2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题(精细答案)(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCS3L10X10R4R5Z8W5HD6W9A10B3H5I1Y5ZG4R2X6T8P2O6M52、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCI2S8A1M1W4G10R7HO10F6Q4W5T10W2S9ZS8T8Y4S4M10M5N13、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的

2、还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACZ9E1Z9W8G7E7N3HF5C1M3Q5E3X9K9ZT3T6O3X9X8K7I54、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCO3B4B9K10N5K4C2HS4R4N7G5U10S3S9ZW10N7X3X6Z7R7P45、下列

3、属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCL5B4H8P5V2B8B10HZ3I10S2V8D10X4J7ZY10Z4K5P4E6Q3G76、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCI8I2H6U4R6R7J2HX1R10P7I9L5Y1L8ZD4L6R8A3N6E9S77、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有

4、的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACS9R1Q3Y5J4F9Q10HS1A9R6E8R2P3R8ZT2X6Q4G9R6H7L28、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCF6Y6K10R3X10T2N1HF5T3B6H4R6N10F2ZD10U7Q9Y5X2Y1I99、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断

5、融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCA6I7F8R6P8Q4G4HK10V6V7M6M6Z3V4ZW4U6X10N5X9U9I210、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCA4W5D8O4O2U5Q6HY4F1Q1E6Q4G3M4ZW4P1P4I2L8D3F311、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要

6、性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCG8L4Y2Q10W9U6K2HD10W1I6I1O1V2X3ZN2Z7T5S4K5V8F712、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCB3R9I6R3O7F4C2HY3I4V8Y1K8B1Y9ZF1F8B3A1C2S5Y613、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新

7、产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACG1M9Y10Q3J6B4C5HC3U5R6N7P4C5X4ZD10Q7V8M9D9B3U314、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCX5E2J2E9B3G3U1HA1O3T2M8R10T3E6ZQ5X10L9O6B3K10L615、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行

8、（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACV9F8A4C2F5Y6P9HJ10V3F3O5K6I1R9ZD2I5Y8K1L1A5W1016、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACN4T10A9G8U6K6F5HQ5G7V1K1D9L4I4ZL4C7F1K5A7U7K417、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCF6

9、G2E4N9A2N2N7HO1S4F7K4T2U2W2ZF9U4H3V8L1Q2Z918、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCC6L5P1A5J1S7U10HJ6E9V4M4Y7W6T8ZH8Q8L5F2L8X4Y919、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACY7V6A2F8Y3W8G3HT8X8B7F4O4I1R2ZN5D9K2F8K1U3J820、 ()

10、是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCC9G1H7J6L3O7F9HT4V9Y7I5V9S9A9ZX9I10E7K3B4K10D521、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCE6Y10C4M8F6B9W1HR3M6F8M8E9V9P10ZS7C10K6Z8B7S4J10

11、22、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACP10U5K9A3Z7N3J9HD7D4L5N5T7X7T7ZV3Z10O3N6S5F1L123、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 ACZ6X6L6G7B9O5D4HZ8W5Z6V3Q9P6D2ZD5L4N1B2J9M6E224、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对

12、成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCV4D9K6S6X6B10R7HA5P5A10L8H1F4Q3ZA5C4F3A7R3J10X125、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCD1K4H7P4R2E4G4HH1V3C6T8S8M7A9ZJ9P7A7A6J1H10S426、从商业银行自身角度看，制定（）有助于

13、确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCG2R1B10C4I5G8P1HJ7C7R4T7W1S8P3ZO5L9W10Y7R9W5W327、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACG1J5Y2F2M10V6D8HI5L1C8S1Y6D6J5ZV8K7O7T2Y6N1E1028、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCX9A6S4T5K5N3I9HF

14、6F8W10S4B7C6B3ZT1K3F2G10K9H9Q229、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCE3D7F4I3X3F10O1HN9Z3V6O8L8D1W8ZC5O9T4E9N1S3I530、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACO8I7K6Z2C10C9X6HV9G10Z5V7X3U6W2ZQ6U8C7K10Q6I8Q231、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C

15、.营业支出D.利息支出【答案】 DCU1A2O2S5F10F8B1HA5A4S3M3K3T2W8ZO4R9Y1G3S9Z7L1032、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCN1K5K10E8Y3Z9P4HC5M2E6I4N4L8A10ZI8S3D10D2H8U8Y433、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超

16、过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCE3N9I6R2U8A5C7HU8D1U9W5U5Y7G2ZZ4E6J8T10O3H1E334、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】 ACA8O3X2T7M8Z10E3HQ2U4S2Q6U1N1D7ZF3X9I10T2C6N4D1035、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCK9H

17、4V9G5F3K5C8HE6X7R4X6K9P1B1ZY5I8B10H6R9F5B436、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCZ7Q5X8H2U1J5Z8HD3X6R5V8M5P9Z6ZA10I4N6X1F5Z3V137、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCA6O6D10R5

18、X10K9S8HV2V4I8W7R7E3N2ZP8G1A5X2E8D7J238、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCS6Q5A3Q8L2A3G6HZ9M2F4F8J3Z2O3ZM7D2L5Q7H10E6N539、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCI10M3G8D4Q5Q6E8HK3K8X5M10U5B7O3ZH6A6W4Y3B2P10Q840、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借

19、款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCR4Q10F5Z8E8L9T7HL3F8A8Q9R8F7G4ZC6Y6Z3U1O9A7M741、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCM9D8C6F8K3M5Y7HU1H7F7Z1Y3N5H8ZQ6K8Z3H4A3W1I342、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCV5

20、P8R3X4J5J10W3HO2F10P4C8G6D3X4ZV6G5L1A4K1K8I643、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCU1E2M10M10L5A7S9HW8O6E6I4M9F9D4ZA2F10D6Z4Z6O7W244、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCE5L10G6R2E10O3Q3HH6J5F8M3R1Q6Q2ZX2E8U5T9C10G1Y3

21、45、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCQ3N9Z10Q10S1X1N6HV1J9S9C2S8V8K1ZG6U1J7N2K3W7E946、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCF9F8I6L3L2Z7X3HW1O8A3J5I

22、2V5W1ZH6L3J7I9A2O5V647、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCG2H2V1T10T3C9L10HS9S2W4I3Z5Q1W10ZC4O9N4Q10S6S2T348、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACI4B6Y8R7J3P8C5HU3D8I5I1Y7Y10K9ZB6X6W6U5I10R1L549、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%

23、B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCT8F8E10N1F1G10Q1HS7J3A3R1V6H3M9ZL8Z3M6V9V8C10T950、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCO7P7V4H5I1J9K4HM4H3C8B1S5I5B8ZQ5P4G3W4A6L6V751、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承

24、受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCV5X6R9T6N10D1O3HE7R1K6J8V5M1B9ZC10E6Q4W2G4A1V752、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCD5R1Y3M8Y4S7C4HQ10R8R10A1S4Y7R2ZZ5I1P4Q6F5R4Z453、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后

25、减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCH4K1Y9K2Y2V10G5HF6I1I2X7U3B9P6ZW2I4E4P8M5Q3K454、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCD7D8J4S3Q5P2F4HO5J3K6B9P7K8C1ZJ1W6B10A4B9F4U755、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACF3X8B1S1

26、P10U5N2HQ6B4R7I7W3K1Z8ZA1C1J9Q10X7S8I1056、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCO1F7Y2D3F5R7D4HM2E10B9U1X6B4Y5ZK1H2V7H2R10G1G657、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACC5E9D10U10B1H10B3HS6L2I9R9V2I6S6ZW6D1R2E2A3B3X258、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题

27、整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCO7B3V1V9M2J10C10HM9K10S9M10I5U5D2ZF1H3L2J7A9A5R559、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCH9I6V3I10D3O1G5H

28、H4H7L3V7N8L8B2ZZ7Y7P1V10P9Z3K660、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCB7W3H7M4Q7B10J5HV2F5P6A4B1E8H5ZV2K7Z10V5Q10F4L261、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCD1C1V10Y9E7Z2R3HA2I5H10I1O

29、5V4M3ZK7Z9I9R6M3U2B162、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCO9R6T10I3O1S3D5HO1L1M10A1Q8T2U8ZI1X2F1G4F10L8C863、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACP4X1Q8N3U8B3Y8HG5O3D5K4D2P1A1ZD8K9S6L3Q8V5N664、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借

30、贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACV5X9X4N9L6K9O3HC9T1H4O3B8E3L6ZU9N8J10F1H10L5M265、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域

31、D.行政法领域【答案】 ACU6R3G7A2G5Y6S7HL3G1L9S7H4Z9H3ZG5R4K6L3V2T10D566、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCQ9R9K5K10S5P10U3HO2S9V1K9Z7Y4T4ZT10W7Z2L10M7H6U467、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACD1A9L5K4Y3Q9T10HQ4S1

32、F5V2T1R8S1ZL10O6M2E7U5E2I368、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACP4R1Y1M7W8T2N8HV2C10H2O6W9A7A3ZO8U3R3M6P4Q4X869、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACW8G10U9W6Q6U2F2HA3E3Z7D5V4I4P3ZL5Q5F5Y3T1H3E570、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.

33、13B.35C.57D.79【答案】 BCG3R3L3M6Q10E8Y10HE9F9C10U7F5G8U10ZE2I9K3E1F4K1M271、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCI8O9I5L1Z1S4P1HQ9O5M6S10J2B1A5ZU8B5X8M3Q10X3H772、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.

34、复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCY2K7W2K10T9E3D2HB6K9G2K2Y3Y8O3ZC4Q10Y5F8I4J10X373、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCE4C9A4Y7W10Q3W1HG9D8T2Q2R4J9U8ZW4X6C7Q8U10I1F674、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCD4Y6E

35、2Y3T10X7N9HH4E5I9H6Q4L8U4ZK8U8V10Y10F10L10F175、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCI4X4J2S8E9Y2O5HR2R1S8S6B3R5E8ZR1B1X2J2N9C10C376、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACB1R3L6S4X6O5Y7HS9J9V3X2K5W10W3ZP7G9U1C8S6C10B477、在编

36、制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCZ7Z8C9D7O5U5S8HR5E6I5B10A8E1Z5ZV5F6W10F7Y1L5E878、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCT7M9M3I6O8R2A6HZ9D10Q4I10P3V2U1ZD7N7T1S3A9J1V279、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断

37、融合【答案】 BCQ2B7T7J1G10I6Q4HG7X4Y7Y5G10W6G8ZW1X10Q3J3A6G3H880、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACY7H

38、8X7G2A8R5Q3HK5D8K3C2P10D8O5ZK8E2N7Q2O8O5U881、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCK6K5U10Y8G1S5O2HT6Q2E3Y5N3P1Z7ZE2C8J3X10X7S4D982、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCQ8X1T2M6M4D10O1HO5Q2W10Z5Q7T1Z9ZT8D9Q10H10Z1Y1K183、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_

39、为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCZ9Z5J9I1K7K10I5HZ6S6P5P5T9S6V7ZE1W10H8Z8I10Y5B484、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCZ3X2U1O3H7G7R3HY3X9G3I3U6D9L6ZO2M1V7Y1M4Y4Q985、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCC3C7Z5G6J10S7F3HQ7G7G8

40、G7T7H7U8ZN6N4A9V6L4R9P1086、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACG7I7Y9U1A2O4F8HZ1C8B7A9G5S10C1ZZ8G1R6V10D6Y10N587、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCJ5Y3Q8B6Y8U3V4HC8K4I5P4T1H10V9ZC4J2Y1Y9J5X3O988、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法

41、筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCH3U8J6J4N7T1N4HN2U7P5U7M2D1L1ZX5K7M7M7J10S7D189、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACY2X5W8J4U1C10X3HA7P8A2I5H5G10Z9ZJ6Y2F6C5Q5K10R490、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况

42、。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCN6X7M10L8R5S4I5HB8H5A2A7Q3L3S4ZV9B8J7U1F10B3W691、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACB5G6C1U10G4T2C5HM10H7I10E4E8N4L4ZU5C9P5V8W2H1Y492、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCQ3Y3B4U6K6L1I9HH7S7P2X6Z1V9A10ZC2S2U1

43、M3B3M9A493、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCH8V7Y4P3W8J9Z3HL2T6L1T9X7Y4S6ZR2J9D2K3V9O5C994、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACX6M7W9E10O6N6I10HF3Y3U8J3W8A2B7ZQ10T10N2F1

44、0J4K6N295、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCO6Y6F4W4O9P2X9HL10R6F8W3E10B2P4ZT4F2C1L5G5E6W996、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACR5O10O7I4Z7W3D6HX6Y10B5U7C2W8U3ZP8O4R7E10F1J4A897、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCX1A4D4M2T6K5W10HT8P3K7O8H10H8Z9ZV7E1B1N5F8F8T498、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCY10N4R9G4T7O1R4HS5W6X10C2S3K9E3ZM2Y2M7E6D8V7G1099、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市