2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题(有答案)(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACF2V4P3Z2B7R6I4HM6I4D7Z9E10Z4N3ZI4W8N7K4H1H9E82、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况

2、信息【答案】 CCR10C5V10C10O1Z9X4HP3O3W7J10I9P7R10ZA1T5P9W9D10S7X83、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCV6S4Q7P6K3R9A4HP2V7V10A6U4Z2P2ZK6P3D2P1Y10P8V44、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCV6B1L4O2T3

3、Z8L8HV7J1L7O9V8D6V10ZY10V1M4A2N9E9P95、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACX8Z2Z9F1X7J7D7HE2J1F3J9H2J2W1ZJ10R10Y4I1J3U6J16、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的

4、权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCT8J5C4J9E9A3V10HK9C4H9Q1V8G6Z10ZS2W9U2D9X10I4B77、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCE5X9C2X8N7N3T9HQ5D9F3E9F3R8F2ZE8J2L8E7Z3M5M78、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACG10H3W3A2R1

5、0R1L3HA6G8I6M4H5C9P7ZM3M8I4E1D8T9F69、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCP6J2X6L3K4Z4B9HV9F9N5W10A8X4V8ZI10J2Y5A6N7N5B110、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款

6、D.转移支付【答案】 DCX1Y2Q8J5Y3J2H2HX10B8Q6L9G7B4K3ZG8O7V1J8T7D7S811、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCR1T6Y1B3X10X9B5HC5W2I4W1H2F1G6ZA2S7O10H10A2B5H1012、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险

7、。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCJ7B2P8D6Y4M2C5HO3C9D7H3T2E8Q8ZZ9B1K5P8V1Z3X613、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACO8S5B1E7F3Z7N1HY7A5X3R9M3N6M2ZT9D5F5T10W8I2F

8、714、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCP7E8Q3H3O8N6X5HZ1B6T2O3L4R6W5ZU9M6L7T1A8G6C115、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCT3K9W8F6O2N2H10HZ10Z3F9Y4B3E9H10ZQ8R1P10D9J4N4V716、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产

9、负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACT5J9Z2J7H7V9K5HY9F3X9E7E4A7I8ZU7G3A9U2M6A9H317、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACN3G6M7E7F9X5G9HJ8T8N8X7M2S9J2ZG6J5O3V2S9T3T418、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 B

10、CK7V4G4P4N5U6M6HV8K10Y6E3J4N1C9ZA3W8M2T8M4W3L1019、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCY1W1F7N1B1U3N10HC10Q6Z6E4F1Y10L8ZO4S4F8N2J2Y1U720、下列不属于教育投资规划的流程

11、步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCT3Z7M10A1G6H9Q1HW7U8F8H5G9Q8D8ZP7P6C8P3H9D6F321、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCS5A6M3N2B5I9L4HN7O3W5P9E7Z9W6ZI6C1Q5B10

12、D3I9C222、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCV3H6L8F6Y5J1J1HE1G2X10O10E9Q2K8ZF8T8K5H3B8A5R1023、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACA8V6L7A5G3C6E8HR6M9S2D5N

13、6M9M9ZX7Y6E7H4L3Q6U124、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCM1A8U8U5Y6C6D2HC9N6G5Z4U1R10X2ZN6O8T10T4C7T10U325、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答

14、案】 BCP2T3R8Z6M3N4B8HA2Y5T3R5J9R7C5ZR8I7H4J2Y3P1Z226、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACG2Q5J5H6W10Q7N9HR5G2S10G3E7L10M3ZG4Q8Z10K8M4T8B427、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领

15、取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACY1I10X8K10N1I2A1HA1P9G2R1P10G9P3ZW7T9X8P2J3Y2I528、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCU6F7T5P8E6Y2X2HK3N5X5P3G9V6T3ZR3A8U5E9U1T5L929、2015年底，张先生获得税前奖金

16、12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCJ7Z2E10N3I3I8F4HM5Y9N4U1Z2P10V9ZV6U10O9M2R5W8S930、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并

17、清楚知晓本产品的风险【答案】 BCH3O6D9X2X3N5H5HV3B9R4W5K10G8N2ZX1T8V1Y3W5Q9M531、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACK1Y1S9J7K5N4S9HV2S10L10F5Q3S1H8ZW4X5W2M8A6K5U632、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCN8T

18、10B10U7E7S5P7HC7K1F9E2D6Q6P2ZT9L4P3Z9G10X10R733、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCX9H7C6Z9I2T5R5HQ2O5G6R8O6Z10A8ZY6F3A3Z8N2T1A434、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与

19、杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACX1P7I7W8M6G9E7HB2G3C5T3N8Q7T9ZS8Z2P2R5Z4A5C735、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCJ3L9J3J2H8J9P4HA1H8V4U8O8P1S2ZZ4H2E2L3J10M6O636、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业

20、医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCU10X10V9I10B4N2X5HB3Q7Y2Z10G4Y9Q10ZO8X1M7E2S5N5W737、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCU2J9B6J4U4C3K9HG8T9U7M9P9F1W7ZB8D5I1S2E3I7N238、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCO4W4G2W5I8U7L6HV5K8V7C8G7B8M6ZE8B6K2L10E6Z7

21、N939、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCE8F3C6H2U1D7F6HN6F3B5W1U10L7M3ZG3B5T3K6Z6E6Q1040、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.

22、牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCC8O4F8Z4C1R1X1HQ9Z9M5H8J6A8S7ZR6Z4S4D3J2A5V241、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 BCJ9F8E4S6S4S9K2HM9P1V9M2K4P8P7ZJ2R

23、4Q4U6Y10J9S942、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCS6M6O2H7L8V6C6HF10K8F4K6A8K3B8ZP3T8I5N10C5Z4J643、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生

24、活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCE8A7U9W2T3H8X1HD1C2P2Y5J3Y5K4ZH4G4Z2W1K10A1C944、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCC10F4K5T10T1Y3W2HS3G10C4L2A9E4J9ZG6T10P7W8H9M7W1045、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作

25、是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCL2W8A7K7D6G2D9HH9Y2F5J8X6L8C4ZV1R9Q1X10G10V5Z646、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCH5F3O8G8Q2K7D7HQ6R10V1A2X2P10R4ZC1Y7Q7N9E9G7P147、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特

26、点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCH3F9I3W9N5H6L6HQ10Y3B1S4Y1C8E1ZY4D2I3Q10B2L4B948、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCN1N10K1W9U3D7C3HY7B2B7H2K1K3I6ZT1Z8L4V10J2C5R149、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从

27、而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCR9X2T6F1S9L5L3HP6U5G5B2S1A5S10ZO7U5L9R4L1B3U350、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCX5Y2G6N3Y3U4G7HK6B2G10G5E1Q8O7ZV10Y2J10Z9V5K5B751、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资

28、者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCH10M2V7P10W3X3A7HY4K10E9H10Q10V8X6ZE3I8O2K3S5A8E152、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.1

29、00D.50【答案】 BCY8Y1F2M4L2L6N1HU10I7D6F7S3W3C2ZI6M3C3R10Q10Q10L753、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCH1I9D8A3J2W6V1HN9R9M9X4Q9J4O4ZD5O6T10B7W4C10C254、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社

30、会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACF8P2O9R2R4I7D9HT9P5I5B4J4F2A2ZV2C9P4D5S5A7S855、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCP2L8Y10R2D3I1A7HU7R9Z5F7F1B5Y10ZI4U1Z10A8S6U5O1056、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数

31、=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCI8V7D7N6N3Z9U5HS8I10O8P6S8K4T1ZZ2U6M9S6N7Y3C157、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCC2R6C3Q10Q9A3B9HN5P5O8S4E6I8A7ZI3Z10N9O10X8H6S258、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范

32、围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCN9W2I1P6K4F4N6HD3M1P2Q9T5J7S7ZK10U2Y1B2F3D7Q659、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCU9A5J2I10P6O6I6HB3Z4P8S1W9X10K1ZM10O6B6T4D9A10J660、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，

33、陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCE8Q9W1P9Z8Z3B7HY4G2E7O9Q1X9N5ZA1G9C7Y10O4N10A861、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费

34、保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCE9H9X4P1F7M9P5HE3T9V9J5D9K3K2ZD3W7J5S5P10O7M562、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCR7N5I7J3K9J3U1HJ1J9O8T5M3T4B2ZM3A1V7T9H2B4I263、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCI2U2S7H6D3X7I2HH3X4Q1Y2L9N2B10ZY6R2Q7O9L3R9B464、下列

35、关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCW4Q2X6W1G10U8B9HL2L2S6D10C3P7K3ZY9O4L1F8Y2N9S965、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是

36、退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCV9A8J5Z9B6H1R8HD8D8U1D7I8D3D3ZA7B9F8Z2G3S6L1066、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCM10L6M2X10W6Z

37、8V8HX1X10B5I9D7G5H7ZC6R9P5Q10M5H7F667、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACZ10V4Z2L8K5F9E6HT1G2R9O1Y4D7H5ZH5X6D3R5O4U3E1068、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此

38、她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCB7P2A1O2R4W5N6HI1F3Q6O6A9U5B8ZH4U6C8W3N3I9V569、（ ）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】 DCN10E10E3N8H9Q7L6HY4P6N9U3Z1F5U8ZL3G6C10P3J3C5X770、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由

39、感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACH4Q7N4I1X3M10O2HY5B1N10H7Q1V7H7ZZ1S6Q9W6F8P1K371、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACL1C7E3W4A5A6P4HS4J10D8S7Q10M3C1ZD10C6L5A7C7T9G472、根据弗里德

40、曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCA7L8I1Z7X1Z2N10HS2Z2P5I2A10Z4I2ZY1P4X8B8I1P10I373、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACY7K2F7P4J3M6B7HJ1J1P10K4X2G8Q6ZJ2C10D1O1J9U10M674、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.1

41、3.31【答案】 ACI4U2N3Z8B4T6N7HG10C7U10A8D1D2G4ZC3E7U6K4F10K6O175、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCM1H6O10S4Y1Y2U8HN7Q9H8Z1Q9P7W5ZH7K5Q4B5F5A10A976、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCJ6I5J9F5M3L5X1HH1U10Z3H4W10V1E9ZC9A8C9H9Q3K9A1077、作为我国金融市场监管机

42、构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCZ3M8Z2C1K5M8W1HV7N9N3X10M8N4X5ZR9T8F3Z9G4E9Z978、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCW2R1I8G7R6B4T10HC2J5W9

43、A7I10G7G8ZH9X3I4K9T2Z2Q979、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCW2D3E6Z5U5Z7J1HV8M3S4B5E2B10E7ZT9A4B1O10J10C4T780、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCI2Z2L7F9U2Q9G7HK6Z7R10A10T1Q7N9ZD7L10P4U3U7Q7

44、V281、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACJ8I7O10O7T7A1N8HB8B4W9A10I5G4H2ZL6J3Q6V1J4K7A982、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCR6J6X5P8F5E4K9HO2B3D9J4V4O4Z6ZZ8L1D5H7S8F9Z283、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来

45、源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCO8T3C5W5B4V4L1HL6Q5Y4N6R8F4U6ZD5Y6Z10X6A6K1K984、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCB8X9Q8J10R9L7X6HP7X3S8H4A6I7I2ZN10A5G5I10R9M5A385、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCP5M9V10T7B1Z10H8HI9G2O7N5R9X2R5ZY8D5M5T8B1Y4A586、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；