V3HW4P9N8K10L6W9M3ZE5L5W6Y4P10T9I1024、根据

12、商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCW10E1E10K10C7B2R9HN10F4V2N9J9H8T4ZP3W2X9B7T5T2C1025、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCX2Z6S10F1A1A8P7HM2O10K7V1V8J6Z1ZF3T4E5S1X3A3O1026、资产的流动性，主要表现为银行资产

13、的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCL7O6P5G1J10Y8O7HQ8U4A9I3Y1X7X5ZB3N4O3R5L1X10I327、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCH2O4Z3I10O10J7Y4HT9W1K3M5M4A9S7ZI10K5Q6U3Z9F7E528、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，

14、拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCU9A6C2B2D5N9O10HA7K5C1W3C8Z4L4ZJ3C5Y3V9J10V3N929、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移

15、到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCT7B10B5V4R4C8J1HJ7T2Z4S3J4X1W1ZS7E2S5H2O9A1L930、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCL2T4M5V6W9R5W9HJ2O9Q4M1V3N2F5ZZ3H4U10K3X3M4U531、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场

16、风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCS8B3U5Z6N4H7L5HL3A4A7X1B10R5I1ZL6G4U3S7D3D9C632、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCV1J8C1E9I8L5O9HR6O10C4J6L7A3E4ZO7J7P10P4H1L4O333、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方

17、式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACD6I2M5Y10V9X5O9HT8Y9V4R5E1X10Q9ZX8L8B10Y10J6S7O434、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACE2K4G10

18、J7C8J8X4HF6V6H6U2P4N3B3ZR4C9K9S5R7D8A935、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCK6W3Q6I2Y3C8Y3HC1S3K4N5V6V1T6ZV5G8N7V9B5B10T736、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCV4E6Q1Z1G5T7N3HE10

19、R8B1Z2Q5D7C8ZB10U10O2Z10I7T1E237、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACK4Y7P1N5K2N5P7HD1P3J4B9N10K10S10ZO5V8R8K5T4R5S938、（?）是指根据贷款风险分类指导原则

20、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACT7L4U1K6E6M2Y10HZ7P9G1M7N3U3N9ZA7R3Z3B2G3F8K239、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACY5G9G1I4B7N7B10HU2N7B10F2G10T9O8ZS6S6T5Q7S6V6Y240、对于一家生产汽车配件的中小企

21、业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCQ1J9A4Q10L8V9H2HM1B9P8G6S1A4L1ZM5L7P2C1B8B5Y841、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCT9S7W2E3Y8E1B2HH5O4E1U4I8H1L6ZT4E8R

22、8C4I5K5V342、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCY8H1Q10L1C6Z10S1HC5S1L6D8M2G9E5ZM6N8J1A9Q7K6M143、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCE1P6F2A1V4P10Z3HC2D1L9S3M4R3D10ZG5M5R6Z3Z3F5A844、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约

23、C.主权违约D.国别违约【答案】 CCW4M2O8E2J4G5R4HZ10Z5G8N7M1L10M5ZW3M7Q1H1Q8Q6W345、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACZ9J6T7M2H9J2D7HB2U9F10H2S4Q2Z4ZN5L6L7J7W4B3F646、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、

24、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACD9T2P3I9K7X4F4HX2X4T7B9M2D3P9ZW8D2Q10V8C3Q6H547、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCX6I1B5R10Q7S6P2HK3Z8P6G9T8G7J5ZK7O2L3U9C4Q6H748、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定

25、价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCY1G2D3S5C10K1M7HO9H5Z9F4D3E4F8ZD4E4V8M6C3T2F349、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR9A2V1G9H5O1X8HZ6Q3D5B8X1X7X2ZY6A2L10F9X9U6R950、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，

26、该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCC3S9B6X5B2K2X8HZ9P4I6A6T3Y5X10ZR8Y7R10Z4L7Y5V151、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACO9N6T1T9F10W2I6HB10I5E8I6D8N10H3ZX3J9R4M5E4Q5V352、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的

27、是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACR9Z3C3B4F4V4U7HT3R1F3W5D10N9E1ZU6R9J3Z6R6V6R553、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.

28、资本收益率【答案】 BCK7M4M9J7A1Z7R2HA1I4R6P1V6H8S3ZV4R1U9K5A3L2E554、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCT8C10U10J8W2T1H3HS9A1U1G3X10E9B6ZF3L6Q7G9D6E5D555、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技

29、术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCJ2H6C2X9I9E2G6HQ7B7P6H5V4P4S6ZE7I2G2F10H2L5N656、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCD7G9P7N6S7O2F9HR8P7I10R10

30、J3H9C1ZK7A3U6O7X1O3V457、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCU5H3W7Z1W1Y10W3HV5Z2U5J6D9V9P4ZP9Q9B5B10K8Q6D858、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACR9P5X6F8D9F3T5HC2E8R5B8J7O2D5ZB10D7Z

31、10J9R5O4B1059、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA2J9F2P9L7W10M7HI10I3Q4M6M3R2E3ZJ9A2O4C7B7U9K260、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCJ6Y2R1E9Y5D1D2HL8K6O4J9X5L5J1ZU5R7Z6K10D5D9D361、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融

32、资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCD2K9V1W5A1Q10U3HJ7D3G3F4I6I8W9ZU5W3G7U5T9K2W162、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCV7N9M4V1T6W4O4HR8M10A7Y10J3Z

33、8G5ZE5T7M2L8J1Q4U163、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCJ5J9N8R9Q4U5L10HM10J3M4U6X6N4H8ZR10N5V3N1P8V7X564、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【

34、答案】 CCJ8E2E9A2T2M4S8HE4W5P9Q5L7S1E7ZA8G4C3L2A3F10B365、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCT2L2D7N10A1B8F7HM10D6O2Q8Q5C6P2ZW7X5M7H1M2O1V566、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCN10J9B5Q6Q7E2A10HM2H4I5M6O1C5U8

35、ZQ6Y4J3U2S3N8U167、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCK5B7C7J7F1T3A3HY2E6Z9M10J9F1V4ZX8R2Z9Y10C6M9X368、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主

36、地开展审计工作【答案】 CCR2Z9A8D9G6Q4O4HW2C9V7C2P2J5Q8ZU10T6V8H10Z1Y4H569、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCD5C9C2L2J5K3K6HE6M8F1M1J10W7Y3ZO2I6R2J4V4U3Q1070、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一

37、笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCI10R7M7U4Y9E2M9HE3M9X7Y3N2S9D2ZR5V4C1H4G9D3V871、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCC4Y7M3E10Y8T2X2HB7W7K8P6N5D7R10ZA6A10I6S1R6C

38、1M572、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCH8O7W1I8T10O7P6HS3V5P10S5V4I1X7ZE9B6U3Z7W2H6U973、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACJ4J1O2U9X3M6O5HW5F3M2Y8C3L7B2ZY2X2L3K4

39、T10X2R574、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCV4P6K3L1D8U7P10HT4T6Y2O5E6O8O6ZH4T6R4Y10P1E1T775、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCM5E2Q2T8M4R2Y2HG5Q10R7M7Q9W4Z1ZM4N7H1N3U1Z1Q776、根据监管机

40、构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCW1I9K4C8P7Q2T10HY5G5O7V6I7B2U3ZQ4F4Y3S1S4L9M977、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCJ7V3S10K1L10O10P1HI3I5R1L8W6G9B4ZL4W3D5M4L6L1L1078、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】

41、 CCZ7F8D5D6N8I1W1HV4J9V2U5V8U4D9ZE10P1U10J1X8E6L379、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCI4A4P6R9O3D9A5HF1G2J3B10Q6D8R4ZB4P5N10W2C1W7T580、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCO2B10V10N7X8N2L4HM6H2G7R9G6W5N7ZF5D

42、4K1Y6K1Y8X381、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACP4X3M7V3N5I4P8HN7I8D7L8O5U7H4ZX2I3D1L9U10K9W682、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCN2L5J2E2G1M5Y6HQ6F5K8F3E5H7W9ZG8R1U7X9K3O2S683、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的

43、指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCF4J1Z7T2H4R3A4HC9F9P10J6W2P2B4ZU8T3X4P4J3C10Y584、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCG6C2S7E10U8P8F10HL6S5T5X6O10M5P8ZI8A8M2D8Z7J1P785、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACA7V3Q1L8N4W8N9HU4D8Y7S9S5X3N3ZL2R1I8B6C8O4X18

44、6、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCF4O1M3F9G9B7E2HK5E9G1J9D8M6Y1ZW8V1T7H2Q10Y8Y887、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管

45、理部门各业务部门【答案】 BCE7V9D9P8O2A3R4HN6L6A9X8X2M10P2ZW2L4E1N2O2V4P788、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCB9C4U5N8F3H9U1HB4Z1M2V1Z10B8N3ZQ9Q10P2J10P5M9Y789、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设