2022年中级银行从业资格考试题库通关300题（必刷）(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCT7L6Z6V1E6Z7M3HY4P8G2S5C10X10L4ZY9U6B6O9P8X10P62、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的

2、，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACV4E1N7T8B7E6D1HX4V6J9U3Y1Y2A9ZM7R8I8C10V1C6S33、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（ ）。A.风险承受能力B.风险控制能力C.风险管理能力D.经营能力【答案】 CCQ10G5B5F6P5L8R10HW5R5I9A6H4Z4O1ZI4P6J1V8L7S6K14、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力

3、B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCL4Y3Z3L9Y4L3M2HL2V3Q7P5Y9I1V5ZL8V9J4C9H1V10K45、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 ACR4A7V7A1P3L9R2HR10L2H7O3O1O10K3ZR4R8O9U10V2R6M16、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

4、【答案】 ACG6X3Y7I2B7W10V3HX4V4H4Z9N4V5W6ZP8U2S7J5I2W3M17、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCC5N1K6V9F6N8Z2HN3

5、Q9F1J6O3P6L2ZQ7T2G5E10X9A6J98、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACF6U1N7Y10O9C2B3HQ9X7T6V9N1C3E2ZB5B9W7D6S8G5E89、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCW9L3H4Y4S8T3Z2HD3C9K7A10Q1I4Q7ZM5P4H3C6Y2B9B910、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C

6、.信息化D.满足他人需要【答案】 BCP1K5P1G3S7C3Z9HM7V3X6R9B9M4W1ZM9W5E2M4Q7C3Y911、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACZ5R3Z3E8X2F6G6HF2Z5A8H4D4N3Y4ZO2Q6V9U2M4S6D612、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACB1Z1B2I2D7L3Q9HY8R8J7Y10M7J6F5ZD2A9B2D9X9T6H413、在审查的过程中，银行

7、业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCK1B4E2F2K10Q5Z5HC3W4Y4Z7L2O8K8ZX9Y10H8K4Y2K10U514、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCS3R10V6C1B7D5P4HV6E1F7K4F8P4T9ZF3W3Q10G2J3K10G915、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL8V4I6F

8、1X8D10H6HI5J4M7N4X4H8G7ZP8F10A2U8O5I6D716、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCD9W4T10R3W2S9C1HK2N8L8E3X5K8B2ZL8J1U1C1D3D4I517、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括( )。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】 ACM8Z8F8B2Q10W3V8HK9X3Z10W2G8B10S4ZV7R9X6W7U5O6V318、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规

9、程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCW8W7C6Q3T3M6H4HQ9I5M2O10X9P3D3ZF5K1I9C4D5X10H819、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACH8Y3K9O10V1W9G4HS6J5J8M3H1X10V9ZY6A5L9E1L2S10W520、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.保本

10、浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCD7Q6B9A6Z1M4H9HE1V9C8S10X3S2W4ZV8N6K2U7V4G1U221、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCO10I10F9V6S3V6W5HU8E8P9A1O4H9F3ZR7H9Y4R1E8A7J222、

11、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCE8P1I3K5Q5H2F4HC9L1N10Q6S3M7E7ZH2J4Z4G6T3K1C523、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合

12、规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCL4T9W3W3Q10V10H1HW5H1M10M1M3H2D5ZY5R8I6L5F7V7E324、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCJ9J6F1R6L8T5P4HI2S8N5P9X8U10C7ZT10R10C6X1B3X8E225、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流

13、动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCE5J5Q7R7Q6N7C3HY2S6H7L5H5Y7T10ZC7U10K10V5L3S3H226、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCZ10W5V4E7P5M2N6HK4J10K4B3B2P6B1ZL10L1C6P9A2H4K727、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息

14、共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCZ7F7U4K9U7N3S9HA10H6U4A10K4L6U10ZH2J1H10P2J7B9I328、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交

15、利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCM10V4G5E1Z2I5J8HP4P9X3E4E9X1X5ZL1Z9D10F8E3E9L229、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCB1D1Z8P10B8N9L10HG8B1U9T3E10B7R1ZF3R4F8V9Y1M10A1030、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项

16、向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACA9R7M3T5X5Y1X7HH9W1Y6R10Q3B4W10ZW3H7I8Z3H6N4T831、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCI1D2U10R6U7M2P9HD8E3F4U9W5L4Q9ZY3R7Z5G8U4Z4C932、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCG4A1F4S9F5L10O4HC5J9O10T3V8O5F2ZR1D8Z9O4T10A8Z933

17、、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACR2W7L6A2Y9R10U9HG4G1N9A9E3T9X1ZW4U8E10Z10G8P10F334、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCY3N2Y8B3Q8Q4O8HI1A1I8M5I8V7H9ZW5J7R9Y1H8J5C635、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资

18、金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACS10C7I10G10Z9D8Y4HB1P8X3Z3G2L3P2ZU3U4G1X1O10Z5R636、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没

19、有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCH5M3U7O3V1L10N4HK6D9Y1Y7D8Y7I9ZW4R4X6P6V5T7I837、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCA6W5M8M10Q4N3F3HJ7P3T5C6Y4E9Z4ZG3W5D6N9B1X9M538、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCR3E3R2J1Z6J2T1HL1J9P2

20、A8L1T2U8ZM2N10N8T9K1C5F439、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCB1D5M10F4N6S9J10HV6K5X3O4F2Y5C5ZD1U10E4M1B6S2W240、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCU6C10C1R4K10Q7Z3HT10S9V3D5N4Z9A4ZG2L8D1M5A10N7Q9

21、41、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCT8T6K3I4B1J7B5HU7X7Y7K7D2U2E9ZQ7J9I2U9C2M7T242、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACR4Z1X8Z8Q7E9C9HI10M2I10H4W3U1W5ZE7O7L6M5F10Q8A743、根据商业银行公司治理指引，商业银

22、行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCZ3P1U5D9U4T10L3HQ3T2P3I3V6U1S1ZX9I4Y10K4H5N3S244、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCO10Y6A4K9Z5Z10L9HN7J5G7E4F9E6N8ZF3S10K6H9V6T6Q845、备用信用证的实质是银行对

23、借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCX8C8D1R3N6I10D9HA6Z4D6R6C7D9L3ZQ10B3U1A2Q2G10C946、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCP5T4Y4C5V2P4X2HP6R9C6Y6I4F9I3ZQ10K7F9H10W6L7S1047、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACY8A8J8P8O5P4O3HT8K9J6S4W4L9H10ZH10M2K4M9S5W10

24、A148、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCZ7X6R5K8C8C10T8HE5R10Y7E8O1U9Z2ZI3M5Q1S9C1I5J1049、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACZ4R6F5H5F2G7L10HJ8U5C4Z3E9Y4J9ZJ9R2G2Q3D1K5Z750、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.

25、修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCW1C9E8J6T9G4C10HJ5S5J4X2F6O8J1ZS3X5I3G7Z7C1X1051、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCR6P7F5X9S2G6U5HD6D4Z10O6C2Q3M8ZH4V6G9R7H6T3L752、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCJ2X9P2V10X7G5D4HD7L6B10C7F1B1J9ZA3M9V3P10E9R5Z653、商业银行的各类

26、负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCT9O9J7D9N10O5R2HP1V7D2D2P6M5S7ZV8D8Z2N1Y1F3Z854、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCC3Z10L7O4G7D5X8HO4E1W8R1S3Z8R4ZC7U3N6E10L10E9B255、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

27、，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCT8D4P4E1X9B4T8HN3C9H9O1X4R3P7ZE6U9S10D9X3U8N756、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCJ1I3X1B2W4S1B3HC3M8Q2H10E9H1S9ZT9Y4F7L4U6Q6N557、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCX1I8H9R9C3F9G

28、10HL8H1K10P7R6M7A10ZQ3U10A1M6S4W9S158、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACV8A4Y4A2P3O6I4HZ2W1J4H8C5B1S5ZL7Y3M1T5P2W10T459、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCD6J5X5S

29、9F7J3S9HE8D8R5O5A6R7D1ZC5D9W9A1K5N9Z260、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCS10L4W3Y9P6O5U8HM8Z5Y2W3C4C7Y3ZA7U1X5A7W10Z3V661、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金

30、投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCS7E2R8I6N7Z10M1HI9S7U1F8M3B10Q7ZG8W5Y3F2O4U7J762、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCE10V4B3J5J3C1H4HP8T9L1I7J2S5K4ZW5B5X5E6U2B10D363、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来

31、源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCE3G1F10I3O2V5V3HZ4O2B3W2S9R10M7ZM1B5C8B1K4U8Z864、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCG3S5M4D2P1R4J5HY5S4L4M5Y6G6B9ZG7E4G1H10J9V4I365、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一

32、年后还款【答案】 ACZ2B5U10T1U2V2A7HO4A9V6A7T1R4R6ZU9X9O1S1P9E1K366、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的( )。A.供需调剂B.价格调节C.货物运输能力调节D.配送与物流加工【答案】 ACA10B3E6I1C7S7T4HK8Z9G7B10H10Z3Z7ZK1O10I4W6X8C8C467、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCA10P9T8H9I8W2B8HU7P9M2U8J3B3A8ZI10U10L1F10B5S3S768、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用

33、从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACL9T8B4D9L2O5W10HU10L8B3T7I8A5T7ZC10F2P10S4H1P9U669、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCW1O2S4E10H7K5E8HH3C1K1H3H3J8P9ZS4M9E3V8G9Q10V670、（ ）不属

34、于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCP1Y2H8J3I5M10T6HX9Y1H4I7N9N9Y7ZM4L9I5S6H10D4W671、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACJ8J3Z9A2X2Q5P6HQ8N6G5R5K9L6H7ZO4Y6P9Z1U5T2B772、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCS8B8Q8L3U6N7D2HU7A2F7W

35、1Y10H5R4ZF5G10K7T4H2X1D573、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCC8D9I6L6W10L8W5HZ3N4H6N1I10F6O7ZS1

36、0R3U4W6S5X8X774、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCF6Z3L8U8O4I5I3HS7W4C3N6S1F2J8ZY2X9C6Y5J7H7T375、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCY5E6K6R2P10P2S10HS1J7A5L9G2A9

37、N7ZE8E4B4U3D2D2O376、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCZ1C6V10D10R10K9U4HT6B10M6T5R9V2L2ZG1H5T2D10Q6A2A277、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACP10K4E9F3D6C10L9HT8Q1K8S10Y2

38、J8B10ZQ8A5E7P8U3T10K378、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCK5R2I8T1M9N9S10HG10B1R7C3U10B3Z3ZS2J6Z7I10E7C8G779、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCC9K7R5M6S10S6U9HZ9R8G1A4X7H5F10ZH10F3Q7Q10R1G3Y280、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成

39、为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCX3C9V10N7Y5E10C1HY6L7Z1M3B6X8Z3ZG2H2V9Z8O8Q10X481、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACX7P7Z7D8Y8Z7K7HR3H7F9L10K5E8S6ZJ1A3E10F7P1W3P482、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之

40、比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCI9G10H6E2S10L10J3HZ10Z10K8K1K8C7O2ZL10S10M2Q4X8V5P483、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCI9I2L6N3A6L7I9HV3M2P7L4W1J2E7ZN10O6A9K2Q8L9V984、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCK4R8C7K1Q2L3

41、L5HB9C10I9N5K10G2A4ZG5S4N9G7R5L7T985、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCH5N6I10I4R10Y2P8HB2H2M1L5O1H1O6ZT3Y3M3W5V4T2G986、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACY6M5C8M3Q10D1P5HB5M6Q5A2R1G6C4ZG7I3C10K9E5Q2Z987、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移

42、风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCP3K4S3S4W2K8F3HQ5Q1R8Y2U10G4L10ZW8D9B2O8S7J9R488、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCO2Y10U6B4X1I2D4HY10F10D6J3H3O7S10ZX5J10R1D6X5C9A

43、589、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCC8S10L8V3D5J2X9HH3Z7U4C4T8Q7M7ZR7E7Z10P7M4Q6P590、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCG1A7D7S6Z2M2E10HI2Z1U2O8B1F1W3ZR10J2D4C5W3F7I391、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于

44、期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG1W8T3J3G8J8Q3HU6W8C1W8V2U3X6ZR5Y9E1O7A8V10C592、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCE1Z9A3V5Y5D2J1HZ10T10J2G3B6Z2I9ZA7Z8S10I7J1L4B593、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支

45、机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCG3Z10C6Q6L9C5E9HL1Z4Z4W1M10W7D8ZU6X7S5V5D9P6E594、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作