2022年中级银行从业资格考试题库通关300题(含有答案)(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCU8T10Y5A6X7X5B5HF2L10Z5Q10H4T10X9ZQ10A1P4R10A8S8W102、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.11

2、0.67C.116.20D.124.74【答案】 ACR3C5F2H8N9S3S1HQ5L2S2L10N5V9F1ZD1G7U9Q4F8W8V83、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCF4I1R1I4P5V1D10HH5E8T3L10U1K8E7ZZ7M1Z7V7V5J3E84、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.

3、刑事责任【答案】 BCZ10Y5T9V3I1D2Y5HL5P2P3N1M6R3V5ZU4B6T6W5V4Z10D45、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCU7Y8S10E1H10X3D7HC1Q7M9C9B1Z9S9ZF10J7R10C1F3H10O96、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCQ10L5D10D1O7F4B

4、4HA6H4E3E6Q7S7Q2ZL6R6E2U7Z10G5S27、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCO8L3N3H1D8E8S8HU4C10H10Y8R3G5P8ZS6N9P4V6W2L6H58、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚

5、性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCZ8D2X5M10D7W9R1HB8K3T10F4Z6J10Z4ZI8U10Y5Z6U4A1V49、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACD5Z1O7F4S10T6L1HU10C5X9S7Q1H2T3ZN4Q8I9I8M9N1X1010、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BC

6、Z7K10L7L7F4C1G6HX8M10I3Y5P1M7C7ZP3O2G3Z7G7Y5G511、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCA4W9E7P7F2M6L3HO6B2Q10D9U2Q3A2ZN3N7Q5Y2Y10C2S912、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的

7、主要指标【答案】 CCT4J5Q10F8S6J5Z5HY2D1Z6P4E9A4L6ZR10I2Q2D5G1R3Q513、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCX3Z2C5K9B3F7V7HJ8H7L10K5K10B2H10ZE3L9M4U6F2V2L814、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCI9K5A3

8、T1H2L5F5HE10L4J2U3B6O4N10ZL2C5Q7P10H4F4H515、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACF3T1D2K6Q8H8L9HV5C3K10W9V8G2P10ZI3M4I3R10B5S3Q516、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

9、万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACA7O5I2D5Y6D6V3HZ3F7I9J1U7W1C7ZI9O8S2L7F4H2Q617、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，

10、并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCF3N9I2P1A1A6P4HT10H2W1A1I4W2G3ZV1A7J5R6F8U2B818、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCZ2U9P5C10F3N2G8HL7S7P10V8A2O6I4ZV4K10E7O10J1B4K119、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能

11、力【答案】 BCM10B7J8P6V1O6X1HD3U8W1J8V3H4H2ZK5I5R5V8N6W8L720、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACP9W1V5Y2I10O9L8HQ7H7R2H3U2G9C1ZX9Q5M9Y7O8Y3S421、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资

12、策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCW8N2O3N5J7Y5J4HY9T5O6L9I5Z2K9ZF9Q3A1A5M3I8Z622、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCR10A5K1E9M7O9O9HB1Y4W7L1K4O3Z4ZO9C7R3D1P10J7T823、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，

13、按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACP10O9V1P10J10P10Y6HA4R7P4G5Z3E4V8ZU8N8L9C7I4W8K224、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCD4X1X2J8Z9X8W9HJ5B2U4A7E9B6Z4ZX9H9L4X9Y1A8M1025、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCD1E6X3K4H4L10G4HU5T2R2T2

14、Q5E10B6ZQ1T9G9L3W8D1G926、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCO4L2K2G2V5M1H8HW5S6V3R7J10L5M10ZH3X4T6X4U1A5P927、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自

15、己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCK3A7E4B4F8T2B4HX1P1K8M1I7V7W7ZO3N2N1R5M4Q1V228、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACL4B10B10K7C6N9Y10HC3B8N1Z1M10L7E7ZM10H2K10D9N2Q9G1029、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入

16、;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCM7R8K3R4E1D1L9HX7F4B5B5J7M8E2ZA9L4N7J10Y7S9O830、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动

17、资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACX6C3U10B1D3H7P1HD8P5U1W10E2J7B5ZS7A5K10N8Q8O9E731、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCL1I4Y1Z4F2P6N5HS1Z6U8Y8E2Z

18、4O3ZY7G1C4L1Y2B7T632、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCX8J2P1T2L3P2X3HH8T4Q1U7D9C10C5ZM1L4G6U9R8V4R333、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】

19、BCD5L8A5P6T4K9L1HD7G8I8T10Q7M10L10ZT5M7H9R10L4B4N834、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCQ9Y8C3V2P9I10K7HN6X6J6E1I6T2O6ZP8K4W7Q10N1W9W235、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCR5U4S4I4V9R3G5HH4K5P3W4Z6B3E2ZZ7P5Q6E5E5Q6F43

20、6、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCB7C7O3B3J2F10W3HZ10H9S1Q3K4F1X9ZR4M7R3Z1W3X3H637、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCG6N4F4X10G5A7L2HP6B9G1B6S2V1G2ZQ4C9S10A6K10A4G538、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管

21、部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACS9M4M6E1X3R1U2HA1C5E6L9M5R10M8ZT1T3H8V8R5Q7U239、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCB4S2Y4W8P1R2V4HG4M1W10F3A6N1Z2ZE9Q10P9J10C9A6M740、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800

22、【答案】 ACN4C4K5F2G7Q9X6HP4G5V5C1W6J9K7ZH7O3G6X9J10K4W1041、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCL8Y4C8D7I3V10N9HD7D2O1Z4H9K4R3ZS6O1F5S1P4W1C642、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12

23、个月【答案】 CCH9P4I8Z6C1O6Z1HQ4B5V1U6Q3J7M1ZZ2C7X9R2L3C3A543、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCJ4R6W10U6F5D4I1HU2Q2E9D2W4C7Z2ZQ9C10B5U10V1B10M444、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】

24、BCZ8O8Q4Q9D10W8X10HI9F2R10X4Q10U10M8ZB2V2Q7H7A1N8J1045、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCU8P8J2I4D9L4F4HU8Z10Z1C5Y10A2H7ZD3Y9Y10U2T4F1K346、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不

25、正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCS3L5U10M6Y5J1B6HS10J7L7R2G10F6Y5ZJ5R7I5W1W8M7R1047、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCW2X5L7E9U4B10C1HO4S5K6B9R10R7Q

26、7ZW3L9F3I8N6Q3M148、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCE4K8M6Z8Z8Q4H2HZ5S4K10D10E6H8V3ZH6J1L6H2V4N7K1049、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACL4P2K1H6B4R1E7HN8T10U7O10O3S4W5ZA5S3O2P9I8X2E650、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保

27、险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCG9D3F10J7H6M2T10HS4T2E4R5T7Y8F1ZX6C3M7C3K9D4M251、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACD6F2S6Y8K8U8H8HR6S3P5C1M6Z1C6ZU

28、5M1M2N10T6B9Q252、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCM4H1L5Z8L9C2K10HO4S8P7D5V3S8V10ZE2S6D4T7X9C6U453、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知

29、康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACQ1K6M3G8I3W9S6HX4T7W3H8R6S8M7ZL7D5M3V3B7Y9N454、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30

30、万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCY1Z2L6I6Z2T7U5HW6U8A7C6R4V5Z2ZJ2Z1I9T3Y2J9G255、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比

31、周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCE5Z10I3X3O6L10L10HM1I6V8R1L5W4N4ZP10Z6G9A10I5E2V856、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCJ8H10H7N2K1Y7Y5HG3S10O10S5W1S2W3ZK8O10V2V5F2D3E257、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同

32、意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCR4Z8K9W4E2I2J2HQ5C3Z5S3G6J4C2ZW8N4A3Y9A1D9M658、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCC2H1O10Z10O2T9J3HQ7N2C3D5M5R10O3ZZ2O1Q2N9I3U10D

33、859、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACX7N5N6P5B7A3E5HV8A4E9K5N10Q4J1ZR2Y4C3U10K7N10R260、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】

34、 DCP9X1G9T5F10T1Q1HO10N4S1Y5Z3Z8X8ZR8Y6P4F4N4Q10B961、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCQ6N7I9G

35、7W7W9C2HN5O10Q7G5W8A9T6ZJ5K3X5H8A6P9R762、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCE2M2L6Z1Z2Q3T9HG9C10B5G2W5C2L5ZK10T2A6W2L3H8Z663、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺

36、序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCB6Q5B7W3J10M4B4HY5V2U8J3C7S7Y4ZY6C3J4O9D1L7H364、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCO10J8G3G10H10S4L10HD5Y1P1I3R8T9Y4ZQ7Y6T5M10L10E8V865、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCC8Z2Q6H5B1Q4B9HZ1S3Y10Q2

37、Z5B10B8ZI9I10E6G3G10O10U866、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCL6A6G8J6N8Q2I1HR1U4H9K9H8N3D8ZS6I8K9J9X8E6O667、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】 DCF9H10W3M10M7D3J3HH1U2V9B1V9M2R6ZC6I9U6Z1O9

38、U5Q168、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCN5K4S5U10D4X6Y8HA5Q4J2K4L5U10K10ZG1S7C5V5D9E9E1069、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACI5Q7W1O3Q6R8I6HJ9S2G5A1U7X4O4ZS1C4A8A1U9F7T470、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

39、年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACZ9M10S4L3X8W1B2HO2I9R7G8X9C1Y6ZS9B2T4G9S4K2R171、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCB6G7F8P1E2B7I1HB4X5Z2F2W3U4B6ZT9V9A9Z7Z1P10M572、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCI9Z10F10Q

40、1Q1M5F7HA9I1T7W8B2A8J4ZO8R4J1H6C9T5Y273、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCI10U9X4G4P9L10M3HD1V1Z2Z8B4Q6J9ZU7J6P6O4E8L7D274、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCR7T5T1P5G1U9D8HU3G10P3N8I10X4V3ZF1V2P4Z2G6G7F775、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生

41、活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCC10R7L10F9P9R4W7HS8Y7Q4H7T9T3C5ZG7R3D5N10E8X1G1076、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCN7A8M9E2Z5U5W1HD9S8O1V8C1R5J2ZE3M9C10V4R10K10O177、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增

42、强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCY8D9M9G7G1U6P2HR5I3K10B7E2Y10N2ZO7H3Y3Z2P3F4E778、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初

43、投入【答案】 BCM2X9B10O9W4Q8H7HN4B8D9D7I6Z8U7ZE5R1E5K1S10C7K479、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP2P10M3P3K7C1Y3HJ10N3J4L5O10Y2R4ZW6H5U7H5P9C7Y180、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，

44、如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCT1A8T2U2E8G10S4HF6W1Z10I2V10G7K1ZM5I4B4V3C1T5C381、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCU4V4W10N1J9L6C1HY5U4B10F10O10T2T8ZH2K9N9I9C3Q2X782、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案

45、】 CCC4V9H1V3N1O5F5HP9Z4K7O10T8U2N5ZX9T10I3X10E7X7T783、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCN2A10O7N4O2H1D5HU3H5D9X5X9T4F6ZR10J9P10W1A2P3B784、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCO3U7Q5F7Y8B10S7HP8R4T2D7J4D5D2ZQ8Q2N9U1V8C5C685、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失