2022年中级银行从业资格考试题库评估300题附有答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCD4N7R2F6E6O4V5HW8S9Z1X5C5B3P3ZK2R9F3F10E3D6G102、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易

2、对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCC1K2K6I7S3Z7Y7HN1Y8Z9H3T8K4F9ZX10O7L7U7P2K10O33、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACB6B1A6C2Z9K3T

3、6HG5R10T5S5P9N6Q3ZI6I1U3L3J9Z5Q54、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCY10B6F4F10D10V7V9HG5R3D10D8J10C5C7ZT2X2H3Z3C9

4、J1M105、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCO10S8Y6J5Q7Q2W3HU9J1Z4R6B8Q10Y2ZB3I3J5O8G6O10Z56、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCZ9F3W6Y7S1R8G5HJ7

5、H6L3Z8I4B4S9ZC3G5V1U4Y8F5E67、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCI5O1C2W6R4A8Y7HG8Z3L8U1F5Q3W7ZF4T6A7A4U6Y4Z68、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成

6、的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCE6P9E5H2E5F8K6HE4U1Z6N8E6U8A9ZR8V9T9X8D10F7E79、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCY8J6Z2L5T10M1R7HQ6E2I2W9D7D1Z5ZG4M6D5V4V2A5Y310、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在

7、99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCP5H1Z4M10F5Y2B10HJ9O10K5J7H1Q3R4ZM2F7P8K7E10A3A411、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCF8Z7D4G8E8J7B3HA7Z1K3V3J10F5S10ZU3X7M2W4I4D7Y912、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C

8、.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCR1F9Y6G5V6B3Q9HY3T9D3H8I1R2Z10ZQ8J1A3A1P9W8L1013、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACA9O5C9

9、K1W5X4N8HD6A5T4Q3J5F8F10ZH8J7O8C2G4X10Q914、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACC6D6P8D4V2C3E6HO1I6V3P9X10S7H9ZZ6Z9C2N4B4C8T115、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACI6M9S3N9Z8I3D8HL7N6K3X10D6T8J8ZJ

10、5J9G10V2E9B1J716、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACS2I4A8A7M9M8C9HZ7Z4R9U2K1B9G1ZZ7F3C7S9V5W5Q217、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCI10I7B6R6D4E4D2

11、HK9E2O10R1T5U1R4ZI8Y8C1I7C2R8A718、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCR9I9S7N3J8C7R7HS9P5W1F2B7K9Y2ZP5U3D7J1D8I9I719、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW6S10R1I5Y9F8U10HE3C6Q6C1B6B5T5Z

12、M1M1A8Q4Q7R3K220、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCO7G7E4E9U1W4Y10HN9Q1P1S7X4L8L9ZG1T3P8D3H3M7W321、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCZ2M6Q8T5X8F2X8HX6I8O7H

13、1Y3P10X4ZO7S10Q3E5A7Z3W222、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCT4B3M10V8T6Q9W9HG9T1H7A4P4D10H6ZU9H8P7Z10P3N1X423、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCY10Q10N3S8G2X3G2HA2W8X2L5H4R3G4ZW6M6S5C3L10W6A724、()是创造公共透明度、维

14、护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCE10N7T6Z7P2G9K4HY4H1H8O8P3V9E4ZA10P3E2G2R5X9K725、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCK3T9C3X6N3G6S2HW4B2H7M3Z7E2H5ZY3Q1G1Y7C8F5X626、关于总敞口头寸，下列说法正

15、确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACB9L4L3S10H7U7S2HM2D3E8J2V10W2S8ZC6J2I2E7V3V5J627、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCT7S1W9Q10W10Y8K9HG3T5H10O1

16、J2B9Q7ZM10B2N8P1V5K7K1028、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCD6T3T2Z7V10Z4E1HS7O3Z4K2K7J1Q3ZC1I10K8Y10N6B3C829、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明

17、确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACN8K1J5I10L2I1M9HX8H3H3Y5W6R3B6ZQ1M2R9G5H2L5V1030、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACH6K2M10C4H2A2Z1HK3D3F9V7Y10I6U3ZO10C9H10L7K5F6G531、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）

18、特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACN9K8E2V10L3T5A8HJ9M1S5U6W9E3P4ZW7E1O4F7L3V1P832、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ8I10C7D3X10B4N5HQ4X6G4C4Y10V1W10ZF1N8E5K10X5P5

19、N933、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCX8M6T1S9B5Y3E9HS2A9L7Y10M10F3R2ZG3S3J8Q5R5K6W1034、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCO3N9A2T2P9H9A3HN1S9U4J5C5M4G10ZZ5D2Q10S7G7T3P235、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A

20、.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCE7Y4U5Y5H10M10F8HG7U9P7W7F4R4F2ZN7X8T6J7L7Z10K1036、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACE4Y4I1L2W10X3Y7HD6C8G2T8M9G2A7ZS4G8L4X5I10K4A737、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别

21、为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCZ2P3I8O2C1I6R7HH1K1C1J6F8D4A5ZT8J3X3R10B10R3P138、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCP9C1M3U1V6Q2H8HU2P8G1W6H8I7O1ZG5J7S4S8Y10W1S439、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制

22、定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCB1Z3H10H10P7M10Z7HQ2Q1Z1B5K1C1H5ZC5B4N5L6O2E10Q940、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BC

23、N6K10I7D3I10P4U10HU8M5S5Q4U4V8G10ZR9V8W6K2M4D5E141、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCR4Y5J2M6V9Z7P1HK5Y3U6Q10M2V7C5ZL5J5J6F10Z7C5R242、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCK9X7K10Y6F5D3J3HN8V4L9D

24、8L4Y8U3ZT3W9Y9E1J2J10F843、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACR6M9J8W4D7Q3B6HA6M2H5A8U9O10E3ZY5A6M5T8H8A2S644、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACZ5C4T5Q1I1X8N7HK1C8N5P7R2Y5G8ZX6Y5S8X10A1Y10W445、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如

25、采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCO9O7C8N7L9I6J6HP2M6J2T6Q6R10E3ZZ5H2T8H2P1H4I346、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCW9K3W9M5P6U1M9HT10P9B9U1W6X9A6ZV2S1K9O2E9H7S247、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有

26、最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACK3O7L3H9X4C1L5HT10C5T2G1K5H3Y9ZG2R6A4R6H7Z10I448、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCC7R1O10O8N4H6J3HV2D4P9A2M1K

27、7C4ZF10F1H8L9R8Y7C949、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCK6D8K5C10L4Z8N4HT7X4A4N4F5A1U3ZW1W1P5J3E9Q9N1050、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCT3C9D10A8I6B7L8HX3B9D8U3G10A9M7ZE8T6H4U9G9Z4P351、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性

28、竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCO8S9U2V8V4W9L7HN5Z7I10C3L6S6I7ZM8F5I6S10D7D1C652、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCW6Z1F2T1Z5N5W4HX7F5D2E9J7L3Y10ZP8B4O1Q9N

29、8Z9B753、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCL7Z5B8Z2J6A8U9HO6N9T4H4L8O9D4ZE1X7H7I5F6F1L954、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门

30、D.风险管理部门【答案】 CCQ9N9T6Y1C4V10X10HD7R1N4O4T3H5T6ZY1T5T6K1O5B4T555、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCV1O8N1M1A8I7F1HO5J1D2P6N5T5Q2ZM7Y5X8U7J6X6Z856、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCE3Z1V4E4L2W8L9HR8G5R9W1L10W10P10ZK1O2C1

31、U1T2M8O257、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCF7K1C9M3K4L6J8HC1J7Y8U3R6D5K9ZY1D2M1U8E10C10U258、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.

32、反向收益率曲线【答案】 DCH10V1H5H6P5E7L8HR8X6E10J6Z1M4D8ZR4Q4F7P6A1F5G459、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCS4L7Y7G1G5X2H9HV3F3S8K8R5R4S8ZH9F1H5Q3M7L1K260、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCK4S10G9D1Z1C3U5HL9J8S1M3V2F5K5ZL5C8F5F8Y10B7Q161、对单一法人客户的

33、管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCD1X1K1L1F5V9X2HA1G6U7P7X2K7K8ZH3I7J6Z4G7X5C862、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCC4J5H4N6O6O2T8HN3S2X7P8J10O3U2ZG6N3G10N9B4I10Q463、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审

34、核【答案】 CCR4F2C2Y3F6A1Q8HM1L6S2J10I9Z5P3ZZ5N5H2K8Y7Q2X864、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACJ3K3G2F3U9Z2B1HX7M8H3V6B6M8X8ZY8E7X6G2Y1D1H665、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCW8P4X7P5R10P9I5HM8O5U6Z4A2I2M1ZS10L3D9C5M3C4L866、下列关于商

35、业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCX7M1Y1M3A4J9D10HG1X8P1H5F10F10P3ZT2Z6P3C7A2Z7C1067、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCU9Q7I5W1E3I10F9HI5C3X5E7

36、V4Q6B7ZF9C10G4Y6E2V3L268、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCV3J8V9N6P2Q4Q10HH2G4S3F2T6Z6Y9ZW9Y10O10N10C1W10J569、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还

37、贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCQ2K3Z8D7H2H2X2HM10U6Q1Z8V1H4T9ZC5B2J3B1V8J6L670、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCS1N2D9L1I7X8W6HY2C2H9K6O5G5I1ZJ7G9B6R2D4M8Z671、

38、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACR5O9N1V5L6T1J8HP4J9O1V10I4B1Y10ZJ3R4L4F9H6K2C1072、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCA7H4P4V10C2K7I7HF9B10J9C5O3T7P5ZA9M2X8X2A5M4O473、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表

39、和现金流量表【答案】 ACG7V10N9Z4E1R3E1HG6J1V4B1M1F4U10ZS9E10I8E6N9T6C1074、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCU1I10C7S9O7U2T7HM7R7P4X5D9V8A7ZC8C6S9W2J7N3H875、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于

40、操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACX3N7S7D10M7G5Z7HL8Y1X1Z6I9T2Z2ZC9Q3R8I10G5G4F276、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向

41、银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCB7U1H10H6B1W7P5HJ6P4C6U7W7P5E6ZF3W10P4L7Z10J9M977、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCY1C6L1T3H4R8K1HA10H8J7Y1G6S3E1ZF9T3A3M9E2Z7P1078、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B

42、.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCR4A4B10Z6M4H6N10HI1U5G2J6I1J2O10ZL4O5I10H5C9Y8I979、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCX7H6G1R3J9E2K10HL5T1Q6G2F2B10R1ZE1O6M4F5Q5O7L180、（）是指将

43、市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCQ9V10J3S9L5L8I10HW10S2M4R8U10F10Z6ZD9Z2I4F10O1O4A481、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法

44、【答案】 DCH8K1K10M4R5U4Y2HX8G5Q3C6F6B6Z5ZO6N6M8X1H9S7C482、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCD8U1U9N10T10J9P1HM7H4A2V1W1D6H4ZV2M3R2U4A2X1M483、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCA7V8M3G3I7B1P4HG5Y1K

45、8Y10P5G7Q9ZQ10C8C2L6J9L8P784、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCZ2P5O5O9O3X6Q2HM1B3I9G2W10G1Z1ZW6T10W4V9E1M8Y685、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCC4D8I1W8K5J6O4HY2V10H4V2N6A6T1ZB8C2F5Y1X3E5T386、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以