2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题精编答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCX3U7D5W2I7W8B4HM4S7B6B2F5Q10M1ZW4K10O10K6E6M5L12、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCV10H10H3Q4O7X4S1HD7W6Q4O2P5V9R1ZZ7U5M10R5H7H5M93、王先生今年30

2、岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCS4C7E2T7W9N2Z1HG2J8H2T5K7I10Q2ZF10T10Y7M10A3R9D104、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】

3、DCE3X10A3R2F1U6H8HP1Y1Z10X2P1E4P3ZV7Y5U6E4Z8E2Y75、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCT2T6C5K3M8P1W4HB5W1A4Z4K10E10E8ZD6M10F6F6A2J6J66、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，

4、这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCQ3W7G9J5V5Q9G6HU3A7K10J9X8M5H9ZS3O9J6S9P5K5T57、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCH10G2E8E4L6U10U9HJ9J4S5R8H3O9E3ZC4P3Z8P4L9X5Q28、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双

5、方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCG9B5B5S1L3Y6F1HO3M1C1Y10H8D7U7ZR5M6O3U2Q10E10N49、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACC8O9X8S7Y1

6、0T8H2HR2Q10T9H1X9M10D7ZO3F1X9D3K4U2O110、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCQ9X7B7J5Z3Y5P7HD6L7L7R10J4K2Q7ZE9O10K2T4T1Y9D311、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCP2P3A2W2G1M2I1HC4F7Z3G4C2P9B

7、10ZO7V5O5R5C7L6S612、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACJ9Y9C4W8F8G1E9HR5J10A4I3S2Q2H2ZR10J2D9M1X9F3D1013、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCP8N9S4B4W9J4B2HI1Q5V1I5I9M1O5ZJ3U4X7V1P8M3J314、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净

8、资产值【答案】 DCA6T1G3Y3N3X4B6HX3Q6U6T8O1T7V4ZY7R2N4T1N9K3L515、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACF1Q10L4C9U1U2R5HN10Z10O3I7H1J2Y8ZA3Z1U7W3C4Z1H416、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D

9、.为客户制定退休规划【答案】 BCG1F6G6B5U3S6T1HW10A4H6W1N2V8Q1ZW8N8P8K8X8I9E717、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCU3Y7C3K6T10J7S10HI4Y6U5A7Q2R6L3ZK8O10M1Y5E10G1E518、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF

10、不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACS6W3W2M10J10H7B10HI7A3E9G1Z4I7G1ZR10F1U10P8K3W9O119、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCW7D5Z6C2R5H2G3HE9F6Y2F1S4B8P4ZB9P8Q3Z3Z4K2R520、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额

11、本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACV2H5W6T4Q9Y1E7HJ9S4E10V5A6F3H1ZW1B5S8C8K4A2O221、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCZ3O8X10B2V7Q9N4HK5H7S9A7O3Y6D8ZP6V2D4R4C7A4R822、根

12、据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCQ6W5R1W10H2F5E7HP3L9G7P2W2S6I9ZT7D3T7J6M10E8O523、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCP9C10

13、H5C6F2D9P7HD3Y7F1X8M6C6C6ZR7V9Z7N5J7X2S324、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCN5N3R9W5W2T6Q2HA9H9G7O7Z3F2S9ZU8R10D9N8Q6Q2E425、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排

14、，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCO7Q3A4P2H2Q5T3HS1M10Y2V8H4C3P8ZP8E3X4H10K4A2Q626、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCE4I3C4K10Y5J1O8HH7S8Y6E2A10B1G10ZI9B1F4D2H9C8E827、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员

15、可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCY7R4V1X10V7V7L10HW4R7P8Q3O3X5Y9ZF1I4N5G6M4I2R928、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCB1G3G3V3G2W1S8HX3U1X5O1A9B9T10ZA7F10P7O10X5G3E929、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行

16、、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACO1X2G2Y8G3D7G1HN6K5R8V7S10I6T10ZM7B4A6B8G7H9U730、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACS1Y7A5L7D1O4D8HW4Z3O9G1B3S10I2ZF4B3U8U3E7X4D531、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000

17、元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCK10F3U10D

18、10B3Y9W5HS2K8H9U3X3U8I5ZE10O4V4S5L10Z8I332、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACM6A1D1N4B7C10I6HH3T4W6Q3W2W3J8ZR8M1T9N5L4U6I333、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

19、B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCQ2M8U3L4R1B10O1HQ3D5H4Q4Z3C3V3ZD7V7P9V3Q9L10R834、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DC

20、J8D10V1Y2A10P2H4HU9W4S9C7T7W10L6ZY1V10T3Q6A4D8L735、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCU7Y4R7L4C8S8V3HE3F6T1D8W3V10O5ZH10T4P1O10X4Q6M936、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACU1S4N5P

21、5G10G2V2HY6B8I7I4H4A2O10ZK6J5S1D9T9V2E237、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCY1T9A3I10G4E2L6HS5R2X7N10M6H4M7ZX7V1I4J7Y7X5R738、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需

22、求D.计算教育资金缺口【答案】 BCT4U3S4L4R9K4F4HU8V8U4O4S9W9R7ZR1W2Z9Z2F5M6U939、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCM2Y2Z9K2D9L10A10HA3S10C5U9O7I2O10ZR3G7F9N10L3P5M440、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACQ4Z5O1Z3R9N10P9HU4T2G5A2R9D4I7ZL8F10W6X6B10M8H941、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客

23、户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCQ6P9C2Y1I10D6G4HD8U5R9K7P7O1W9ZT7A10Q9M1O7T7B442、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCM9I3P9X4I8B8W4HZ7U8Z9B5M3Q7D10ZP7V8H4Q3U10G7Z943、下列关于客户需求调查相关的

24、说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCK10U2K8R6O7C5W5HR5F10T7D1Z10P1C7ZM10G2C7B10Q6N1P444、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCE6M6P4G10L4S3K3HJ1M9F8X10Q7S6S3Z

25、S6I4D8Y5X1Y2C845、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCU5J6I8N9A2S10X8HY3Y9B9T1Z5U4E7ZU8Y7B1I5L6X3A746、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.3

26、6932C.52474D.64932【答案】 BCR10K5T6X6S8M2Z7HC7K8H2Q2S5G4X7ZX3W3Z1M5B9P7F647、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCM3K4W9Q7I2I10U1HS1L5W3X5F6C6G8ZW1E3N7K2G6

27、Z3D1048、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCZ5J3N7L1H7F6P2HR6K7M5I3G1K9I1ZN2H2V1L4D10A6Q549、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（ ）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明

28、施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】 ACH7G7H1A6H2Y10G7HO5A4K6P4X4R1I6ZK4B9J9H2N4Y9O750、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCT3F3U2W8W7R6Y7HX2L9U10F2J10E2G8ZL7B5M10S5V10U9H851、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】

29、DCB5X6N4O9T4Q4U2HG10U5G9H6S2H4N3ZZ3L9M10Y5E8G4R952、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCV1W3Z8L3R1G10O3HK5G3Q7F4X5G5Z9ZA10M5Q6V4T8C7L453、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCX10R9R9K4D4I6P6HR7L3M5G4D4I9M7ZP5Q8F5B6C7W8K554、总包方对劳

30、务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】 ACY6H10H1N6R3T1H10HZ4H9E10R7H3M8Y3ZN4B2J8F8U7G3F755、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACE3

31、L9D6F7A9S3Y6HI2C8S2Y7C2Q7C5ZF6Z10F8R5I6I10P756、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCI10F3E7K10P6M5L10HT9H4J2X5R6P5E8ZM9F7U7J5C4I1K457、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCD6F4F3S10F9F5W4HU7I9A3D4M5F6

32、I3ZM4G10D9X3Q4J4U358、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCX6U9W3B9X3X8Q3HD5P3Q1O6C1S9H1ZN10R8K8S2P6N3A859、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险

33、意外医疗保险【答案】 CCZ6F7O5R10E2U9Y2HE9Q8U8L7O1X1W1ZP3T9N4N5I9C7Z360、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCE8B10X1O4J7P5L9HD8V7P3L9L4C7D9ZR2O2K8K3K8G6U961、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCL6Y10V1N6S10U8N8HB5Y1B4U1H2Y5T8ZJ1L2Q2

34、N9Y3M3J462、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACN9K3E8Y9F5D10E1HC8F2R2B8D6D5I2ZJ1W4K2E7T6C3N463、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACL10W3K3Z7M5E7Y4HQ1F7H7M3P8R4L1ZT5Y6F2D6

35、D9Z5K964、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCK7A1Q4H4S6K3W5HY3K4W3X6O7B10K4ZF5U10C5W2L3P2S365、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当

36、以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCI3M5R5O4B7D4Y2HW6V9M1E8E4F4V9ZM6F7B10L9Y2J5H666、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCW8W5T1I6S9N7J4HP9F1G10C7G6A1T1ZJ10P6E9H4M1O3K267、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（

37、）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCG10T3N6Z4K8H8O5HD10D9B6X8Y2Z7P4ZC6M10F8C8P10E7O568、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACV3Z10X9F1N8S2B10HI7H8J3T

38、4H10Y10C4ZM6Z9B8X10R1W9E369、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACE6J7R1X6L10N1O6HQ5H2F10Z1V6Z1K8ZW6U3I6A7M1P5V470、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCK7U9R4I9N5D10S3HZ3Z6T3F1J9T2F2Z

39、V8W6W3W7W1K6Q471、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACQ1K9K2X6H8X1N1HU8P5C5D8A7K1E10ZH2V4Y4D2X1Z5O672、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACY3O9Y1A4K8N6K2HK4L5P5L10U4D5J4ZS6H5E7Y2C9K7A373、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9

40、520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCP3P9T3F10I5F8Q3HB10Y5N2E3W4Z5A9ZJ1G7E8I1H7X4Z574、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACT4H7O1K8P7J2X1HX4R1Q8Z4B5Q2B4ZJ4U10R1E10J4Q3W175、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以

41、( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCD5M3X2P8X6Q7A2HP9E6R6M9D3E1W1ZH6I10H7B1Z4T9M576、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCG7U8O8I1U7Q3G7HC1U4K6L1J2R2I2ZN9F7X6H4P9A8D1077、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)10

42、0万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCG6Y3B4L9T3N8T7HW1A6Y8M2P1W2C7ZO2Q1Y9V2F5K9Q378、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACQ10J9Q8C6L1C4Z3HX7D8I8B4H7A9C5ZO5Q8W4N4G10S7F479、石先生今

43、年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154

44、B.51218C.353132D.320206【答案】 ACE2N4T6I5C2A7H2HG5D6A1S1T4R3H5ZZ6F7T6E2M3V6N980、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.1

45、7【答案】 DCZ8G8K7H1X2B9M2HG5C6Z10L6K10K6S9ZK9H5K6R10P8V8E881、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCR4T8H8I8R8H8C10HT9K4E9K4O1K2T3ZU1Q10D3H8L8N1C182、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCA1H4Y4F5S10C2B2HB1A7Y8Q3F3M2M5ZP3H7X3N1N6G1R683、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093