2022年中级银行从业资格考试题库高分300题带解析答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCG6N7N5E1E6S8D4HK3S8K6D4W2E4A5ZP2F5R9P5B9Y2L72、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCL7W7I5L5R6O9E4HY4N5X10H7V4K7O2ZL7U5L2F9A8W8X23、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风

2、险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCT10A8N4V1M10F1F7HE5C10R7Y10X7U9K10ZB8U4Q8C7C1L7E14、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCM8A8L3N5R3O8L9HI5K3U2N5A3D5C2ZC4X8Z5I7T2J7G15、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCM2Q4K7I4C6C5A3HP3Z7P10I9I6O5W7ZV3C7Q7L6T4M6Y16、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A

3、.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCH9V2W7N5H5O5Z7HB6V4C4Y1L2R8M2ZX10K9G9Y3X8N4F107、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACW2A2M6T10K3T10Y3HA5F3P3F1B5D3H4ZO9H10D9E9Y2W2X28、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描

4、述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCN8R2H10K2S8Y5N5HK7U9D10X2L4O4K9ZH3H1Q5Q6M6X5W89、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACW8F8B9I6G5C2D7HI5M8B5Y7P6W5U9ZH9K4L5A7H10A5B510、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行

5、申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCB10R7S2W1R1G9T1HE8U2O4U5X2Y3Z5ZU8A1E2P10Q7B7X711、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCR1M6G8A4C5V3K4HW6X1F1S10F3G9D2ZB8V5L5S10V4X4J312、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCD7S7G5T4M1A1N4HS5P2P7M5D9D6J4ZW2Z4I1C9X6O1C

6、613、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACY2T9U7I4S5R6S1HQ7F6T1Z6G3P7Z7ZR1M10V4N7I4L9Q214、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACZ1S10Y5A1H10Y3V4HM7W7R1Q10J6X3M5ZS3X1E2I1N6H10Z10

7、15、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACN10Q7R6K8N9P7R6HB3E8F6I4K7A10U5ZD9W9B7H6Y10T2W616、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACB9Z1V2X6Z9U6J5HV9A2P1K1Q5D4L8ZT6C5N9C1S4D2K117、在投资期

8、限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCZ2Q10L10D3B4M5I6HH5E4F3U7L5U9G5ZG7S6W5I2D6P5J718、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCM2T5Y10H6L7A8Z1HD8U3G4U10Y7U1I5ZR1N1R9F1A7R3N1019、（ ）是指

9、银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCL10Y4M4Q2O5J9Q9HR1V9V3V6M2C7U8ZE2T4T7S1P9I10D720、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCD2O10B4E2E6V5Z3HC8P10P10Y7A9J1E4ZY8C5Q10V10K1X1Y121、 国内商业银行面临的最主要和

10、最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACG9R4F5W6M10N6R3HU7V10I5U2N9E9Q7ZQ2W2C10D4M4L10B822、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACN7W4N8E4I3B4P7HZ6L9I8O1F3O5U6ZL5Y9M8T7H9D7Q923、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够

11、的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCL1P3B6R3M10R5Y10HS1U10K10W5Z6K3T6ZZ10W10N1H5J8J8M724、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCW3U6A6K4E10I5C5HW6E3N2U5I2W2E8ZL8Z4C1K3K7Z4Z825、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值

12、的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCC6J9C4P3N10L2H7HA3U7C10D1F10J2G3ZQ8K1M3J8K4X2Q826、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCG3B8K6L8T6V5H2HV9L7I4M7K4X1A10ZI9W7P8O8Z9L7E827、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通

13、过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACR3I2Z2K4Q5X3F2HR1O8S1P8M1N10A2ZH10H5C9W4G9C5X528、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACP6B4L4E9Q9I9S10HZ2A8T7C2B10G4G1ZJ10T3N7N6X7H2J929、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度

14、来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCF2B3V3X9C1P3F9HA9M7N6N1N10L10F7ZK1H5V10D10B8T2U430、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACM10Y10B7C2D5O3G4HL2Z3Z5X4I6Q7T2ZS3H6H4T5N8R5B731、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 A

15、CK4I2R8J1I4G10N10HY1J2A2I6X10O7E6ZT1S7F6Y6B3D10V1032、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCP10C6Z9N7O10X1V3HV2T5L6N5M1U6G5ZZ4A6R3Y5V2S7Y333、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACG4M7E3R4H6A8M10HC6L7V7R7C6U

16、6F7ZM8I4R1M10F1K8A334、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCI9A2R1K5V8R10X10HG6Q9W3E6D8K4Z8ZD6Q9X7Z4W6K3M135、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCH6U9G4K4T8Q10H8HN4E1I3H8T6F7Z9ZQ10A8

17、N5F7G4R1L1036、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCY6U5S10V2O4C1I3HO2L10J9V9A10A4W1ZN7N6H2R3H7T6J937、银行承兑

18、汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCX2K8N6H4J7T5G1HC8S10H7W3L6P7Z2ZA2U1D2V9M4B4Z1038、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCY3A9K10S8B7G2P7HM6K8I10W8N9U5W9ZH7T7D2H1U8V8L339、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D

19、.五层渠道【答案】 ACY9C3U9R1B3W6M6HO2K3J7P5E10K7N5ZO4R7G7Y6X10F7Z540、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACO6T10M10N2O6L4W6HQ5K1G9E8H9K5O2ZZ1P1O2I4X9S10I241、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是( )。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】 DCF2I5N3N2Z3J1Y4HY4X10J2G1L8A7T3ZR2T

20、7O10D10S3M6S442、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCR8X4S6E6V5X10L7HO8Z10F3Y1K7B6H6ZK10I3U10S3Z2T8Z1043、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCE7U6L6I8E10B5V8HQ3P6R1T7B8X3H1ZT1E10Y4U9F5S9D644、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险

21、管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCC10V7U9B10K8Y10V10HG2T5V7L1C2Y5O5ZK4N7C6X5D4J8R145、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACE5T3A2D8O9S9P4HU7I3N2R9L7G2N8ZH1U1V7O10E9D1F646、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能

22、否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCS8E2F6F8U9L1O2HS2P8U10V10E4I10H5ZW8J1X6G9D10J2W647、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCH10V9E4P3T3Q10J10HL6D3Y9Z7Z8F6U9ZK10J1I7T9Y4A9A348、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCJ4X9Q7J7B9B4O

23、5HY5J10F3C7T4M9M3ZH5T3M10X8O6W3E149、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCI9V2I9D4F2B10T6HC9A10L1V4D3D8I7ZS9Q8G4P10S3M7V250、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCE3K6I6N4Y7V8G2HB7S10M8K6H

24、10E3S5ZE1Q1H2Y8E3Z7S1051、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCT9K1L5L9G1X6I2HL10Y6D3P8W8D9N10ZU10D

25、7Y9O4I9O4M252、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCM1Z6I9W4O4Z5D4HO2C6W8D7K6A8F6ZD1M10B6K2Q2G4I753、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCJ5K1R6Z6V6C7L2HW3P4N9K6U8R7V5ZF4R9X7J6M10U5U1054、高风险债券不包括( )。

26、A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCO5I7X10G8Z7D9K9HO2L9V3K3Z7C6A4ZC8U3X5V6B6D8W455、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCX10R7E2T5Y3O1S7HH2K9W8K4J9S1X5ZY5L7E9G6Y4K5B556、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、

27、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCK2R7Q1P2N7U9L5HN6K1Z2V4J1A7N2ZB4C8Y9A3E5L5M557、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACC10B9S7V8P4B4G10HF9W4V1U2J8O6L6ZP9J8A5U1D3W8C158、我国经济政策体系中发展的主

28、线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCB2Y9F1N8C1Q8W9HU9P3P4V2Z8U5B4ZF7Z5W10P5W7C4V559、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCY3P5V6E10S5B7P2HA9B7G8O10D9I6C4ZT2J2I5M10N4E9S960、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道

29、，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACM10S3O4J5R7Q4X9HA10E6D10L5U9H6M1ZF1F4K7R5M9E6O661、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核

30、算【答案】 DCY6Q6E4K2O10H3L7HM8Z5C9W10B4Y10H1ZZ2O2O10Y7P10X5X462、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACK1Q4K2E4Y3W7L4HA4D4D10V3Y5L7V9ZR5Y9A8P1R1M1X863、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCZ10X3U7R7A5F2P6HK4F3X5S7Z3U4N2ZT9O

31、4S5O2U2T4F864、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCU4J7Y7R10O2F1Q6HC8W8L4Z3E6Y4E2ZG5F7Y10L4N7E9M765、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACI6A6C8S7T4E2O2HH8X3Q10M3A9L1A1ZB10M1U7E5W2Z1G366、企业使用较为频繁、出现问题较多

32、，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCL9O4N4Q2I3X6I10HW10F9X1P9Q3X7Y4ZO3S6A7B8T2B6H367、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCN4T7H2C2Y3R3F6HM2B9Q10O5B10K10N8ZH8O1C1K2G10I10P668、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.

33、汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACY3I10S5E8T5P2D1HX10U4I5W5U5R2Q3ZD9E3N4O5W10V10V769、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCY9B6K3K4C6X8H6HT6F8S10Q8P8F6V2ZK10X3X10L8S10Z2L970、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C

34、.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACC4A6V4M2M2I5M5HX10Z3Y7F2R1C9U2ZU5K10D7Z5H7N7H971、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACQ1K9N2A5A3A10R1HV10A1M4E9K3D5X1ZE7X4Q3D4V3O4M972、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCZ6K1U2Y7

35、K4L5D3HA7W4I8L3N4F6N1ZK2H10O8P8A3Y4L573、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCX1T7C6B10Z4C5L2HW5I6F7P9H3F3X7ZN1D9S6E1S9F9T774、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCF10R7J1A7D2X5D6HJ5N3M6V5S7S8D2ZE1M6D4Z9C5E1G275、存放央行的准备金适

36、用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACX7N4B3C10J6D5N6HM2T10O7N9H1D2M5ZT4L2G2S3F6H4Y376、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCR5I3U7J10T10E10A1HS9M4S4V10X4P5S1ZT2V4U3V6G4Q5H777、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国

37、版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACS4X9I3S7M6K5M8HT6O10S4V9O6U7Q5ZN7I3K10T7L10U1F878、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCS6H2I10M8P6T4L7HE1R7U4X10L3F10A10ZH8F6V1J9Z4V5T579、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任

38、职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACG9X9H6U2G1Q6P7HQ9D2W3X1P8F1V5ZQ4H3U9F9N1C6C480、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACG6J6Q1M5J2R8M3HP10G5Z4B7T4O4P9ZM2U8D8S7W1E3B981、根据金

39、融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACZ1R9E1X4U2Q1R9HK6D9W2W10Q1G4P5ZR5E9U10K4R5P5Y1082、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCE7D5U7U3S10Y1S8HB1Y3R6W4F4H7M2ZA7Q10F3G7W6M1E283、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D

40、.5%【答案】 DCF3F4Q2E6X8L9Z8HI5C4F10N7Y10W5Z8ZH1N7W1H4G4O9N884、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCC4F8G10C2M1Y6P4HC2B3O2W8J8N9M4ZN6E2C7V3K1F9W1085、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCY5D10C3E2M6W8Y6HP6C6M1Q2K9G10S2ZM1

41、0D6Y7Z1R7K8V386、（ ）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款B.担保贷款C.表内贷款D.表外业务【答案】 BCF2Z6V8I2R10A8Z3HC1W6U10E4W6U6Q10ZY9Z4S4C8D5M9Z987、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACA10C10Z6B7L5W4U1HU1S5H1B3B5E9Y1ZZ6P8Z5R2E6F1E388、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律

42、【答案】 BCV5J5U4O2B9Q7X10HW10R5E1G3Z4B9I7ZZ6W1M1C10B1B10L489、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACR4G4F4D2R4M4P10HU7W6K6E4S5N2H8ZM3G6Q9G6I3Z2B790、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCY4A8F2C10T5U5L1HP10W4G8M6A2C5M4ZS6O7A3P5H10X7U491、1992年美国全国反虚假

43、财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCX7W7W3D6B2Z2V4HI10A2E10P8M4H7C1ZB8G3H8O1S8X9V592、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCP3J4K3D8C3O3C4HD3J6A8F2T6T2A8ZY10J6J3I2U1P10X193、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.

44、全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCB2X6J6N3E1W8S3HT2S4K2M4D6B5Z2ZC3S2K10P5A10P7T794、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACY2M2R6H4R6X5B10HF3Q4C10U9X10O6F10ZM8B2R3U6B2H2S1095、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCC2M5D6W8M10O6K5HC4Z1R8J5F1Y7V2ZF5V10Q3W8U7B3R896、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职