2022年中级银行从业资格考试题库自测300题（精品）(广东省专用)21.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCK7L6G3B6M3K6Y8HT6V4Q9D9F1T4S7ZA4J6L3E1C2H10E92、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACU4K5E6K8X7E9R7HY5D3B2F5C8M10Q7ZJ

2、9M10L7J7B2R7W93、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCS8F8G9P5U9X5M2HF3J6G1V2X10M6G9ZK3B3B8J3S8I3B84、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCV7K1S7V7M4T1S2HP2K9X7O10K6X7E5ZF5C3R8Y10A2Z10Y35、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是

3、（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCD3I7I8U5M3H7F8HF8I10L2C7K2J1E3ZM8O7K3I6A10G8I26、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D

4、.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCK1T10F9Q9Z2C8Y6HW1A6I1B5A4W6T8ZR9S6E8J5X1W5Q87、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCK2E10J7C1M2Q8O2HA2C5E5R3A3Q8K7ZK5L6S1G6W9J5O68、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本

5、监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACS3S2P9T2M8E1C1HP2P5L3J7M3U2E3ZC5H9Q7R5X3J2G39、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCR2L6E1W9W7Z5U5HF5U6J3F1S

6、1O10R5ZL6G10R7X2D1P10O510、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACU3K8L8C3Q8K2U1HW3X4E2E7I5Q5G7ZU6F2U8M1A7Z10A711、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCH6P2G8A2Q8G10P1HM1I10A8E9S8S3V7ZF9B1R4N

7、9F3T6Y512、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCE6H4D2Y2T6M1N8HB9O5L6T3K3T8M9ZX1C6Q6W10X5L9B613、新产品业务因市场价格（利率、

8、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACG4Z1P1N9Z2R3W2HH7Q8Z1N6T3N2Z5ZD6S10K5T6Z8H9P514、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACJ6P2M7Z5K5W8C4HW7E1L6E9W4U5H3ZZ5G7R4M10I5O6X715、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCC5Z8U8

9、O7C1J2Q3HI5S6R2B3P4P10Y9ZG4O5O3K8A2V8L116、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCN8F7Y5N7W4X5B2HF4R9K7M7V7S7O2ZQ2A6T6L7M10K5F417、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCB10B2N10G3K4S2N1HV2L5G2Y4H5T9K7ZT10

10、E1U7R2L7T9Q618、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCT9L5W1F9B8I4H10HN1N5Z10V8X3U10C4ZD1X6G10L4O4B7I919、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACM9K3V4P1E4O10D1HJ3B8R10W5C1L2W10ZT1M6Y1O5M7F1I220、商业银行的非预期损

11、失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCR2M9C4R10U8B10I3HF7U7B1X5E3S8U7ZF8L9T2O3P1P7D1021、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCG3J7A2B10S4T3L3HU9F8W4O8J7C6Y3ZO8T5O4V8X10R5C222、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCK6B7H1C5I10N7W6HV4I3T5H8J1

12、I5R5ZN4K2T9G5C9J6Q323、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCF3Q6B4W7C1G7P6HC1F8O8G4J5C2S2ZJ8O1R3C8V1P10H324、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C

13、.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCK2S10N10U6Z4E5W2HH6N1W10N3B9I9G8ZX9X2G2W9P9L5G625、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACS2Y1U8R10N2F5V10HI5T1E2H6C4X3N3ZM7A7K9Q7W4M6V426、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCT1J10

14、A2B10L9Q8R5HI10W1Q8V4S4G1W1ZX4M2H8T6P10V1G627、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCA9Y10D6P8F1H6Y4HJ4Y1U5X6N7N6Z2ZN3A2E4W10B2P1E228、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.

15、全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCE2N7G8N10P5O5I8HP3Q6Z2I6M5R5J8ZQ4Q8C5M4B4G7Z629、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ4O8R9U6K5P3O3HP9W3C7M10O1P2H4ZG1P4X8N2X6A4A630、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCD10Y6F8R5G6L3J4HJ10J1Z6Z6I5U7S

16、8ZK1I5U7M2X2U5X531、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCF6B2X5T1E10F8F5HK4O2R3W3D10L10G10ZC8Y4E6G8S8Z4W132、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCW8M6I3F5H3H8C10HO5V2K9U4I6L1J5ZG2W4E4S7T1U1K833、下列关于表外流动性

17、的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCG2P9R5J1O6S10X9HX10K2N5A10R6L7V2ZF2P8V4I4U9C7D534、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCM9L1F6I6I2S2F9HE

18、7D1M1R7A1H8N10ZB9C6P7E2Q2W7N835、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACX1W5X5U9F10Z1Z10HN4O6S1T5Z6P2D8ZP6O6S2J1F8S4U536、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCQ10Q5E4T2Y10D8P4HQ5E4G5Y6N9R10U1ZP10R3E5J5F2G3Y537、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相

19、同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCN8L7I7W3L1F9M3HG3W2I1P6M10E2L9ZL4V3U8R1Q9O6W538、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCR4T10Y4G6T9L9L8HC6T4J6U2F2W8K4ZP4W9M5L3R4O5Z439、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A

20、.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACI9G10B9C5C7S6T8HN4L2H8U7B9B7O10ZP3X5E7A7J4E7T840、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACD1T7V9A5W5H2O9HN8Z5W8Y10B10Q5I6ZD5J1V8V6H2R9R741、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCC5O5O4D10X4O10F1HG5L4G6D1R6G5F5ZW

21、8K1X9W5C8Z7B442、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACM10U4S2K6L3T5F3HJ4A10K5A5Y1G2I8ZY10I9X8K7N10R8J1043、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCZ9J3V1G7O8V6N10HE4P5Z2Y7M9B6T3ZD

22、10M7P2G4M1P1W344、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCQ9K2M1R9U7H9J5HS6K1O6W3C6R7X4ZX9U6B4H8O7D7P545、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCO7N7Z4G8S1F1U5HZ6H4F8W6K4M8Q3ZZ1T3M3U5C3F6P2

23、46、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCC1N7R6D1Y10R2D2HA5O7R3P4T4P1T10ZB10V5T3D6G7V2N547、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACA1O10R4K5C4E1D7HU4B5L9I8D4S1E2ZF8I7W8V1P4K1W448、在选择数据中心的地

24、理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCG8Z4K8G4A9F4R6HH8S9T2T8N6H1G9ZQ9I9M9S8X1Q2K649、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCK8I3L5L9P4Y9T4HH3F1Z5A7S4F7I9ZG6V3P2Y4Q6T6S750、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCB10D6S7Z6L6P8U5HU1U

25、4X8F10T2E7B3ZI8R7T4J3F3O3H151、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCZ8Y4S9E10B7V5N3HA4C6H1W7R6V7E9ZO2S4P4P7Z6U10H1052、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无

26、形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCZ1P5Z10V5O8E8M2HC2N4K6X9E2A1F10ZS5D8X4D1L10W7C853、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCN6X2D1F2L5K9A2HZ6A8R8H8W6Q7A6ZJ1F9K4T7Q7T6N954、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCN6X5P6B9Q3W3R2HW10T2Q2K

27、4F5I7C1ZB3Y7R9X3D8L8N355、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCY2X6V6V10M4A1O7HR5Y9U6P1J2K4H8ZP7I3V3U6K6N5L456、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCB1D6N3P9X10

28、N8E3HT4E8G2F8H4L10L7ZL7U8M10B2B6Q10I157、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCF10G2W6J7N1V9B10HK5F10M2S2G9Y9P6ZT9M2K9S3Q5H2K858、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCP7E6F

29、4R1R5K4B9HX9P6H6T8V6F10P5ZM6A8G6D9K2G10V459、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCM9N7X8G3E10M7Q10HK8D7O6Y10R4T6D5ZM1W9F10U2W3T10L160、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的

30、战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCL8M2P1J2U9F10H4HK10X7D2N6T10N9B3ZK10B10O7X6Y8W5V1061、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCC2M6J7C6H10F6D4HP10V2Y10Y8V8J4P8ZT7G4I4Q3A2Z2H262、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO7A7D9O6L5S10N5HZ8M6

31、C3I3Y6R6F1ZZ10Y2H2W5Z4J8X1063、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCI10D5B10R7H10Z3E9HX6P1A5Y1O3Y7M9ZI8F4X5Z7C1W10Q664、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACP4M7Y10Y10X5N8G6HK4S2P4P2B2B1Z3ZQ1N3W4D1S5F4E565、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性

32、管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACG5H8V6X9Q3P10S9HV5B1Z8N3R9G2L2ZE9P1Y3N6S5V1D666、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCC6Q1P7J1N4F4C2HB10N7J2X9O1V9I3ZL3R3Z9D2C2K7S167、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C

33、.市场风险D.声誉风险【答案】 CCB3R8J6Q2F3I3R5HT2O7Q7D6N5A9R3ZR1D6P4Q4X9J1L468、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCA5K5J9A6F4C8U2HT6P6X7H3V7W10S3ZI10X6Z2A7J4R7F669、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收

34、益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCQ8Z4M5H8G2Y2I6HN4P4G9X2R9F6J7ZH8M8J6J4M6E3K670、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACZ4D9P10P5M9K5V10HK2G5K4K3P3R10F7ZQ6M3W2P6Q3G7M771、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外

35、部事件【答案】 DCC6H9F10V4N10S6J9HI9Z6V4P7A5H10E2ZN6N4B7O9R4J7H272、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCS6Z10C3N8E10Q4H2HX8R5W4Y6X9H7N2ZA7B4K4F5B4C8E673、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCQ1F2R1Y6L4I10T10HZ4I1K2N2S2I5S3ZI8S10O5W8V7Q7Z474、假设某银行贷款客

36、户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ5H3M10V6T6S2Q4HR2V4B2R1N9X3O9ZK9O2S2M10W5V6K375、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACV9X6S9Q1Z8U4L2HQ7W9T10B1R10T7W1ZV9B7R2H8K9

37、W1N676、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACT10E6Q9E3B9A9U2HZ6V8L5J10X8O8R6ZZ4R9R6C2I2S3S377、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACT10R2F1J8I9K6P1HL9O2Q2O9E3N2M1ZJ10J7N4T9B6I5I978、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法

38、，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCV7L7R3G6K10S2K10HA4R9D4A9B1I1B9ZV1B1E6C9W9R8G479、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险

39、对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCB3C5K9J1J5H4F8HP8B9J10S3M6M7U5ZP9Q3Q6K3U2N8P580、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACE4J3R5X10N3N7P4HW4Y8N5D9R5I9U4ZY6V9A4T10A1W5R381、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其

40、他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCG2N2X3X8S6V8D7HN5S2Q7D9Y3G5T8ZY2D9I3J1N8O8I382、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACB4E1Q10

41、D2Z4K3S5HK7E7W2J4P6T9C1ZX9T5U6H10S10W3F583、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCF4J4X7Q3W7D1B3HP8I2K4D8B10I5V8ZW8D1Z10O5S10P8C584、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCG8Q1L6C3D7J7D10HG7B1X6D1D7C9Y3ZM8A9T9J5Y8G6L1085、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度

42、风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU6S7D8T6U9C9H7HF1S5M7L5J4H10R2ZT8N10Y7Z2G3G6E486、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCO9U8B3Q8G8O1H4HC9D6S6D7J5A7Y10ZV3C3U7E2V10I2C1087

43、、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCL2U6S2Q5G4K8W6HT9B3B7B1E1K1U1ZR8M3M2B8Q6F6E988、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCA1Z9L6O5G5O9A10

44、HF7C10V4C2X4K4D10ZO4M5C3L5C4N3P989、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCA9E10R6C5P2J2Z4HI1Q9X2F1U6W4O2ZE4O7T5L8H7M5S190、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCU2T4U7X9O5A2T3HJ8T2O6G10E1Q9O5ZN4L9N8D10Q7H1T591、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCG7D1G10J2V9G1T5HK8H4P1Y9I6P2H9ZZ3I6J5R5K3A3Z392、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCW3C1D7F3X9T4I4HU10M4A2F6G10V7Q1ZG