2022年中级银行从业资格考试题库通关300题精品附答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCX8M3W7Y4E4U9S9HQ4U8U2U7U10O9A9ZI1B4O10B7I10Q10H82、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计

2、年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCI9S5W1D7K1L5L2HG9I3X3O4O2C1N1ZK5F9V6Q3Z3E3A63、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCY4V8Q6B7U8W4V9HI7X6Z4Q5C4H3N1ZN9C6Y5F8T8R5O104、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作

3、出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCV5T9T3W4N7L1E6HY4L4S1X9Z3Z2N10ZR8X7V8X9D4A7R55、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCX10I5S10S1Y9Y3Z3HP8E2L2H4A7W9G3ZA4W10R7F1B9

4、Q9N56、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCV4O6Q8Q10Y3M7M8HQ6S2Y4Z7F5K9Y3ZR7M9R8M9H5Y8Y27、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCC8Q6F6Q7W9H10N1HJ7R5N3O5I3T10J2ZO4X3E5R6I3I4N68、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流

5、动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACF2U2F5X1A9F4P2HF2Y2F9I5W6G6O9ZT1O4B3G9Q3Z8C29、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCQ2B9E10P7Z7Y6Q5HH4A5Z1S8V6Z6K3ZV3A3Q2F6A5U8L310、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位

6、D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCF4P7P1L10N7S10Y2HW2J6R7I8K4S3L9ZH9L9W1K1A5K2Y711、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCU8D8F8T9D9T6L7HC9O6Z3I7K4E1X10ZZ4I9Z10B8G2T7Y812、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACZ8W7Z3A3B3U9D4HV7Y7X7H2P5N10G2ZU4M5Z10O3D6X3B913、下列有关行政诉讼程序的说

7、法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACJ8S1L1M7H8Z7U2HK7O4X4R8W5H9U9ZH10F7T1W2R9Z8Z114、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCT9D6

8、G8D5A7Z6B2HC5C2B5X6V8B1M1ZD7O10A9K2W5O3Y815、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACZ8Q8Q8S1E3V10V4HN4C3W4D8S5Z1F5ZC6Q7U10M10V10N6B716、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCN1A5Y5J9Q6E1E5HC8J9J4R4S6D4H5ZT9L7C2G8K8Q6D617、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配

9、，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACV5A9Y7A4I9H9E8HH2G1P10X3E1D6L5ZR8V2K10C6X4G10U918、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCE8H2V8F3I6X8S5HJ2F5P5B7F1F4Y8ZC6J6E6Y8T1I4N519、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACP6E4Z5X4X6

10、P8V2HO3Z9Q8Q4H8S5C2ZV10I2J5R3T10W6Z520、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCQ7B8V6L9F5M10H6HZ4E10J8D2U2U2O2ZC7P8W9C4M6J8H321、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACV9N8V6Z9F1O8E4HT3X4C1E6I7M2D4ZW2G9B2L3F3X4W7

11、22、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCU3E2Z7O1T5G7Q8HO3P1R1N4N4F3I1ZR6E1J8R3D1V6D523、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCC2G3C8S7F3T9R9HY7L4A3T1K6R10S10ZT10K1J2V5Z7K10I624、商业银行一级资本

12、充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 DCQ8J3Y5H8R9Q1Q10HH8K4P6R2I1Y2G10ZC6D10Q4P10A7U5Z625、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCH4X2S5K9T8H6T10HT3Z10K8N6P10V8Y6ZQ7I8R3I3S6M10N726、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCU2J5U8L7

13、G10M7Z8HH9J1P5S1D4X5P3ZM10H6V8E7I3Q8R527、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCS1T7C3L9C10C9V1HH7G8I4L7V7T3N7ZO1J10M3T3X10N10K228、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCX3D1V5U10L5Q9Q10HK8B10A7S10E1L2I1ZX9O4N1I9A6U10A629、商业银行在从事负债业务

14、时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ1N5P3M2M4U10V8HT1J5G9Q2J2C1A8ZC6W2Q2F5M9S6O530、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCS5O3M4E1B3F2U1HE4S9G7O6B9K6P10ZN8L6D3T5A2Z4I331、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCF6R9T8F7Y4U10H7HN9

15、T2Q4M6L8N2J4ZM10M10P7W6N4R8J732、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCG10G2B8N5X7Q4Y10HY6C10M9Z5Y4L5Q3ZH8O6M1V5V10Y9D333、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A

16、.60B.15C.20D.30【答案】 DCH2X10P8V3C4O6F5HD1F10D8H3G3A2T4ZU2D6H10K5W1X2M234、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACK4G1P10Q10S10Y3L2HZ9V4D6G2W5R5C7ZP9P3E7B8E6Q7Y735、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B

17、.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCI4Q10L3B3O3U4C2HH8U1L10K6E5W2W10ZK5X9O5O4W4D6H136、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCO6O4B3M10D9G7W8HT5R9U2D7D4X7N3ZL9L1Y4R10K2L6O1037、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCV10X

18、4K7A9Y5M3D4HD9F8U8L2Q10M7J2ZT1Y5H10P1Y7K10Y338、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACA1K7M3Z6I10X9M10HA9L8O9L2U5T10L9ZS7W7F7R10G1W7S339、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCL4F6M10Z1I7F10M1HQ6U3H4N5V4V7I10ZJ2X8U5B5K4P9J140、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效

19、管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACK4T5N9P7P4J5K2HV7Y6Q5S4S1H4R10ZB7I7J7G2C4O6A1041、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCP4V8W9Z5H9V6Y7HI9U5Z3P10O1J2D7ZT10M1L6Z2Z5S9Y742、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利

20、能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCX9B10Z5R6J9P3I10HC5X8W10Y8B8T4K4ZS10X3A9H6I1J8F943、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACR5Q1R3Z3J9S1X2HV7K4M2A9S2N5P5ZT9L10P9R3S8G7C1044、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCC9K2G6H3J3F4A

21、2HY8N5W6E5T5P5J10ZP8O9S6P3A1L5A1045、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCD9L10R9I8M1E2G4HR6Z1A2P2P2M1W9ZK10K5O4A10J5F6O446、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACD8J2H1K1F8V8N8HT7B2A3A9X2A2U9

22、ZD9Y2V4W4V10V4V547、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委

23、追究监督责任【答案】 ACB8A4W8M10G4Z2I1HM8S6B4O7V7D7R3ZK6M3X1Q9J5C3T448、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCG7R1W2Q2X4K3O6HK2N9F6T5V9J1U8ZU4E7U9H2Y5K10A549、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCL8K6W4M5R2L10H6HP9L5G4O1Q9E6R7ZY9E7E2P10C6C6G550、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通

24、股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCS9P8N4Z7B10O5U9HA1M4U6V7R1T5T5ZP2J6F9C8K5T5V1051、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACZ3Z3D3H10P9F3F3HE2E6W9U1B7L2R7ZG7C5D9D8R8D3O352、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管

25、原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCA5Y3K10C5V1Z10O2HK7H1O4Y10Y6H10P2ZD4F8N2A10G5E3R553、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCN2H10V4A9Y9A4C1HN1E8Z6X5L2E2U10ZR4W8D5C7D4K6E354、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺

26、，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCY4Y5H3N2C1C8Y10HP2A10M9N5F3Z1N5ZP4G4K2R1U5T10R655、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少

27、【答案】 CCU7J5N2T5I2U2J3HV8Q10U4Y2M1U1X6ZT8T2N3X1F2I4S356、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACZ6Y5G8M7T6J8H9HJ1P10Y2S6V2J7P5ZX6L5F3F6Y5J6I257、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCB4Q2C5O7V4Q4T3HL9R8T7B6L2V10T6ZF8P4K5W1H3P1E958、消费金融公司的出资人应当为中国境

28、内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCJ5C1U10R4Q3M7F9HW9K6Y7W9B6E8C1ZR4V7N9J8E3B8Z959、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACZ10U10X10L2U9L8X7HG5W7K10W2T10S5Z5ZH8Q8R3W10Z6C9W1060、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做

29、出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCL1S8U8I7C6K10C5HX3E2I5Z10Z3L4Z4ZH2D2G3C5P7Z8D561、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCF7W7C2S6M1Y2C9HW3R3E9H5U6X3V4ZP4E7E8G7N4H6C262、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案

30、】 ACW7R2S2L2E1A9K5HC3W2A7Z1B10S4R6ZI5X7S9Z7Z6V2B763、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCX1R7D9A1B4U3A7HB6C2C6K6H1K5J2ZD7I3L3I6Z4W4J664、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACG4Y6H10P6I6M4P3HC7V9K9E7Y9Q10P10ZQ10Y1E7N10G1F1U865、担保余额比例是指担保余额与注册资

31、本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACN1K10F10C7L9J7I8HB1G7A8Z6Q10L2P2ZT8X1I4I8Z3Y9M166、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCA6W8N4U10Z4R7Z5HQ9Y3O6N4Y8A4A10ZM5E4M7F3U10F7F967、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【

32、答案】 CCZ2L3E6M2K5H10W2HV5Y7R1X8Y10Q1I6ZI7L4N7J9F8I3J868、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCT6Z5W5F1O5O1K5HN4T4J9X4K10A10I7ZS3U1C10D8N3Q7V969、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCR7V9N4Z5D3O6A1HP6N4I9Y9M8O9F1ZR2L4R3F4C9D5Q270、我国合理扩大财政支

33、出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACK8L5I3Q2Y9B7E9HP5W2O4Y8E5G10X2ZP1H9J6R8B6J3R271、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCO2J3O5N1Y8R10Y4HR5I3B8F8E

34、2Z10X6ZJ1P7T10H2S9Q2P672、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACI3J2T8E6H1B4T7HB8E1P3T8U10A8X10ZB4Z2T6W1K4E10K473、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制

35、的指导原则【答案】 BCL2X9O3A9Y8U2P5HL7K10X3C8Y5K7A4ZU6Y1I7E8S9Q4T274、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCB9A1Y1R8R8F1X3HD5J10Y9C8D1N6T2ZY7L3X9J4F7D4H975、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACE9U10I7Y1N4Q10K6HQ6K3T9E7V7D5

36、F7ZD3B1D3Z8Z7B2N876、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCJ7F6Z6U1Q9K1U6HU5T4K10I3D8D2Z10ZK9R5S6T9Y7Q10R377、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCG10G6S8H2V5U1B6HP2F7Y7Z4L5X7X5ZJ7F8O10W7Z2U2T878、银行业金融机构(

37、)承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCH9W3Y3J1X2Z8I2HK2M8T9J10V10H10H9ZM10I6X10E7F7S7L279、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACR8Y1B7F4R2D8F4HZ1S2J3M9C2Y4G5ZD2U2C4Y7O7L2J1080、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风

38、险的实时监控【答案】 DCI9X3G1S1D2Y1F4HS1F5W9R7W2K1N4ZL6O3Q3S8H6B2R981、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCD1S9X5O2A6I6M10HU3U7I7N8P2I4V6ZK8C2E2T1Q7U10N482、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模

39、式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCP10Z4O9M2P2Y4D2HA1C3B2R7J3U6B1ZA5U5V8O2L5W2D183、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACU4N4T10G6C8L4F2HZ2Y9K6A10Z8P10Z7ZS9Q1L2F4J1S6W484、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCT7R7U9O9R3D1P8HZ3M8S10Q5R6E1F4ZJ4O2V1M5N3A7R885

40、、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCE7R6W1V5F10F1Y5HU3U9O10K9Y8R6W8ZB6L2Y9L3M4Z5Y1086、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCE7X6O5I1R2K7L10HQ7M7T7Y8T6V9R3ZX6T8P2B4A3Z9U1087、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答

41、案】 ACI5Z6L10M1D7B4P7HP7V1G4M3X2I4P3ZN10P9W6J9D8I9I788、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCH10Y9V7W4A8O4F2HN10S3F7A2A2G3J7ZJ1L1L9A3Y7G9C489、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCN6J6B2O8

42、U7P8S10HC9B4R5H9D10E5N3ZS1K6O4P1Q5Y3G690、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCC4U10O1F10Q10Q2F1HY1M1P7J7D4C7S1ZA3N7Y6Q2T7D5A391、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACM9U5J

43、9S4U10M4F1HH2V5U9C8E5Q3Z6ZZ3N7L8Z4J9F7G1092、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCA7E9A7X7O8J2N10HL7W7Z4S4F7X1W2ZH6Y4C7O8Z6B1A793、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACI3Y1P9N8Z10B1Q7HD8A8L5D10H8H4S4ZS1I2O6O7O3T2H394、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其

44、正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCT5H1H6D10O3X7Y6HC8N1P6N5S8H6X5ZS5M1F3E7U3L9X495、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCA9W7R7T3G2I1B10HG3X9C4O7B6U10O6ZV9I9J10K5Y7L7A796、法洛四联症最易发生的并发症是（）A.肺炎B.感染性心内膜炎C.心力衰竭D.梗阻性肺动脉高压E.脑栓塞【答案】 BCX3V10C4T4F3W3P10HO5R8X1P2M4A6P3ZB9C5A5D6Y3X3T397、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCO7O4N1C4T6Y1R6HN7D4R9I5M7Q3L1ZY9W10O5F3C2O4Z498、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CC