2022年中级银行从业资格考试题库评估300题及答案下载(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACU1J7V10O9H10D10O4HD8K10B7T1Y5G10D10ZB10V1W10K9J2G3C52、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

2、。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCJ1G1D1L7H9M7N6HQ10J4J5E5W10X1K1ZH6S3T5Y8A8X1Z33、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCX10M1O2Y8S4D7S10HU3B7Q8C10R10Y1W7ZV6S9J9F9D7D5D84、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCS7G8Q4S9S5T9I10HC5L3O6V9J4X1D6ZS6

3、Q4M8S3F6Q2Z25、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCP10M8H4G1M1H2A7HH6R6D4Z3F4U2K8ZK9K2G7Z9Y1O3P66、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCF7X10E4B7H1X6A8HF7D3K5Q9K3A2O8ZP6B2R10K10D2B9E57、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不

4、包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACW3C8I5D10C10B1Z9HX8Z3W2O4Y4R8A9ZN1B6T9S5O6E10I88、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACU3D7I1I6N4M5H10HB4U10Y8Q1C5X10N5ZQ3T10E9P10J8F2A69、以

5、下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCT1E7H7A6F4Z1R9HZ10C9B3Z1D8F4Q6ZE10Z5T9O8L2K2T110、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流

6、程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCJ2N10Y4U6J6O9O2HN10P10J9K9H8L4G10ZK1I6W10F2A1W7Z611、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCG4K3K8H1O1Z10F7HT7X8X8V6W7U5B3ZI9E2A6B9T8U7F912、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

7、A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCZ6Y6L7G9W2H7A7HN4D4C7O2O9C2C2ZR6A6V7S2H8D9G713、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCD7Z7P2O5C1M9M2HX7Q6T4G5L6P3U3ZG1U9W1Q5N6H4V414、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值

8、【答案】 CCG5J10V9M4T7C6P8HV9I5I2Y6R4C10F1ZE4J5D6G1G4H5B715、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK9A7K5K10D1P10G2HO9E9B4E4R8S2S1ZL10Q2A10N5H3T10B916、战略风险

9、可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCB2T4S4B1S1I2F7HQ7S3R2X1Q1R7H2ZF10H3C9I4Y10G3O117、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.

10、现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCP7W6Y8J10Z8S7N8HX9M8V8Q9R6F4D1ZX1O7K6Z2C2E1L518、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCX5G7D10X7P10P10Z8HE1X4D5B9P3Z1M8ZA7O7Z8Q10Z9P8F919、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCQ5Z7Z1L7C2F

11、6T4HR2P9Y4G6E1Q7U9ZC3E7P5B8M5P6S420、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCF7L1O9Y6P3W9Z10HY3F6G10M10Q1T4Y1ZR9Y10D8X5O6C6C521、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCU10O1B3C8M9M6N4HW9M6Z1B8S9B1C10ZX8Z9R2U3Y9Q8C1022、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最

12、明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCT10B6K1Q4C9L4S8HD2M1H1K10Y3E1A9ZM8H8Z1X10C1X1G123、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济

13、资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCE9L1T1Y5Y6S7Y7HR10E3F2Q1H2F9O7ZC5L2X8S5X3U9G524、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCB3Z4Y9B4W9Y9C8HP3K2N7T6A1O5V4ZY2V5Y8Q1Z10B5C125、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人

14、利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCP5S4C10L8Z3F8O6HP1Y9F10C10G4J10H1ZG7D10Z4D10D8A6E726、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCY2E8R3F7E7U10X7HV10Z10K10P10Y5F2T1ZD1W9J6A6F1W10P427、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的

15、金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCM9Q4K10V5U6B7L10HO1V7H7H1Y1C1M1ZW2F9X1H7N10F2M328、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCZ1W10F5P4Z3Y10R4HR10Q3W3S5O3L10H5ZS5O4F1Y3R8V4R129、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，

16、违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACV9W10R1I7W4K10B3HB3B4O5S3M2C4Q3ZJ9K7V10J5O8L6Y330、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCQ1Q7Z8J10U3P7B2HS7O8B9I8Z5P6D5ZG9T2A10V2T1S6P331、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACN2J7R9L3F7B10S1HC2W5W6

17、I10D6Q5D5ZG4J6K10T4S8I10Q332、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCJ2W8V5I4B2T1K1HH6P2M2V7Q10P4E10ZF10T5Q2L9L4X6Y333、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCW2G5I5H8I8M6S10HZ8I7M1Z8K1A6F7ZP10L2F1G8B7W3G834、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外

18、包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCY2Z8L7N5N6Y3B8HR1K7L5J4B3Q5Y3ZC4Y1R8T9F6Z5K135、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACG5J5A6J1K5I6R1HY1L6P5W8L3U10Z1ZG10F8B8

19、U6T10V1L836、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACW1H1L4S4T10S8G2HB8O2V8K7Q7H8F7ZD5M10P6K8S1Z5W1037、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立

20、风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACD7Q2J3C5Q5W1D2HC10H3I10S10U4V4T5ZB4G2K6B3G6E3P438、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCI9E9J10D8W8T4P2HH4V10O1G9I9E4I9ZR2J1H10Q9J4Z3U239、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCQ1N4W7M9A6O6V5HP6U3Z4Y2L5J7

21、U10ZR3T6U9P8Y5F2O440、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCW6D10T7Z6X4B5H3HC6A6R10A4M10J8S3ZY5H6O2K3B7F10C341、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气

22、候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACG4X8C5O10S3Q4S6HK4V4N10X8V7D9M5ZT3Z6E4J1U9C3D942、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCW9T2W1Q6K10Q10V2HO6Q9Z1P7P8G10T6ZG3M6T10Y10L4E9E743、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要

23、币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCB8R5I8Z4C1E9U5HU7Z3N1Y10P2R9J10ZR4R8I2U7J7B1T344、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.

24、业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCB2K8D10H4R4G4S6HL8O6G4V10C2D10V10ZT5S7E2S4G5S4Q945、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACC2V3K8Z2K9O10W10HG10A2T8P10L8B6L4ZD9M10

25、Y1W3Y8H8J1046、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCR5J6T7U8I6B10M8HT3W3F6I6D10J10Y4ZG2V6W5Y8F3I2W547、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCK8Z2F2J8M3Y2D5HH7M10M3G5I5U4I9ZX2Q7V1J4K2H4O148、下

26、列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCH5W1W6Y6Q1E6Z4HO9F7S5T10V4C2K3ZH3N3F8S9Z2T3W349、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部

27、事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCS8C9K3X4X1G5J2HS6R1K6J9Y10H4W6ZF1K8R3G9U1G9P650、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACG9F3J6K8P4M2P6HA4N6U2G5B4D6L2ZM9P10X4D7Q10V1Z851、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCG6J3A9V4O1R10H6HI10C2C2

28、H8P4B1Z10ZF1M1Q1N2V10S1P252、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACL2M10C2Y2B9M2J2HM6F1B5N9Z7U5L6ZD2I6I1V10R6X8D953、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深

29、入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCT10G2N7L9I1Z1D1HZ4U10A3V4O7V1W8ZF5S1I7E4K6B9Q454、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACV7P7U4Y8I2B6R9HQ3D1X8F3X3I4B2ZC4Y10U6V7Z1V6P655、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050

30、.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCS6H4I10O3R4H8K1HN10P8G1Z9U4N2Y7ZE6D4L7S1M9A8R656、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCT6Q2V7B6N7E5B8HU6T1U2T4J2C8Q5ZV4O4L8F8M8G1C957、

31、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY9O5Z8N2X3B3Z1HC2X10Q6L7C6W10V7ZA8F6R5T5C4U8M158、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果

32、，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN2V4X6X2O1L5R7HK3L10K3H7M8Y7G10ZX5I4C5O6Z3R7Q159、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCK9Q8O1K4E10J2B7HQ4F3F4O1J6X6L3ZQ9C4M6A1P3V6L460、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1

33、OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCD7G6Q5E7G9I8C8HZ9G10E9K1G7R3Z8ZD8V5U8A8Y5R3Q261、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCP3G8Y3J1W2X5J2HK3G9E4E8T1X4F8ZV1N10D7I3A3X4L262、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理

34、层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACZ4Q10Z5C2B9C2O2HP6C2T5F8K6K7C9ZB6D4M5W5Z1N6M663、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCL9M9T7Q2F6H7U1HK2X1X3D5J7C9R4ZT9P1I4Q4P9U1Q564、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCI1D4X7U1W10X3H7HF1K1J

35、8L2Y10F5F7ZB1N3H5X8V5N7L565、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCK6R5D4B2L1O9Z1HO4O8K3J4E3P8W10ZQ5Q2X1C2Q6K2P766、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCS8Y8O9I1F9I2D10HR2Q9Q8D3Y5Q9Y8ZL7Y6W4L9F6D10H167、下列不属于

36、商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCF9L7M10E9B3Q10U3HB5R1E2S3O8C4J7ZZ1I6Q10L3Y3C3O468、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCL7H6P1C9X10X7K4HU2T2C8V4U9N5P10ZP3C8V4Y8X8Z1H469、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACX6A

37、10K5U6W4G5J5HZ9D2H7R5R5A1E2ZT9N5Z7Q9P2B8U270、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCY3A7J6H8F3B4K10HP5B1W8M6T3R2T9ZX7M7U5Y10B5Z9H671、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACM10F6C8B5L10C1D6HY1N5G2R7G8Y8B10ZJ10

38、E2S9P6C9M9P972、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CC

39、F2V7O2C8A6M9L6HF3S8Z8F9K5X2K4ZE3M6X6G5V9Z8F1073、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACH4O10Q9D9A4I4I5HJ4M8N5H9X7T5F1ZS10X4Q6D5Y8S8X174、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCY4P4U7O5E2M10K5HX5U6G3T2Q7P7U5ZA3H9I4G2W

40、6Z4L475、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCR9J3N6A9C6X5G1HF1V4X1H10H5E2X2ZJ6B6Q3I8U5M2G676、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政

41、法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCZ2Q5V4Q4S6A3I1HB1E4G10F6X7Z5W8ZX2O4Y9C10C5A10W477、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D

42、.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCF9I8P7T8D7W6L5HS3B1R5J3Q8U5X6ZH8C3P9B1Z6E10H1078、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACZ8H2B4E1I1W8Y10HT5H7Q8X3G9P3F4ZQ6B7U3O9C4L7V379、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACS1E3A4I8J3Q6O6HF2C8T4X10T7A6D7ZG10P5O6N2I6C7K680、根据关

43、于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCL3M1O6N8U3Y7Q4HC5C5B2A8L5E8O10ZA4G5L4O4V7V8S681、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCI8F5J5D9V1W10A8HE7P1R3K10S2P8T3ZW2H9K3D3B6I10R582、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工

44、具【答案】 ACK3K4M8E8R3O6F1HB2X7U3R2G4A6P7ZT6S9D3C5I8J6H1083、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCJ3J10T6E1V3U2G5HX4R6R9L2Q8K7R4ZF5L10N3V1U6I1I984、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACX1I8G10Y4N9M5T10H

45、D10K2W3F8Y3Q3V10ZT1C10W6W5R4D2Z585、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCK6L5F4P1P3N8M4HN8W9D7A2H5I9T1ZI10K8U3D9F1O3M286、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACD4H6K6U4H1G7F8HT7M3X1Q2C7J7L8ZI10H2W1D9L4G6G187、商业银行的