2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题带精品答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCJ4T4V2B10U4P7Y8HK6A9F8Q2P3C3Q1ZY9M9U3E3A6R1W32、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACT5M4G6G8F1K10W8H

2、M10G8P4W3I3O5C3ZU5Z4H4I10V1Y10W63、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCA1K6R7B6M8X3M5HO4G3F6T7X5S2O9ZL9F4Z7N2S10L1N84、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCN10I1I1A7M4K3H8HA1F2L8J1G5Q5N4ZU1Z8Y1T10G9H6Q105、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进

3、行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCW6P3E4E1A8D6J8HZ3C9Y2E3L1N3S10ZM10Y1Y3O5A7G6I76、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACW4Z6C4S8Q8P5R9HE9M2H5Y4F2O8W8ZY6H7H5W6H4O6P97、我国银

4、行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCX7X8K5E5D7J8W3HL2W4Y8S1H1I1F6ZF2U9T6X6Y5O2W98、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCB6W10S4U6R8E5W9HT1P4N5F1B2Q3N2ZJ5N9W8S9Y2M3O69、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR

5、)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACJ8X9J1U7A1M3T3HR9K1H5T4E3T4D6ZG8W7B4Q4B10T5C410、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCX8V4R5H5D6Q5R5HD3E8R8C3L3V1M2ZN7X7D7N7T3G5X

6、511、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACM5Q3V5U7R2Z4A3HA8A10G1I8H8B3M5ZP5W6A4T5Z1W7Q912、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCI9E1S2H4U1C3M1HM1H8A8G10P4N4I4ZQ1E5U1T1B2N4R613、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用

7、初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCB2G7Y10M10N4U10B10HH6I2U4Q2D10O9I4ZP3R4A10R7W7B9H214、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACR5R8Y8C9F9E2B4HR3K5S10C9I2O6L4ZY4F6N4S5S6N5M215、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.

8、低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACL8O8S6W10Y7K6C1HQ6H3D3C8G9Y7L10ZI6T8U3U3H4S10S516、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、

9、市场风险和战略风险【答案】 DCP2B5Y5W4S10Y4N5HW5I3K6O7N3L5M1ZV4N8T3K4H3O7X617、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCE3Z5N5C5N5I8A7HE7Y8X7A8U3Z1I5ZQ6F6R1K4I10I1V418、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东

10、影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCI2C9Y4R10Y3S9I1HZ7M10G8I10N4X8Q8ZK10Q4B8W1N10H9D419、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACK5B6S5V3O1R9I2HA6A10P7N10Z2Y1Q5ZN7O5N7P2S2I7M820、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的

11、判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCS8Q10F6G10E10I3W5HL9A6S9T1W9M6W9ZC2F6J1B7C6L7Z521、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACC2P2Z7M9T7B8P7HV8Y3W9P9D9B8K3ZX3N4I1Q7H3R5L622、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余

12、额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACB7R1U3C4B4A9B1HR3Q6U2N9T6Q4K3ZK3W10G2Z3T3S10V123、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能

13、够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCW10A7B8P10U10E3O5HP1G9I7F8Y5X1Q9ZT2Z7A10B1L10Y7R524、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCX6J3S3I9J1G7C8HG8Z4G3D3Y9B9R1ZJ5G8I1H1V4P5U1025、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCY

14、9B8O10H3J3H5A7HA9A10Y6E9F9Q3N10ZV5H6U10V7X9Z5X126、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCR3M2O7M10P8S9Q7HJ8F8M3M4N1Y3S10ZO7X4K6G6J5M3B927、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳

15、【答案】 DCZ3O6W2B6T1J2M10HJ8Z4M7V1V5E10N7ZW2Y1U8A3I5O7Z428、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACP5B7L2X3V3J9Q2HF4G2O4V6V2H10C8ZN6Q9L5C5Z2N1L929、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经

16、营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCA4L3V4W6Y5O4Q2HJ8U3V7T8P3O10O7ZG8P4C3D10W2B5T930、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACQ1J6M9H9Y3B7A

17、6HL8F9I9N6M7Q4O3ZV5S2L1S2E7I1R431、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCE5F10M4M8I9S2S8HZ9L3L1J8F6B2Y8ZV6F6K9K3X1A4J332、假设其他条件完全相同，下列投资

18、方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCB7Z8K10E2F2J2O9HO2H4U4Z5K7D6L10ZF7B4F3L3L10P5F433、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCN8K5X3J7J7J5J7HR6Z2G3K7K6R2Y5ZC1Y7X1Q4P4P2E734、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、

19、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCY6V7N2L3Z3W4N6HK8G10P10G8V4X4J3ZF9K10M3Z3H10A7G235、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息

20、和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCT9P8R8X10P5B9V10HF2E4U4C3S9Q4G8ZF10X6P8H1I8X3M1036、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP8C2Y8R1J8H6P8HL9H1B2L6M3C6B8ZB4F3P4S3B1H2X137、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)

21、必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCI4L8D7D7S5D8A6HB7I3U6U7Y3G8V4ZA2T5O4W2J9K5T838、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCB2E7R4T10X8R6O4HR5Y3H9K4A7Y6V8ZP1T9H6

22、Y2L1R6Z339、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCK4N4P6L2Q3V6W7HY4K5K9K8C10Y8B10ZU7I3B6N1B2K2Z140、 测

23、量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCV9M6C2T4K6E8V1HX9A6M10R9K2B8K7ZQ3L8L10U3X5X5D341、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCG8K2G1E8Y6Y8Z6HB3L8M6Y10S6O9Q4ZZ1H2N7N5O10

24、Y3R442、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCN8Q4M3F2V2A4Q6HO10Q10M2H8P9M9N2ZS3B2V8Y1X2I4X343、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCJ1Q6E5J7C10K9K9HT6J3V5H1N4O9E6ZR2Q4T4L6Q1D10U244、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B

25、.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCM6J3V8O2Z1O6W6HX9Z4C3Z4G1H9Z3ZB10A5R9Q5U1X8Q845、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACU5O1M8D2B6M2D4H

26、B6K2D9X6H2D6L5ZE2H5C10I9D6F1O146、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCN9L1X1C7J7U8H2HB1W6P2U7V7N9K10ZL1S9S7G9W4M1A847、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACD10T6U5E7N2C2B6HC9H10M3U5P4O7Y8ZB1

27、H2B6N3I10B8O748、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCB10W9Z7R10K5S8I1HB1L4M9T7C5U10L8ZP3G3R7H4X10R8L1049、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCV2G1H9P10S9X7K9HT7G4I6T2Q7E8R6ZW10C5Q9K4D6X9Z750、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负

28、责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCZ7Y2E6H10O2U3L7HA9S10E6C7O3A9H10ZN1S10H7T6K5I10L251、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACM1D2Y5O3Q3P6U1HD7W2X9P8D8Z6X8ZR2Y8H8L3U5O3Z352、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCO4M6D10V8J10L9

29、V5HM3S9D2S6B1G5O3ZF2P7B2L9I9W7T353、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCB7E9Z6T4Y9R7E6HG5R1R1I7M6H2M8ZN7F2L2V9T6S7I1054、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不

30、必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACD10G10E4H2Y7B4X2HW10A9N6P9R3Z9A8ZN6Q7N1L5A6P2A655、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【

31、答案】 CCY10Y1A7G2A10B1U10HD7C2D1O6F6P1F2ZE8F6L10T4Y6N4C356、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCH2D6W2P4L3C1Z2HY7Z3L9L2B3J2G3ZW2D8A7T5U10Q5H957、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACE1B8P8R2E1R2K5HL9B10E4W9F6A1E2ZC10B9

32、M4Q4B7F5S658、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACX10M2O2R5B3X3J2HD2W8N6F5L8B7F2ZJ3T5X6S2G9C7E759、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、

33、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCK1O2S5U5H1I5B4HR4S7G1E10J10B4G2ZO10D3R9K10R8H4G1060、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCC2A7L1K7J2V3A5HH2K9I1V6E9Q6Y4ZW5M2S2V2D9M8F161、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A

34、.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM6R3A8M2D8B9U4HT9M8N1S9M6E8M4ZK4Z2G8E6V6C8B462、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCJ4X10T4Y4V1U6D3HF10O2L5H1S7S1E7ZL2H1Q2H3N2T9F163、假设某商业银行以市场

35、价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCX7V4N1D9S10B4L9HL5W4L6U4I6X9K6ZE5S5C2C2M10A8V764、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人

36、所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY7A5W3Y6I1R1B8HG7D10T4T10S4N6D1ZB2B6V2N7E9W3D765、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCK4C10J9C1E2Z2Q9HO7P5H4A9O3L9E1ZZ8M8U1A3U10A1O366、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7

37、000【答案】 BCN9Q2H5M7J6V1Y10HS4R9Q10T7M10B9M2ZZ5F9R4V8V10M4S767、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCE10N7Q10P4R8K6H3HW8P6K6T2Q8W6Z3ZN3B8T1J6L6A8V168、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融

38、机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCR6O4E1A2M6I5M3HH9N5S9H7Y9V2E4ZA10H7J3K6C4R1W869、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCY1E9M3I8Y4S2L9HP10U1Z5C2O1X6L8ZM1K6O9M3G4W7M770、商业银行当期信用评级

39、BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACM5E7L5Y6S4O7G5HJ4R10H1V2J1L5Y9ZE2E2W2N1T7X1H871、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCK10S7M2I5R1T6J

40、1HF4N7V6K10Y2X8T10ZN5T8O10H2W7F3P272、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCF5W8U10I6I6V5F5HA10R6U2V3B5O10C6ZY8G3A1A4I1G10M773、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCH5I6Q1Y10O2U8N9HI1

41、0S3M9G9E9W10Q10ZU10V7D5D2T6Y8B474、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACN9N7S4Q1D3E2C9HQ10R1W2R4B2A10U4ZM5A9Q3K4L10E8X275、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACM6R6K3P2T10O4G3HP3S4S9F6D3K5S6ZF2X3Z1H10R4I8P876、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风

42、险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACB6O10P4C4L3U6F9HD4U8D3P10V4O7R3ZM6F9D4A6D1K10K277、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCC10V3U5R6Y10M9A3HB10V10N9C2Y8T10U3ZW8A10T4J1L9D6B178、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACI8E4U

43、8T9V1K3E5HJ8R8U10V6X8N10U4ZQ5P7X5H10V10P9K979、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACC5I7H2B1Y7H7C10HZ6D3P2V4T4H1A2ZE1G8J1F9R1F2X880、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关

44、键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCB2H8O1O7Q9B10B4HK10J9P3Z8W3R1H5ZT7G6N10G2F9D5A281、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACN1Y10V5G8Q2J7Q1HL5V

45、9B10K9F4Q10A6ZO1F4W1C3B7X7D182、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCC8K4H6C7M5Q3W2HS7R10C3P4Q7Y4V9ZX3P6W6Y3X4B5C383、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCH1B6M1Z3L4W4D7HV6J8P4S2H3O2Q2ZL1L2K7W9X8Z7M384、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正