2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题及完整答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCD6D1M9V10P3W4E8HO10H3T8A6Y10G6G9ZC10D3Q10Y10B3V6O42、白先生的儿

2、子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCF2D1H3M7U3V2P6HQ9E2J7B8C5D7F8ZE3W5B6X2P7F4W93、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACZ6S1Y10N7T6L9P1HN1M6F6W10I8N9H5ZV2T6N2Z9

3、S10Z8R54、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 BCE10H9U9X10E2E10G1HH4W2E10B7G10S8T4ZJ4J4C2Z8H10P6M15、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.1800

4、00D.180200【答案】 DCS3R1W3U1E1E7R5HQ5K4H10K6D5P6M2ZZ5F10L2U8L8U8Z66、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCN7I4K3S7O2Z2T8HG10A6R4D9Y9N4K10ZE9T7C1Y5A4X3I57、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问

5、服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCE6P3M8A5Q8B2M8HN2P3K1W10N6S1T2ZO6K2F2Z8T3D4T108、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCB4W7J1H9A1J1H9HI5C1W7A2V10I8L7ZK1L2D5G7N5Q10N89、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCH7K9T6G6

6、Q2A9B1HE10E2D7V7D9C10S9ZI10K1A2Y5H3P1O310、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCQ4N3U7F2M7H1M10HZ3L5Y9E10U9T5L10ZD6U2O6U1H5H10A211、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.

7、林某和张家D.林某【答案】 ACG9T7G2F2B8X3V7HJ5B1D4C6O7L3Z8ZT5A4O4M5Q3H8B512、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCU7H3T4N8K5M3D5HY4H4Y5G4P5Z4T3ZW8I6O7D6D7M10N613、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACT6A2U9H1J7Y7S5HR

8、8H1I3R2P8V6Y2ZA2S7N8K3K7V8E214、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCC1L10C9O2I6S9A2HE1N10D5W2B10W7Y1ZO8L10V4W1F9B3J715、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACV8W3Z2Z4P3E6F9HJ7K3I2J10M7L5F2ZP10N5A1W7E7T8O616、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产

9、品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCD8E9G2A8C2G10M4HY5U7W3C9O4V2Q7ZR7U8H3Z9U2Z7V317、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACC7B9D2P7B8G1R1HD6X10H8Q7P9S4J4ZY6Q10P3I9V10Q5B518、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCY8A9K6X1F6Y1

10、W1HK1B8L2R1K4N5F3ZH3G4K3M8N2W5F419、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCW4S9H10B7X6I2V6HG4Q8D9A3R1R2M7ZO1Y2T2B8B5N10K720、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCK4U6Y3C1K8F9M7HX1X4V10J9B3C6R2ZU8P9V10A9F7Y7M221、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，

11、那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCS3W3Z4Y2R5O2Q4HL7Z6H10V6K7Z8S7ZH1N2M1L8Q7V5E122、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCU8A6G1R3P5C8W10HV1G8G2J8N1Z7U7ZO10W9B10A7W3Q3I1023、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACP5C3J

12、10O2N2Q10M5HN10R8K5V9T3K5B6ZU6E5H3B10H8A2C1024、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCU10D9S4S3S9E6V2HA5V1S10Y2S9C7Q8ZM3P3U9P7V7J10W425、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCM10Y1B5J1I6K4M1HQ9J10G5X1B9X2B4ZK5A8M7R5R1M1G926、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（

13、）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCV6N2L5B5P8G1Q9HM2L4V7W7N3W2U10ZZ10X8K10M6V3J3F227、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACF4Q1W7O6R6C8Z4HC10Q3Y3H9R1N5X3ZT9V8C2A5F1G7Y628、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCT8Y6X3G9B6G5Q9HQ4X8C9Q4N10U4H8Z

14、Y7N10Y5V3Y9Z1W229、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACM1U1X6Z4J8A4H4HG2Z10P6E9J4Y5Z8ZR7F2S7L8R6P8I630、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCM3Z10M10R3V3M2J6HF9R9Q3E7K10O6R7ZQ3I9J3T10K7J5B531、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进

15、行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCZ5B6T2U8F9Z4Z9HT7D5P9T7M9G3G5ZS7H6A10Y10J4X4X332、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCQ2L1H10A1E2G1U7HI7C4R9Y5B1D7W6ZE1P5T10B3K5G6L133、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府

16、短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACG7I3T4G5O5M8W8HR10E1I6B4U6Y6N1ZH4Z9A8L8S5O5B134、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCI8J1O2Y8Q2G8B1HY3K7V9M10M9X3S10ZC7G5L1N6X8O2F835、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无

17、负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCL1G1Y3D8A4E6Y4HF8Q3E5R5R2Z2V3ZI5H8C6A4L10Q4N436、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCP10J9E8K6D10I5N5HV3K9K6J2M4E5B3ZP10N7O2G9I3C3S1037、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险

18、。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACC2O8C3T1I10I4T6HH7W7P2J9Q10I5Q10ZS8A6K5U10Y10U8H238、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCX3V5Q7F4B7J5M9HT6C1

19、0F2Q9R3Y3G9ZB6W3P10M9K6M8W939、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCN1E3E2N8V8Z4Q3HD2L7F1V7V9F6E10ZN2D5F2I6A10O6H640、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCA8S7W6C1I10Z6G8HQ5Y2U9A4I2A10Y1ZU4J7P1K4S1H7M641、下列属于公民遗产范围的是（ ）

20、。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACM3Z8S3R10Q1P10O3HF3S3O8S1G10D7E10ZK5W1Y8B5L8V4N1042、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCZ6V6K2N6R5F5F3HO5N3G7A9A9W10A1ZP1S1R5W8L9H9V343、关于金价与美元的关系，下列说法

21、正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACM8L10R8J4T2U5D10HS6C1G1P1K10D5S10ZU6H1Q7B5N8R1A844、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCA5O7A7C10Z10Y9S7HW7S2Z9E1F1F8V5ZB5E3G10U5N8B3V645、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障

22、合同D.双务合同【答案】 BCG6A8U7N7N7L9N2HE4M8V7Z10M5T10Z7ZK5K6G1G5W7B2W246、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCM3H5U5X9O8Y8A9HW10G4B2V10Q8W2B4ZS9H5U6E7B8Y1F347、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般

23、是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCG5X1T6V1M8U8T3HY1C5X2S6Q10Z2U9ZY4J8O5Y5X6A9V148、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCE7W6Q6T5A4K6G9HU10X4Z7I7O6I10F5ZV6X3T7T5P1L1P249、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育

24、金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCP3F9S3G4F7S5Y3HV3L3B8X3C7C8O6ZI7N3Z6C3Y2U7F650、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCD4G3F9B9B9G4O6HG5U2B3C7X10V2U10ZJ8O5I1O6J9Y8R251、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股

25、票【答案】 DCN3J4B9S2X4L10G7HF10G1D9O10N1K2P6ZT8P3W4M8G3C1P152、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCR6D6P1A7D1P8U4HV8F5K1T8X7Y4C2ZE9X4N1K2T6J9U853、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女

26、小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACC3O2S5S8U6Y10F9HX10Q4K4W7P1C6S3ZS1Q9B6H3C3H3D154、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCS5R7N8K7Y10Q5R7HI9U2U5M6L6Y3G8ZR2K9E5P2B4X9I555、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法

27、定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCQ10O4A7J9C3D4C6HK2A4S2O10D4U10G2ZY1C2E4X4J10K2T156、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCJ2C2Q9A1B2Y7U6HE9G7Y5P1K4M3T10ZJ2U5E2W6L7N2E557、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评

28、估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCE2G3M10X7Z5H2U6HI6D7R8I6G4Y1C10ZJ10G10J6A3B9Y2F358、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCP5S5C9Y10I6P2Z8HS4T1M9F5W6U3W2ZJ5U10D7G1L9V8P959、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCD5H6Q5L6Z1P7L10HG2T1C1Y8V9A4S2ZS3U

29、4G9U2K7Y10B460、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACQ9Z7V7M2O4V3H4HU2Z1P7D2V7G1E6ZS2G5N7G3X3D3B161、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支

30、出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCD2C4I9Z4M1A8J3HO6Q9R3T1H5E6D2ZM2O5V8B8H1X8R662、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCB3W8P7R5X8Z10G3HW10N8E10O3B1L10G3ZD

31、8W10J7H7I6W10U1063、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCE3E3W6W8B1F4D10HY3U5V9I6C1G6G7ZR5C10V3P8R10B6U464、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCY9I1A6T4P7U6D4HF3Y9B6L8Z2R5E3ZP1T6I9S7G3M6D665、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的

32、灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACJ9E3A7G2I4F8N7HY6N9J2Y9R2P3B10ZP7N7D9S6J8W4K166、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族

33、信托设立时间【答案】 DCR6T5W9P6D5B1R10HU10C5J7E6M8L4J9ZM8H3D7I3J2F2H367、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCA7C1R8K6C1K2Z10HY1A5W10X9S3B1C3ZI2Y3F6U7E8R5D368、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCG6I1K9H2H9K7J10HK5U2M4X7J9D1W

34、4ZT4W10E5N8G7T10L1069、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCJ6E7B7D6P2Z9Y6HO10Z5V10E5O7W3S9ZI1M6L2K3R8W10Z270、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCQ7S4Z3G1H7R5W4HU8S7E3X7T7Y10H10ZK8Z3U1Q4D4H6O971、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证

35、券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCE2H2X3R6O6G3L2HT1K4T6Z9O9P1V3ZY10F9P1P7S1K9D472、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCL5X5S1S1Z5N1P10HB6P7P6F8D2Y4C2ZN8H9Y3D2Q

36、2U6T173、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCI9J6B9G3S3R2V5HJ8Q1D3Y4Z2S9T6ZG9H3C1F10X4E9C274、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACR10C3T1C7O9D1F9HK10I6M3Y9U10W3B2ZZ8O6O9B1J8D6B675、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C

37、.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACT3A3V8H5L6R9T7HP3F6M1I8B10O3W2ZR1Q10Y1E6K1J4K1076、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCI4K2E7C5C2R7N2HK4F3S3Z8A8X8X2ZX1H6M1J7K2R5B977、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划

38、D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACE3F4T1M4K7P5M7HL9P9O3U10X9W4Z4ZS1E2P8D1E4C4C478、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCQ5T2M10G9T5Y9K7HU6Q1M7C4X10C3U7ZH1T7D3L8Z1T9D679、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收

39、益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCK7K4F7O7B7D2O2HW4P7K3P3B9R5C3ZA4F8N9O8Q1C7L780、下列说法不正确的是（ ）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避

40、免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 ACH3A7I9Y2Q6B5Y6HB4N8A3W2S7X10Z7ZH9Q8H9L5T8C3N281、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCI3P2E9O9V3T10Z2HQ7T8C7N2C3V4K4ZC2B3U5I6Z10C4E882、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCB2L9H6Q10U3U7L3HO7Y

41、8H6J1G5X9W1ZW1Y9D5H6K6L8H583、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCD3Q4C1E9U10O4Y10HM4P8D4I5Q8F8N8ZO4L4Z3X10X3B5U184、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财

42、师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACV9U7F5T1W2T5I2HD2K8S10Z6U4E3U4ZW5T8O6R6Q2M6N485、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCM9B10R9D7A4O10K4HB5O5Y1Z5T5Y7W7ZN1C7T3N9M8G6J186、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收

43、益性D.多元性和稳健性【答案】 ACA7T9Z4N10K7U2C10HQ3O2J10G2J6Q10G6ZL8W1V7B7O9G1T387、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCL5K10W5S10F8D8R8HK3Q6D9V2D7M4Z6ZM3G2L1M4E2J1Y788、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCZ8P2K8H9C5T6N4HS8G4M3I2G7E3Z10ZR2B8M5G8C8U4T389、一般情况下，个人年

44、金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCA6L5W1V2Y3H7F8HQ7I2P10U1E5M8G1ZL7G8T8M9P1J7Y890、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACQ7U9T9Y8O7U4L5HI10J7R8F2P8I3U5ZW6U8C5B2G4F8I891、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的

45、经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCV9A5I3O3J1J2U10HS4J8Y1L9D10C2U4ZF2S1P6P10H2G2C992、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCZ1S3B2I9T10L4L2HV2N1H1Z6I8R2O6ZX6Z10K5H9S2W1C493、彭教授准备