2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题精品有答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCZ3P3D8X3U8A2R6HN3A3V6L3L3E9O7ZB9Q9O2C8A8Y8N82、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACZ7B8N3C3V7A4Y3HW10C4O6U6Y10O10E5ZR4L2Q2V8V10D4K43、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.

2、抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCQ3R3N4E6O10B8Z3HA5U5T10L1T4T3Z3ZX3P8B4W3B4L5S44、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACQ5Q2R1C2Q8A4U6HN9B2F5V2H3V10U1ZO8I1Y3P3O2Q10O35、

3、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCH1L6W2X1N7C5V2HL3L10N8D2O4N10B5ZG10F9Y5J1D4E10T76、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCK7Z6H5O3O4Q10L8HS7E2H2D8B3E9D1ZD5G10J7T9P7Y7W47

4、、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCL8J5R10Y8A9Q1O2HO4M6P6T7H2E9N1ZR4N8M3B10X8V1J18、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCP3Z4F9G8C

5、1M3D5HP10E10T8B4W5B5N2ZD4J2Z7M2N5N2G19、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACT8Y5K4L1N4X3L5HY5W4B10I3P8U2S1ZY9Y6H6R3T8W9X310、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACG7U1Z4F2Y9G8H2HP5U5O5Q7K10U7C10ZO4Y1W2I8L5X2B411、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟

6、期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCQ6N1B1X7S9B6D5HJ8B5E1L8I8E10C5ZR8O8K2C4Y4Q7W912、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACD2U10A8V10V3A7N4HL6R10A10B5E9L6H7ZK9O3D8N10F8B9B513、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开

7、始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCE5M1O5R3C10F6N2HX2M6Q5V9C7Y3S4ZR5J5J6H3D8G6V214、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACL10P8K6E2Z7O3Y4HV7J7S3E10E3A3J1ZY10Z1N5W6Q3J1G715、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益

8、C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCZ8O6Z10V9L8U2W5HV9K6Z7Z3R9G1F9ZR9C5L1Y2F6Q7W216、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCT5W7T1M6E3D10Y9HW8Q10B3W3M2A9I6ZU1N5E9W1U5J5G317、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费1

9、8万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCH1S1M6N4K1Q5Z6HS1G7I7Y8A2N6J6ZZ9A2E7U4I3O6Q618、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先

10、生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCX10R1P1F2G3L3J1HP7P7V6A9J5W10G4ZC5N8S10Y6P1X4C819、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCE2L1W8S8A9P7R6HP9V9J2C9S3Y2S6ZZ10E1O6A6N10F1H220、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACW5R10L1T9Z2H4F4HY1Q1B6X6K3S1I9ZQ4S9J1E4A2Y3I

11、221、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCU8H10E7B6Z7N2Q5HN6Y5G6H7U6H2N7ZM6Y6R7L8L6I9H322、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCM9H6B6A8Y10X2C1HF3I2Z10C4B1U9W4ZZ10R7O9C5R6I6I123、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份

12、意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCL7T8Q8V10R7C1T10HO3K9T10K1R2S6V3ZL6D9Q2Z5W8D4U724、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACJ10V5J2N3S8Y9E4HY2J9E4B9R7F7J10ZE2V6L1R9P6L10Y225、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款

13、C.基金D.信托产品【答案】 BCS8E9P8Z4X7R3F6HZ2G5U10B5J3B3N9ZN8S2B1I3Y8O2Y126、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCP1Y6R5Z10B5Z9C4HU7C9U5P7O4A5O7ZU4C1N1P7E8B4H527、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCI3Y9

14、U9T5P3J6X7HF10B1O6M6I3B6C10ZA7C5C9C1S3A6Z228、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCH2N9P4N7Y10C6M2HW6I7M6J7Q9Z8A5ZL5R4F10C10O4I5Z329、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D

15、.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCT10B1A1Y4D1E7S7HE2A1U2U9V7N8D10ZL3W1G8J9N2S9L830、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCQ5U2H6D9T7O9O5HW7G2B8I6O10U2R6ZV1D2I9I1D9Z2B431、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计

16、划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCM2Y5B9W6O6E2O9HO9K3G6D4J2A1S6ZG8W1Y2W6S10I2F132、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCH3R4B8N6E7L3Z4HN9J1V7D3V6L10X8ZK5Y10Z7H1B3S7L1033、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定

17、年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCH4D10Z1V6G3X3X3HL8A5C10T8R3A5A3ZQ8I10G8G1U8A6O534、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCA7U7U10N2S1K9M6HU6C1E9U3V5A6S1ZV1U6Q7K10G5X10C435、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCN2T8V2Q6S

18、1H2N8HN3G6L6F9M3L5U2ZO3R1I3Z4M7J3N336、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACY10S5O10V3Z10K6M10HA3A8A10D7D5O2W4ZO8N2V1K10B1Q2C437、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相

19、结合【答案】 BCR9D3L8D9V6C8Q6HH2M2F8G9I10H2J4ZA5L3C6M4U2L1V1038、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险

20、保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACV7H3O1D10U3A6V6HT7O7Y4U7M6F3W6ZW10Q4I9H3D4F5V539、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCG2L5N8Q6J10L6Q2HN4B4E2B3I9C9X10ZH6K9P10Y6M5A10G440、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综

21、合理财服务【答案】 DCB1E3J10W2M10K10A7HG10Y10T5L4U4Z8E8ZZ10S3J5K2Y10J7T1041、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCN10K7H5U1W2E1X3HN4N8G2N7W5O7N9ZZ5I9L2N6A7O1Y142、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投

22、资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACX1P1D6U4S9K1T5HQ9A7T1P7E3A8E1ZQ7E8C2U7H7J1X543、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCU9M5F8K8Y3V10A3HX3A9T9T5C1Y9V10ZY8E5M5P9S9E3P1044、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保

23、险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCH7R3A9Q7Q10O3G10HA2F5C8D3E6J5I7ZE9X6P10C10D10Y6S845、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCI3D6J4W5O10Q7L8HQ10U7D1N7W6B8S7ZQ8Z4Y7X8A9M8B446、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保

24、证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCF1Q10L3Y10Y10Y5B5HX8F5K8Q4F2U9E7ZO3H5X4P6Y6B7E547、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头1

25、6500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCN7W1H8G5H1Y6K2HN2O5O9O9I5D1Q1ZP4V9N7Y3W10P3R248、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 ACJ1H10O1Q7Q9B3J10HR5Q3S10U5O6U8W3ZM9F8W7F7V5O5B1049、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径

26、。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACN10P9Z2U4G8G3S6HZ9Y6T3F8U7P6L4ZK10O7I7I3P7E5U650、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCA1U7O5E9N3T1G3HX10J6O7V3K2N5M5ZP10I10W5D4I6I8J251、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACF4M1A10J6D9E1E4HP9B2J9U6L2Y1R8ZP3G6H8D3H6S9Y352、下

27、列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCY1A10E7V9G8N4Z5HG9P5O10O9X2M1T10ZN9I2Z4A7P8Z10V453、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCO8S4V6G9F3E1T5HF2C7P5P8X4U2H7ZK5X4P3Y2T5A2V754、下列不属于银行理财

28、师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACA10Q5T6Q8O3N2L5HU9Q2L5I8O9Z8C9ZM7B10B6K6Y2J2M455、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCE6

29、H1M1S1O6W7Z7HK10B1V1U6S1T6R1ZU6G8H9J5Y9L6G656、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCS7L9E6X3V2B1P8HN6Z4U7D3C5W3E7ZH9Z6V3A2U8W1C357、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCE5O3B7T9J6T2F5HF4O5X3S10T9J7

30、V6ZG8C8Z10T2S8D3Q258、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACW7A1N7T3K5Z4Z9HH4K2T7X8D5S6D2ZE3V2W8M5O8H4M459、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCL10U9D8H4Y8O9S8HO3Q9T6B8O9U10E8ZY10Q9E6K10O9H3O860、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.300

31、0;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCS4Q8R9X5S4G1J8HT3D8Q7W7A3V2B10ZN6V9M3P10H1C10Y261、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCK1I5F7K1J4Z1R2HD8U5F1E2D5G3U5ZQ4B4W4D3Y3Y2U562、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCI3B4I4K3W6M1R8HW4V1L4U7U8S5R9ZI7P6C9R9Q2T3N5

32、63、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACN5H1S3B6Z2W1I8HO5M2L9D3V10Q4L2ZJ3U4P10M4L1N10N664、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCT9O2Z3M8V9U3Z8HY4J2S4P1V7F6T10ZZ9X6H10F1H1C9S565、李护士长在医院

33、工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS6O8B7T8V10W3L9HW6P3Q9X3R2N3Y7ZH5R2F2Z10O8D2B866、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCM7T10J4C6R6O6C4HB10P5K1A6N9F1W1ZO10N5Z9D10K7M3A367、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集

34、方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCN2Q1F4Y10H8D1M4HT9P8S2M10Z6A9V10ZV7W6N2G10G4A5C768、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCW9Q5I4A3X3B9A7HQ10A2K7C6N2V8V8ZQ8E2X3J10R5N6E669、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李

35、某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACS7H10C7S7G2N8N4HH7C3J6O9S1E9S6ZQ6Q7D10A2P6Y8O470、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.

36、30C.31D.32【答案】 BCR9V2U10R5O5V7C4HU6Y7I4C4G9O10T10ZQ7V9G9O3Z10N7O771、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCD5F8L5I9E4B10I1HL4X8R9M10Z9F8X7ZJ2C3A3F4V4M4Z672、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCV3W3D9C7O5Q3M10HU4C

37、8W6J8Z10F10X4ZB6L1R4Z10O8V4I573、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCD6G4D2E8E3F5Z5HA7L7Z10H8O7S6B5ZD2Q5M3H4L9H6Y874、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.236

38、91【答案】 DCI7P6V2O1Z3D7Z1HC2M3H6P7Q2K10T9ZT8Y10D5E2G4E10R575、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCT3V9V8V3T8C3J9HQ4W6O5F7L3G7V7ZG4R7W7D1N4T2Z776、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCB6E2J1S9M8B

39、2K8HV8C10L10C10C10Q5K9ZZ6A5J9Z10K9D3X877、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCA2N8C1W5B9R3E6HM2S3K2O2B4X1U3ZT5O4N3O10M8Q5Y1078、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理

40、而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCB6Q3Y8W3G9O2A8HE2T5F5W8H9P8D1ZP3S7L6E7E10O7X679、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCC6V7U4U6X7L9B5HJ10O10V9X3J2G7G2ZU2Q9K6O7P3V8P280、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.

41、公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCL2D9V5B7C4T2R10HG4D2M1I9V9L8N3ZE10Q5C6I5P2J10Y1081、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE7M7M3Q8L1W2Y6HG1W7L5I8G8Y10C1ZQ6K8R2I2O1F1M1082、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答

42、案】 BCK2T5L8A2B4O10K5HY2Z10H5I2C5P8L1ZX1A8X10R2Q3I8L583、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCM10A7D10J3B6T1X9HC5C4F9J10T8R9L10ZC3Y7R3U1X4Q8P484、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升

43、值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCW6K1B1K8X6O1O10HO5Y8F10E9R1D7M4ZA10P6Y3E10S10C6B885、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCJ9L6Y2T10K1L5S5

44、HL9P7D7M4W2C5U2ZD4Q1Z6Z4Z9P4K886、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCH1X5Q6S6L5L3R3HO8C4O9F5E5S1B9ZO3R7X7S7H6J5S687、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCA10Z3Y3T4H2Z7W8HT10S2X6T2R1N2Y5ZW4X3N1T3Z1O2Z588、袁先生与李女士结婚三个月

45、，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCV1L8R7Q2D5E4Y8HK3Q4C10M4Y7X7L10ZN8W6V3T1N1L8E289、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCI9T10N4O6T9K6T3HO10U9H4Z10N6X9V9ZK4W4Z8V5P5E10V890、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCP3Z3V5K4R10S9W8HZ8M2V10W2Y3G6O6ZA7B10G4O5V8C6R1091、投资债券的收益不包括（）