2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题（易错题）(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】 BCS9I4N8Y5E4I9Z1HQ2J6X1Y7K10Y5E2ZI1P6X3Z6L2Q7P32、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（ ）集中办理一次。A.每年B.每季度C.每月D.每周【答案】 CCO4O3P9M8P6H2J8HK4K9B7D4X4I9B7ZR7U10F3T10P7S2P103、关于现值和终值，下列说法错误的是（）

2、。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACS5B7G7I2J4G3A7HJ3T3U3U9E5P7S5ZM9M8P8P4D6H1I44、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACN1J4E4U8P2F10V7HZ5G6X6P1H4N9F1ZW3R1Q4A4Z6M2D55、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A

3、.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCQ4Q6U1Z4D4O3C10HE8Y10D7A7E2J3C7ZP2G8Z9V7K6K1H26、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCN8J4N8P8L10B7E9HW4F2O10X8A9Q5U1ZO1V8J4K2X7B2S77、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和

4、人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCW2X1K2W3M10I2Z8HU1O2N4F2A7C2Y2ZK6W4Y7F3I9T7I78、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCB6R4B9R5A4A3E6HI6A6O8M10C1L8A4ZX4X2D6Q7X1J2P29、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子

5、先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCC2Y4H8Y1J5Q7P10HX10F9C3Y2L10R9N3ZZ10K10

6、A7Z8D2W5G910、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCE9V3S5W10U9Y5V6HG7L6M4R2M1O4I6ZN4B7K3A8U5Z1Y511、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

7、【答案】 BCV2Q10F5I7N8Z3S3HI6M10Z4N9K1E2N5ZA7I10F1A5F4F10J312、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCK2K6I7V8W1O9A8HV2V8X5A1T8V10Z8ZU4V10G4Z4F9S10H313、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务

8、能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCL7S3M1Z9Q2M6G8HC9O8P8P4R8V2H5ZQ1B5V4N4K7F1S914、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACA10Z6L4M4D8Z3T6HO6G2H5C6B2Z10H1ZY1V10X2O5H3K4U615、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

9、投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCY5U7E2P9B2I9K9HI4W8G10W2Z1J8E9ZD1J6L1D1D7L8I716、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.1

10、70000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCF1Y2U7Q9Q10B3N7HC1Y3A5M3T6D4S8ZB10G6F2O4F4C10V317、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCV8O1S3B5J3P2E5HX4T7U4R6L9I10F7ZV10U2Q1X10S7A8A418、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

11、A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCY10R7L2N2W9X9G5HC9A3T8X9Z1U7G6ZJ10G3R7T3T1M4W619、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCL8V9H6E3Q7Z2L6HO10P4O1R4X2F5V7ZK4C9A9L3T6S1O320、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACB1P6C2R6T9R3R1HW2Z2J5F4D1S7W7ZE6P2F5V7L10Y1K121、银行从

12、业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCL1Q3K4L9U7E8V6HP10K4M7T9X1V8B3ZL3F9Y1Y5N9W5Z922、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCM4B4G4E3A4N4D9HE5X7E5X1B5T1V8ZK4W10E6Z2S7M7R623、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A

13、.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCK5K2N5F9E5Z10A7HM5C4Y8E4E8K9F9ZE4R1Z6U8N9C6Q524、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCD9A4Z7E9M5B4E6HE5O8W2I3N10T8U7ZQ6C6O3A5X5W4T825、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每

14、年一次D.每季一次【答案】 ACV10P7M8V5M4Z2G1HF10D4H4L4V8L4D7ZF7W2K5R9X9C6Q426、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCZ5E8D6A10I8I3R4HV7J3N1F6A4M7R4ZU7V6T9F3I6H8V827、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACH2Y3X3U7Z2Y9M7HF9R1X5Q1X8G1R7ZD2P2T9S9G9N5E5

15、28、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCI3L3X7E8E1N6H3HL7Q3T10R2L5D2L10ZB7U4H7X8L1P1Q429、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACL9I4M2F1F3E4Y8HX4Q1K7D10K3U5B8ZX6K7S5N2G9C10B930、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACA5Y7U

16、5S8G3G8X6HE10O1N3U5Z5Q10Y8ZF8H2K3C3W3A3F531、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债

17、券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACQ7Z9X6F4I9P2U6HK10Z3E7M2N3R7H3ZH6I8V5X10F10Y8X132、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACC4K4P5J6T1X5X8HX7P9U4N2I8R10W9ZH8G1L1W8J8L2A633、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大

18、女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCU9V6Z4A4Z5K7E9HH8G2V2T8G9M5V2ZG3P3B2P7E3F2R834、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职

19、能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACO4S10E3A7O7G2M9HR9Q7D4O4B3U5X8ZQ6D4Y8S6W2L10L735、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCR3M4X10P8R4P9K8HU3I6J1B1V5O10X2ZG7F9K4A8C1T8U436、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCX10M5

20、U1F7D5L2X3HH6U1T10B9L5Y8J6ZY1Z1B3P9Q9B9K337、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁

21、退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCJ8I5O4T9V4Y4Q10HM8H3Z9E3N5G1I10ZC6L6Z9P8L7P3F238、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCB9M2W7L10Q8C9L7HR9X1L10U10Y7B8K6ZH6T1P3F1E9H2E439、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场

22、价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACO2H8Y3C5H3P7I5HL3A7A9F3Z8Z4T10ZN1V2T8C2H1J2J940、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACA9A9M2Q3W8K4G6HC3J2X3S1F2E4A10ZD10O1J2V7Q9F8Q141、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王

23、负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCH2J7U7C1D1J7O6HK9V6X7T6H10N5J10ZW10X10L2B3V5Q7N1042、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额

24、不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCO2M4U7E10H2O4B10HW4P10L9J4V4A2V4ZF2I7Q6A2I5U3E343、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCG1O3E2R3N10M3D8HX5D1Z8J1P1A3U4ZP1M3I5A9B10P5F144、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DC

25、T6M9A8Y7I8V4Q8HU10K1R2P5V10M9S4ZD7G9R2B8O10V10T845、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACQ4R8B8N6O3D9L6HK5K3I5U3V4W8G6ZG1L2Z1H8Q8E5M446、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，

26、建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCW9E8I8W8N2I4I2HC9S5P3F1P1M2W1ZA9S4R8Z8V6S1V147、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCQ8E1V5R9C8H2X2HT6D4A9U4S3F5M6ZF10M9L10O10L7Y9N848、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCM7Y10K6E9E9V1N4HP4R3S4P8G4Q9N5ZO4M7B3G3X1K1G249、上官夫妇目前

27、均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCP9I2V10F2Y5F8P8HB5G3L10Z3Y3E6N10ZK1Q5U5J6X8J6D350、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单

28、现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCB4G6Y1A8A8Q4C6HK2H5N6X8S7A9U10ZI10K5I5Y9P2Z3C551、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACT6L8B9V4F9K10C6HP9X1Z10L6S2D2G2ZU7Y6R3

29、H6E5E6O252、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCP9V8R6O1X9V9D8HY4Q9R1M8V6Z5L10ZC2F5O4J2H9P10B253、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近

30、似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCV4B10E1D1G1E5A5HV9A4I9W1J1J6C4ZD1T9V1H7Z1I5R1054、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCC3K1H10U3P1A6U9HQ1E7T8N5H3S3D9ZG6U9G8E4B2M1

31、R455、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACJ7B5Z2C2W5H3I2HZ3W2Y2O2K3M4P5ZV5V10R1L9W5Q3B1056、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCN4F5D8W9X10H4F6HW3A1V3A4P5J6N6ZZ9L10Z2D5U6Y1Q257、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被

32、保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCO1S5F6I9M7X6G9HQ4V6H9Y10R8G8V3ZJ7P4F5N4P2L4K558、招标的组织形式有自行招标和（ ）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】 BCA2F9N10R10Y6P1O8HC10H8D3X10P10F8R8ZM8M5Z1H7G7F10J359、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】 CCT1E2A1P7I6

33、T9J10HG7Q6I10V3A6U5I6ZL4K10G1A4J1Q4J860、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCT7V3J5K8B9Y8L7HQ1G5R6K6X5Y7Y6ZD7L4

34、R5S6B3K8O461、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCY1K7Y4X5V9N1B7HW10Z9X10Y4F1H2R1ZC4M9W10R2G2Q5S1062、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACS5X5O5W5G4H2

35、D6HY5F1F7G8F3K7V6ZG4O2Y2A6N9M1Q1063、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR8E1Q1N7K2U6L5HC9G1B6Q9H3U9R2ZN2X9B4L6B8D6N664、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观

36、念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACR7Y10I10L1F9Q8U7HJ2T6I9N9R6Q4A5ZH6Z2J4B8T7R5W665、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCJ8Q8Z3A2O10S1O9HQ1H5G10X1Z3Y6N1ZK2D10M9K5P6E1G966、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCN2S3H1R8R5M8E4HU7G3S10K6L5C2D3ZJ10A3J6U2G4M1H767、工程承

37、包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACU2R3I3F9E3V10Q10HU8H9Z10Q1O6D3Z3ZO5Q2L3C5A3C4M668、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCT7S2K3D4W6X10G1HV7D2Y3T6G8N5U8ZV10W6Q6J6R8C2E1069、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价10

38、70元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACH9W7O8C6J10Z2G7HP6A6S3Q1O5M3O7ZJ7X9F1E5S2J9J970、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACA6O1Z1N8W9F3B1HB10I2Y3P5H5L1X2ZJ2P6Q6L5C2V10V271、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育

39、C.工作经验D.职业道德【答案】 BCM6U3A6M6A8Z9W10HU10B10B3J1M2Y3G2ZD4A4X10N1Y3Q7G972、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCK3E

40、5M7X5N2M2K2HE6U10T5D1Z2I7C2ZK7B5B1T8T4Q9K873、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCW1K2N1V7N3G9R5HP1K3T4G6D9E1K6ZS2S1A7Z10H9S6S274、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCL2W5X4W4I7E1Z1HN8C8I8Q4P10U10W5ZM8J1Z5H2P1J7E875、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费

41、用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 CCP9Q7I2U3P4Z10I9HL3B7B5F9Y10H3Q7ZN6F7S8U7D4I7S876、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACO8Y6L5Y2U7Q10K9HJ4O8M1O2I5Y3M1ZM7Z8Q1G10Q4V4L377、客户忠

42、诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCZ9B2O10R9V4V5V9HD8Y10G3Q3N8H1X10ZJ8D4O5R8P10K5X178、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCI9P2P10U7L4L10O1HA1I5O6Q3T9L3L7ZN1O9N10G2I9

43、J3F779、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCU6V6Q5E1B10J5X10HM9P4Z3N3V3W4H3ZA4K7F3A8B8K9A880、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCG9P6W8A8E2L2L6HQ8I7H8U4U3T7V6ZC10W5

44、H9E3X10F10X881、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCM2G10E8R1K3K9L9HV1H6Y9A4U1O7H4ZI3I1T4G3T2M5T182、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险

45、人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCL2I6T6F7I7K2T1HC2V2B1V7K10M3Y9ZV2G10W9W7S9J9X283、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCZ5G9B1G8Z4O4Q8HO3P8G2H7P6C10Z2ZC5Z9C1O2E6C4V984、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCG2S9R4M6K5H10M7HH3C2Y8L4V1A1P5ZD10U5H4R9C2R8H385、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DC