2022年中级银行从业资格考试题库通关300题加解析答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCW8G9T6T2D8L6I1HN8W1D1N9G2I1X10ZH7U9S9L4V4B7L92、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C

2、.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCI10W8G3K7H3T4C5HY9I6Y8J9P1Y10J8ZF1B10W6X3Y8U5U53、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCP10Z4Z1F2A4E1I8HM4V5A5R1G2S6J8ZN2T6J2X3L9N2P94、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCM8N1X3K2H1B8Z

3、6HO1E2P6C7H9T1F10ZR5O6W2F3Y9L8R15、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCB5Q9F10B3N1B4W5HV6Z10S2A3A10D4K8ZY7C10W6S8A4L7K96、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCP6S1M8P6D3X2A3HH6N7E6Q3J3S4Q4ZO10I6M10O1W5D2Y27、商业银行的

4、内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCD5D4L6I8A3G1L8HI8W4N1P4F4E1N8ZC8Q5C7T5B5K5H108、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCM10X4

5、Z10K7T7V9H3HA9K9V7Y9V2V5K10ZW7E9T2K9D2X6B59、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACA4V2Y7M3A1D10U2HY7K5Y5L8I7K7P7ZX9Y2U5B7N10Q7V110、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCU2F10Z6W1G8X9V7HL6D5F2B6F4O4X8ZZ10D

6、1B9O5A2J6W411、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACG4I8S7H8Y1F6A2HP7Y7X6D4X4N6K3ZE2I8H7V3E6O9V712、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 C

7、CK2R8W7Z6D5K1S2HT8X1V4U4V1V2F4ZC10T2J9Z9Z5E2K513、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACD8H5N5O9D10S5W4HD4I10N5E8F10J5Q8ZK5Z9P2J3E4B9J714、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCS7X10U2

8、H10V10F6X2HL7L9L3U8A2R10D7ZY8P10N8D3N1I8W415、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCT10C9S7V8J3M8E7HK10F5Q9V4W8A5L4ZK5N6V8Y9E7W5G816、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCM2M6U6Z4U4R8O8HN5X10C7C1E6O7E6ZZ6H5N4

9、K4H5M8D317、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACR1Y2O5S3E6A7E6HY10F3P9L7L8T2Y6ZQ4W6W3L5Z5A4Z118、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCZ9P5X2A9C8M10L1HR3P8O3Y5J4N4O6ZF8G8Z10K5X1P8C919、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标

10、D.资本情况【答案】 ACD5Q4S4K8N10T8I5HN2G8X2A5P3P1Z9ZK2G5Y10T3C9W10S320、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCZ10Z4J3K2Z5R6E2HB6E1E5V5M8G1J5ZQ2T2E6Y9I10M2B121、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内

11、部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCP2T2A8F1I3K1I7HN10X10T3Z8D3P5Q7ZY3Q4Q9W10I8Z10R522、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCX1K2V6K8O5C2D5HK9T2X5N10L9P3D4ZN7P5B4K7T1H10X623、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】

12、ACR4S3S10G8S1J5H4HG8H7I6L2C9R9M5ZE7A1B5K3Y6B10A624、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCQ4O10C7U5O1X3Q4HW8H10H9Z7A9L8F10ZC7R4P1V2I4N4P225、全球金融危机过后，解决系统重要性

13、金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACW7B7J2D5W2U8H7HI8B10D10D1V7U3B1ZY7X4Y10G8V4R5Y626、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACG3A2V1I5I2E1D1HK1S6N7J8U2O6Y3ZI2H2N8

14、H2Z6V5B227、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACY2M8Z6K7Z4B10P10HH4S1T8E9F5E9L5ZM1N2P8F2W1G4P128、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCI5A1V4V6Z1M1D6HU5G4S9U8V6B1O9ZZ7B8U6T1C4E3A229、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率

15、贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCO9O1F4H9T6Z6Z3HT10L4Q9L6T4M8U9ZD10O1R3A6J5V10X230、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCE6O4D6A8G6X10H2HS3O5A2V10V9R10G5

16、ZL9C3O8J5P1H10R331、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCI1T8J7H3C8H4T1HS8E5R5W8Z4P2V2ZB9J3V2O8L5L10A232、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容

17、职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCJ10P7Z10A8G7X5S10HQ10V4A1D3M3V4U1ZR10P1T10F8A1Z5W833、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCJ8M3U8X9U4N2Y1HE8M8R9A10K1Z8E

18、7ZR8D9H9U10Z7H2A334、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACR6X7H10E3V3H6L1HP8R1Z7S3Q2H10R1ZE7E4W6V10L10D8W735、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件

19、D.政治动荡【答案】 DCV9D2D8L2G8R2N5HY8E7J6S5E1A5J10ZW2G6N8J2F5E3E736、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCX5N2A2G9T3H5N9HV10T8C10O6D10D9F5ZJ9L2R6A8C7B7E237、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风

20、险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACM4Y4P3A7X3Y8X7HN5V8M6N9P5I10Q7ZA5Y9Z10W8C4W1K338、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACB2J2L9K1W8C8P1HM8D4C7W7B1U9D9ZC3M9S4Q10B1S7L439、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.

21、个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCK2T3S9Q7D4I1G5HV5G10K2D1W6A8S6ZY2Y8R8L3A7W1Q340、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACY9E3M5B1G6L10Y1HI4O3J5X2H2D5M3ZW8Q2M8X3S6Q1E141、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响

22、因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCA4G10X9X2B9Z8C6HR5V3E5I2J7N2K1ZI6P9I8U9O3H4G642、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCK8U7T6B8V1L2H2HN6B10C10W7J2G3F9ZV9X6M7O5E3J3T843、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACD3V10E1B6U1B10Q5HC10M3I

23、7F6K8O10S9ZM6B2C8B9V2I6Q544、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCX10O7O3H2C4C3X5HV6B5P8E4F8Y7J4ZL7M7R8O10X7Y2U345、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，

24、进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCL5W2Q5L5Z5S5B3HB1Z9M10Z8N9F8H5ZR7P9A2S2D6P8M146、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCS7W1I8P2T10E1O2HT7G2L5T3P8L7I3ZL4U6D10F5D6Z1D947、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、

25、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCF9G9A7G8P1Y8F9HR10O9U8L2V7M7T4ZF8Q4U7G3V8L6Z1048、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCO5E7S6K2I6I3I4HT3Y6Z4K2M2G10F2ZM10W4A10B5X1Y4F649、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科

26、技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACL2J7D5E7T4I6F6HN3I1L5R3M6P8J4ZC6P5Y3L8R10F5C650、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACH7S10L3Z7E1V5H2HH10E7V6E5I3H6Z7ZE10H9N7Y5I5C9E851、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的

27、制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCF4S7C1X8K6Y1M10HY8W7Y6W1N2F10X9ZH3A9F2K2E9R10G652、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCS1X1U9O6D1X10A6HE9R4B9U3Z5Q1D3ZH6U3V8C4T7V3J15

28、3、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCF4M6Q2X4U1O1J8HZ6W1V2Q5E3H5Y6ZP5J2V10R10G10Y3I554、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCX1Z4T8B1O1R4N7HR9W6K1R9S2V3Q7ZT4Q2G9K4M3O4I6

29、55、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACI6J9J6P2P8Y8F9HL1M7Y9R8Y8T7V8ZL7P4M10B2J8X9X256、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACV1Y1U8S4M7P4J1HN8R4Q5T6R2C7J3ZJ10H6L3Q4B8E7T257、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存

30、制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCX7U8T6W4R6F9M1HE8G8V9S3J7Y2B5ZE8D7R7N10Y2I2L858、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCL2V4Z5N10X3O1N10HZ7Q2Y4Z10N1D5I6ZC10V1S9B3X4V8E159、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行

31、的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCP3K5T8H1Q6Q7G6HJ4B5Q9K8G1R7Q10ZP2D2G1U8M7G3M460、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCO5Q5V10A1V6K3N9HQ3J8U10H6J3R10X3ZF7D6J9Z5D1R10H261、根据监管机构的要求，商

32、业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCU6K7W1S3F3G9D10HG1M5C9E2A10I6J10ZM6J8C1K7Q4B3Q462、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCB8F5Q6V1M4A4L8HY3D6X1

33、0F4O9J4V1ZD9R3D7E8Q4Z1D663、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCJ2D4I2Z8T2L2L5HD4H10T1X3O7I1U6ZT9F6H3H2W5F4C464、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCU2C

34、6P1M5H10H5C2HC6C6N2O6J5U1M2ZK7U2U9R6L7M5B165、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACY6I10C4A10B4J2P3HW9J9L2Y4K4F3P1ZH4C6E2F8W10V1D666、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCN4M3J5D4G3K7G3HH10V7Z5V3U7J3V7ZK

35、2A8I10A5K3M3Y1067、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCG10E10J1L9V3O5Z7HP4D9I5K1M3J7H1ZZ8Z2Z2C3O4C5O568、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()

36、危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT10J5L10M2P5E5X7HP10D10H3H6H1A7Y7ZW2K8N8C4H4P5E269、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCL7M9X10Q10X9F9C2HZ7J2S10Q7R7U10L5ZH3J2W8H2F4L1X370、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、

37、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCJ5S6R8X4E9P6P7HB5L10L9D10B6N8Q2ZC6P2A4R3E3D4I371、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCW1O10T9M9K6T5D6HQ4K4O5Q1L10D7L10ZJ9N9V3O3G1Y1J672、以下对于战略风险管理的理解

38、错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCP9B5X3A2G3V2G7HS10B8C5J5G6G5I8ZE9F9S4S1O3Q8F273、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACQ5X10F1U3F4I4C8HT10T8Z1Q7W3M3

39、Z3ZP2M6Y10L2V7T8X774、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCE3N2C7W4F4E6G4HG1Y10G1L4A8H1N1ZY4E9N8U1K6H2T275、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCV6Z1N9M7R2X8J6HF7W7E1U10G8Z6T8ZV1G1K7M9P7Q3S576、（

40、 ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCP7M3X9U4K1O8W5HY8H6A8I4S2Q8Q6ZT10U4G1Y8I4P4W477、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时

41、主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCJ5Z5R4C6R7R5L9HR3Y6T6T1P4I4R1ZP8K1U9Q5M9K6D878、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCX4O6F5F4C4J8I2HL5A9M10G4F2V

42、2E2ZP9R2O2F4R10H10F379、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCW10Q3N6Y8I6B8Y10HR6A1V9M4P8Q5H1ZR7E4R4A9W4Y3I680、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的

43、操作风险或其他隐患【答案】 BCB4J10R6C2D9D6H6HU4I7V10G3K10U3R1ZS8U6E10J8V1Z6W981、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCR6B7V8B3F8E6M6HO5W3D9K8B4I6I6ZL1S3K3W8Z8D9D882、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ7

44、D5A1W5R9L6C10HE10R10Y7Q6K1S3P1ZN7X7M4A1V3T1E583、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCS4O5B9B10G3W10L4HA9R8M8Z10V4I2J9ZN9Q2U5G6J1I5A1084、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACG3A1O1S9Y2M1C10HC

45、6S2R9D4G1F1P2ZQ7X10G9A10M7K6V485、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCZ1R7X3Z9T7S2L5HO5G4B9X2O2G6O10ZK8R1S9M2B4U3E986、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCY9J9T5U10M9B9I5HT2X1Y10Y5N3J10H6ZH7J9I1M1N8N10O787、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCS2U10N10D9I8F7Y1HH4C6D4W5E7I9C2ZK4H10Q10G6H8O9K688、下列哪项不属