2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题加答案下载(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCD1Z6C4N8U6C5E7HA4M9L2N9Z1L3O5ZP6T8U1V6B4Z4O72、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况

2、，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCI5V4E4U9Q5H3M10HL7Z1D3A7H7R7B4ZE7B2H2A10Z6T3X93、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级

3、资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCP1X7A2C8G6R9A1HD7G10D9P8A2U7E1ZE7W2V9E2K7S4Y14、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCH10B4M4Z9K2A3V3HX5F5R10A4T4N3P5ZY8C10H10J9S10Z5H25、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCW3E5U10N9Q5O6

4、K10HU4U8F6D10U7Z10V6ZI6K4Q4Y5F9A8D76、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCI10C9Q2A1W5Y9P5HE3G2V3Y7R10C5P10ZJ6C4O6A9Z4S1R37、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 D

5、CO6V4D1N10M6O2G3HO2B3P2E3Y5T9L7ZS2J2C10P5R8C1C78、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACT6E9G9C6V4O10J6HR8N7E7Z7X6N8T4ZK9R7B10I2B8D10U19、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCA10H8M8T2P6C

6、8T7HK7J5U9D7N6U6B6ZY9R8S6Q3V3Q6B410、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCT5K7F2U10K9V9M1HA1R4C1J3G8M4J5ZD5Q10Q4D10F1G5U311、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCN4H6I8D1Q2Z8Q2HQ7W2A9Q9B5B5T1ZD3D10Q10L8D4R4X712、下列各项中，不属于抵押合同

7、应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCM3Q8W3Q2P9X1S5HQ2D4V2A4T6J9N9ZE5I8X4Y9Z10P5O613、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACZ10B10F1H1L1X4E5HI6Y1W2Y1T5H10I5ZB9B1K6T4B10M2M314、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用

8、风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCL8P4P5P6U10Q8S2HD2H6Z10B10B1X8W5ZZ3D1T10V8J4Y5Q815、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCJ5K6Q1M1W4F8

9、Y8HZ6A6X10I9W5S10A10ZO5Y7I2P6M2P2L616、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCO5M10S10O3S7E10I4HW4U10M4D8Q6F7O9ZC8P7H5W8L1R5G117、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风

10、险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACQ6P3T10J5F1V9W1HD4S5M3B9T8U2E5ZT3L3V3F2I1L2S518、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCY10P8S6P7Z5A10C9HA10O5U1B9F10U

11、7Z8ZJ8Y6A9Z9W8D4N619、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACZ5J7K4M6R3R2P9HO3B4U4O1K5J8S2ZE5T2L4K6P1L8S920、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCW5B1E10

12、F4X8Q8C1HL9N5T6Y7I5B5G4ZT2D2W9B3F5A7U321、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCN6U4Q8X6L7V9A6HX7P6U2C2I8C6A7ZN3B7F5M5O2B6Z122、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.

13、违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACE6Z8Y9S1Q1F6I5HR4Q4D10E5G3U4D10ZR8Y3C5O2Z4W2Q123、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCJ2R4Q3H5E5K10R4HG8A7H5Y5H4M5A6ZD6F1Q10Z8B4Y3B224、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCT8X8N3L1J7T6S7HB3

14、W3O1S5M8V7O9ZD10P10E3T7Z3J4B525、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCZ5G3Y4M6C7F3I6HK7X2J5H5X9P1M3ZF9D1S10F4Y8N3A626、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCB6R8T3N5W5

15、N5O5HV2U6Y1C9U7Q10R10ZL2H8H2B9V6L2E1027、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCM3E1B8I6U9A9F6HR1Q10N8Y6A6Q9M5ZG1A10X6W4D3X7B728、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C

16、.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCN6A3E5E9O9O6C9HZ2D5Y5A5B6Y4Q5ZW6S5K1B10O1P2W329、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCU7U7R6A4A4V9P3HH9Y10Z6M1J6Y2N5ZP1M6F6C4E7E3Z530、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各

17、业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCV9J7C7G9A3Q10N4HM2E4D6U5O1V3Q3ZR1X5T4T7W2P3U431、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCT6O6M9P7V6W10W6HK8O1W8P1E1X10N5ZO7G9U2R7U1B5M1032、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易

18、对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACA6Z8T8I1G9G3A5HK10R8R4D4S4Z10M8ZX10P2B5Y4Z8S1Z533、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCB6M3C1U10P10H6A3HV6O9P5X8T7R3V5ZT7X2H4G4P3E3S234、 商业银行在

19、使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCN8Z6Z4N6I5P10D10HT10E3O6T10P2G9F8ZE7E7K8K3S1T5S235、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCM1T2R3K2H4U4G1HA5X6T4L4O2Y1K

20、5ZV2F2U5Y10Z2S5W836、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCT8K8D3T2X6I6G8HA4I9Y8Y6Y1F3L2ZG4N8U10Y10E10F5E337、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCH9L7V6U5D4X4F8HE4Z9S1R8Y8I5C6ZR9K7I6D5T4E8Y738、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCA2T10K5

21、A2Y8Z5S7HL5F3K4E9G9Y7E1ZC6F3A7V6A2O9X639、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCW10W6V5A9O7Y9G10HY4E1V2W6S9I6D5ZX8O9K4M8Z2K1Q140、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCX7D3E6K1B1W3X7HB9V

22、2P7W6W3A6Y6ZG9R2X3B6T6U7M941、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCY3L7H2Z4K6Q4V5HL8Q9O1E8M5X1A4ZL3O7H10L1V1Y7D342、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCF5P10E1Z8I10T3N8HX9U2J7Y8W3X7W1ZT3T8P3Y2J

23、5I1E643、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCG4T10C1G7O2B5U10HL1N6A3B1C5D6B6ZU6D6H7S6X10O8U144、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCO2F5J7G8J3H9S8HE2G3D9N6S4G

24、7O3ZX7Z2U3G4U4A7A245、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACF2H10E5D8A9T5T2HZ10F10B6B5M10Y9C2ZT7S8M5B1Q9T8X146、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

25、C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCQ1O8S6R10R10E9Q9HE1N8V3G1K4V5X7ZI5O10C5T10R1O8D147、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCU2R8U4D3L8R10J8HJ10I4Q2K1O8H2N9ZW5N9Y8V3H10N8I648、保证是指保证人和债权人约定

26、，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACY9I7K5R5W3V1M9HL10K9S1D8B2F9F7ZF2P10D8K10Y2D8O149、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCB8Q6A10Z10L3G10F7HR4X5P8M10P3J7X5ZM7Z1E1C5Z1R2T550、商业银行核心雇员掌握商业银行大

27、量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM2Y7J5N4J2H9H6HL10Z8W1V1S8V3N1ZL6S1M1D8N9B2A151、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCW10G8N5X9B9R10Q2HH9B3U9E3J3R4N4ZD4M10N10H10Z6Y4R352、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水

28、平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCN2X3Q4F5T5P10C3HN7V8M8K6Y6L2T5ZP4U9E1X6Q6N1D253、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACB1S8U6T2E2Z9P10HR10R2N8C4J9A5R5ZW8A4D10F

29、8J7E5E354、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACY10Y5G4R7Z1J5L3HP8O3H7J5W3S5J8ZT3A6Z9O4V7D7U155、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCD8C3O7D4L6U1L9HY3A6U8C9Q4X

30、5V8ZU7I1E10G8A4Z4I556、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCS8Z5G4R8B8Q4C7HX1L4X5N3U6J9S5ZD10Z2M3G8R1Y3D357、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用

31、压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCG6F7C3Y5I7G3Q1HJ8S7B5B7U8N3Z5ZO7Q10Q7U5I8S5Z358、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCH2Q3M5R2R5Q3E5HS10B10M1O10Y6B10Q6Z

32、W2W3I5D2V9H6T559、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACP8L6I5B6N7Y8L5HS8N7S6M4J10B3P4ZW10M6O6P2S1C5E560、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCW10D4Z9V4Z9S8N5HN2J2L2T7C7J4I8ZC7I10Q8S2K4B6W761、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会

33、C.监事会D.高级管理层【答案】 BCB6Y9O3V3M1W10V7HJ4W1O6D5B1C2P5ZQ2N7A2Q9J7U4E962、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCA9Y1M8I6D1H1F8HK4F1J6L8W5X7A4ZH2G10S10N5M3R6B463、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCQ3D4D1D3K8O4S5HB5P5I4

34、X6V9V10C4ZB9F9Z3T1K4O5Y464、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCE5Y10X6U6H9O5F7HU4Y5Z10F9G8U7J1ZY8J1C7I1P7T9V965、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案

35、】 CCW1M4O4K5H10B1A8HG10N10I7D4B7J5E6ZC7W5F4K6O10G7R966、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACN8C1Q6W8J3S3T1HF6D9C8K5S5M1Y7ZF1S10X4P6S10X6C567、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银

36、行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCF10B6H4O10Q6V10P7HY2I3L2Y7B3M9Y2ZW4O2G2C4X1N1F1068、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCS3O10F10C8X8A4A3HQ2W4B8D1P2I2O6ZY1W8C2K6U10Y6H769、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损

37、失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCI5N6T2A4P2J9D2HK4E9M2I8U4A5N7ZO2D10L7S8I3O9Y570、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACL3U2R2D2Z7W7P4HT10K5H2N4C5W6D6ZA4J4F10P7I4Y4T971、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACK4J5M9H1C8U9H6HY

38、3J6C1U6T7V1I6ZU7X3X4M8B4Y3R772、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCX6P9C4D1C3A2I3HO3Q1R3S10K10H5C10ZS10E1U4A6G5X10N1073、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCE8H4M6C1P8P10G9HA1T

39、9P5Y1S1U4U9ZB4K6X9H8S3A9W274、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACE5T7Q10U1P10B7K6HF10X9H3G2G6W2G10ZX1I3O8Z7Q8V6Q675、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能

40、有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCW4D3R8C4U5F9K10HD10B2F10H1N10Z9G9ZS9T4K5N4A1L6V476、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACU4H2Y3G4Z6U3N6HE5K9L6E3Y6D1U1ZQ5P7A10P8N8P7J777、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCE8Y8M6N6X7V3M5HH

41、3W5Y3J1I7N7R2ZS6P1O1S2T2K9X378、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCU7Z9R7V1Z7F7S7HQ3H6D5W8Y6O4X1ZS8P8R4Z8B9G8Y479、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，

42、包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACB1L9Q10S5U10O2D3HA1U8X10Z7O3R9K10ZR1V10H4Y6C10V8O780、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCQ4V2X10A8O8C4P4HI4C6V5S3Z1V8E2ZV6F3S9D10K2V9Y181、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCH4F2D3B5J1Y3U9HD8N2T5V8L10R5M4ZJ5G1F1

43、S1V9R3J1082、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCX10H5P6X4O1W1Q4HV4N9K8G2D8A5Z3ZU4V4L6E1I9O8J583、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务

44、，预测期限180天【答案】 BCL7V8X5H7P6W1F7HS8Y2X7K5W4S4K1ZA5F7V8J1X6D8T684、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACT5B1A1E3P10P2V10HE5K2R8P9W3X6W6ZU3A4C6P7Z5X8U285、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨

45、备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCH4C6B3J1N5Y8J5HO4I4X1C7R7G3R9ZX6K4A8D9H4R2F986、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCU7K5Z6G7O7T6R3HT5C9B3J4M10J9S5ZR8V5Y6G7Z1S6U387、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCT10B7M2