2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题(带答案)(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCI6H5C7R9P7X3X3HV5Z1Z3V3J2C7R2ZS4O8O6I4J6H3S82、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前

2、500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCH10B9E5C7M7E6G8HR6T10B3M10F9Q5F9ZQ8V9E3X3C9H6H93、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计

3、划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACN2M2V5J3O1A6X5HU2N2Q6J8P7P10E5ZI5H9V5F4F8A5L44、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCG2I8P5C3W5M4Z4HD6A1Q1H2Q9R8U5ZC2J2I3A1G2V1P105、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCC8G10R8Y3Y4F3H5HE5Z10V5K1S9G6S9ZD8O

4、9Q7V1F1H6L16、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCX3U2K3G7Q9P3K3HP6V6C10L7M10Q6X3ZJ3Z7I4F2E4S8R67、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCS3E10U4D5R9I8R2HB3P4U4I9X2B7K4ZT3F7Y6K3O10M

5、1K98、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCF5C7K2S8I7J3Q8HX2Y5V7M4G7V10F6ZI4U8Y2I6Y10T9J69、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年

6、年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCI3C1C7B2E4J1V9HJ4D8M5E1R2X9E6ZO2Z5H4T4O1J9D810、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的

7、收入总额为应纳税所得额【答案】 DCP2M2S1K10K8B3A1HU4T7L9M7V10V1R1ZC8G2A6I6G5L6X511、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACB4R9H9F10K8C6F9HQ4D1D8S9L1A7U8ZT5S10G10J8Q6F10O712、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当

8、在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCW9C10R10H8K9D1H5HE6W4T3E2D9L7K8ZS7U1N4Z4U7E4M113、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACA4W7F4P4H2C1J7HF2C9I2P4K5

9、F3O1ZY10W5L3N4P5E3W114、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCZ6J4O3Y9M3V3I10HR2L6N3G9J10C3I5ZG3K4F8J2C1X8T715、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCQ4Z10T7J4J10V2B3HT6K7R1N4D2O8J6ZT1

10、Q3L9S5Z4S1R716、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACB10J8Q6Q9Z1S6G7HF10U8W2L4H2Z1C10ZM3Y4G10U1B7G7N217、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCT7Y10Z5D6F2V9U1HU5B5B7S1A9G5W6ZC5D1V6H3Y7H2R818、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关

11、。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACJ4G5Y9I7R9D3H10HP1Z2X9R8H5N1I6ZU8P6B5F6D8C7K319、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，

12、每日D.每月，每日【答案】 BCW3F6A2G5B9X3V3HM8I5Y6B6Z1E1R9ZF9Y7F5H10D4O6X920、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACD6H6S4U5S4U9F7HH3Q3J10A3W9J3Z1ZE7S8V6S10A3N7W821、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCD7F1Z9H2T3L2Z7HH2J10O4M1N4E4H1ZZ5Z9S10L7S10X2G522、赵兰特别喜欢自己活泼

13、可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCX4D8E6P1G9W5L7HC4N9J4F3L7G5Z5ZM6Y9W5E2X2M3X323、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCC4X2Q6O10P10V10R2HV7

14、A3O4K6H8B5U3ZS10Z4G2M9Q8F9W924、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCT9U6R10V5X9V6O8HS9Y6C6R8H6O1N8ZV8D2U4O8J4C5C625、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCH5V4D4V9I6B8V1HB6D4I10T5X4A2Z3ZW7C8T2S3E5D5F726、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，

15、企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACW5S6A8L4J8D9W1HQ10Z5Q3T10Y7D1S8ZX2V3P1H2U5I9X127、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACV9S4Y7T5L10C4M5HN7M5V1C7J8W10D2ZU1A2G6V2R4T

16、1F728、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACY3C7F2G5U2W6G8HD3K7K6J5K8S4H9ZO9B5P3V5J2K4U829、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投

17、资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCI10N8V1X10Z3A6X9HL4B10S5E4D6J7N10ZI3O7F1D4I5J1T330、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCC8S6T5W10Z6R10R9HR9G5W4F9P6B8J9ZV3W7Z1F8T3N6J931、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCB4V3Z9S7

18、F4V5Z6HV4G7L3Z4T10Y7H3ZF6R7B10K9K8P4C832、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCB10M5P5Q10Y3Z9V4HP2H2K2H2E4A2R10ZK10J9H10G6L3B2R133、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中

19、国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACB7F10M5S4E2K8M4HX8Y9Q9W3Z4M9Q3ZN8C10G10C8H10W2R534、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCM10E9H7Y6G9N1X10HF8Y7C4A10R1Y3W6ZK9Q4K7Z3Q1M10M335、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，

20、昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCT7Q10W2F1Q6I5T9HK2K1W10H2H6A4Q5ZF5G10E8J10X6O7X936、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCB1A4P2E3I8Z8C7HO4M1V1M3P3B2L8ZL4V8X3W8O2U8N437、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外

21、伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACQ10C8O9Q6H8Z1U3HX6X10S3V8E4J10I2ZF4S3J5P10X4V5T1038、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCA6N2X10A5Z4K5N9HC10V3C9O2U2O1C10ZL2K10K6A9L8A7X339、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账

22、户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCD1J8B2M6W4C4K5HV8V10U2Z5F6S9W6ZC10D7Q5U10D9J3I440、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担

23、的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCB3U8C5V6R9E8M7HQ10A6E3A3M4F2O7ZE3W8O2J6D6C6X141、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCN9B8X8E10I2M6K4HP8M9L5W3J1Q1W9ZD1X1W10C5A6H5D142、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。

24、但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCC10S10V6A10Y6B8I4HB9H2S9R10V6N6W6ZK1N6U10Y8C8K5Y843、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCA9U2Z2M5L4Q3H9HM4O10V8R2B3C5U9ZF8V8O8X6F1D1F844、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一

25、份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCP4Y6R8B8K6H5D3HB2Z10I3E8U7O6C10ZW4C1N1B7W7I2S645、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCY5D1H1D3R9O5D3HP9N4F3C4V1X5T9ZX4J8G

26、7T7F1I9C1046、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只

27、国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACT7R4L1C2F3X10N2HK9K4D1S5D5C4P3ZU5C10S9T2H2D2M847、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCD1E2R10P3A9C8V9HJ9M2N1Z9D5J9X2ZX

28、4A7M6D1N7W2O448、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCO2J1F3D3F7G8L2HH1I5H6G1Q3X2Z7ZG9I10F4L1X4K1S1049、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比

29、例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCP8T6P9C8O5Y8N5HB7Q7M9V9R2I8X6ZF4A3I9B4R10H7E350、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对

30、理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCV8V10E10X10T9F2P9HL7G4U6J1L2W6T8ZC1C9O5K5M7H8F651、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCJ10L9R9Q9R4K3D9HI4Q7K4F1F8X2T5ZS4G6U9Q9L9H5

31、O452、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCI8F3M8L2E10F3H7HO4R8U9U9H2Q3F2ZB8Y7R10A8E8C5M1053、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCB2S4E2N7E2B4R2HY10P9K8S10Y9D7A10ZZ9X3B5B1W10D5T454、从2012年起，

32、李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCN7Y9G3N7X1S4Q8HI8R3Z9B5F2L10B8ZH6Q2Q8Z6A10G8R955、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B

33、.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCS5R10K5U3V9Z9X1HO5I2J5M7T9J2O5ZI7B5R9U9R8I4D456、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

34、D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCJ5E9M5G7H5T4G9HJ4S7B5K3F5P2V10ZI5G9E1Q1O4F1I357、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCD10L4U4B8P9V10H8HB9V7U8B2X4P7G6ZL10Z4D7E3O10T4F1058、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身

35、存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCX2I10X6V9M7U6X3HO1S1E9F1P5S3T3ZO10B7J2A10K8C1N959、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCB1I4P9C1X3Z9L4HW5T6O8L8P6J9L6ZI10Q2S2D8V10D6E260、石先生今年48岁，每月税

36、后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4

37、803D.4032【答案】 BCS9R9M9I1K8T9U6HL6G10N4G6I2V7I8ZD9S9S3N6Z7O6F661、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACQ1T8B8F10R2Q2M6HW9W2T2G8J5Y5M9ZY5D7L9E3O1V4H162、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育

38、储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCR7Q5Y2X8C5R8K5HN8D10J2G10S9K10L3ZF5H6R3C10U2B3P863、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCK10S6O8C5T5G10U9HL7F8C1P2O10C1L8ZJ2D1R6Y2J9S9F964、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACW6T2F8F5O5M6Q1

39、HH1T4P3E8D3Q2P10ZA5R3I6Q2D7I10L265、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCR2Q6P8U9X2J1N10HT2O1D2C8M7X10M5ZE1S2S10A2T8O9F266、宏观经济

40、政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCE8N10K10I2T10V7P4HD3R2N6W9P3E5P4ZM3S6O10S9X4K4W267、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 BCI4Z6X9D1H10G10A4HO4F2G1W8O4E5L1ZD10N2W4R4X6Q1Q968、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（

41、）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACN6U6V4U3W8G3P1HB7Y8R6S6Y6E4K7ZL2J5K7W3X9F7U269、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCW2K4M10E2Q5J3K9HI6W3V7Z1F2N1G1ZC4B7A7D5J2X6I370、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCW10X8Y2

42、U6W8L2C8HR3M6E9Q6K1Q7E6ZA1N6E1X9X10O9A171、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCV2C10E4Z2S6U3K2HD6D1K9J2I2P6M10ZO1E5O8J9W1B7I172、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入150

43、00元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACN10N2S1Y4U4I5W7HG10M9C3N10V1V10B9ZJ10K6S9H7Z10G8C773、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCI8J9T6G10J4S7O3HK1E2D8K6

44、J7E2I8ZY2I10W9A3Y6R2M674、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACV8K6A9F3L2Q5Z8HW8A7T9O6S6V3V5ZP6R5O8Q4O8Y1G1075、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCL1C10M7U4F10R6Y7HK1Q8K1C6U3J4W8ZH10K9R9S1

45、D1R4I776、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCS4X10Z4L4T7O3Q2HZ9X8H7S9Q2I4C2ZZ7D10K4Y5B4N3O277、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCX6Q7M1D3W10M2A9HI4U4K4O3H6A9E8ZM3B2G7B5O8H8Z678、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCB10Z10I9K5Y4B3L8HA3X5T10N2L1V10Q10ZM1F3I7D10T6C2E1079、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者