2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题有答案(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCE3Z3K10P4K4B4P2HD3A4O7A5T6E4B8ZZ5R3P10J3U4U7I52、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACJ9H3G10Y8N8L8Q1HJ4R4H9G3W5N1G7ZL1O4V10Y1G6U2J93、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门

2、B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCM8H2U1T8M1B9H9HL1W8U2Z4F2T5N2ZM10L4F6E6K4L7E84、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACX3O5Y6T10E8N5Q7HR2I1N3W10Q7Y8Q7ZJ7G3H2P4W1A10Y55、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是

3、（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCA5B9S2A7Z3Q8J9HO8E2K8X6K1N6Q5ZF1I5A10C5B7Y8Z96、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCB4D5B9Y10D4I8Y9HQ7H1X5G3D6J5E9ZY1A7V1I2R6L9J77、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCM2W2S8F3M10Q2Q2HU8I8F2Z

4、4O7U8V2ZS10L4F6J7F10H4Z108、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCX6X2N5K10R3W7R3HA5T3O1G5D4C3B2ZZ8W7E1L10D2W9E109、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C

5、.理事会D.股东大会【答案】 CCY10K6S10U4R10L6R6HC7L3X5J6J8G3Z2ZC3G5Z3F7B3A9Z710、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCX2R3I3K4S10V2H6HK3H9D4N2R9N7P2ZY1U5W7L2J4Y7T511、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件

6、选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCG7S1X9Q4Q3T8R5HT9H2Z8R7Q5F6V10ZJ1W9E6J2W8V3S112、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表

7、市场价值【答案】 DCB3O6J3S9U1K9M6HD6B10A9K6X5H4S5ZM7I10I6W3K5X1M313、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCG7S8A6F4Z2U9H4HK4M10M1K3W8L4L1ZY4B5U10A1P8S7F514、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACN4V5A3W5H7J1A3HT10W1X4S3R8A10O3ZO4E4B7R7U2O5U515、投资

8、者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC8A2G5R4X1I5M5HD10G3Z5J2V8M3M7ZT4Z7H5M7V5F6G116、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCZ5D7Y3Y3N6N3J10HU7M8Y6J3D10C9K8ZC10F5S9

9、D8F5V3R917、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY7M5H7E7S6S1B10HU10J2F10R5O2F4A8ZJ10Z6R6B8X5N5M418、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCI1M5M2D2C4R4J7HY2M2H5Y6Z9F1V10ZO2S7J1V10

10、W8Z8Y419、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCD9M4V3C2K6D6I4HH8E1U3O1M1A9O1ZX9S2S9H8F4K4N820、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCF2J9

11、O9W9B2D10A4HG9Y2S8J5I9N5G6ZD7H10R4L3E8P8W1021、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCV5D7X1J10S6C7E9HR10M3D6G7X7G10Y9ZN4X1R7F9J3E8F122、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCD3X3B8N10O8G6N10HO9N10X7A4X

12、8B3G3ZZ7B6Z5B3Z8N6R923、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACN2I10K8R8V4A2D1HI3I3Z4L2R5B3W4ZC7X2T2Z6B6Z8D324、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCR5V5B1N6Y10R8D10HQ3U3V6I7E3S9Z5ZC7D10J2P8W5G4N925、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对

13、违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCN10G4M2R6C3D1B5HQ1Z10K4J4E3B9E8ZL4W6Q8A7Z7C9B226、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCV7M5M4A10E8I2S4HT10Q5S4Q7D8W10I9ZA4U6G4F2U7Y7C527、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造

14、成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCV2H4X10N10H6M4A2HP9D1T3D8I2A7C9ZH6O7F10H10N7K10C828、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、

15、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCX1L5Z5G4A5L6X10HR7V10M8M1Q4G2G1ZZ5T8V8K7C7Q9Y929、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACA6G4T9R5H3G10A6HT6I5M8P7A3D7E5ZS7T1D7V2V3W4L330、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCD1Z4B8W

16、5K1J8T6HF5Z9N10W8W8V6Y3ZL4P8D2B6Z6F8D1031、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACS10T2K6E10M8A5W3HP6A10G3D7P6K10L8ZJ9O3S4Z8X2I1I232、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合

17、理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR3V9C2D2M3F9S1HZ10V2L8A9P10Q5Y8ZP4L7U8X3Y1I3M633、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCD6H1O3S3W8U5Y6HN2Z4I5H3Y2V4Q2ZH3N8H3O3B10Q7Q834、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存

18、款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCY6X7W7R5V9Q2A10HY4B7N7C9F9O3L9ZC1M9X5S3Z8O3Q135、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACJ3O3S6Y6N10E1J6HZ2N6J4K2Z7T4X9ZM4A5A1K2Q5A10Y736、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告

19、和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACY9X1O6H1G3O6M8HE1R10W6C9V8I8X5ZW6C1F3U3T6N3M737、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够

20、为商业银行创造价值【答案】 BCK5X2I5W8X7G7I6HQ2U8V3Q5V5E10F4ZK1P4R10X7M1A3Y138、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCD10H6W5K2H6V2Z2HY7V10X5D7S2W4B10ZY4E1R5H1J10G4W439、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操

21、作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCV6M10W5U7R10T9B6HA8W6H6F10X4D10A9ZY4A8N4E10U3A3Y140、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCJ5H7M6Z4Z2I4W7HK4V3E5W5R2N7A6ZF3I4X10K3Q5W7V841、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的

22、美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCT1G4J2H10X5R5B9HX5N4R4Z5E10U7B10ZN7N7R5E5H4G3P942、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACD3G1H8E6T2B1G10HT10R3O5B3I9T9E4ZL4P10N1T5U3U1W1043、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.1

23、00D.120?【答案】 CCU4M7O2R10W8G7F3HJ5B6J2F2P4T9Z6ZY5D3N3F4J9E4M544、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACT2B9X7O6D10Q2M9HU4U3X7D3K8P7A1ZE10O1O9P6S5N5Q845、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案

24、】 CCN9L9J3V10I1R8M3HV9T6S10H10X4H1Z7ZR8Y6K4E4A6K10G346、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCZ8N9A3A10H2S9P4HM5A3F5S7F5S9T6ZF8S8V5U10E3Z2K747、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCL7J9X8Q10R4X3Z

25、4HA9W2B9O7W7J1E6ZB1D10V10P1R10E10C648、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCC6F3R5P2H2N2B6HI10Y6J10M10N4D9S9ZT4W1V2N5I4J7C449、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCS1T6C7M3Y7P1A5HQ10V7N6X7F3T5Q9ZQ

26、4C2D3J10G8O2Q450、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCD9D3I5Q10D7W10N7HG6C6Y8O9M2B8G1ZX7G9U6G9A9J9E651、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACF4V6G6Q8V8P4K

27、5HZ9B3B4J8F2B3K9ZZ3B4U1Q10F9W9Y352、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCD6L7E8R1P9T6T1HP9Q6M3Q7M5K4I9ZP1A1G3Q3E3R2A553、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本

28、配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACE5H5B8G7V6S7T2HL2X9I6S1N5W5G9ZX9V1V4S4N5J10T1054、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受

29、的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCV4U10Q7S2T5Q3J9HI6T5G5I8V4N9N6ZV7J6S9L9R9P4Z1055、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCR8D4B6Z8B10X5F8HZ10X2W6B8V5X7A9ZC8V3X1J3E4F5K556、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关

30、键风险指标D.资本情况【答案】 ACO5O2M3X10V10H8H3HI8E8M5Z6T6H8L7ZB2W9V10M5L7C3D457、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACJ7Q1N2H7D2F6T8HB6D4J1H8S8Q7S10ZN1Y8J8V6V7J10L158、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B

31、.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC5Q4W6H2W3K2Z9HY5N9J9W10I2H3X10ZX3F5D9I2E7Z8G359、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCR5F6Q6O9I5W4T10HM1C5Z3H2B5R3A7ZM3E8X4V5Z9F4B160、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模

32、型独立验证【答案】 DCI4F4O7Q5C6T7Y5HX9Q2T8L7X2M4L9ZO4C8I9C1X9B2K261、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACD4W10J10L1M9I6Q9HM7Y8X9O8A10F5C5ZJ9G2P6E7E4G

33、10X1062、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCM10S6O8P2R9X6K1HC2S7B2U10X6F6S8ZT7N4V7I7W2Q4K363、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可

34、得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACP6I3T8H2A7T5P4HY5M2J1E4T7B5W1ZJ2H7B7M7N8J4L364、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCV10Y7O4G1Z3O5Q3HR5L10P8U5Y4U9E8ZA10Q2S9P6P4W7J665、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCO5B9M5P7

35、T1W6A1HH5E2N5J6Y4A9D4ZA10I10T3I3O7F7L766、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACW4V10W3I2H3I10W3HU8P3D2C7P8H3O4ZZ6O9V5O3T5U7F167、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCN6

36、K4M9T4Q6E2N9HN8A8B3W8X3T3S6ZX1I3Q1I6E9H1C368、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACZ4H7M3U10J2V9F9HT1V10Q7V1M5A9A2ZB10E2C5U8V5F7Z969、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT8K1F8G5Q3L6G1HG3L6S4O8I3R9G5ZX8J8A3C2L8G3O270、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以

37、通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACM2P8H10T2O9W8R10HF3C9S2O9B2K8I5ZC6Y4Q2Q10F3X8Z1071、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案

38、】 CCM10U7I2F9A7L5N1HG9L7P5B2B8D8Z4ZY5R7S9D3V4Q8A672、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCM3D8K4K10U3K10O3HM9Z10U3U10C3B10H2ZH2J2J9Y9X9L8L273、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCG8I8T8K7H2W6X7HB6Y2U8X6V8K8R7ZB4Z6S2C8W7F10X274、在

39、操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCO7R8P4L1A10C2Q1HN7B2Q3R2Z8C3M9ZH10N8K6G4H4T9H875、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCC6X9I4H10T2Q5O2HU8N10P10P3J2Z8T8ZC6K3S7I8H2F6D876、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是

40、做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACW9H2O1F4N9Z8X3HR2Z2I2S2H4M3G4ZJ5I3Y7A9B10A2T277、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACL3G10W2W5N9Q4Z9HN5S7B1K7U6D6A9ZX5Q1E4E5X6P2B1078、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难

41、性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCK8M5O10G8O6G3T7HF3H2I6U7O1P5Z2ZI9N6G7Q5B9T4C479、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCJ4F3F5L9M10D6K4HY4Y2V9E6A5Z9F3ZV2V1R2I7F3H3E480、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失

42、的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCK2A9T4A1S4O6L2HX10F10O8I6Z8S10B2ZO10X5B3N7W5N4V181、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCB10N8A4C1E6G4H5HG3L2C1X9Y3E2Z8ZF9J8N8Y10J6C

43、1B782、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCB9S2M8C3E9M3T4HV10G5X2D8O6J4E9ZA5L2F1W1C10I3D183、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额

44、为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCO3C7O7S6J2I7Z4HV1P7X5L8Y3C6S1ZN3U7G8E9Y5R9L184、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCW4A8V3X7Y9X7J6HV8P1T1P1P3L2T

45、7ZW6L1F2C10M3J7V885、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCG9A2T2L4P9E6L1HW6L6Z4A10F1Z8K7ZW2T6S4S8D7N4L186、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCM8S2B3S5I2Q5A4HM1B2Z4J6W10V6D4ZE8Q9S1D10K2D6L787、净稳定资金比率指标