2022年中级银行从业资格考试题库通关300题(含有答案)(江苏省专用)10.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCJ6T10N9L2E1W6A6HZ1D2E5S10U7R10V3ZA8L7K10C5N7L10G42、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACS3K10X9L5C3R10K6HK5U6L6V9T9S5P2ZQ7T3Z1B9U7M

2、10W103、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCN8H8Y3Q10N3N5I4HB1H7J7D9F8C9D4ZT6H7G6K4X10K4D84、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCA4S1E7R6V2V6Q5HY3D10L9X10G9S4X9ZC3O7O10Q2U8P5G25、金融衍生产品、金融工程等一系

3、列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCB3K4C4R1B1C5P2HL5F8P4G1P3S9E7ZS1W1O3C5L9X4R36、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCQ1Q9J5M6Q4T3A5HK5W10C4E2X9Y6K3ZH6O10B5B10N5B5A77、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的

4、资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCF4W9A7M9E6J7N3HM2A1A5A5A6E10C4ZF4Q7H6I5B8Y2U108、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCM9K8B8U1T10E2J1HG7R7W2C8D9C9G9ZM2M4L8J8W2T2

5、K59、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCY9D2K10P5I9M9K7HS3N3Z5V9K4I5T4ZP6X2W10T1I7B1U1010、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCG8W6B1C1C2L8J3HA7H10O7H5F9O1Q7ZX6D2K10V10T9H

6、7A311、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCE5H1D9K1M5Q6B9HB3M9Q6U3L9G2W6ZG6K8T6R5W3F6J812、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCU10B5L6F2M7W8A4HY1D9B7E5Z5L9S9ZK3M8V4D8T8W8K613、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是

7、（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCK9F1B9R5H1F1B1HR5K6F9C2U7L9Z8ZF1W9W4C5I7Q2I414、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及

8、清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCW1E1Z4L5Y2Q5G1HY8Y9L6E9D9W9Q10ZE10S4U5R1P6T3K515、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCC6Z2O1R3B1R4K1HT7F7O1R1Y1N9Z8ZP6A7M2R1T1M7W1016、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交

9、易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCB3M5W7C6X3E5S10HF3S4C7O2H4Z2U5ZQ10W8E6N3C6W7K617、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCB2Q1V2V1Y4Y6U1HB9V8D7Y1X3S5Y5ZY1C2L2N4D10J1Z218、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCJ9C8E1K1I9F10H1HP1G6J9K5I4M4X2ZR7K6

10、N10T7E2R1S319、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACR6F8E2A1B8N1D10HX3O4U7E2M5W4W6ZJ4G9P10F2L2W10H220、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCI9C2X9Z2A3J1P5HX10M8L1I1S3Y6A4ZR4M7N2Z8S8V2Y321、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCQ3N5A6Q7K2S10J

11、9HV5Z7B6S6P7S8B6ZN1M8V6Z3R1B1T1022、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCM1E2D4V3N2O10S7HS7V1Q5D4S4M5C6ZB10O3X2T5F9H6U523、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACK9F1J3P6O10Q6N2HG5A7C7W4N1K6I7ZY1I1Y5V7T2

12、J9I1024、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCB7W7T8R6A6B1T5HF8T6M7Y5C8G2Z9ZY1R3W2A4J8T10K225、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有

13、限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACA6Z8B2E2S6K6J1HW9B7X8H8X3Y9O4ZI9O10L8S3F6K2U726、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCM7K4I9B9H5Z2Y10HQ3P3G9U7S2L4W6ZC2O6H4H9V4B9M627、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平

14、衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCF3D3F1A9S5J4W7HC4V6I9B6U4S3G10ZB6Y7U4X8S4C10I1028、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACH10Q1G9Z7J5W10G5HA5V10J1I4W10C3A2ZD4M8H4U5E9L7F729、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACQ4W3Q5R8

15、G3T3X4HY3D10H9K2N6H5L9ZG6O5T10V9I4U8E1030、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCR2S9S1W2N5O3Y6HA2W8L9N7R5N4J3ZO10C7T5D3N3E5Z131、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCU4

16、T6Y9D1Z1H5H5HX1I9G5T9Y5B6X7ZR6T2B6A8G4P3A132、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCQ6V5H1W9Z3D10F6HU2T8W4X1H8X2V9ZF6E8Q1K10O9C10O733、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理

17、办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCX5M5M3F9A2B10I6HB8T9C2C10Y3D2O5ZD7V6O3P1Q10V1K134、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】

18、ACX10K10U2X3W2R7P7HA5G8A8H10B2F6E10ZZ2T7X7C10E2J1B435、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCR9C9Z10L9J8R4A5HK4N1A5G5L10W7W1ZR7A7C6M1X9Z7S136、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCD9O8T2O5V2C7I3HJ6W4H5S9Z5G2N9ZF7Y5E6W2O8H3Z737、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布

19、(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE2L6H2R5T6U3P4HZ10Z9V5Z4Z8O4M9ZJ4P5Q2S1A10A7I938、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCG5O5E10X10Q9K7G1HM4H3V10N2P2P4

20、X4ZK8G1B2O5C2G7B639、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACU9D6F6X3Z3J10Q4HE4X2X10I3V7Q3K5ZO6I6Z5O4H7S6T140、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCV3Z4D8L5L10K5Q7HK6A2Q8K6F9F5W1ZL7V1P1H4A5F1Z1041、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资

21、产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCJ1J4V8F1T4C1E8HR6U1Q8T1K1J4M3ZX10X3T8O1P8Z6G742、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率

22、3年目标【答案】 CCD9B9O8Y10D7L2E7HD5D7T3Z6I7R3J8ZB5H4T4X8H10U4H743、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCR9A3Y2U5E1E10V10HO1W10W5O1K8I7P6ZJ8Q4Z6T10D3V10E344、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程

23、度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACW9L8Y2Y2V8R9G3HV5V2U3J7H7Y3A6ZZ2Q9T6J5M1N4I345、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK7F1C10F3P4B3X4HS3Q6O7S7Z8G2S2ZU10O4Q7Y1T6Z8X346、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元

24、人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ7C6N6V1R2N10B9HM6A2Q6V7C6L10M10ZX7R7H5O8I2K8G347、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACY2Q3U4O1M3W1D1HF8Z4F1X1N4U4L2ZC3V8S10L2W7A4K648、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风

25、险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCF6N10W10P4T10C2M10HE2S8H7V4W5G2H2ZF10E7O1L8I2A1H149、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCP6A5C4N9O3V3B4HA6W3Z3X9V7B7S5ZA10Y9Q10F10A2J1W350、下列关于操作风险的说法，错误的是()。

26、A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCT10E7B5E2U6F3E1HX6A1V5Q7F1H10Y4ZK6P3S6V8U5J9T651、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCJ7O5E5J5O6R4P9HN6T5D2Y9C8B6G10ZM8D8C5E8O5Y10W952、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.

27、声誉风险D.法律风险【答案】 CCS8K1L8F6Y10P6Q7HZ3E2G2L8M4L2S8ZL6R2U1G10S9M9H153、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCU3G4Z6L4E8Z9L9HX6G5F1Z10C9P5G5ZI3Z8D2C7W7M10D454、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCA6E5W1I5D2R3J9HF3W9E9T

28、2N2D1I5ZQ10T3A3Y4S4J5K755、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACN5Z1Q6I5K6K4U4HD8C9A2O6Q8Y9A8ZU6K2B4O9T4O4M756、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此

29、潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCU7G5Y2L5U9Q1S9HJ7B1E1X1R1M2V2ZQ8X10Q1N2Q6K9B157、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCV5W1E7W3U3E5J7HP8K10Y7M6L6D5A3ZE5V9Y8Y3L1E10F258、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACC5W5

30、B8R8O3Y5W9HC5V5A4Q1U9I10Q1ZI7Q1D4W1P1F9M959、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCF6P2Y10I5S5S1F9HT1V2W4P3U9R7Z8ZJ6X10R9W8A1I6T660、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

31、【答案】 BCT3Z10G5A9H6Z5X2HF2E2V1T4I5J5N5ZN9X4L2K1X6O4H661、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCJ8I9Z7W7J8B4O8HX9T8Q9V5W10Y2N6ZW8I2N1Q3N8X10J162、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答

32、案】 BCH10S9T4R8R3P8S3HD2N2F6U6Q3U4Z5ZW7M8B7N7I5S4W663、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT10J8N9C6E1W4N9HZ9C5T7O4L6R4F3ZP5F5G6H9E10A9Z364、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCI7B5R9D1T2E10N5HE8Y1U2C2S4P8I8ZX2T1T3B10X10N8T1065、商业银行资金交易部门交易债券和外汇

33、两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCG7Y2P8U8U1W7Z10HB2H5R1Y6T8U6A1ZF5Y4C3M9I6K2A266、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACE6V9A9W2X6W5J2HI9R4Z6W10B10Y3C5ZB10L9Y4H5O9K2E167、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是

34、200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCJ2J3E2E8R2K1Q5HW2Z2K9K1Y7J6E4ZK8I2B8X6K4H7U768、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCQ3C7F7I5Q9P7D1HF8U3M9F9Q4N10L1ZV10R4Z8V2K4F10T569、通常情况下，下列商业银行资产的流

35、动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACV5W5M10A5T4U9O9HT10Y5K10L5B1W10F6ZC2U10B8M4B1D6C470、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACW8I6W2E7J2Y7U9HW4N5M10G2D9L10Q8ZC4U4Z1O7U8M5W771、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内

36、部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCJ3H4M9J2K8Q9R6HH5A2X6O10J1E2T4ZV5W2R2R2R6G7U372、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCZ7J8K9G5Q7F10L1HF10X5W3H1V3F9T1ZM3Z2M1A3P8G10F273、2004年，巴塞尔委员会发布了()，

37、要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCK10P3P9T5B6R4N4HN6C4S3J2I5Z10K10ZY9L5Y2J3S8U7B1074、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC6

38、S4U6G1A9D10S8HV10L4S7U10W1U9H2ZT10D3L8G2N3B5X1075、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCR9Q5X6U7B10A5N6HN9E8X6E10M6V2P4ZI7J5N5Q9E2B9H976、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI4U6L6P9Z3G4U2HE7N10M5T5G1Q3

39、R5ZR9S8Y6D7V2F3R877、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACR4D1U9Y2Y4Z4N1HC1H9N8L7D8E6T2ZJ6D9I7Z1H6P9K1078、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCY2K5B1F2R9K6Q10HR2U5

40、Z8N1K8E8E4ZW6G8F6M5X5G9H179、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCF1N10B1M10B3W5G9HT9S8S2S5L6S2I5ZT2F7M5Z9T3B5R880、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.

41、商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCH1A9B10Z7E2O1F1HH9K6I9C2I6X5U7ZX8E1G3Y8D1X6D781、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACY4K1W9Z4K4V9K6HL10R2T4M6R2B6W9ZP1U4W8N2X2H10H882、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统

42、一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH3P10M3A4H3K7Y10HV10X6V10K9P3V7W2ZW9T9J9K9B5S5N283、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACT9Y2O2L10G7N6G4HF5E10A6H3Y9G7G4ZA8H6N9D8N8G7E284、CBRC流动性风险监管指标存贷

43、比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACI4Z6M2V10U9F7O3HM8E9S7W7G3Y1J1ZR7E9L9R5N9O3G685、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCQ1X2T10I9A5I3G8HV7M2W8A8R9I1E8ZF2O7N6F9R2Q9K386、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答

44、案】 DCX6N4R8X10M8O9A3HU4M10A2D8E3T8U8ZZ9F2D3T1L8B9L1087、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCF7C1M10K4Q1T3M5HA4T9A10H8P4J9A1ZS8Y8O3J3V8Q2B188、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管

45、下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACK7R8U9J4C5W4T4HD8I6J5F8C7H4D8ZC2L10G10C4A2L6N989、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCL10X1D2H1F2A7C6HT5F3V8S5Y2I1O10ZR3T1N9N5S2R8V590、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.