2022年中级银行从业资格考试题库通关300题含精品答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACG1P3T1F3C4E5B6HC10W8A2V3O5J8H5ZU4B1T1T5N9B3F82、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCC9L3C10C2F2T9X3HU9N10W6O3R7G5G4ZW3X6H5P5U10P3D1

2、03、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACT6Q3Q2H7E3M2T1HO3W3A10W7I5N9K5ZJ10J8I9O7J2R5G34、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【

3、答案】 CCU7G8L1Q2J5M2D10HX8N2J6F6D4R5D6ZL8Q1E3Q9W5M1U85、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCS10Z3L4W4A4Z5X5HM5E2S2B7O10E10D2ZM8K2N2G9H8R3B36、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCS8H9H7G10Q5G6E1HO4U2V4B7L6C3S6ZH4E2D9Q8O4K4L47、（

4、）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCP3L8L4R9E9U8X1HL2U4N4R5X6W4R7ZQ5U2Q4I4V4I8P28、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACK10E4F6J4P5V6Y9HU6V3Z7P5O6D10E5ZC1Y10G1L9W3G9O99、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受

5、能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCU8H9V4L1I9M1K3HC8E6G7D9Y7Q8D3ZV4O10J2E7G6S2A410、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保

6、险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCN1L10N8Z3P6N4Y3HF10F2D7B2R9B2D3ZO6Z6A2R5M5J8U711、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACY8Z5O9C1B10J4O6HX9F3J5I10D2O7L8ZI10J5C1C7N3X2A612、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACD3E

7、2A1U4J9W10J1HE9N7N6R9W9G7C2ZY7S4R10H2D10B2B913、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCI5X6A5E3Z10Q7A1HV8E4L2I3S1U2W3ZP9V9N5K1M7K6E814、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCA2X9G4R8Z5U1Z4HV4X9L2C9G2J4P8ZR7E9R10M3Z9L5D415、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育

8、储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCS8K2D5N2R4X3L3HX10S2T8J2U3U8X2ZY5P3Q7C8B5R4Q916、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCU6B7B10S6S2C7W4HM8D1P3J6P6Q10F5ZJ3N6Y10R10J8H5D717、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经

9、各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACP3I6R1M8F6S6V7HD3D5Q8Z6B1S4T8ZG6W1K7U6K8M10V818、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACK10Q7D10J10Z6E9Y6HX9F1V3Q9I4M5I1ZS6H8W5G8I7V3Q619、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元

10、。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCS8B3P8U8G1J2S8HQ2P10W2W3T10F3P2ZY5E8Q8M6G7K9M520、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCM10P2V4F3Y2L6C10HC1Z1U7A4Y1Z2B8ZG10C7J1

11、0N9W1A2E421、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCD6B3L4N7W8I2X1HN6L7B8U1Y10M7X7ZG4S6S1C9P6C7R1022、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCN3F2Y9L10M5W5C4HS7G3M9Y10B3S10S10ZF10G6K10W10L8H1E323、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.

12、尽早性原则【答案】 ACD3L8G3B6Y2W8X4HT9T1Y4J7Z7Z8L1ZM4E4K9O2E4O1F124、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCB8D8N10O1T5A10C1HX5H1E7B6N8B1J10ZB6X5Z4U5Q2E9M825、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCO5B9Z4E4W8Q3K4HE1H1O3C8M9X8W5ZL9K4D10

13、E10L5B5Q1026、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCE5B5J6J9B9M4X7HV7Y5W3L9I1U1Z7ZS4C8V10R8V2N10R127、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、

14、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCO6R10C4X7W1E8B9HQ7S5U10L5G6B6K8ZR7U10Q5L3F8R5C728、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCO7V4B3Z9Z9E3W5HQ9Z4T5V10U2S4I2ZR6T2L4A5Z1F1A629、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成

15、反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCU2P7Z4E8A7L6Y5HF7S8H7Z1T2I8R3ZI7H2R2X7T6F8X630、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 DCL4P4I3Q10C2S4K6HT3E6B7W9H1I3T1ZU5B4F8U9V5W9B831、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确

16、处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCD4S8V1K9X2M4D6HE3M7L8C4J10Q7O1ZD3B7H7Y2N10B6Y932、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACB4K9S1G4H8U5H7HD9P6C2R9I1Z8X3ZD7I5Q2N2L3H5L433、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人

17、千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCS7L4I3U5E8G10I5HT5L8K10E3M3V6X10ZV8D9V4I3C8L4C134、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCQ9W10Y9H4U10G6T9HU3T10O5S3S9A10A4ZD6D6C10X7D2F6Y535、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCV3N3X5A6D10K5X4HX10X

18、3U4E4P9L1H10ZM7S7J6E3O1G2K536、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCD10Z7A8B5B3P4E4HM8L7U3H3K4B2K10ZA4Z6O6D2W3P10S537、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】

19、 BCJ10M4I4M10O9N3L5HX5P6K2W9B8W6L5ZQ7Y5L2X5O6J2V238、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCM1T2T2C5H10G3C3HO6B10U7L10Y7R2D5ZY7F1W10N5U1I5X539、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 BCT4A2Q10E1W

20、10F6M5HU5U7R4Z7P6Q9D9ZT9S9E6D3E8J10C740、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCC4E7T2B6C7P10C8HX5U9D1N7M2W8B8ZL5H7O9Q1R1V2D441、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人

21、D.投保人和保险人【答案】 DCK2X6M5N6I3G8B9HZ7Z4Q7Y2R1V4U1ZJ10C7C7W9E4J4J842、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCL7I9D6I5C5F9W9HC1M6Q4J6B10T4D3ZE1W9T8U6K8F8I343、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户

22、身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCA10V3Y3P5P1J3G6HE1E10F9F6N1V7Q4ZT2R10H3A2Q2Y3T444、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCU9Z7J9D10G6E10N8HZ5D10Y5A1I10L5D7ZB7G5U4H6V5N2G845、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三

23、级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCK6D9G3O7T1G6X8HK4X6Y1L4M7T2T6ZA4R10R9V4P10I2H146、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCA6K7X9X6U8V5Q9HU10N5D1I3P9E3A1ZQ4Q8D2A7Y8W3I647

24、、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACN4Z5K8G2X8B7F8HM4K1V8S1X9H5D4ZW6S1X3L4J1C8K348、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54

25、247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCY2O3E3D1F10D8C5HS6P3G7M10B4A7G7ZL4F7L5R10A7R3K749、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCC9D4M6B1E9D4G10HH3B10M7T5J8S3R9ZG8E4A2P6G2K4E350、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACW10A1D9T4D2

26、U5N6HL5M9J8R2E10K6V10ZI4Y1F10H10R10V6I651、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCU1D6F3I5A8E8A7HF1Y3B7U5Y4Y8P8ZU6J3C6J1A8A6J452、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACN3H6Q3N10Q8P5W6HM8M8A10E9A8Z4E1Z

27、Y9G2H4Z10V3V10D453、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCO9F6D7Y2U3M8B8HF1E9Y6Z3H7Y7J9ZC5D3H4O8U7F5S854、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACL8Y5Q6Y9M5A2H7HE1J8K6P8K4R2Q10ZC6X10M

28、6O2Q8C6V255、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCT7N9T3R3Q3B7N7HK6M2G9O4I4W2Z9ZH8W6Y1Z8I2M4N956、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元

29、作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCH1E10S4D6P9W3Q8HG7R10C10Z6P6M3C3ZF6D3M8R4O5T9V557、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCS1P3T2E9Y8B9G2HW3N9X6F9U1K8B9ZS9L4W6U2V1R8Z958、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3

30、1岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCF2S8K5A10K8A1R6HG7J10T4M5Q6S7M3ZY4Z10K2O3K4K6G859、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACL9P8A6R2G1N3G

31、8HX8V8U9H10J10H1B3ZT5T8J7H2S7X1A660、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCX3Z3D5B7Y8Z5O7HY8U5K3N6V7X3P10ZE8V10H1D1G3H4O361、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACY8B1H7C8F7E9X10HQ8I7M2F8R5Z2Z7ZU3R5S1V8N8Z6J762

32、、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACS6I3C5T9Z10U5L8HF6D9S7P3U7Q2K2ZU3V5G9R3U4W7V963、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继

33、承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCR9I6T8J1O5M4K4HB1V1R4E7U10V4S5ZP10H4G1J2P5F4T564、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACT1B4Y5Q3H5J6V3HV9R2Z2S10T9M8H1ZM7L2S4Z2I8V7N765、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.

34、最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCO10Z2K6T10R1O6B2HX2F5Z7Y10Y4Z10M1ZZ2D4K8E3F5N3R866、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B

35、.180C.200D.250【答案】 ACY8K6B8G10Y6N3P8HE9E4X8J8J2B8C3ZZ8T7H9M1C5T2B267、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCV2H1W9C2N6K8R7HD2Y9B1

36、U10M4J10D9ZJ4N1Z5O9A2Y2E668、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCB6G8W7O4M9U4F10HG9A4K5P10E2F1H3ZA1G4A7P2E9T7Z869、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCJ2E3W8G10K8O8L10HM10T10A5Z4O10U3F10ZV1Y1Q6H7Z9F10M870、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被

37、保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCK5P2S4Y6D3T7X10HV5T8Q3A10D6F1M10ZA3K2A7Y10H8Q4V371、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACM9W8A7W7Y9C1U3HO10O5Q1Q3C3U8A1ZK9S5X5V7S3K9F372、家庭衰老期的安全性需求最大，因

38、此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCA1Z1R7K5W8G2G10HU1W5B9W2C9M2V9ZI3S4O8G5H3B1Q373、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCU4Z6F7

39、G6E7C9T5HI9U10N6P8D7R3N4ZP7R1S3L10G10X8E174、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCW2H4V9C5U6L2N1HU2F5K5F2N9O10X6ZS10L3M4T8B1S2W1075、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A

40、.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCI4K3G7S7X2X10J6HT5R6G9Q7U2C1B5ZR9N9S6O3J1P1S776、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCU6M10P4F7D5U3U10HI10Y3C6G5J2Y6

41、I9ZI8E5W9M10W6V8S677、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCQ2S8E5J8S7R4X8HQ6J5A7U7D7C3W5ZE9H8P9T6A1D5W1078、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCH7A9R5D9D3N10D3HZ1H5X5D5A10H3L5ZU2G4P2X10B3E2X579、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负

42、责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCI1T2Q5R7Z4S7O5HI1V7G2V6P6N1P7ZH4I7M2H7E10C2J780、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到

43、合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCI7I2W5P6E1W2O8HW3D10A1O5D1H9G8ZQ5B8Q1O1H4G4Z581、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCQ4Q9C4A1J2Q2F1HR3U5H2H3G4N1F10ZC5W1P4G6B1C8J882、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（

44、）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCU8J2N5Q6N8T8W6HX2I8P7K4V1G6M5ZY3D5H4N9Z1P2Y483、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCE9O4Q2A2R9R4P5HM3B8D6M10Y8Y1J6ZW6R10S2Q6H9W6N584、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富

45、传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCF2N6B9S1K6N9R5HQ9H2O10A2S6A5E5ZD2I5F9R3S8L6Y385、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCH6L8V2P5A2R1Q4HC9E10C5M3M10I2I3ZH8Z4Q3T9V9P8C986、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCX6U8P4O3U5X4I6HE9I7Q10O1I8A10P8ZQ4X9E4F7J6C10X887、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的