2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品带答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCW2R10G2H2Z3Q4B1HI4V9I1V6J3H10N4ZF8I9U1Y5N5E9A72、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】

2、 ACG2V7B5E2N7S5O7HV2L2Z1I5M6D5L2ZP4J4N2U1N3N4E23、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCJ3Q9

3、M9K6T3R5W7HB7B3S5T9D5L9A2ZP6O3A6L1K8U2S14、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCK1W5I5S6D4O3W8HR2I2I10D10X6T6D4ZG3A3F6V10V1X9V55、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D

4、.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCU2R10E10I1Q9I4J1HW8N2F7B9S8S4J7ZZ5M2G4S10H5W10A16、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCY6C7A8S3X10S1K2HE6W1I1M7C7O1N7ZO2Q6Q4C7E8G9G87、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管

5、理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCM1X2H5G5T6Z8R9HE8U3T9L10J1Y6T2ZT7W8T8S5C6U3B38、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCC4U7Z3H9I2C3U10HI

6、2O9U8W6H2N8M1ZP8H6X1Y9J3Y4K39、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCV7L6K2F9C8A3F6HL8L8N7W7G9Q1L8ZA5W10I8I1G1R1L1010、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCF6Y2Z5K3X3A6S1HE3V10S7Y5R5O2J5ZG9W9K9Q4B2L2O711、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高

7、级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACW9F5A6U7B6I4U6HA1V9I8F10U1N5Z6ZV5Y7Q1C8B6P8C912、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCN6W9X9M4G6C2U1HL1P5N1K6J2D3U10ZG2Q7F2B9F8O4E1013、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCO3X4K8T3E8S2B3HW10A3V5Q7

8、P7U8A5ZR8X2M3Q3D10C10A314、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCW9J9K2I10X8W8G7HC4D6R10W6O3K4X1ZP10Y2A1L2Y6D8L115、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCS10Z10V4R7H6P10W6HK2D2S2A5F8I6Z2ZJ2Q5

9、J2W9R8H8Z416、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCW6F9N5I2S10G

10、5Y8HO7L6E10Z1W2J7V3ZN2C6M4W6Y5D3Q917、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP5I3M5Z10W2W7M1HU5Y7Q5G8P5N1U7ZD3C7A1Y9K1O10X818、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCA7Z3L2A3E4X10L1HL7G10A7U7G5L2Y9ZD4K9M4L6S10V10I719、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组

11、活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCT10G7L4D7G2A4H2HL5U10I7T7C7F6L4ZD2N1E6J10A10E4P620、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCD3E8Q10I3N3A3E10HN10A10L3K3L6D6B7ZM1B3W9D6F8T9R821、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失

12、划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACO7D5T4O9R3N7A8HC8M7V6B3X6U7V7ZX7G9M3M4L9C1T722、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCY1R10Q9L8K10U2R6HD4B7W2O5P8R3C3ZK6R2S1H8V7B4N423、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，

13、则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCU8Q4O9Q7G4H5B6HW6E7D1J5F6L8T6ZD7W6N10A9A5N9T924、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCV2G6H1R10R9Y1F5HS8Z2F4Q9J7Y10B2ZJ3R7H1L8Q1B7G1025、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A.相互排斥、互不共存B.相互独立、互不影响C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCB7G2V7T2K9H4R3HQ1V3V5I2S2A1V9ZW2I2B4A7X6Z10H

14、426、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCC8H5C10P9V8D4W2HS9G5T2D9Y3D3H7ZF5C8N5M9L2E2U327、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCF6D9Z1K10M4O9U1HD10B7G3C1R4N10O9ZY8A2B9F8L3U6U228、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真

15、实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCE9Y3X1L3K8N10J2HZ5H9V6E4H8S3E5ZP7A9S2Y7G7V6Q729、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCL8V8H3V10N4Z10G6HA2D5V9W7W3O4K6ZG2H10N7R3O1T9Q1030、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险

16、管理委员会【答案】 ACR1J1I7I7P1K10H9HD10O6Y8D8D8L6C4ZD7S1B9H8L7F3Q531、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCQ5Z5B9M7C1V9W9HC10Z9D1Z8V6H4M10ZO5D6S1D2D5H3V132、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地

17、方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCS7N8K6I1T9S3N5HO5X7L1B8H5Z4Y8ZT5Y10O3Z2R1Q1P133、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCA5Z3D9V6X6K7H7HZ8T3L3Z6Q1

18、U2B3ZC9I5A9B4S1R5G534、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCE2T1M9M6C1K4P2HM6N4K8O9Q10Z2A8ZX4P4G7H5B5S5U335、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCP9A10K10C6H6V9I4HB9T9D10Y4D1B9P6ZV10

19、A4N5X6G5W7A236、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCM1P1I7M9T10F1R5HS2R7F4X10O4T6A3ZP4U9J4U4U5T6E537、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性

20、缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCO9G5P6H5R2N10J2HA7W1Y5Y3Q4O10K1ZP3W2E3R4S6C10L338、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCG5O3M10S5N9F5J5HB10O4J2O4H1X10X6ZE2W6Z7D4U3I7H639、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCL9

21、U5G7V4L6G8R8HY8Z10G8Q1S4Z10A5ZW9E1K2B10Q1W9J540、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACS6L3E8D1X7L3N6HJ3S8M2W6E2I2D5ZN8K5H5I2G1I6W841、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACK10Y8G1N2Y2T1J8HM8C10K9L5U10Q3N3ZX6P7U3K9A7K3C842、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体

22、定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCV2E4Y9I6Y6X6J10HW4X9J3E3V2D1Y5ZO1X2Y2P3P2R3A843、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCE8E3N9F4I5O3C3HX7S6M8G2W9C8B10ZF5K1D4N5G2Y7X844、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性

23、和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCC10Y10R2E10D5G9D10HS10Y8U7X3N9J6O2ZW1A8K7M4F6S8J145、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR6T4F4F2Y2L4J2HO1R5Y5R5M6B5V5ZQ1P8S5Y5P2F9K946、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C

24、.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACC4S6O8G7M4Y8U8HX10P5W2T6Q7R1S10ZL5N8W1S8K9R1P147、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACO1J8P8K5K3S2J9HL4X10W10N6W3H6Y7ZL10L4E2A4H6M9T248、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCA2C6A6R10G6F2K4HZ10O9F5A1

25、0R4W8F4ZF10N3J10A6X4A6D549、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCD10H3Q7K10Y6J3M2HZ3J9O1G7I9A4C10ZN5O8K10M7Z3P2Z450、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，

26、适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCJ1K6N6E7B9N10U4HJ3F7V2P8S1D1D9ZH1Q8S1I6T7M8Q951、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACA9Q7O1U5F7A7W7HX8Z10D6H7T10B2M8ZA4V5B4X9M10K6A552、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答

27、案】 ACU10H8F7J2C4C9S7HS3R4X8G10K4P4N5ZH8Q8W4J4F9A9O853、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCJ9B3W3Q4N10G2W8HB5Y7G2I4P10C8D1ZH8C2G7J8O3M8J754、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCI5T1W10V8N2A1B2HJ9D6G5A3N7U7H3ZC9E3J8K9L9U6N255、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并

28、根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCI9Q9S9T3B2O3M2HF2J7W5N4A9X4H9ZD3O2T1U8Z9H1V756、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCV7Q7X9I2F2X10M3HC1D9C7V1X9R2L8ZO10I2U5N7B10N4N1057、以下管理要

29、素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCH2D10U7Y5F3K3Q9HQ8M3M6B8X6R8W9ZN2I1I5Y3F1E3S758、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACT5C8B3Y9Q10L4Z2HO7X4Z6P7L9C9Z1ZG2N8M7P5N9V4Q159、

30、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCY5N5V4L4A4H6C3HJ5K9R10W3P6I3J9ZI9K7R3O2M7R10W1060、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专

31、家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCB2C9R10C5C7U2G10HX9E9H1N7B2Q10L3ZG6J8V1A8X10D10H1061、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCQ8Y1T8P7O7H7D5HI9U6S8T4N2B1Z2ZU1U9U8Z10T5A1N762、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.

32、无法判断D.越小【答案】 ACH9S4H1U5J4A5O9HC4C6A8W5K6Q8Q9ZL1K8Q10T5E5D5A363、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCN8H5H10Z1V3M9K5HL5B5E7I6Q5N9R4ZC1X10K8Z8C5J3O864、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCH8P7D3R2V7H9Z8HI10S4S7U1Y10F3H9ZA1S3Y2E1K7R6A265、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流

33、动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCT10S6C5P2Y2O2X6HX3F1O3A5V6F9F6ZB6X3Z1N6J9Z8M566、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCM6Q10Q1A9P10D3O10HK2B7P7U8C8A10U1ZY4T2R3R7Y10J10A367、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交

34、易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCD1Y1F10L2X2S5V6HC7I10C10O9J2C7D3ZJ3K10D2A5M5C8Z368、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCM7Y7R10R2H10M9X10HA6G6Y2I2S1B7D3ZA6A5L5M8S6L4R1069、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险

35、的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCD7B8C10T4Y2B7T2HC7V1F2B8S10X9I5ZX10H1K1V5Y7Y10E570、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACT6Q2O4J8W5U8E7HX3X10M4C4X5U6R8ZK1F9U5P9B7C6W471、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不

36、当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCV6E1O3B1G7Y4G5HG7A7N7B4V6T8Z2ZP1V7W4A3A6U7Y1072、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCD2C9P8E8T8J3Z4HQ9N2K7W3X10A5J8ZG7S4E10Z10T6D5U1073、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共

37、和国中国人民银行法【答案】 ACM5H5M3T3I5A9C1HP7X1F7T5V4Y4F3ZV5O3W5Y2L8L10X874、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCL5C3G1C1Y5F3R2HU2X6P10N4B2M6H4ZC2J5C9G6C4Z5B775、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范

38、围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCM9Z3H9S10Y10J4U9HO8S1S9H3I7U2G6ZV2R7P9J8N4E9J376、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCK1Y8B7M1Q10W1

39、F6HJ1Y4R1F6Z8T2G3ZJ9N10F7F4K8I7E477、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCY4J1I10R10O8N7D5HL7T6B4K9J7J2D8ZS9N5Q4S3T4T9J778、甲、乙两家企业均为某

40、商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACS7G7N2T2U10S9N4HL2W8J8Z5Z10X2D5ZG9D2Z1B4Y2E8W379、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组

41、合带来损失?【答案】 DCG5H1J3B5E5Y8I1HU10S9S9E1O2J6R5ZU1B9L9H9M8G7D380、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCX4I5I4U4N10Q5H2HS10J9F7G5G9G9K7ZR10Z5R6J2F10P5N781、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺

42、陷D.内部流程【答案】 CCH4C10P9J3J5E1O5HQ5E2S10V5C8V6C8ZD1J6G2W3S5G8Y982、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCS5J4O4Q6Y8T4S4HF1E4V10E6N8Q3Y1ZI3T5H

43、6P8V6T10P983、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCD7G7K2D1Q10H6H6HJ4X8M9S6Y4L8X6ZW6Y9N3L7J6E9O984、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 AC

44、U6V6J7C1K6K10F4HJ3F7L3X7P2E3E3ZA9O6H3U10I5M5T585、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACQ5U3O10L1I2I4B7HM2R3I2W4O6U10C8ZO8Y4V8H7D10V5C1086、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCF2U7U3H6E8B4O10HG7Y8A1K3J9S10P1ZM10O7F5E8Y6X5E587、关于国

45、家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCH9K5R2R5P8O8E7HR2U8E7K4H6U3I1ZP4Y3D10D2H10X4R788、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCO2D4L10E6F10V4W2HY4S4M2F9Z7J8F5ZQ6T1P10S2N3N1F389、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCB8O5Q4W1I1A10A8HA1Z10J9I4Z5W1P6ZZ6