2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题(有答案)(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCL6B7T7Z9D9Y5B6HD1T3W6G9O5T3G4ZJ4E9Q7S10X7L6G22、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价

2、。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACW9F9H3O5J9Z7T1HQ7E7C1X3F8L2Y5ZF5P4G10Z7Q9C7B73、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCY7G7N10Q1V9N10X10HE5M1E2X6I3B9V3ZX3D2K4O9I8U5U24、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）

3、所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCU5K1U6X10I3M3X5HM4E10Z4D8L4A8S10ZI6P3I10L5Y4V8Q75、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCB7U9L4Z1F2I8E7HK5M7N3J9Z6D4Y9ZB1T8G5

4、M6J4V2B56、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACQ8E10Q4N9C8Y10Z10HX7Z2Z6D10W9V9J8ZH9C5I3L2S9Q1Q47、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACX6H1D2S6G3W7A4HS4Y10Z7C1G7L9Z6ZZ9W9L3S6F2W3D18、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾

5、问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACD5U10K4H4F10L1I10HD1A4B9Q2A7H10G5ZU8Z6F3C9M5A1G59、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCN7T5V7B6V9D9P2HJ6E8M6V6U9W9K8ZT5U2L7Y2Y2B6U110、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配

6、置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCI4A1E9Y6I6J8H8HX8W7E10L2U6U7N8ZL7X4Q4B7V1A9T311、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACJ9Q3U8J6C8H7P10HU3H10X2F9P7V5V6ZY10D1X6E6L4H9I312、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】

7、 ACY1C9B4R1T3M3D7HP2L10N9C4X1U3V10ZC9G2N5C10U8P10B313、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCM8K9M6Q4R10A3N3HR3I1Q3L10H4M4Z6ZT10L4Q3I7L2N2L314、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACB3S5Q4K10H7Y10V2HZ4J10C

8、2S9Q3M10E2ZZ9B8J5I2L2G5M315、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCC6U10X10V4Y4I4Q1HR2X6G10T1Y3Q1V1ZH1N2B10S5H7I10Y416、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提

9、供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCP6A1R3X2U10W8G5HF4K4Y2Z7Q7Y1Z2ZX10X2D4A8F7Y6M1017、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCH3J8Q8M5A8U3L7HU9W8F5H4P5W7I4ZH10L7J10Y7Z4O3O618、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没

10、有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACY8E3C6H9X9K6Q5HS9K6K3W7D2E3M4ZU3L2Q3I7S5I2D719、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】 BCI2T8S7F9C1C2X6HR3X9F10W7C5B2O7ZA5C3Z6H8H10W7W220、下列关于债券特征的描述，

11、错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACR3W3L3C3I4H3G10HC5P3N8H7P10I10D5ZM7I1V6X5U5L9B821、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【

12、答案】 CCJ4Y1S3I4G10Q6D10HM9X1V7B1Q6G8Y9ZD6W2W4K9A6Y4E922、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCG4N10J7Q4P8K2H3HO9K7K2O2G9Q6K1ZB6B3U6J6I1W2E323、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACB9P4X1Y8F9I2B8HY5J10P3P1V3K7T5ZX9B3G5G2B1U5R924、( )是指证券

13、组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACA7W5U5Z1N8G7I6HS10X5G3V6H2N5N8ZJ8D2N10O3A10E9K525、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCJ5D7R10P1P2Y8U10HV8V5T3H5U4E9Y8ZJ2R1P5I5H10S4X426、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.96

14、0C.800D.0【答案】 BCG3L6C6Y8V9D10K4HO1W6B3U1F6H5X6ZV10J7J1N7V3P6H727、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCR10K10S2U10B9K8F3HX2Q10X10F5T3L6L3ZP4Y1I8H4N4A3M928、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载

15、重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACS3I8V8D10F6B2E9HO4B4I5W1I6B6X3ZA6R3O5Q8R9F5K829、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCS9R9E6S7T2L4H3HJ3O5Y2C2H4E2Y8ZH8H8K8Y6G5J5R330、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请

16、借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACC8A1B3E9F3F1Z4HE5H7I6T10Z6E5Q5ZW9L7C7F4R3Y3T631、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCA10J6M10X6E3G1X8HD2G4K10K2F4X8Y9ZU9N7L9C8X6F1Q832、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决

17、定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCI10D9C8K5B6Y1P7HF6V3B2Q4P9Q5I6ZF2S3E1Z1C7W5K833、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCU10I5K3M6Z5S6O6HM8A1O6J7Q10K3K6ZV10A3G7J1C10R7R634、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债

18、券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCV2T4Z9H4Y6K3S5HM10U6C4S9E1E4W2ZY9U6Q3N9D2S1H235、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 BCJ9L8T5K4N

19、5J9R5HX4Q4I10W2B7L2N8ZF3X9Q4J8Y4Z10O936、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCK2L9Q9S6Z9F6O6HB8Z10C1D7K6B7O6ZN8N3S1S9X2I4I1037、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基

20、金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACA9U8I3O6B8Y5D7HO10H6A5I5O9U4F4ZH7O5X7P7U4W6J338、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶

21、一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCS7U1H4H8O5D9Y9HB1C5T9I10K5O10D4ZS6V8E10B8V10I7T839、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于

22、被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCK4U10I7N8V10U2R8HY2Z10U8M1H4J6G1ZH9T7C8D8B10C7M240、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCG7R3V3N5N6A1Z6HR9S10M8X10G3Z7V6ZN3V2N1M5D1Z2G541

23、、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCU10R2O7N7Z3V10D9HO7Y7T1F3N6M5Y6ZH10Z9O5G2T10T4B542、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACI5K6F5Z5E5A1N9HS4I3X3N6C4B2H5ZI2I6C4G2H2I10C1043、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率

24、B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCJ1R9K6A7L10N7J6HG2R1C10O6L4V5K7ZE4D4O6X10P10K10V1044、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCV4W6G5Z10N8R10Y3HU1Q9L2B10X10F3U3ZN6N5P3R3M3W10C1045、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 B

25、CE5N9V7U2W3X7R2HO9W3B2U9D5K1H7ZP7J2B2P1F6P5V146、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACR7G2B4T5J5H9W1HU7H9X3W1E6F9B4ZO5D4M10S2V4X1O447、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCX9G4Q7S7

26、Z2B10A6HG1A8M6W2R4L10A3ZI6B1Z6G6P6B6D848、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCD7M2E8G4C1B2D8HG7C8H8M9E7W2S7ZM2G1K10U6S4Q1N849、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACH5F3L3V4O5N2Q10HA1T9E7O3Z5R9S3ZD5S5O1X7M2P8Z350、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答

27、案】 BCG9V6I5K4W5I8X8HY5I7B3N5G4A1C4ZK8I9P3Z7B7N4B851、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACA1Q9F4G4X2B3Q10HT4B2X

28、10D10C7J6H10ZN8X3W10I6P10F1F352、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACC2J9O5I4X9D2B7HB1W10U10J2P10K6B1ZE1N1U10F2A6V1W453、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C

29、.住院费用D.治疗费【答案】 DCL1I3E10I4G2Q1U8HU5G6R2G3Q8O6D8ZN7Z9J6K4Z2I2T754、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACS2N1Q8E4O4N3U6HA5A6Z5R9K3H1I2ZH6P3J2D3V6N4F355、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理

30、障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCE8I6L9G4M5L6H8HN4G7Z5E7U9V1D7ZM8M8R5T2O10Y7T1056、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCU3J4M5X2L5E7U8HD5G2R2G5G2A8F5

31、ZS5I10L4N10P4Z5J457、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCT7J5T2U10E4D7C6HV3E10P8G10U2K10S4ZU5Q9A6U6Y5S6R258、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACY5R5L8C1H5A

32、2Z1HU6H7V3F6K5Q2Z8ZB9T4R8G3P6T1R359、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产

33、变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCE7T2R3P3O6A8Y8HI10G3Q7C6B4N6W9ZM7T4P6N9H5Z10G760、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCD7K8C5G3U1O1Z8HL5L5U2Y3I4U5L7ZA8Q5I5H4L8T9

34、P661、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCX8Y1Y8U6C8N1V6HY7R10A9Y10S1A5N1ZJ7T4Z9U6R4J1O862、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元

35、。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACG7F3X8S6J7C8A7HY7J1C3Z5S5C9R1ZL5P1Y9L7G3H10H763、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度

36、. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACK10E1V5T9R6W3H6HO5D4H9I9X3C3I10ZQ2R5P2M5W6Z2E564、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCG6Z4J2U4U7N6P7HC6P10Q3G3D3U4T9ZY7Y1T6S7R4P2I965、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗

37、产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCO1T5B10S6G3I3B10HI10D4S4C9F3Z8J7ZA8J4B6Q6B8A10R566、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCH7Q3B9M3J8K2S3HQ8Q4O7Z6B10I7J8ZG4K7A4F2F4C10Z967、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的

38、（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCO8M4L3K6W8I5H9HX8D7T8C7R7J8U6ZC9O10O9G7S2I8P568、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR10Q1Q3X10Y8T3Y1HZ2V10F8H7A8U4U2ZM2Z2Q10O2M4S10B969、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客

39、户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCV7S9U2P4D5P5E4HH10Y3T7S5Z9Z10J2ZK4Y3H10T9H3E6S670、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定

40、的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACK5U9S3E5X9O1Z5HI1J2H3V9W3Q4I4ZQ6M4B5L2W10A5K871、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCD3E9H4C2B6E10Z10HE4J1M4T2O3J6S4ZF6B8G2J3D6V5C872、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹太太无工作

41、收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCS7E3J5F9F7P3I4HO6I5Z2K9S4Q1H9ZT2Q2G8U1T8L2R373、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCP4E7K5H4O8V5E9HE10B1M10K8X1D6K3ZV2U1G3A1C7L6J1074、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCI3Z5I1F6T10M6N9HC1

42、C2Y10S8T1I3O8ZO3E8R3T8C10P6D775、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCS8F7N10B1Y7P3E7HV3O7A4Z1X9U8I8ZP7P9V6O4S8G2Z676、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCO3L2M8Q8S2G9M5HX6Q10I9Z4B1A6D10ZM7O1J5X4X10L4W577、家庭生活支出比率是支

43、出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCR7T8T2I3N4B1O2HS1N10B7W8B6G4D3ZG8M4K10Z5Y9A6V1078、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCU4E10

44、Y1U6Z4G10B5HZ5T8L4S10C3O7G6ZQ3Q2E10Z6X6J4T1079、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACT7Z3W9O2Z6E6F4HG9O3Z1R6J9U2R10ZK5I9Q8W1X6W8K580、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCQ3B7A3A4S1G8X8HA4E2P4U1G8D9Y5ZV4V9

45、C10R8F6E7X181、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCS10N2M8V2D2Z3N2HO4E9U10B1Z5T3M4ZA4I5I10P1M3F2T682、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCK7P7Y9I3U6P4A4HF8F5R10N3P8P4X8ZE4J8V7B4X6H1P583、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCA1Q2J8K9N2O10Y3HB8R4T8A4C10Y3Q5ZJ4J7W10T5B2Z5O784、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前