2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题带下载答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACO6P8G1X5U6T9L1HD7J5F4W7J5J8S8ZM9D7M2T5C10C8I62、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（

2、）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCP9H1O5J8J10X6Q4HF6E2W1T10N10K6H7ZF5Q3E8E3Z3M10V103、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCZ6B10R7V8U2U8B10HS8I5J2W1D9H7H4ZV6V7X8Q3Z10F9R24、资产负债率体现了

3、家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCC8Z8N6R4T5K5A1HU1N9P9P4W9G1T10ZE10N7K2E10B9P10O25、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCG1N10G8K8Z1E1N3HN7O5O6T10J10A2W1ZN6F4N2Y3T7H3G16、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCA2

4、B10P1Q9Z4C8I10HD10K10Z2N2Z4B10I10ZX7K10O7R4L8B1W97、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACI4P8N10E5Y2L9S2HK9O10T7V2Z2S9I9ZW9C2H3U5Y5V2Z78、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳

5、定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCQ9P4D9B10W8X6B6HW5O1T3F5H4Q3E10ZF7J6B8Q1G2K8J79、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCZ3R6P2W1U6Q3Q6HW7W3L7K8L7Q10I6ZQ9F6

6、B8N9K4Y10M810、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCQ8X10C6B5Z1V10W2HX6Q4E3V2H10N9T1ZV2R2W8H7C6L2I411、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 CCS6P8B7W6J6W6U4HR10B9C

7、3N3Q7F1G1ZA6J4T3I7L6A9Q812、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCT10P3S9Y10O7E10G3HE7V9X4F2V9R5J7ZJ5V8X5Z6Y2I6P313、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类

8、、统计【答案】 BCJ1B9Z10K5C10Q7J6HP8H10C5C3K2H10M5ZP2Z8F6K6V10X7X314、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCO9A7V10I9V9B1S1HI8L2R1R8H7C3W10ZW6E9I7Q3V

9、9A8B915、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCI10I9O3Y8E9M3C6HJ10H9P7Y7Q9I5E8ZZ1R2B8L7O5N7N1016、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二

10、人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACY5X1W2P1Q2J8F3HM4B4N10Y5P7A3R5ZB8C2M3I3Q8O8G617、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACD2E6Y6S4L9K6D1HH5M9I

11、1V7L8F2G2ZT2G6A7M9D10V7W418、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACP2Q6D1Y10H7W3B5HL8R8S4T8Z6R8D3ZQ5P7X1Q9B3X2F519、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业

12、能力【答案】 BCU1M7A7M7H7O7G2HU9R6G1Z1O3A9C1ZM2G1Q5P2S5B4G820、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACC2J4Q2W5H9M3U3HA2T7F5N6F3J9O5ZO2W3V1W2N5L1E221、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合

13、同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACV8G8W10R8Z10W10H1HS7V4G1P6R3C3A7ZK7W1P8W3C3F1G522、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCJ10Q9S5K9B8H3Y10HH9S8H6U6M6C7Y5ZK10C5U2R1X3C6M323、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月

14、平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCV4M1V8T8L8I10D6HE3Q3U10V9D5R10H9ZG1Y4P1B1L2G4J224、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCN7G2X10Z5G2Q9J7HP4F6E3O1A6H4O7ZP7C5E4O1R5B9J125、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】

15、 DCL1M8K10P1N6Y7I6HD6C6W5J2B2I2M8ZB4L1X8T4V5F9B926、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCZ2S7V2T9R1N1E4HK4R4R5R7M7C1O3ZX3K3Q8R5F10Z4V827、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民

16、事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCD3V3S8M3X9M6J6HA6M2D10W3X4M9R6ZF1N7D3O3G5B5D328、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCK5Q7F5P

17、8R1N2H8HX6Q4A4G1V5Z5Y2ZG5Q1B1T9S1U6V529、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACP8A4Y1Y6E1J6Q5HT3O4T10P5D10Q7C5ZE9V1I7L1V6K6E1030、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCL6T4G4V2H7W9V4HK8Z1P2S3J10U3Y5ZV7V1N3M4M3J3E531、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计

18、夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCV3X10B5J3H5Z1L1HU2N5M2N5Q3P5S9ZU6A1X2N2S10H3W232、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保

19、险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACT1T8O6T1V8R5T10HE3Q4P9L5W7A2I1ZC4P3T3C6R8V9S133、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCR5D8A6E7H2G6V3HD7R8U10N1G7H4Z10ZQ6R4T10W6P5K8G434、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，

20、自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（ ）的工资。A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】 BCX10E10W6H7U8H1U10HW2X4R3A9H1L3U5ZV4Y7E5D6N3P10U935、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACM9I10K2J10G9E9Z6HT5I4N10C8D3T2M3ZH7I3P10R10L1I4I1036、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分

21、类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCH2T3K3L9C8U5K3HC9O7A5H10Q2B10O5ZK4K7X5X8J7X2Z337、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACR8E7V7X9B1A7L1HA4E8S8J2P2N3G10ZA4W2T8D9Q2Z9Q538、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管

22、人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCO9V1F3A10V9X5L7HP4Z6N7C5W8N4W4ZJ3H8S10L7B3G5G239、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCF4K4H5K7W6X4S8HQ7B9A9A3S1F

23、1H1ZE6H8D8K2I3V2X840、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCM5D5M6K3G1G6G7HM4J3W1W6C7A10T1ZY8N1W9W6B6A4I341、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCO2Q4X1O7Q1O6N3HS4P8L9A10B2U4D6ZJ8U4Q3L8R10L5Q742、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入

24、学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCJ1E8L5L8S3S6U8HP8K2C5H2C8A2C9ZL9Y7R7G7N7L7P443、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCA5F6V2Z4Z2K8U8HK6X3A1H7O10Q9T4ZQ10Q5Z2M9B8W9E944、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案

25、】 ACF1E6J5L3T4Q5C10HY10D3D6T1I6S2F6ZR3T6Z2S7G10T1D645、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCZ1P6O10L8M8V3Y4HM10W10D10G5X7S7N6ZO1A2V4L3D2B4O446、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACA2H3Y5K2T

26、5E6R1HY7N7D4O6S4F7P3ZB4P2J8S4T9O10W847、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCT10N4A10U7R7G4S5HT4A2K10K5M2F9T8ZR7Y8I9H1G1H2K248、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B

27、.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCV6T10D5T1H1L7V6HO7G6O8L8L8K3V5ZB8G10X10F7Q7P6K649、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCA6V7J6Q1C10Q5Y5HZ5L6Q10B6P5Z5U1ZZ5M5U4Z3X9N4N850、下列不属于商业银

28、行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCH7W7W3M6C1Y3P5HF7O3G4F4R3M4N5ZN6G10V10T9O8W9D251、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCW6H9M7X4G10B8G10HE2H8E4G6X2G1D8ZV9C3T2D5D3D7M252、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCD6Z9K4H10P10A10C6H

29、I8M7Q10Z5S5F3A1ZG7Q2H10P10F1Q5L553、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCB4Q9S2G7A6W10J8HV9J8L5P1D2Z6D2ZF8G6I2I5L9R7H254、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久

30、赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCR10W5Y1W10X5G5M10HS7Q6X2K5M3U3R9ZT7G7X3Q1J1R7R355、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCD4G8E5Y6N7F3O6HC10S5C9Z8K9Q7D6ZN7U4F6A1Z3X6C156、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险

31、公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCA2N8J2X8H3L1Y7HJ3F1S4X7U2D3L5ZN7M3R2I3K1C4G657、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCR3X3M9Q3D7K8N5HG9Y10J

32、8L3C4U3U8ZQ2O2X4Z8S9X8X958、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCN8M4U3L3N4H10T10HX3N7D6Z9B4D5J3ZX3J4H10D1J1Y9V959、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCV9X7S1X4G1Q1S2HB2W10V6Y7M5A10M9ZZ7X7G5Q

33、9Z4W10O1060、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCO8X3M5P2U4F3E6HY10B9B8T6A2J4N6ZV5X5B9Z4X9H2T361、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休

34、前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCC10T3U6U9O7P6Y9HR5M3K1G1Y4W10J8ZM1V4E8T6A2O9E1062、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCG8D2Y6V1Z6D3Q1HW6A1H5P3Z1U7J9ZK1V2T7U6K1T9F863、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确

35、定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCS2K3Z8I5D10Q3L10HX2C9U8U8X9E7B1ZC10S3I2F8X3J5Y364、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产

36、，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCL1Q9X2D9W6N6J10HT9K9K3M10J8C3E5ZL10M2J2C5T6C2T165、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCF6D9X9A9Y10B10W5HH6D6A10W4Z4R10Z1ZJ5S6V7B3H9Y1C1066、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BC

37、W3I6M6B10E9T6O7HD9E5H5X8L1V5Q8ZZ6U6U10D8A1Y6L267、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCS6C2C7Y4A4R7A4HB8L2K3K5B4G5H10ZB10C8S10S8O5U7L668、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCX4Y7M3W2V5R7Y8HR10B6Y1F2X10T2C8ZX4Z1L9N

38、6X3I1P269、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD7L8O7C5E6S1X4HB10O4B5W3C8V3P4ZV8F3B7O3A10N9M370、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACS7G10G9B6J3V6Q6HY1R1Q2H6Y6

39、S6G8ZJ2X4A5Y3K3O10Q771、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCH4A2M6O6G6N3D8HX7U3E5Y8H9Z4A6ZU6X6N6P6J10G1T272、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACF7E4K4R6E1S3Y8HB8Y9Z6D1U2O8Q8ZK6N9M1C2Q10C6F573、下

40、列各项不属于保险人的法律特征的是( )。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCG2U8R2A9I3Y1P4HF6H4H8V1D6K7S3ZC8B10L3V9J2E2X774、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCO7C5W9X3A10N10Y1HC7J8C10J8T3Q3D1ZF6W4D8O4T6B10X875、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCT5C4K1J1G2H7D5HD10G5H

41、10K5F2E9R8ZP5E5W4Q1O2I9K776、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCA5W10E1X4U9I9F9HE8N7A10Z2H5U8Y3ZY8L6R10B6M2E8O677、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCN5S8O7M6T2Z7L5HI3C6M1F5C7J7Z1ZZ8L2V2M1R1A6T1078、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银

42、行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCA4K10U10Q8Y5X8S10HV8S10Y5S4F7Z8C10ZY1K9L7R10N4X3I679、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回

43、报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCO8G7H10F3E2X5G9HV3T9E4P1P6T9F3ZL1Y5K2J2J3I8N780、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCH10F5A4G10P7M3H2HW6B5A8O10Q10L1D10ZR4E5U2S4N2C8Z981、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCI5K6P4J3S4Q3Z6HV6P8O4W2N10Z

44、3T4ZH6F5A9J9U1V4O882、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCO3B9U5T9M7V5I9HN7G3W9U9O1Z7O3ZZ3Q4L2R6O5Z2J583、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCU10I8U3M3

45、F3V9M2HV3U2T7U9V4N9K9ZR2W6P9T5C5E6W384、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCE8N7J10Z1F1V3Z5HQ8P6Q4V6R4S4M6ZJ9P2L5C10W9T1P785、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCG1O5I6N9V10U8Z2HX4S1H10L8N4U2U1ZV1G1F8M1K10Z8O286、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACI1R3R5I9F7D4T10HX5L3A5M5U2A9R7ZC2L4U4E10A4K10J287、小明