2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题带下载答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCI4T3B5F2Q10G5G3HS8X10J10A9J8R4Y5ZK2J5I1S10V10S2C42、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、

2、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCT5T2Q5O6Q8F7P10HN1R10E5S8G8J3N4ZI9B2V5S9P4F9J103、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCO9L6Q6H10Y3W6J7HS7F1L9N10L10L6Q3ZE4Q9J7B7I6I2W24、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开

3、发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCI5P1S8X4U1Y4O2HX5F3V7O9C2E1D8ZX10B7A6U10D9F3M105、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV6N4E4K7E3S3L3HC5X4N7F2S7N7D5ZI7D5P3G2W4C4T66、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率

4、模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCM5S1F5B3Y3W10K1HQ7F4O7X9F7T10X7ZV5U10Y8V8H2A1I57、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCX3I9V3C5Q7A7F9HS1F8Y2O9F3Q5J8ZH2V10A10L8P4D10F38、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的

5、搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCX6C6R2X1S1P4G1HF2E1M8W7K7W7I3ZA1G4T6R2G7U9W69、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACV1W4F7N6P5I7K8HQ6N2K1Q3G5L4T9ZX9F8K6A2X10W1R610、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终

6、表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACU7E5I5J5N8U3Q3HF1U5Z9V4K2B5H7ZQ6M5M1W7Q5B10U311、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCE10O2O6D6N1N9C2HN6R1I2V4S7Q2U5ZZ1U7J10V2M8S7T

7、912、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCH5B4P6I4G7E4H4HA6Q8N6V1H2Z9Y7ZE1I6U7R6D9S7H913、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求

8、，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCF8D2O10D7G7B10Q1HG6X5Q7T4M1M7Q2ZH3T7L1X6C9B9N1014、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACW6E1J3G7B5G6Q9HY1

9、A7W5I10C4T8Y2ZC2U7D9A1H10H9Y1015、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACM3B4D7H10W5X5P9HS9T8B3P6T6K1O1ZP4R1C5Y1H4T5W716、商业银行在完善流动性风险预警

10、机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH8O7D9T10E2H4L4HD2D1M8C8N5A8M4ZA4F2V6N10B1Y9S517、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主

11、要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCK5Q9N5A5B4H2V1HU6K6F10Y4S1F3N4ZI1L4U1A9S10L7H518、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCO8C5Y8P6V1W7S9HW9Y2Q7N4J10Z2H9ZM2G9A4Y5K4Z5J919、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCY3R5Y4C8I5O2O9HR4V2Z9Q4Y4D3

12、A3ZY1P8D3R10X8P5J120、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCT10S1Z9U9Q3I1I6HJ9U6X6Z4T3W5C1ZS4D3J3L7A10K7T421、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCN10V10W4Q3Q5Q8H7HL5G1X3V2V4X5Y8ZZ6O2U3T8E9D1X622、假设某商业银行以市场价值表示的简化

13、资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCK6X1Y7Z4C4M5C4HU10K7Y7L3W10X2U4ZZ7M10S9C2K3R3B323、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCH1G9U4U7P5U8E5HP

14、2P3J10S7Q8E1R5ZF5R2G7W8E7I10Q324、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACS5R8Q6F5Q8A7T3HS4S4G4N1U1D1X3ZQ9W10H3N10X9R2K525、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCW6Q10I4O1X10X2O1HM3L7X3F8H7K1D6ZC7M4Y2M10X3D6L126、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风

15、险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCL3C2A3I7W4T3Y5HK10D2G3C8M6I5D8ZB10T6N7U9L5V6D427、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI9E8C9I5Y9Y4Q4HB3R2S6L5U4C5H6ZI5B3M8Z6F2K8O628、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCE1F9D6H8E2I1S2HT1D3T5S9

16、A10X7A2ZU2M6R4I5K8K2B329、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCR2E1S4K7N10T7E8HX4B4X9Q8I3Z6X4ZX2U2I1I2J4Z5O630、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

17、A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCQ6W6B7H2N8S8U1HT10N10H4Q7Q7K6T9ZA4L2C2P7Z7D7U331、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCQ9C10B5T1X2V3S8HU8P6G4O2P7I10I6ZF9D3A7T10G8S3M332、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.

18、不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCO6E7A8K6W8X3K1HO4G9E7C6A6D5J7ZL5D5G4X7U3U3R633、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCF1X2V6Y1B8H3Q6HC4I4U6F3Q6F7C7ZI7V7C5A8F7V2Y534、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权

19、【答案】 BCS2N7Q10E4Z4C9M10HP2I10P2S8I2W7Q6ZV4I7I10Z1U5U6Q235、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCS6D6W8S9K5V4U10HU3B7N10U1B7Y2Q10ZH10O2X9E2C4I3G836、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF10B5D7P5S1A1W9HC3F9X9N10R9T4M1ZT3P1

20、V1W8L6R5A837、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACW7D1N8H5J2C7G7HC5V4N2U5E3F4P4ZM10P5H9Y9D2O2Q138、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCD8K8S6W9N4M5O8HY5S3I6U1N2O2C9ZO9Q8R6A5C9U4X239、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，

21、确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCY1C2R7Q6Z3F5U7HW2Z10I1P7P7W3J1ZB6E6K10Y1J10Q5Y940、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程

22、，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCT1Y6G7V1I1H7D1HG8N4J1R6K6L3L3ZX10Z5B1J9G10A7D541、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCX1N3E6H2K9V4F2HP5N8J1A9A10C5O2ZV10D10L4T3A3H7D1042、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管

23、理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCN8M4Y2K9S7R9M9HF7R7I3U10V3H3N1ZR4J6I1Y10P1F7L743、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCW6B10D8I6F3C3E4HJ5Z5H3K5L3A8U6ZI10J7E4T3Y9N4J544、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者

24、孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCO7G1J9P6Z8D10X1HA3P4H5H6Q5N2D5ZP3M5K3F1V7Y7T745、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACF3O7S2A1L9L3Z2HL1Y3E10C5W7Z1X5ZP5A7S4I10P2C5Y346

25、、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACT9H7A7Y1V2I10S8HH6L3S4S10M6A3T5ZH1Q7V3E1G4U2Y1047、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACR9H7M1M2X8C2I6HR5Y8F9E6J3C8R8ZH2E5E1N10L2N8R548、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期

26、损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCT8Q7V2H5G4D6L1HG10X5A10C9I5Y4L6ZP10Y2A5O9A6N9O249、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCV10L3K3Y8W3L3D6HF5Q1G7L5P1L8T10ZM3Y10J10B7J3F5

27、O250、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACP9K10C9T3I7H9T5HC7U7D2D5T4W7H7ZJ5Q5X5N7J9F10V151、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCB1R3Z10R2L10S6O9HD10A3X7E4R4O2U5ZZ1J9D1N6K2K2N552、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴

28、露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACS8T3B4V4E10L4Q2HD10I8G4I6W3H1J1ZD7J8U7P3P2L10J953、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACD6J10Q8Q3O5B10H7HR5P5C1S2A5F5O1ZJ2S8B6G3W6F8X154、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B

29、.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCG6B7Y10Y1M7J10W6HZ4A2V1U6N1J3M1ZS5Q10H5A3A10Q4V155、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCP2O9C7B5L7J2E8HA3C8W1L6X6W1X8ZW5P9B1F7O6B4U456、下列关于操作风

30、险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCE3T3A4Y4E4G3A7HO5Q4H9N8U7C9W8ZV10S8P6T4Z1G10C557、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库

31、存现金)各项存款100【答案】 DCB1H6Z5A7O10S4V8HU5J7M7Z9X8P9O2ZI6B2L10X7I9W1T558、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCV7N3N5B10M6Z2C8HY9L5G6K8T3E6S10ZV1U3S7Z6K6E4J359、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCL7S8R9B1Y3S5I4HC9X2B4V6B6W10Y3ZR1T8H

32、3S2M5Z10V1060、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCX3L4Q7I9X7W2Q2HH7O10T5S9I2A2P9ZU1O7J2X2D10X8V161、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCV6E1U8I9B6U8O9HN5F8E8G1A7K7J8ZH10K5D2B7P4O1J862、 商业银行可以采用流动性

33、比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCR7V6W4M5T1P9P2HO8A10E10I2T9L10T8ZI10H10X1R7H2D3N963、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产

34、管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCQ1E7F4Q5M1L9M4HD5F9Q5W6X7T3A6ZD1X5U3D7J8E3A1064、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCS8G2S1U6O9T1L3HH10V2U4E5B9K6U5ZV4Q3F7X8M9S3D765、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B

35、.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCV1Y1D9A1Z3I3B1HC6M7R4F7V3M6H2ZO3B4F6I8U6L6L466、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACQ8R4S2P4Q7U3O6HT5J4T10A9Y10Q2Z10ZW2E5S9G9A4A6G167、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCI10U5C8I1

36、O9C8T8HU4F1L8V7C6D9K5ZA4J1L1L9C4R3X1068、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCG8A1I3Z4E1Y9R6HB10Y4I1S1J7P8S10ZY1J6J7D1U3N7T769、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCV10C2Q9A3P6Q6J5HP7I3A10B8D7E2I6ZM10B4X9Z6T4A1X470、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，

37、两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACI8Q7I10V10B8Y5O4HZ6A6Z2S4B8W8G10ZH9Y6A7J5I2L1U471、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCP9C5I8I10I4Z9D7

38、HJ10N10V5R5A4D3R8ZF10X5C5W6I5C8L472、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACJ6V6I4T3L5A9O6HU10E7L6U3O7S10Z6ZA9H4R9R2N6Y7N173、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCY10O6L6L8O6G4O6HX7V4R1W8Z3X3L9ZK7X7F10X2F2C6L574、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

39、A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCW7D8L6X2O4L2B2HD9B6W9K3C3I4K9ZX7U2U8P2S6B5C1075、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例

40、不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCV4B3W1K4D1G6R4HU10O4W10U8P7F8C4ZL1Y10X10K9N6Y1F1076、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACS5P2B10E10F7Q4P3HU5L3O1C3J1X2G3ZA10W6L3Y4B10P9F977、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政

41、治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACD7W10U9V9B7T8T3HE3O3A7X10F7W6R7ZC10W8A4O2P5S2K1078、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCL9J10N1Q2Y8U7I9HH1Z9K6O5L8U9F8ZZ1R8T7B9V5W9S679、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取

42、何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCR2G7E5M10Y3T5B10HI7N8L5M2U4W10P7ZR4M8V7M8C1T7M380、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCS1Y5W5T2S1Y6Y7HK1R2L10E3F10H4O8ZP4O1Q8D1Q4K2C281、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状

43、况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCT10J4X9N6F5O10C10HB1L8J2Z7G1O1A5ZV7T1Z7Y8K1J3Y882、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCG9O5U3K5J3I5S10HJ10U6K8X7G7X10L6ZK5H3S8I9Z1H10Y783、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCW4R1I3K8V3F2J5HR

44、2E3F10O9N9T10Q1ZQ5I3V9T6N8K4S684、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACK3I6I4E7A1P5D2HI1T4E2K7R7C6A6ZQ6J8O2L4J9K7C285、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCV4H9J8U6L7V7N7HO1L

45、3N7C5M2M1R3ZC4K1E9B3O4D3F1086、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACA3P10V4D1O7Z5N5HJ6E7F8K1E9D8I9ZG3W8P4H5B2U3D887、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需