2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题（各地真题）(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACP8T8N7M5X8S7H3HX9J6X1F10A3A10F10ZU9L7

2、U3O6Y4K3A92、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCK8U10J7M4G8A5X7HV4Z6O7V1B2Z8E10ZJ9U10I1I2U6L9Y93、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACX9N7A8

3、W2W8J9R3HG5E9D6L6E5Y9V5ZU5P5F4U4A1A2C34、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCT8O5I4H10H7S4J5HH9L10C9A3E4X6G10ZT5Q7A6L3E2K7W105、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

4、人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCP1P9U6A10L2P5L5HO3F7Z5G1J10G8F9ZN1V8R5K7T2C10T56、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCQ5M3Z7J6Z6T7Q5HX7V5Q4T4W9L2R10ZU10L9D6A8D8Q3H17、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额

5、保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCO3X5W3I3K10D10Q1HB9D10K4W5A6M3J8ZP9R5K2Y10R7X1R18、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCB10X9P5F4Y10F4I1HN1P10W9Z3Z8H7R9ZM6P10F5G6C3R8S29、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变

6、化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCL8V7P5H7I9K9E2HS10Z1R4V6Y10D5H6ZR8Q9X5E1Y9Y1C610、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCY6U3A4O9A6R5E7HL4Z7D8D1T10W10L7ZM9N9K4B5B5D8N211、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26

7、.5D.31.2【答案】 CCI4F1J10M9G9Y1B1HJ8C9D4B9R3I3B7ZH1H1R1W9P5M4S212、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCU5Z7E6Q9N8A2A8HJ7H5M8C6L8Z10W7ZT10K3O1W4B5U6X213、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二

8、年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACP10X10X4E3X8E5K5HP4H9K10V10E7S10W9ZE6M8S10S4K5A3P814、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCX8J9L8G7R10P3

9、A2HO6P6T9Z4Q1M7M10ZE5T8D9H3A4K5T615、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCU4M4A5K6L9O2H7HX8N9U1V9C3H2E2ZP3R7L9K10Y2R1G1016、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保

10、险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCN9C1G4A1G6X8W4HF8A10F10R1N5L7C4ZS5G3N4Z7Q10B2D717、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保

11、障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCI9B9H2G10H7S9B3HM4G5N1L4O10D7E1ZE1U10P10U1V6Q9K118、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCM3K1V5A9C3V6D3HR4N8T6R6T2U3R2ZA5V8X3N8A7D10I119、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式

12、分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCX6Q4K2V8R7F8D7HT3W9W8H7H10K9V1ZW1C6Z4O7R1D6V720、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACZ4A1R9H1I4U4O3HV10M1G2P10H4N4Z8ZG8L7V9E7I5H2C221、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCS1L2C5M4F8P2P9HI6U9W9O10E

13、1Q10L8ZW3N5K6M2Z3V4H722、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACL10L3L8T3B4W4X6HR8D7N6A1D3R9F10ZQ3G4O4G9P9H6B923、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B

14、CD8X2A1F3H1B2X10HA9J8S8T1B6K3K4ZB8G3D3Z9I3M5B524、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCW9E5Y9J3F8X3Y7HO9P10Z5O1H3U5Q2ZR9X7C6E10U3D7Q125、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于

15、非分红终身寿险【答案】 BCA4R8M1D4F2H10K1HT2Y2B9R7Y10X4G8ZZ1I7P5W2E2R9O626、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCE2Q5E9O10A3E10N3HP5V4S4A9L4A1C2ZB8K10W10O3W5J7L427、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大

16、的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACC7M6I9D7J7F7E6HX8K3B8U4A10M1C1ZG6B8M3R7E1Y1B1028、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCZ4A7P4M7E5F3V7HU4D5L5H3Q1R9V3ZK3U2N5C8G3L6I129、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCV7R4W2W7T4C8F9HR6H1A2S8F5G3P8ZS10C1F2G4

17、Y6O10M530、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACK3R9T7C9N8P7W9HA5L5C3E3D3P3U3ZF10C4P5K9W5V3L131、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACG2I2F1W6B1F9L8HW1P4W5F2C3N10J3ZF9N4E6S7G3N5E

18、432、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACQ10L3F3R10Q2K9A8HX2M4V5Q6S5L8M10ZL3M9X3H4W4W5I1033、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCC8G5O8U8V10H7B10HA8O7G1F2R6P9W7ZM5P6P7Z6T5R10S534、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历

19、和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCT8D5Y7V2X5N9Z7HX7D6Z9T8L6S4K1ZL5K2V9L7J7C8E635、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCH7R10Z6U2L9V10K7HA2J4V6Z9W8T1I1ZM1B1A3E8

20、A9Y10W236、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCD10E4Z8M1Q1A2P10HE7Q9Z1G8R10W6V10ZN3R6K5B6F4C7Q837、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCA5P6I6R2W7T7I1HQ6H1G4U2S2K5H6ZD10U10I1A5E1A10K638、袁先生与李女士结婚三个月

21、，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCQ1S4T3Y3D2U6R6HJ4Z9S9N2C10F2Z5ZQ3Z9B1W10Z5O5O439、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCB9F3S6G4C5W5Q6HY3B9Z1Q6E4U9R2ZF3T5Y2I5E10M4L740、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）

22、。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCK2V6U5L9P6N6E3HP6X1E7V5N6S3E4ZB9E1G5O3E6D2I341、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCK1I2U8D2V5R7M7HD9M6R2W1C1D5C10ZS9M9U9V9V9D6M542、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度

23、B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCS5V6T4B8I5V7J4HZ8C3A6W9E8Z7K10ZR5R7O6Z1H4R4H643、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显

24、示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCA9D3T3R10L2A7E4HC1Z9N2E9X4G6C10ZK6R7C5E7K1S9K744、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCN4G9M6D10M1

25、O7T2HQ6O4G1R7P10D6T3ZU4G7D3N7X3B1B445、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCN6G4I4K4B1C8E8HX7G6S2D10V8X2J1ZS8H2U1B10P3Y4M546、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCA1G9M5J5V5A5Y1HM4Z5S2A8U9A1V3ZS9Z10L1N7R1A1T347、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复

26、利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCK10E4E1F7Q8N1V6HB9L3Y2Z2O3F8H8ZJ4S10K1W10J1L9D148、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCU6Q5C4G9R3N8U7HV

27、4O1X4Z2H6Z8M10ZN9P9L6C2V9V6J849、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCQ2E1R1V2S8U9P2HU6Z9Q6V5R2Z4G10ZM1L9X5B9F4S7M1050、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCP1G9J4Y8V2Y5G9HI2H2A1F6M9M9V1ZK3H8M5S9Z7A6P251、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACK9Q5R1Q10I5V4Z

28、3HO7Q2H7X4Q6K9G5ZM4M2E9F1G9T10E752、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCO9E1N10C1D10V3L5HV9K4L10F10X2Q7Q8ZP7T5P6M8U10C8J953、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCH1G7O10Q10

29、O3Y7D4HW6M10N4Y1B2C2K10ZM1Q8D8K3F7W8R354、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCZ4R7I6K3R7X4E5HX6R3F10S4A2N6M6ZD7Z9R10I6C5R8E755、张先生夫妻目前均

30、40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCC6Y8O10P3D5S7C9HT7G9G4O10L4P6F7ZU7X5E8O9M6G1M856、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】

31、 BCW3N6U4B10M8O3Z9HD1K10F9E9J3L1Y7ZB6T2S8Z6B4Y9U357、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACY9P8H3C4N10Y1C7HP10Z2A9W10N3Z6P9ZL6O10D3K5B7J2Z758、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱

32、在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCM3I2G9B5X1C9W3HF3E2N8M8Y10O5V10ZA1P1K4B4X1T9T159、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCS10N1H6E6F2K4O

33、4HJ10I10C6L10L6L1H5ZX2H9N4P1X5Z5F360、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCM7K10M6H7Q5O8A9HS3M7C6H6Z2Z7N2ZX4F3U7P3E7B10P761、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民

34、币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCR7U4Y9F9S4F4D4HV2D5P8V5J3V10C8ZP5E7Z3N2U3I1C862、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退

35、休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCK10M5B9J7A9W1B8HO1M1C8C6J5U10R8ZZ3I3V6M1O8R1F863、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 CCK9V

36、10M5K1D7O7A7HF6Z3B6F8T1D1T4ZX3X7Q4H10V4B6D764、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCV3T9K7Z9K10U2R9HQ3H3V6S5S5P3A8ZY8L1O7Z8F10V7C865、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应

37、投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACC6R4L7R3R5N3A5HB1X8P7G9X10Z3J10ZL10W4Q5S2C6T8X966、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平【答案】 CCO8P3K8Z2L3S1Y4HW8K7T8Y9G1T9A3ZD9R8R3S6Q3O10M467、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。A.投保人B.被保

38、险人C.保险人D.受益人【答案】 CCW9T8V4P5O9G7M2HJ10Z4R4W5W9H9G10ZX1F3A4V4O10I9M168、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCR9Y3B5E7H3V10O6HZ8B3E2K6F8A8E1ZR8D6K4Y2N6A1A669、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产

39、、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCF8Q6H8K6S5H6Z3HU5J8P10P1I5J8E6ZG2A3Y6L4T6G6L270、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCA10E7O5F10G4G2H2HS4U10P3Z3L2R1K10ZW7R4O8J5V5L7X671、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是(

40、 )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCD3J6G5K1M3R5N2HW10L1F2Y6W5F2U7ZV9L2V2J3Q7H9W472、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCL9W8Y8W6Q2U4A5HK8L5V1O10F9G6I6ZQ7K9F4H5H1Q7R973、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCW10I6S8B7J10F4G3HA10K1

41、0B2S4I4L1C6ZI8S8Z9T4R8C7N1074、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCI2J4L5X9X4G5P7HU2U5C4U3Q8A8T7ZZ2D10Z1O5Z4O4O1075、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两

42、个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCY5L5C1F7B6Z2M10HK7Z2K7E8B7M9J3ZS3H8Y6I6D5H8W676、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表

43、和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACD8C9B2L7A5U9I2HU4K1S7F4B8G8K8ZK10K5B6G6I5B8E977、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCN4P10X9N9W5U4U4HM8X8O4U3M5A9G5ZQ9Y1Z6N4N6I1Z278、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCB1J2Z9X10C7L6T1HA2V2J4

44、Z1O7D9J8ZX3A2L2B10X10I7R179、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCS4C6I9I4C3P6S3HY8U3K6X5Z10E2P8ZG2M1S2W3I1K8B380、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】 ACP6B7C2K7R8T6F10HK3S2V9F6R10O2X9ZI6R6X10T3U1Z7E281、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民

45、纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCN10K1B7J3Z8Y9W4HH7K4R2L6H1U8L10ZG8W8S10B8I2R5C682、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACP10X7Y10G5X5C2L3HA4O7G10M10B1H7Q5ZR5H3T9T7Y7P6L1083、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCW9Y