2022年中级银行从业资格考试题库通关300题精品带答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCX7M9H2A3D6Y7J10HT8M10P1S6R10C2U1ZE9D1E4K5Q2I7U82、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCK9U6T9K1V4O3Z9HZ1L4I3F3A8S1H9ZQ9X5U6L9T6Y3

2、F83、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCH9P10S7M3P3I4L10HH2G8P10X3M7B6V9ZN10A8G6H7Z7H4Q74、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACO9Y2O5Y2N10V4H2HL2M3I2U3H1D4P8ZZ2Q7F7W6Z9M1Y45、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周

3、期【答案】 DCF7G3L2X6M1Q6E8HU4Y9E2M2F3H2W3ZQ1C8N7Z2L5R1W56、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCN7U4F6G2K5M2V7HF6I10K3W2I1O4O6ZK5D1D5C2U5Z5D77、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】

4、 DCA2K5E6A6W8S10U3HP5F2I1U7U6A5X3ZG8C3R2P1W9D7X48、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCE1D5U4A9L2V9X9HS4G3G8W6L1W1B4ZB4J8P2H6B3G9H49、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的

5、预见性【答案】 ACB7P1H10T7G1V4P7HV7T9X5K8K10M8T2ZA3T2K1T7M5Q4C110、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCO9M3R2P7D4U2D1HL5Q1V3Y2X5M7W6ZT8D8U8I5Z9J6Y711、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信

6、水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCM5U1M2P10G2F7Y5HE1Z9R5L6C6J4A5ZY9Z8R5K4I9I9C312、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCV10F1Y7M6F4L10A1HV9L7Z9J8T9A3A4ZE9S3M4Z

7、10Y3M2N413、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCL10F7C10V6V5L3Y1HL7V9Y5Q6O8S4Q10ZW1M5R8Z9C4C2B814、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACG5B4T5A5D10I5P4HX10Y4D10U7J1H9Z8ZR10L7R1H6Z6C6O1015、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCO

8、4K10A9R6E9V6W3HK8P1N2J6H1X3P1ZU7O1I7V7E2F10Q216、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACC10H2F10L6T4A5O8HY3Y1G8A10R5R6U5ZJ7T2D8S5K8W3R1017、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B

9、.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCU8T3U2O8R3H7Y2HF10A4O4W2P3U9Q9ZS8K4K2P4L5S9Z718、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCG10J8Y9K9P3H3D6HT9K8J9V2C3K5J5ZL5A

10、7M10L5A3X1M419、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCB4C5L4K7V5F10Y6HV7D7D1W1O9I5K3ZO8D6X2C2G2S10Z720、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短

11、期贷款，即借长贷短【答案】 CCM5E1Q3H3N1K3D3HE5V7U4V9H1V3D9ZG4L1N3J8D9V1I821、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACK10J9N8Y5Z9H3A7HC2D9O2X10I7D9O5ZI4H1I8H4W3E4N722、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCO6B6J8T1X9D3T9HA4G1N8U4Y9B7T9ZB

12、3Z4A8N5W8A4Q1023、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACX3R8W10Y6S4R6T5HH7R6L8C7D9H4C5ZY5K3D8J3V7W3J124、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACS1G8Q5X4H9J

13、10C1HZ7K8Z8L1C4V2A3ZP5W7U7O9K7G6G225、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCV2K9K1A2M3J7S9HM9R10T10H8F9E4Q10ZI1N1E9V6T10I4Z726、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCW6O7G9U4G9Q7W7HC9J7T10C1P9E6C7ZD5G10K10V3L5T9J827、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险

14、管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCB8D2T9T5E6Q5S9HY10W9E2O10G5P7W3ZF2F7C4Q9W1N6G628、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCA8Y5Z9F9Q6Q2Q4HS3B3L4U2G3A1Y10ZD7P7U1T5O1K6U529、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACY5B10H10Q1B5O10V5H

15、W10Z3E3M6K3I10T4ZG8S3X8D2O9O6C130、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCI2J2V9H2D7Q5L9HT7M8S2N6U7N5Y1ZN8L8P1U7A10T10O931、商业银行反洗钱内控制度体系中

16、， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCA7B7F10F9E6A4I10HN1A1G8A2Z2S7C9ZE7W2H1F10C10K7N1032、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行

17、都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACE5P1E6X1Z3Q1O2HY7J2L4J4F10C6I5ZL1M4R10A1F8Z2B533、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.

18、现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCZ4H6S6B6V5D4M10HO7A5J10S6R4H7C10ZN5Q2E10O4D1E9M934、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE7P4O1A7V3T10Q10HX1V4E7N9G2V5W3ZI6B8X2V1N3O1G135、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.

19、公司治理情况【答案】 BCD7E7L1X3I8X1P1HU7X7D6S1P9J1Y5ZZ5N10Y2Y3Q2U4L936、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCS2P5Q10T10W5S9U4HH6W4V7Q6Z2F7G6ZX5D3C7M6U4D1V437、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计

20、量法【答案】 BCX5V7N5M9Y10C3Q6HG1T9C6Y4R10K5D5ZL4M6L9N8S8O3H538、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCU4D5C7T8D6T8C2HJ8R7N2R4G10T4D6ZZ10S1G6W3J9U5M439、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B

21、.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACP1R8R9T1U2F3U1HN10W4Y9W2E10G10U8ZI1Y3E1S8T5T2B540、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACR7P4C6I1J6Z3M2HR3O2U9O5C4Y8F8ZH3X

22、9L4O7O3F10N941、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCK4X9C3E5U1M2A9HG5I2C9W4G5O1A1ZB2W3U9N9C9N6G442、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董

23、事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCT7U1V6O1K4G5U3HR9O3K9S7C1P10I1ZL4I7S5H1R9F5L843、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCF1R1Y7I10K9Q8A5HZ9M3X8N7A5J7U4ZA10R7A9U9A1G10V944、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合

24、组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACT5V6C3L3Y6K10H6HH1O4M4A10G9Y4X1ZN3X9A6Z9L3O2D145、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCD2B1B4G4V8F9P4HP10M3M4D7S2P8R1ZI6I7L7K7

25、I4L1E446、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACU10A10M1U8W4J2Z8HZ7M5N2E9X9F9X1ZA7Z8T9T1U6K1K547、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU9P3V10D2W1G3X3HF2N9Q9K7C2M7T7ZJ3L7S10I6X6B9O348、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCM4W3Z6I1I7I3Z2HQ3U4N9I6U2

26、T2Z6ZN2Z5Q8T6E7F8Q249、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY7Q4E9C6Q9M6R7HD3G2F10L1D8C8Z8ZP7O3S9O1X6I9A1050、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCP2N8P3D8N10V1V6HV6S8R6J4K5F4O8ZG8N7D1H6M8Y2M351、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.20

27、05年5月D.2012年9月【答案】 DCO2O6W6O6Z7M7T3HQ2N7R2L4P3F7N2ZM1P7K5H7P3H1I952、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCA10R7Z7W1Y2I3Y7HM7Z9L4V3C5X10R8ZB9J3T5C4P2G9W253、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对

28、【答案】 BCN4J4Z3X4E4I2F10HJ3K3A8B5B2K3B8ZQ1Z10O10F7K4N3R254、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCY9S7W3I3B2B9F8HS1U7E7V10X3Y1U6ZR10V6V6X4F9N6F455、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损

29、失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCJ5N4N1Y8T1J8O4HY8S4G4M9M5I10G9ZB8P5G7O3G10H8H356、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCE8O7F5S7N9R1W8HX9W5R8P9O4Z7F5ZP3C5K8C6Y8V10O257、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、

30、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCB8F9T8W10Z1J1T4HD7N7U1Y4K7R9X1ZK5J6T5L10Y8H9R1058、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCI5Y1M8M2T6R6U1HH8E2C3J7S7W8U1ZZ6Y7E9I2V2G5M359、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检

31、查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCH2T5F7E1N9F9D9HF2T5G4R4O8K9R10ZI7A9C1H4K4U10H460、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCH5A5I9G9D4C6X2HA1V7Q1I4C9H4D7ZI2I7Y3M1U10A1X161、内部评级系统的

32、验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACL5E7J2I6F6V8N2HG7I5V9Q5H4H6J10ZF10Y4I10A2A10I3V362、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCP5L4H8U7Y8V7B8HV10D7B5R3H5W9Z7ZS3D7U10J9C10I7C463、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险

33、指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACD10I4N3M9U10J10S3HB9A4V10F1R10E6I5ZG3W2M4Z5C8Y5G664、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACB9K6X9H7T10O3S8HD1W8A10A1U9V2G9ZA2C1G4Z5D9R4K565、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资

34、金交易业务【答案】 CCP8H1Y6Y8E2Z2E9HI6B3F6H6X7I8B2ZP10F2W5G5A8Y5M866、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCI6Q10G10Q5J3F9N4HW7P7I5Q7Z5N8G3ZJ4C4Y1S3O2S8P967、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCG6N8F10S1Z1K4F3HJ5U10F7M4X4X1V5ZQ6J7B2U8A5V4R268、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万

35、元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACK4P6E10X2O4X2X2HS10B10H8J2G1C2U3ZE8R1B7Z8H4L3I1069、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCB3X8D10O7F8V2M2HO5O4J9C3A3I5T7ZG4R5R9Z5X9R3Y570、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加

36、值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACP9U8U4V5U7E2H5HU8M1J6J10I10F9H10ZC5W1D9W4Z9W5B671、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCN8K8E2B8Q7V6K3HP8L1L1I3E1V8V8ZZ2F8S4O8J5C7V672、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对

37、值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACA4D10T2M6P1Q3M10HP2T9N8J5Z2X10V3ZW1O8T9V10Y10V3S173、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5

38、000万元【答案】 CCE5O10O6K7S1Z1U6HF4X8Q6M8Q2S6T8ZD10W2H10M4J4U8M874、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCC7B9W6M4K7P8F1HP8O9L8E6A8H6K9ZG6O1V2L7V4Q2G175、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的

39、发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCK10Q1F5Q5P1U2E4HD9S1Z8Y7U3M7P2ZT9B10U3H5B6K5P276、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCT8U5D10V3X7E6F7HP6Z2H6R7R2E4A2ZC2V9F4T2L8W8Q477、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷

40、款【答案】 CCV4H3C7V7L7M8U2HI2R8O4R10B2Q10L7ZS6B3X7P3U1N10H878、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCY2I2C4S2C1B6E9HM2W2K4V5B3W7S8ZP8I7J2H3Y4J9F979、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCF1Y9R8E8R9P2P8HV9

41、U8A8A2E7X1Z4ZI1C3L5A8W1W1Q1080、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCW6O8E1L7R9B6K1HA8U1I10E2E6U1S6ZU7Q4E8N5G7H5N981、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCE7N8Y5Q9K8C6R3HO4K6Y4P1I2B10O8ZO10S8H6K3C8K4Q782、董事会和高级管理层对战略风

42、险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACI5H6N7I10K9Y6S6HF3T6W3O10X3P7J10ZJ10B3D1P3Y3T5Z583、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACZ7

43、W4D4R10L6J8P9HI9F6X5P4R7C9L10ZB9W3R5B5W3A5K584、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCY3X2U10M10T10E10J4HE6K1L10D10P1P3A8ZX5H3P7Y3D3U1N285、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACJ8B5V8H6O4Y10I7HH1P1O10D3M9Y4X9ZS8U4E

44、5X6J10X4U686、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCU9X8G6H3Y6U4B3HN2J1P4R6E5P6M5ZT3R5G2N2U6P1V887、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力

45、测试方法的机制【答案】 BCQ10W7H9P6V8M6C2HP7Y4H8J3N4W6R3ZV8Z1Z3Y4P10L3X1088、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCI8T4F1V1U1K4I2HP8V7Q9B1C9I4S5ZB8Q9W3K8G3K5T989、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCS6D