2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题含解析答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCB1U4C3M6Z1Z2M4HQ8A4G7E5X9Z6V7ZW8Z6V9A4N9I8W52、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACW10I1T1O9Z1B3O5HJ6W1J2G10T9I10B7ZW6

2、S10J9Y7J2W2E13、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCA5M6S10I3A2U10I2HY1B2P8P4F10B10Q5ZY8L10D9Y8S5B7L104、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.

3、杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACP7O5D1E8A7V5S1HD5J8P4X7T10T7M9ZE2T9F1K7U3S10Z55、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCU6K4B7Q5X7A7X7HH1D8B8Y4E8I1C9ZF2A3P9E5W1T6T96、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父

4、B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCK4P4R3Z8W4V5Z1HT2U4N2M2P1T1B9ZY5Q5Q1T3P9E5Z57、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCY3K3O2W6H10J10L4HI1H10Q5R7L8K10K7ZV4J10X5L6Z8J1Y18、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（

5、）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACM2O3E8L9S10V5Z9HA8J6Y9A2F5R8L10ZG10P4R1O9Z10O5Y59、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACI6S7B8M3O7T1R1HM4N6B2N3P9Z3J7ZG1F3L8O1O10M7J610、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人

6、丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCW10U5V10J2B4T5L8HG4S4L9P8R1L4H6ZH3N8R1I2V1E7X111、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCJ7T2N2Z5S5U2J6HX6E9R8P5P

7、7P7J3ZZ3I9S5W5C9L8L712、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACC4C10N7M2U9X4A9HS2U9A9P9X2D4H9ZB1Y7X4R10D4X8V713、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCG6Z5I8P8Q5

8、H5G5HN10F4R10D3D1S8B2ZO8D3N7Z7J1D2A814、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCT2X8E7K7Q6Q5Q1HF9F10U5K2D3G2K2ZV2O7U4U6R1S3C315、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCP1Q5D3B7A7A3G6HQ2Q2J4H3B7J5Q3ZI10I9F10S5J7B6K416、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是

9、一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCH3S1M5R10N9A2T5HY5K5I5A7H6Z4W10ZC8A8L1F7I8K8F617、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCB4J1H5M1P3G5I3HW6U10R5I7J2O6E8ZM2P4E6Y9E6N6C118、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司

10、等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACX5X1R6Z2V9J4E10HS4Y3J4R1B8E2M4ZY7T6U6V4P7W3J319、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCH7N6H9D8G10Q10V3HE6O5R7V4K1F6R3ZJ2F3Z6P8M10Q6V720、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（

11、 ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACQ3I8F4N10Y7B8X7HS7J5Y2O8W7U10P2ZL2O4X10G6F3A5A621、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCQ4Z3Y3O9R5L5I4HX1R6U8S6B2N3S4ZB3Q8B5U5S3S5D722、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性

12、【答案】 CCD3V8B9O2A9E2A5HE10H1K9E10I9N9M9ZN2H6Z8Y6O4T10B923、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCY5M2L8Z6F9X3A8HS4C6G6E4G10R5K5ZW8G2Q9Y9Q2G1C724、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACF7I3C3M5Q5B2B4HK5A4Z6F8S8A8Q6ZF10V2M3S6T5A7R125、银信合作产品投资于权益类金融产

13、品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCG1D9L3K10N10U8C3HW4E10O10N2N5D4L10ZD7P5S8L6B5A3G526、综合理财规划是一项

14、长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCP5J10X3U2S8Y9U7HH7S6O10F3I5J6N9ZT8N6U2M2F5C9E327、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.

15、4976839D.4399093【答案】 BCI6K8E6F2J8E10Y2HM2G10W8V7A10K3T10ZE2Z2T9R9J5H1V528、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCI7F5P3C1Q7O1S3HP3L5J6U8D8K1R4ZJ10A7P2Y5S7F8W629、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达

16、到50万元（含）以上【答案】 BCL10T6I8Q6Z6V1P9HE2E8G1F9K6V2G8ZR1V4B6H4Z4R5Z630、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCL5E7M1K1Z1R8R2HJ6H7F9P10P6P3S10ZF3M2L10L7R6B9A431、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCS3G5E7S1S3A7U10HE9T7E4L1I1O5

17、D5ZX5H10H3F4Z7B9T632、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCX5P10A3Q9V7Q5N4HF8W8S1D4J9O8L6ZG5W2A7L6A2J2Y233、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCF6J6Q10I1C9E9U10HI4J5A7S9I5W2K4ZV6G2B4Z10O8E8G334、选择基

18、金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCV5R5D1Z2C6Z10R4HT9H3C6Z10X2V8V3ZL1S6H10P1Y3O1U835、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCW8T9D10J9Z7V2N5HE3K2S1H6V2C3A1ZW9H1F4Z6O5S5F336、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACB3T7F7Z10Z10T2G10HY8Y6U10T1U8X9W9ZS3Z4

19、G4O2S9V4I1037、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCC9C4I9H6X3T7Y8HG7Z4V7W9A5Q10Y9ZC4D1S7M1Y2N2U1038、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACA6S5R5M1H3I10S1HT1N5P10E6O10Z8B4ZD5K8Z7B9K10C10G939、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探

20、索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCQ10Q4O2R8O6M7K8HM6R6I6S7I2L1S1ZR1I7E10O4E4G4A1040、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCX1F8R8V6Q4E4I7HS8G6Y4R2Y1H5D8ZB8O3W3C5U6F4Z241、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCP10Q8F10Q8W2X6D5HD6I8M10N1

21、0O3N7O6ZC8Q2O8Q2E6C2I842、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCE2L7X4L5Y8Z9O2HC7M7Y4Z3I7A7P7ZN10U7V3M4J5M5L543、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACU7X10P8W6Y9H1L7HR3Q5G3W6E7W2Y8ZT8N6V9S4J5S6R844、

22、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACZ3X4M4M6C3D1M5HO4W3B8N3N9U3B1ZZ7R3Q9W10C1M7X145、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿

23、险【答案】 ACG3L1F5G10Q10Y10Y3HQ9W9L10A10F3O6P4ZZ10W5T1V7Q2Y1S846、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCH2I6I10Y7D7H2Y10HG2B10A10H8N1I8D4ZP9L9U5V9E9Z4G447、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.

24、投资风险偏好【答案】 DCM8Q6Q9Q4J1T7B6HF2Y7P9H3P3E7D1ZD5K9G6D1V1J1E748、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCE4D1T6I3D4C3L5HK3U9P6W8A1K6E2ZL7L5P8E9X2Y9H649、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，

25、因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCO8A1H5H8H1T10D9HR1L8E9K2T8R8M10ZI7S8T4U10M5E1P350、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCV5Q7E8M8T8L7O1HK10H5I9O8W7B6X5ZQ10D10J10W6H8H5V151、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所

26、以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACG9F4Y7K9X2D1A4HA2Y8I10W8J1A6C4ZI5E9H2Q4V7X10P352、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCL4Y8U4P2K3E4J2HN5K2N6N1U4P6D9ZA6J1Q10I7Y1F4K653、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.4

27、0B.50C.55D.60【答案】 DCH6I5E3V7E7X4P5HV3E7P9Y1W10I3H9ZR7H3Q8J3M8N3E1054、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACQ8I3Y3M1I4C1Q3HO1W7X10H4O2V4R6ZM2G4Z3V3L4V6M655、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCH5M10Z10I4M6L9Y9HY1W1L5T7N9R5K9ZF1G7S10Z9K4

28、K10F356、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCF6L2E2P6N5Z1F10HM5N3W7M8P7N3N3ZJ5B10T6B4I8J7V457、（），针对CAPM模型所存

29、在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCD3N9X6O6L1U3G6HF9B3U9J7X6K9P7ZJ2Y7V4G4C10P8J958、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCG5Y1F2A1K10I3L6HF2V8A6F9U7I8J1ZK5Z4S4L3F9U2R459、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCW5P8C6Y6

30、V4I2L8HO6H9M7P8V10T7N10ZL6Y2N2X9Y2V4J260、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCP8M7D10R1N3P2N1HU8W8F1F7P8Y7D1ZD2E10P7S6D9U3G661、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托

31、管【答案】 BCM8E9T5V4X7H2E7HI2B8X8J4T10S10X9ZY6J3K7T2D7H6H762、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCC2N7J6R5G1L5D5HM7Y9Z2K8S6W1E9ZQ3P10H4H10P6P2K1063、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCP9K10V3P3J6P6Q6HY7W6C3F8E7H10F1ZR2W4U1M5P3J5Q564、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

32、目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACM5M7Z4F5C3S6E10HK9J7K7C8H2M7V10ZK5Q8X10S1C5Y7J765、 子女教育目标分析的

33、重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响【答案】 ACD10I3Z3N7F7U10Z6HZ1W2O5T7V4Z7J6ZZ1G1T3V8U4Q1P866、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCO8Q10B1N3F8K2E6HP8G7Z4S5O1G9N9ZL3R4A4O6D10O9F867、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCT7

34、W10T3Z10W3L10S5HL4B6M6Z4I2X8D2ZH5J9X5A1Z2Q8T368、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCB2A1T8V1X3B7T8HA4B4D10B10B9B10D8ZF5Q3M1U5H7Y2F1069、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACX7B6Q6U2P9Y1U6HV9G8K3C4Z4T7X4ZB9I1V1G7J10G3J970、王先生去年初以每

35、股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCQ6F7C4G6Y1D3F5HH9D6P10U9Z8A3A3ZA1R4R6A2W7S3N871、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCS1L7Q5Y4B6X9D5HO2F5X5V8Y10R1W10ZQ2V8L2D4R7T10W972、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与

36、第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCD5J3N5F6K2O3Z6HG3P10B9E7S5H1E2ZO7X6E5Q1K5F7F973、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCG5H2C7D9Z8F2P1HL2G10T3

37、G5R10N7J5ZV10D10K9F4G4H4Y1074、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCE4G1E2P9M5W7I9HB6D1I3R1U5J3P9ZM8W3S2O8E5M4K575、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACY8V3W6G9I10X5O9HM4E6L9N10Z2D1

38、B3ZO10X4B3Y10K9Q10G376、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCA1M5I1D5H7J4S4HS5Z3D7U9Y7P6R3ZI10D2R2C6P9T1J677、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.

39、年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCM10X10Q2K2R9X4Q9HT1P10Y6A1I4R6S8ZP5E1W2B3S5H9J478、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCI4D7H3F5C7S9T7HD5B3I9K10Y

40、5R5X8ZQ8O6H8D5F9V6M379、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCI3O1F4C1I4S10M4HL2X2W5S6M8N10L4ZM4M8R6K8Q8X5X780、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCC9K5O5D7K10Y9W6HS9K4Y5C2W

41、5C2M8ZY8V4M6S2B4C5Z181、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCA8B6W7V1B4C1N6HA2Q6X5I1S10M8S6ZD7S2J10S7M4Z1P782、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划

42、可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACZ1T7O6C7D9M1U5HB7A10A7X3F3B2T5ZN5A6H8Q2C4S10L683、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACK8N10A1K6S8X2O6HU9L1S4Q2M1Z1V8ZD8W4S8J1D6P5I784、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭

43、中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCU4P9A2A2H5W4Y8HI7G8F3V5P6E2T4ZE5H10P7Y8D9C10S485、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲

44、与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCI8C10R9B10L9B4U4HW7Z2R2A9G5C6G6ZE7Z3Z3M6S9W5T886、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCO3T7O10Y7H5S6J6HF4C6U3Y4O6C5D5ZG9F2C9M6M4C4G187、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇

45、业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCG3C1Y6E2E5L2X7HQ5V1S5I6Z7W8U4ZI3I5M7H9U7U4N888、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 A