2022年中级银行从业资格考试题库高分300题精品带答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCF2X4E6T1Y9Z9M10HQ8Z3G9M10Z4W3G8ZX9L6I10O6A9U6L82、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的

2、经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCW7K6Z4D6U4U6Q4HI2K8Z8M4L6X8Y6ZF3A8K10L1E7Z10Z93、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACI8N3G5E6N8R3R9HE8M8D6Q5V1V6F6ZZ3A8F8B8L4Z4L24、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACG3I6Q4H6U1L

3、1W8HE10Z10O3U10W7A9C8ZD9J10G6P3P3Z5L75、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACT7V3Q2Z8Q4S3K6HY8Y1I3R4G2F8L8ZQ2I3Z7G2P6I4Q26、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCA9P10C8R9D9E1R5HE5M8G9O3E9Y4C4ZY10O7S2U2U1T4X87、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）

4、。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCI5P7M1H8R6N8H8HV5U7M5I7C10M4C7ZL4S10T4P10K7H4I28、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCX6X9J2S7U8L5N5HL7B10E5F5D4M1M2ZF7M6U3K3E8A4E79、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析

5、；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACP10X3O4E5E10D7W3HX3L6D2P4L6P9I5ZA7A8O3N1I1B9E910、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCB3V10U3F1S1R2D4HH7A10K5D3B1T2J4ZW10S8B2L8J2U3A911、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCU1W8W1L9E

6、2T4Q7HV2Q4Y8W5R2Y7F3ZC2D5L6A8U1W6L912、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCQ8L1U1N8O2A3N4HX8T6P8B1E2E10H6ZR2A5R7M9A7C9O213、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCT1O9D2J3Y3Y1M10HL3K1R8T1M8V7B10ZY7K7Q8V10V6O7K314、下列哪项不属于银监会提出的良好

7、银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCC2V6T3E9U3D5K2HC2Q4E10W3W1H2B5ZG1P3G6C8I9C7W815、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答

8、案】 ACW6S1M8Q9T1P10P6HU3P8O5S1Y3T6U10ZX5X4Q4K6C10P9J516、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACT5F9S2C1E7H5Z9HB3G10M10H2X5L8D7ZB2R3Z7I8R5X8S717、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负

9、债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCY10B10R2E10Z8X1P7HP1X4J3J2K8D3Y2ZN9U10Z4R4J3V10Z918、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCN5D8M9X6T3S8D9HB7V8Z3P2S9A7F1ZF4D10F4Q4H8E5W319、下列关于VaR的说法中，

10、错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCF9S3O5I7U2P2M3HC4Y1W8E5P1X4Q7ZT3B3H3V3K8H5I320、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACW6I2T3A10V9L1B7HR8Y8S9D4R10H5V3ZZ6M6M2H4O7N6W421、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法

11、，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCW4B1K5U5E2Y9G1HW1O1J7V1X9T2L9ZF3G9R8V7Z9J9P622、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCE9Y6P7H1Q2J6A5HM3G2J8R3B7Q1R5ZM1R2D7P5S9M10V523、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月

12、末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCP7L8L5L6Y5A8P2HU5H6H4L5T4K4B3ZE8L10V5B4F7R5R124、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCM1D8C6J5A3B1B1HY6V3C7I7H10W6D9ZU4Q1G5K1U8Q3L425、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务

13、进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCH6Z9Y10A9U8F6S7HW3T2Q8S3B3O3D3ZT1S9F8O5L6R3R226、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACG3K2Z5M7H1X10Y2HX9D6O10O4W5N8Z10ZR10H2Q8R2G8L9V827、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACM7K10T1J3N2B4Z3HU3L10E8V9I7V1U7ZJ10L2D

14、4R4D3I3O328、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCQ2T1V6Z1E2O4S2HX5Q3I4H7C2D5I10ZX3C7L9P6S4I4A229、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACM7I10X9D5H9P6C9HR5D3T8L3E9Y9G9ZR5H6H3J8B3J2V330、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DC

15、J7I3Z2T4R9F10W3HR1C6T9D9G6P7P5ZN7J3M6V9D6O2D431、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCQ4T2X7M6U1M1M4HD10Q8N10H8J3Q8H2ZZ10M5A3O6E7U4D532、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCQ4O4S1D10D6B8Y1HP3V7G8O7O4D10O1ZR2X5

16、W10H9Q3I4L833、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACQ8H7W10V7O6D6C5HI8W10D7I9T2M4M9ZA7U4A2J2W10V4I934、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCE1C2C2Y6B3Z4U9HJ10K1S10U4W2E5O10ZU7U5

17、S4C6C5F9D135、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCQ8P5I3D5W9E6L5HI7N10E10I8C10S8H8ZX5R1Y8W7B6J4J336、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCT2Q7C6C3M8S6E2HS1A3N9Q5V10P4E2ZC10A1

18、L5E5E7P10C237、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACW10V6X2I8M10C8P1HQ4F6Z2K5P9I1I4ZH4J8C1Q5N3B4I838、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCX5U5P2K5T2T9E5HN

19、9E2Z1R2A2P3H7ZZ10H6Y5N4G10R3H539、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCF3Y7K5Y10R2X5M6HR3L3O9U5K4I3W2ZM5V9X5H4Z7L4U640、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCL5I4J5J4B2J10D1HM10V7C10W2L10L2B3ZH1O6C5J8T10Y7I741、（ ）是指债务人

20、所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCD6T5U5B9G3S10Y2HL7J5J1Y6E7Z3L8ZS3E10D9D9P3U7G1042、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCD3E3N6G1Y2H4E5HB4J1L6B7Q10S6W3ZW6F4V6E6Y7G5M743、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准

21、确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCX1J4B5B6W9E6J1HT4E10B2Q10A7I3C6ZQ6G8F2F8R7T10U344、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACA3E5M4H4V9L5R2HW10P7T5Q3C2F2E10ZH5I10P5N9L2M9L545

22、、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCK9O4Y10E5C8E1P3HY5G5O2M6R10X5A5ZR6A4K8R9U7G9C746、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCC6D6P9G10C5V3O9HX10V6B7E4I4E9Q4ZP7F10Q8V4Y1M7Y347、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计

23、量法【答案】 DCV3I9C10T1G1S1R10HN4G1F5Q3G8G7W2ZU5Y8S4Z9T7T6U548、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACJ4G1V3H10Y4R9K7HF10R7E8F9R10F4X4ZI10P5J3O2E8P1U449、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 A

24、CV4J7Q10A3T4K8H6HJ2T3H9N6P5Y5W5ZL8C5T5C1Z8I3B450、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCI2M6A3A9C2E9A3HW4Q2W9L7A6X2T8ZJ6C10S5W6I9O10Q851、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答

25、案】 CCE3N8U5Z1J3J6D3HN2B8D1W10H6C1G3ZT2K8W2A8M3L6S352、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCC8X3B10D9D8X4S3HK2L10C5R6H8F1U7ZA4Y3F10Z5D6E4Z353、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCY5I2D4P5Y5P6C7HI6R6F3X3W8R6N10ZV3R10N3V6D8K6H1054、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以

26、建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCJ2W9U1S2Z4D1W6HA7I2D2R3K9O4N2ZF4Z10Q10M6W3I6X955、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACC1A6B3S9W10A10S4HR8D2K6W8E4Q4O2ZE1O5Y4N7O4U10H356、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCL1P7I10R10F4M1P2HM1R9T6C6S10A4Y3ZK7X

27、5X4Y7U8D4R357、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCO2X6M2K1O3V7M1HA5K3Y6W4K2P7E8ZM2J2X8M6R9T6V658、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 D

28、CY3A1G5E10J5N10B2HW4D1A10O1E1O1E1ZT6A10I1Z6P6G3U359、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCC4D3U5M2E4S5Q10HH10T1F5F3G5H1K3ZQ1X8S6X9W8S4D860、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲

29、策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCM4D10W2I3L2N6H3HK9Q2J6I5O4U2M5ZH6B4L8K1N1T2B561、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCL10H1W8G9I2F6Z1HF3U10L1A2W2Y7Z8ZA3L6K7P5E6V9S362、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险

30、和预期损失【答案】 DCN1U4L4D8B4P2B5HS7R5G10N2H9T1G5ZZ2J10P4J2U4G4X263、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCH6M8R3W5I7Z4M10HP9J9J7U9Y8J3B1ZR8D10B1W9Y1A9Y964、在操作风险资本计

31、量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD2R7X2I3C9J4B1HO4K4V5Z9B5E10L9ZL5T2B2G9Q5C9B665、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACI1S5U3S5Z8P2U1HO4G9I7J4F2Z3B5ZY4

32、U3L2O1N2C4Q966、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCU9J9Y6E1Y7F10Y4HD6P5G4W1N3X2P2ZP1I7W6B4M6S10C267、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案

33、】 CCI8J2L10Z3E1F3C8HL4Y3G3L5F9A9Q6ZQ7T5E4K1C9I2Z868、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACS7L9M7S7X7Q4G9HL8C9X7I8D9C4P3ZB10U9D5D7U5A4T1069、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)10

34、0B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACQ7N5Y2T8S10R1W3HD9I

35、5V9K7S8U1F3ZU5G4J2E9V9E5S970、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCO8S7C6W2E1B9E2HI1Y7S8T4J5U3D10ZP7X2X3R5L3Z10P171、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCL8J8D6H5V6Z10X1HX7J3D1Z

36、7X2Z8T5ZB5I8O6G2H5Y5C1072、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCL9R6D5H7Z5I8S3HS4S2R10F1T6T3K7ZE3Y2L5V6X7Q9M173、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状

37、况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCL4G3D6S8X2M8R3HK10R8B8V8Y9Q2F10ZC10W8F4O2G9H4V474、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.

38、风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCY7L10V7L3O2C7S7HM4O8Q3V7B1Z2U9ZP9S1F4T9A3O2B875、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCK6P4Q1A9S7G5K3HL2C5M1N4U10U4K9ZV10L6R3B1I6Q4V476、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战

39、略风险【答案】 BCR4C3J7Q8Y8K6X9HB4Z8O8D8Z6Z3E7ZL7A7Q7D7I7J9X877、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACI9W9Q8X2X9M9C7HM1H4O5L8K7P5J7ZR2U2C7V3G9T5L478、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCA1A9B4Z10Q7L9N6HZ4X1D1K7E7C8Z2ZW3

40、B2I4J1T6K4M579、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCF4O8F4Y1Q2E2L5HX4W8V6O5B6W2Z8ZB1U7V7R3T4Y3G580、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCF10H1W8X4Z5Y9N5HE8Z8B2K8D5T5V4ZW3U8G8K10P7E8L58

41、1、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL8Y6N6L7P4F7C7HV10D5X8B7V10T3S9ZP4F6H5R4P1K4H182、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCM2J3S5P5C3U9I9HN6B10Q3G2I5P9D9ZQ9I5I5W7D6X2O183、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存

42、款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCZ1Y3P3Z10E10U9J8HZ7Q8B8M7W4Z4J4ZX5T1P6V8Y2F3N484、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCK6I2V8X3U9K6Z4

43、HN9C9Z2F7V8B8D7ZI1B9M8U2V2S7X885、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCU6A6E8C5S8Y5H2HG7C4Z10Y10A9E5J3ZK3R9R2O10A1Y3V

44、286、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCD5N6S5Y9L3Y10T1HY1M4R8K5Z1N1W5ZZ3W3I1Y6T8J2A887、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCM2Y3G1R7

45、N9G10W3HS8E9V2K6G9I7C2ZX5U8U6Q4Z6Z5H1088、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCS4P1A8J3C5X1Z5HU1H1U10E3P6E1Q4ZW2H3L3P10S3R10O789、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCC9Z2Z5C2F9N2B7HA4R10I5I1T1H5H8ZP5I5I10O2G4D5A69