2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题（易错题）(安徽省专用)75.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCW9A9U7O7K3P5L4HB6K4Q10Z9Q8N4A9ZY5P8R2M3S9V1O62、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高

2、风险资本水平【答案】 ACE10Z5X9Z2K8B5S4HP8E6C9H5Q2J3N7ZZ2N6D2L8E8C6R93、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCC4H8X5G1H2S1K6HA10L10R1L1W5I2K3ZW4G2D8D2R7X4G74、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCT5Z4W10G6F9D7Q10HL1I3G5I5

3、O7K9E8ZO7T7U10J1B5Q3I95、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCA6X3O3N7Y5L10A9HH6V3Q1T3L3C9D6ZF3R7Y10K10D1J4X96、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难

4、性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCD6R10L6P6L4Z10O9HY9A6U10H1K4M8D6ZA4W1A7Z6J4E10E97、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计

5、量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCU7D2G2V4H8D6F6HJ5M7W1P5C5I4C2ZC5B2U2N8T1I4G88、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCB6T6K3J4B4F4T4HE7Y5B7Z2W7K7O7ZY6P2X4Z2S7C3A59、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C

6、.1.5D.2【答案】 ACD5J8A8I1Y6A7C1HB5Z7E5U2R9D8L10ZL6G3U4A5Q6S7A210、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCO2A10M6U10X8G9V2HO9R6I7N5B2X3Z2ZU9K5X7Q10N7J8N211、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH9V4V6O9Y2W7I4HD2Z8L10W8C5J10N5ZK8R6W6Y2P10L2F812、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.

7、信用风险D.流动性风险【答案】 BCG6J8A2W2S1A8P3HU3H5T1W6S7X5T7ZB5Q5X5H4S10F7E413、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCC5E2H7

8、R3A8L4N3HX2P7O9R8U8J1V9ZL7F2Q8V1P4U3P814、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCB8F10K7S9P10T7N4HB3O1A10D6R5Z7U9ZJ9S1E8V10X9X8W115、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCY4M2V7Y1U1C7L3HJ9M2U2F9T1F9L2ZW2U9P10A1Y7W10E516、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效

9、性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCI3Z5E10D9S9B9O2HA7V7H9O2H10S2E1ZI5B3G4T2L5N7S517

10、、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCX5U5O2C2W9Z5D5HN9Z2B9Z9M9E9L1ZM10S5G4K6I1H1A518、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCV6Q4C5S7K7J8A1HS8H1L4X8W8R4E4ZX5D3J

11、5K5A8U8I819、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCY8Q3U10W6M6T3Y8HR5I3O2B9M5Z6L4ZA8Q4Y7L3W6A3G820、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCY3F2G4Y4R4Q8L4HC8N10E9G6B5A2C2ZC8S9F4

12、J7S1H8T121、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCA4G9S2W3V9Y1C6HE8N4K1O5E6V3N7ZQ4F8Q8A6E7M1O422、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACN3P8I7M1O8F5X4HR7L6S5H5I5C9V10ZK4U8O7N5H7Q5E723、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，

13、对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCF6M6N5G9Q4U8R5HK6I9K4M4U6N5T2ZV3T2B1L4E9S4C524、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCB6B4Z5C8R7M3V6HX10L9C5Q8H9J10K4ZJ8H4P5O1K7Z9I925、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要

14、求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCJ4D8C1K8X7W10K6HJ5K6H4S8K2L5M5ZG6J9Q4S4C1N6R1026、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管

15、资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACB10C10Y7V3G10G6Q3HT10I6B1Z5E7H6L7ZE4B7Z5S4N5H4S827、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCK1S9T3R4F3M8K6HI6N8L7I10M2O8B4ZL5F10X4X1A7I6C628、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCJ9G1G9L8R8T8C3HW8G2O

16、3D6G1C5E6ZN1K7J1W5L10Z2D629、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCE10V3G1W4A1J8T3HF5K9R2X2W10H9R5ZT3A5F7K1R4L9K530、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCP2M2X4L

17、10C6R6D4HP5B9V8N10G2S4D7ZA8V2A4A6R2L8O231、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCL6D3E8T7J10B8C9HD10F9I8M1E9Z3A10ZE9E6V5L4J8L5Y332、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.

18、1C.14.2D.18.1【答案】 ACX1R7C8Q7G1W4R3HD6F5C6H8U3Z9F3ZL9O10R4M2A10D4Z233、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCE9T10F10Y2I3O1R3HP9A5O10K10H7F6C4ZE7Y6L3D9X10A6W534、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风

19、险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCU1Y2X4I3X8A1K9HE3H4L1Z5U4Z4I6ZG1C2I8H7B6Y4W935、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCE1Q1V4Y8N4I2V10HL10J6Z3B2W5A4D3ZP2L7K7K6R2H8Y736、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类

20、贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余

21、额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACQ7W5A9B2Y3Q9T9HT8W4R1K3J5V8Z7ZW1T2U10T4D2G3Y137、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCP9Q6B7D9N9O1E9HK4Z2B6M2R3U5J9ZA6A1O3I8F9U8S938、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ1G8M10O7U1B9C2HV

22、1B1V7I5Z7X8H7ZW5Q2S4L3Z2Z8B139、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACO3T8D9E6M7F4T1HO2E5D2X5V3D9Z8ZM9M6J10Q1S4W5H1040、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（

23、）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACQ9W9T2L6F7T3G5HN8T1F6E4W9P2D2ZT1M1P8F5Q1N4N741、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACN8N10W7K10L1S7V1HZ2S6Y2E4T10X4U2ZB6P2O5J10U2N6Z142、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系

24、统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACJ8U9Y2K4W6F4Z2HN10H7N7Y5R7Z7X9ZG4N5C2L5T6I4Y243、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCQ7G9A8Z6W7N6X5HL1I6Q8X5K3G8X5ZC9K6G7F10X2R6C944、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACX5K4V9W6T6X8L8HS4L5E10C5T3J5I2ZU7E6D1H9K5T8X545、下

25、列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACQ5I8E5D5Z10K8O10HQ5O9K9Z10O4M6C5ZX9H7M1K3Y2R7X546、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACN3Z8C5B3X6B3L8HW1N4O1V7A3Y6V4ZJ4O1W10U9N8L1A847、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACA

26、1T3M9M7P6E7H10HN8H6J10V7A10K7U9ZF8R1S2H3Y4Y6W248、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCB2H6T9H3A1V9M4HZ2E10A6K2J10O8G6ZX7G4S8M8H9F4H849、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCB10Z3P7Q6W4Q1J2HT3V9I9M9U2A3H1ZT6V7Z9W1M5I2H350、商业银

27、行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCB4O6K1N8I2W1E9HA9P5M10D10S3C3V9ZK8H6I7T9S3N5T751、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCJ6V9P3C3X1T

28、9U5HY5N3M1H5X1L3V5ZI8O9O3W9H8B3R152、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCQ2B10V8G7A9Y4G10HR2C10T7R3W7A3F8ZV10V10E8O3E3O1D953、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCQ2I5I6A9L3A10D2HO

29、10A1C3T6K4C6S1ZA3I9R8D2W8H7G254、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCP2B7J10G2W4O3D7HG7Y6X9W10Y1L6Y10ZE9Z9Q2R7T3B8C355、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCP5R8T1O3S7Z8X9HU8I7Y4F6P7W9Z2ZB4X6V3K6H5Y10D256、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资

30、本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD7S5P8N8X3W10P3HX7X10V3X6F2P1J1ZM6Y3D4B6E9W3A457、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCE1N6K3G6M4S4L1HR5R6M9Y2Y1Y6W10ZN6Y5F9N3U2N2O758、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露

31、只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACM1H3H7N9S7B9J5HC2T1W2G5S6V10C7ZQ4H10P6I2J7U1F159、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCV4Z5O6Z5D7J7D1HZ1T7C7U7O2R7F10ZX6X10J2I8D5G10P760、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCM10Y1Z4O4L9T9K7HR5Q

32、6S7X7B10D2L8ZX8R2E8B5V7G10Q961、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCZ10E2P1D6C9K3H9HB9E6S8N2M10R2X1ZQ8X8D10T6J9H7I162、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面

33、考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCV5F7K9I8Q5H3V3HY1G7P8G3E8H7D5ZC1D6N9F9U10L4Q763、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCY6S3G10X1W3A9I8HJ2C7T4S5U8T4F9ZX9P8I2Y3U4S2D364、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%

34、，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACZ5H2V7A5J5K7O4HQ8Q6S6G9X4U6F2ZF6K5B3P7H8X7T865、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCK4A8O6W6Q7B7Y5HT2H1P10P9O4G7D10ZW1B8E7T10W6Z2F266、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCL7U5W4H5D1A3M4HM1F3R7B8A3H4

35、N4ZX5R4S7W1N4D5W867、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCU5K6G3J3E8Y1P8HE7O1Z6Q8B7Y6V6ZY4L4M9A5Y5I3W768、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACQ1C8T3O7Q7R5F6HT7G1R1T4E6V9C7ZS6G2V

36、8Z10C6J1N869、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCT8L6T7W1E9D3W10HH4F5S1F2P9L8Z8ZF10Q9S6E9N3M9P570、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACV6M4O10R8Q8Q4F4HD3K4V7E6C10Z9H3ZQ4B10B10H8Z1A10E471、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年

37、11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCJ8M9H7U3Y8W8O2HA7Z10J10R8V10Y2Z9ZL3S8J7X7U3W2A972、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能

38、够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCX9U3W6E3Y5N8J3HI6P9X3M5P7V4N6ZS5J4R5U6Y1T4S473、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCU1C4X4G6S4Q4L10HX8V4O7O4Z4W6V7ZA9F5O1T1G5E3F574、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账

39、户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCJ6V4D8U1Z5B7I3HT4G10T10U3V7T9M1ZM3B7P5J9R6G9R975、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCB8W4T4A8J5L6Z2HX3Q8M4Q6P10X5H4ZY8U5P8L4E7L3N476、风险

40、事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCP5N10Q2G9V9Z6I8HM10F9W9Q10H5M8F5ZL7R7E1Z6P5B1T177、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACG7N8R2A5P7G4G10HM8S7G6T4K1P7C6ZX8T7N4W1P4F3W378、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%

41、B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY6M2D9P3G10U4A8HH10C3N9Q10O4N5U9ZJ2H8M3S8R3L6S379、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCG3N5S9F5B1U6W1HL6Z7I6M1U1I3E6ZE3X4K6M5J5Z10V480、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DC

42、Q7M3F6H7T1W6S1HI7E3S7R1L10B5W10ZG3N7B2H8D3Q3P981、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACE10H9U2Y9Z10N7R10HA10F10J6D7H2N4O1ZV9X6J7X7D7W6B582、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信

43、息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCL5Y3N1G2V9G4Z1HG9I7P6B4M3R10F6ZQ8C7Q5Y1E4P5F883、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCS5B6C2G10N10S1S9HR7D7I10J1J3S8K5ZC7T10B4C10R5B3U684、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCY9Q4N5I7E8P5B3HK6Y8E4B4T6M5L5Z

44、F9P9T9W3L2B3D185、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACI9J4B6C5Z3D10R10HN9R2D7I9B1R3T7ZY4R5T7C8U10C2V986、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是

45、违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCH7F4X8G3Q3Q1U8HF10Y6Z3S7G2D1U10ZD2O6Q10E10S4Z2V987、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX7R8P2A10O3V1Y7HR4H2N10Q6F5W6U5ZQ6V4Q2I4W3L1W888、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCR4L10B7Q7V2Y7F2HM10L9V10J8N4H5U6ZE10X4H2H9Q5T10B1089、投资组合理论是由（）提出来的。